资金池最全讲解.doc
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1、资金池最全讲解资金池?什么是资金池?资金池到底是如何产生的?为何央行出台政策“不得归集资金搞资金池”?不设立资金池,P2P 该怎么做下去呢? 链家资金池风波(图文来自华夏时报)链家风波摁下葫芦浮起瓢,一波未平一波又起。在“房子是用来住的,不是用来炒的”的基调下,链家遭遇整顿。3 月 28 日,15 家中介机构因违规代理“商改住”被停业整顿,这其中包括链家银河大街店,链家昌平第 36 分公司和链家天通苑东苑店,被整顿的店铺中链家占比 20%。3 月 29 日,住建部举行整顿规范房地产开发销售中介行为电视电话会议,要求各地持续整顿房地产市场秩序,重点整治房地产开发企业和中介机构垄断房源,操纵市场价
2、格等三类违法违规行为。但链家遭遇的风波不止于此,近期的一桩诉讼案,链家金融理房通被指非法吸收大量资金,或让链家深陷管控之网。90 万元购房款被指进入链家金融资金池2015 年 8 月 7 日,王某杰因需要出售其位于北京通州的一套房屋,故与买方刘某、中介公司链家签订了北京市存量房屋买卖合同及补充协议 。2015 年 9 月 23 日,王某杰又与链家、刘某、北京中融信担保有限公司(下称“中融信” )签订了融信托管协议(下称“协议” ) 。事情发展至今,这一桩交易却演变成为一场诉讼。2017 年 3 月 2 日,链家被王某杰告到北京市朝阳区人民法院(下称“朝阳法院” ) ,另外,被告方包括中融信、北
3、京理房通支付科技有限公司(下称“理房通” ) ,两家公司均属于链家金融体系。交易为何成为诉讼?记者获得当时签订的协议,协议约定刘某将 90 万元购房款存入中融信在理房通开设的存量房交易结算资金托管账户(下称“托管账户” ) 。王某杰回忆,这份协议是链家专门前往老家山东找他签订。王某杰称,协议签署后,链家并没有将协议交给他。2016 年 5月,因为诉讼需要,链家才将协议交给自己。之后,王某杰坚称协议内容涉嫌违法。记者获得买方刘某夫妇的刷卡账单。刘某夫妇使用 POS 机刷卡的方式,于 2015 年 9 月 23 日和 2016 年 3 月 9 日以“消费”类型向销售点“理房通”分别汇入 30008
4、0 元和 60 万元。显然,这是刘某按照协约往托管账户汇入的 90 万元购房款。“链家要求的交易过程是,刘某办理完房屋过户手续后,告诉理房通,然后由理房通将 90 万元转给王某杰。 90 万元现金在理房通的账户上。这表明,凡是进入链家的资金(包括首付款)都是链家自己封闭运行的,并没有以买卖双方的名义在银行开设账户,并将资金存入其中。 ”王某杰的代理人韦先生对记者说,这脱离了银行监管,链家所有二手房交易都是这样进行,形成巨额资金池,危害巨大。不仅违反了商业银行法的规定,还涉嫌犯罪,构成非法吸收公众存款罪,违法发放贷款罪。“开庭时,王某杰说没收到 90 万元预付款,理房通也拿不出支付预付款的证据,
5、90 万元到哪里去了?”韦先生提出疑问, 90 万元都没到手,法院却要强制完成房屋过户。因质疑该笔购房款的安全性,王某杰希望通过打官司来界定该份协议无效,进而收回卖房承诺。中融信答辩称,理房通属于第三方支付机构,按照法律法规约定提供支付服务,买房资金付款到客户备付金账户后是冻结状态,任何机构和个人不得使用,最终按照协议约定支付给卖方或者解除协议退回买方。据报道,所有通过链家交易的二手房都有 3 种资金监管渠道:北京市住建委、理房通、光大银行(4.110, 0.00, 0.00%)。2016 年 12 月 15 日,北京市住建委和央行联合印发关于进一步加强存量房交易资金监管的通知明确规定:房地产
6、经纪机构及从业人员不得通过监管账户以外的账户代收代付交易资金,不得侵占、挪用交易资金,不得利用客户资源和信息优势强制提供担保、金融等相关服务。值得注意的是,此前央广网等多家媒体爆出链家旗下中融信或涉“自担保” ,理房通被疑大量购房者将首付款或定金放入该第三方支付账户,事实上形成大量沉淀资金。业内人士指出,理房通不具备监管、财富管理、担保资格。链家操作存疑“理房通非商业银行机构,不得吸收公众存款。中融信在理房通开设的账户为公司个体账户,不具有监管力度。90 万元购房款的支付方式是通过 POS 机刷卡,POS 机刷卡不属于理房通互联网支付业务范围。理房通很可能以此形成巨额资金池,扰乱房地产市场。
7、”王某杰认为理房通的操作存在多处疑点。对此,链家并不妥协,中融信方面认为王某杰的诉求没有法律和事实支撑。在应诉时请求朝阳法院依法驳回。“两位法官因对理房通 POS 机支付行为是否属于互联网支付存有分歧,案件休庭。 ”韦先生透露,3 月 2 日开庭过程中,该问题法庭无法确认,需要征询有关部门的意见,法官宣布休庭。理房通获得的支付业务许可证业务类型是“互联网支付” ,那么,客户通过 POS 机支付给理房通资金是否属于或者超出理房通的业务范围?上述协议中托管账户的账户名称是“北京中融信担保有限公司” ,开户机构是理房通,账号是邮箱。“中融信没有在理房通开设账号,也不可能开设账号,因此协议的这些内容都
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