我国第三方跨境支付现状及其发展对策研究-常鸿雁.pdf
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1、 MBA 硕士学位论文 论 文 题目 : 我国第三方跨境 支付 现 状 及其发展 对策研究 作者姓名 常 鸿雁 指导教师 俞 斌 学科专业 工商管理 所在学院 经贸管 理学院 提交日期 2015 年12 月 _ 浙 江 工业 大 学 学 位 论文 原 创性 声 明 本人郑重 声明: 所提 交的学位 论文是 本人在 导 师的指导 下,独 立进行 研 究工作 所取得的 研究成 果。 除 文中已经 加以标 注引 用的内容 外,本 论文 不 包含其 他 个人或集 体已经 发表 或撰写过 的研究 成果 , , 也不含 为获得 浙 江工业大 学 或其它教 育机构 的学 位证书而 使用过 的材 料。 对本文
2、 的研究 作 出重要贡 献 的个人和 集体 , 均已 在文中以 明确方 式标 明。 本 人承担 本声明 的法律责 任。 作者签名 : 日期: 年 月 日 学 位 论文 版 权使 用 授权 书 本学位论 文作者 完全 了解学校 有关保 留、 使用学位 论文的 规定 ,同意 学校保留 并向国 家有 关部门或 机构送 交论 文的复印 件和电 子版 , 允许论文 被查阅和 借阅。 本 人 授权浙江 工业大 学可 以将本学 位论文 的全 部或部分 内 容编入有 关数据 库进 行检索 , 可以 采 用影 印、 缩 印或扫 描等复 制手段保 存 和汇编本 学位论 文。 本学位论 文属于 1 、保密 ,在_
3、年解密后 适用本 授 权书。 2 、不保密 。 (请在以 上相应 方框 内打“ ”) 作者签名 : 日期: 年 月 日 导师签名 : 日期: 年 月 日 _浙江工业大学硕士学位论文 我国第三方跨境支付现状研究 I 我国第三方跨境 支付现状 及 其 发展 对策研究 摘 要 在 “三聚氰胺” 风波后, 婴儿配方 奶粉就像一块敲门砖, 生生叩开了跨境电 子商务的大门。 随着国内需求的迅速膨胀和 大量跨境电子商务平台的 先后涌现, 如 亚马逊中国、 天猫国际、 跨境通 等, 将跨境电子商务逐渐推向了顶峰。而 作为 电子商务结算方式之一的 第三方支付, 也顺应这股时代潮流, 纷纷摩拳 擦掌, 开 拓国际
4、业务 。 本文借由图表分析法、 数据分析、 归纳与总结, 首先介绍了论文的背景、 研 究意义和研究内容及 目的; 其次, 阐述了 第三方支付的相关文献, 并对第三方支 付的风险与监督、 作用以及与银行的关系 三方面进行归纳和整理 ; 再对国、 内外 第三方跨境支付的发展历程做出了较为详尽的描述 , 并在此基础上 提炼出第三方 跨境支付的特点、 分类、 支付流程; 然后 阐述 了市场发展前景; 通过分析, 得第 三方跨境支付发展中的 优势、 劣势、 机遇、 威 胁, 在此基础上提出 发展对策建议, 并对第三方跨境支付的未来给予期望。 文章通过对第三方跨境支付发展的 SWOT 分析,得出在国家政策
5、的扶持和市 场巨大的潜能的作用下,第三方跨境支付凭借信誉保障、支付便利、业务全面、 费用低廉得到了一定程度的发展。 但是资金沉淀、 外汇体制的约束、 安全系统标 准的缺失和法律配套的不完善仍然是它的软肋, 加之跨境人民币结算体系和信用 体系的不完善、 境外不法分子的非法使用等 都对第三方跨境支付未来的发展构成 威胁。 对此, 笔者提出 完善 “三方面” 第 三方跨境支付的法律法规 、 反跨境 洗钱机制的构建 和跨境人民币支付系统 , 建立一个立体的风险防范体系, 健全我 国信用体系 ,实现与国际信用体系的对接。 关 键词 : 跨境 支付;第 三方支付;SWOT 分析 ;对策研究 _浙江工业大学
6、硕士学位论文 我国第三方跨境支付现状研究 II Abstract After the melamine incident, infant formula milk powder is like a piece of ticket, propagate the knock on the door to the cross-border e-commerce. With the rapid expansion of domestic demand and a large number of cross-border e-commerce platform has emerged, such as
7、A, T, KJT.com, which is gradually made cross-border e-commerce to the peak. As a method of e-commerce payment, the third party payment follows to the trend of the cross-border e-commerce era that is committed to international business. By chart analysis, data analysis and summary, this paper firstly
8、 introduces the background, research significance and research index and purpose. Secondly, the paper concludes the relevant literature on the third party payment, especially on the third party payment risk and supervision, the relationship between the bank and the third party payment. Thirdly the p
9、aper obtains the characteristics, classification, payment process through announcing the developing history of the third party cross-border payment and then discuses the prospects of the third party cross-border payment. Last but not lest, the paper gives suggestions in the third party cross-border
10、payment future development and on the basis of the strength, weakness, opportunities, threats of the third party cross-border payment. On the SWOT analysis of the third party cross-border payment, the paper draws the conclusion that the third party cross-border payment expansion is in the atmosphere
11、 of the national policy support and the huge potential of the market by means of credit guarantee, convenient payment, service, and low cost. But the precipitation funds, foreign exchange system constraints and security system standards deficiency and the imperfection of the supporting law are still
12、 its weakness, coupled with the threats such as the cross-border RMB settlement system and credit system imperfect, criminal illegal usage of the third-party cross-border payment. In this regard, the paper suggests some solutions, which are the improvement of the third party cross-border payment law
13、s and regulations, the cross-border Money Laundering Mechanism and the cross-border RMB payment system, establishment of the multidimensional risk prevention system, perfection of the credit system that is adjusted to the international credit system. Key Words : Cross-border; Third-party payment; SW
14、OT Analysis; Solution _浙江工业大学硕士学位论文 我国第三方跨境支付现状研究 III 目 录 摘 要 . I ABSTRACT . II 1 绪论 . 1 1.1 研究的背景和意义 . 1 1.1.1 研究背景 . 1 1.1.2 研究意义 . 2 1.2 国内外研究综述 . 3 1.2.1 关于第三方支付风险和监督的研究 . 3 1.2.2 关于第三方支付与银行关系的研究 . 3 1.2.3 关于第三方支付的作用 . 4 1.3 研究内容和方法 . 4 1.3.1 研究内容 . 4 1.3.2 研究方法 . 5 1.4 创新与不足 . 5 2 第 三方跨境支付的概念 与
15、应用 . 7 2.1 定义 . 7 2.2 第三方跨境支付的特点 . 7 2.3 第三方跨境支付模式 . 8 2.3.1 境内持卡人的境外网站支付模式 . 8 2.3.2 境外持卡人的境内网站支付模式 . 9 2.4 第三方跨境支付的分类 . 10 3 第 三方跨境支付的发展 . 13 3.1 国内第三方跨境支付的发展历程 . 13 3.2 国外第三方跨境支付的发展历程 . 14 3.2.1 美国 . 14 3.2.2 欧洲 . 15 3.3 我国第三方跨境支付的发展前景分析 . 16 3.3.1 跨境电子商务 . 16 3.3.2 跨境旅游 . 18 3.3.3 跨境医疗与护理 . 18 _
16、浙江工业大学硕士学位论文 我国第三方跨境支付现状研究 IV 3.3.4 跨境教育服务 . 20 4 我 国第三方跨境支付发 展的 SWOT 分析 . 23 4.1 我国 第三方跨境支付发展的优势分析 . 23 4.1.1 信誉保障 . 23 4.1.2 支付便利 . 23 4.1.3 业务全面 . 26 4.1.4 费用低廉 . 26 4.2 第三方跨境支付的劣势分析 . 26 4.2.1 资金沉淀 . 26 4.2.2 外汇体制的约束 . 26 4.2.3 系统安全标准和业务操作规范缺失 . 27 4.2.4 配套法律法规的不完善 . 27 4.3 第三方跨境支付的机遇分析 . 28 4.3
17、.1 国家政策支持发展 . 28 4.3.2 潜力巨大的市场 . 28 4.4 第三方跨境支付的威胁分析 . 29 4.4.1 跨境人民币结算体系的不完善 . 29 4.4.2 信用风险和信用体系的差异 . 29 4.4.3 境外非法使用 . 30 4.4.4 跨境第三方洗钱 . 30 4.4.5 套现 . 31 4.4.6 银行业务的发展 . 31 4.5 SWOT 分析小结 . 32 5 我 国第三方跨境支付发 展的对策建议 . 35 5.1 完善第三方跨境支付的法律法规 . 35 5.2 完善第三方机构反跨境洗钱机制的构建 . 35 5.2.1 明确反洗钱的主体范围 . 35 5.2.2
18、 建立国内、国外反跨境洗钱合作机制 . 36 5.2.3 培养金融机构从业人员的跨境反洗钱意识和内控制度 . 36 5.3 构建立体的第三方跨境支付风险防范体系 . 37 5.3.1 建立第三方跨境支付系统标准 . 37 5.3.2 完善用户认证机制和管理机制 . 37 5.3.3 建立沉淀资金保障制度 . 38 5.3.4 建立非金融机构的反洗钱监管 . 38 5.3.5 建立多主体建立全方位的监管体系 . 39 _浙江工业大学硕士学位论文 我国第三方跨境支付现状研究 V 5.4 健全我国信用体系,建立与国际信用体系的对接 . 40 5.5 完善跨境人民币支付系统 . 40 6 结论 . 4
19、3 参考文 献 . 45 致 谢 . 47 _浙江工业大学硕士学位论文 我国第三方跨境支付现状研究 VI _浙江工业大学硕士学位论文 我国第三方跨境支付现状研究 1 1 绪论 1.1 研 究的 背景 和意 义 1.1.1 研究背景 二十世纪末 , 雷曼兄弟的破产就像是一个炸弹引信, 不仅点燃了美国的次贷 危机, 而且全球经济一体化就像是那温润的春风, 很快就将这星星之火燃及全球。 这使得二十一世纪初的全球人民都背负着美国滥用金融衍生工具所带来的苦果, 面临着由其导致的全球经济和传统外贸发展放缓的困境 。 但随着国内互联网应用 的普及, 我国的电子商务产业却因其便捷的交易方式、 低廉的交易 成本
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