信贷业务高级审批人资格专业考试模拟试题~1.doc
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1、.信贷业务高级审批人资格考试模拟试题(一) 一、单项选择题 1、项目临时周转贷款期限原则上为几年,最长不超过几年(含展期)(A) A、1 年、3 年 B、2 年、3 年 C、2 年、4 年 D、以上都不对 2、即期信用证保证金差额部分 级(含)以上客户经一级(直属)分行审批 可免予担保;远期信用证保证金差额部分 级(含)以上客户经一级(直属) 分行审批可免予担保(A) A、A+级、AA-级 B、A+级、A+级 C、AA-级、AA-级 D、AA-级、A+级 3、无追索权(非回购型)保理业务融资期限最长不得超过 个月(含宽延期) , 有追索权(回购型)保理业务融资期限最长不超过 个月(含宽延期)
2、。特殊 情况确需超过时,须报经总行审查同意(A) A、15 个月、21 个月 B、12 个月、15 个月 C、 6 个月、15 个月 D、15 个月、15 个月 4、透支额度一般不超过审批日前 12 个月内客户在我行日均存款余额的 %,确需超过时,须报总行审查同意(A) A、50 B、60 C、70 D、80.5、透支期限是客户实际透支的具体期限,最长不得超过 个月(A) A、3 B、4 C、5 D、6 6、融资类担保业务的保证金规定如下:AA级(含)以上客户可免收保证金; AA-级客户收取 %(含)以上的保证金;A+、A级客户收取 %(含)以上 的保证金;A-级客户收取 %(含)以上保证金;
3、BBB级(含)以下客户收取 %保 证金(A) A、10、30、50、100 B、20、30、50、100 C、15、30、50、100 D、10、20、30、100 7、非融资类担保业务的保证金规定如下:AA-级(含)以上客户可免收保证金; A+级客户收取 %(含)以上的保证金;A级客户收取 %(含)以上的保证 金;A-级客户收取 %(含)以上的保证金;BBB级客户收取 %(含)以上 的保证金;BB级(含)以下客户收取 %的保证金(A) A、10、20、30、50、100 B、20、30、40、50、100 C、10、15、30、50、100 D、15、20、30、50、100 8、担保(指应
4、被担保人的申请,我行作为担保人,以保函或备用信用证等书面 形式向受益人承诺,当被担保人未按其与受益人签订的合同约定偿还债务或履 行义务时,由我行代其履行偿付责任的法律行为)的有效期应根据主合同的履 行期限确定,原则上不超过 年(含),超过须报总行审批(能够提供100% 保证金的除外)。不得办理期限敞口的担保业务(A).A、5 B、3 C、10 D、2 9、借款人申请办理贷款展期信用等级应在 级(含)以上,能够提供符合总 行规定的低风险担保方式的除外(A) A、A级 B、A级 C、BBB级 D、A+级 10、展期贷款的五级分类最高列为 类(A) A、关注 B、正常 C、次级 D、可疑 11、经总
5、行审定借款人基期信用评级为 AAA 级的,如不能同时满足信用贷款 基本条件的,可否发放信用贷款(A) A、可以 B、不可以 12、信用贷款比例是指我行对借款人核定的最高综合授信额度中以信用方式发 放的贷款所占比例。AAA 级客户信用贷款比例最高可达到();AA级客 户信用贷款比例最高不得超过 ;AA 级客户信用贷款比例最高不得超过 ;AA级客户信用贷款比例最高不得超过 。不符合上述标准但因竞争 原因确需提高信用贷款比例时,经一级(直属)分行审批,可适当上调信用贷 款比例,但最高不得超过上一档次(A) A、100、90、75、50 B、100、80、70、50 C、100、90、70、50 D、
6、 90、80、70、50 13、即期信用证保证金差额部分 级(含)以上客户经一级(直属)分行审.批可免予担保;远期信用证保证金差额部分 级(含)以上客户经一级(直属) 分行审批可免予担保(A) A、A+级、AA-级 B、A+级、A+级 C、AA-级、AA-级 D、AA-级、A+级 14、对符合关于印发中小企业信贷经营管理有关制度的通知(工银发 20043 号)界定标准的小型企业和微型企业客户,对其中借款人属于小型钢 铁、水泥、造纸、玻璃、煤炭或电解铝等行业的各类贷款,其贷款利率一律上 浮(A) A、70% B、50% C、30% D、20% 16、对新增贷款和 AA-级及以上客户的存量公司贷款
7、,凡因企业兼并、划转等 原因进行债务重组或为保全资产重签借款合同造成贷款延续,按( )贷款进行 管理。(A) A、新增贷款 B、存量贷款 17、同一笔贷款既有保证又有借款人自己提供的抵押(或质押)担保的,保证 人对抵押(或质押)担保以外的贷款债权承担保证责任,贷款行应当首先行使 抵押(或质押)?(A) A、抵押(或质押)权 B、保证 18、办理过展期的贷款按以下哪种贷款进行管理(A).A 按新增贷款管理 B 按存量贷款管理 19、不符合规定标准但因竞争原因确需提高信用贷款比例时,经一级(直属) 分行审批,可适当上调信用贷款比例,但最高不得超过:( A ) A 上一档次 B 上两个档次 20、
8、、对需提交本级行贷款集体审查机构审议或报上级行审批的信用贷款,是 否需要法律部门出具审查意见或单独出具法律意见书(A) A 需要 B 不需要 21、打包贷款是指我行以出口商收到的信用证项下的(A)作为还款来源,用 于解决出口商装船前,因支付收购款、组织生产、货物运输等资金需要而发放 给出口商的短期贷款。 A、预期收汇款项 B、预期综合收益 C、可预见的收入 D、产品销售收入 22、打包贷款期限为自放款之日起至信用证有效期后一个月,最长不超过(C) 。A、6 个月 B、9 个月 C、一年 D、两年 23、打包贷款是我行以出口商收到的信用证项下的预期收汇款项作为还款来源, 发放给(B)的短期贷款。
9、 A、进口商 B、出口商 C、卖方 D、买方 24、营运资金贷款借款人信用等级为(B)以上。 .A、A B、AA C、BBB+ D、AA- 25、营运资金贷款期限应综合考虑借款人的资信状况、现金流量、经营稳定性 等因素合理确定,最长不超过(C)年。 A、一年 B、两年 C、三年 D、6 个月 26、周转限额贷款借款人信用等级为(A)以上。 A、A B、AA C、BBB+ D、AA- 27、A+级借款人的周转限额贷款期限最长不超过(A)年。 A、一年 B、两年 C、6 个月 D、9 个月 28、AA-级(含)以上借款人的周转限额贷款期限最长不超过(B)年。 A、一年 B、两年 C、6 个月 D、
10、9 个月 29、临时贷款借款人信用等级为(C)以上。 A、A B、AA C、BBB+ D、AA- 30、外汇转贷款指由我行或我国有关政府部门向境外金融机构、政府机构等借 入并通过我行转贷的期限在(A)以上的外汇贷款。 A、一年 B、两年 C、三年 D、四年 31、我行可在我行核定的出口保理额度内向出口商提供不超过发票金额(C) 的融资。 A、60% B、70% C、80 D、90% 32、信用证保兑业务系指我行对国内外银行开立的(B)的保兑行为。 A、可撤销跟单信用证 B、不可撤销跟单信用证 33、小型企业的贷款期限原则上不超过。( C ) A、三年 B、二年 C、一年 D、7 个月。.34、
11、小型企业的融资总量一般不超过(B)万元。 A、2000 万元 B、1000 万元 C、500 万元 D、200 万元 35、有不良贷款(按五级分类标准)或欠息的小型企业可直接认定为( )级。 (D) A、aaa B、aa C、a D、b 36、向我行提供虚假资料的小型企业,一经认定,客户分类调降()级。 (D) A、aaa B、aa C、a D、b 37、出现贷款逾期或欠息超过一个月的小型企业的客户分类调降为(D)级。 A、aaa B、aa C、a D、b 38、核定为保证和信用方式授信额度的小型企业客户分类应在( )级(含) 以上。 (B) A、aaa B、aa C、a D、b 39、正常类
12、小型或微型企业的间隔期检查最长不超过(B)个月。 A、6 个月 B、3 个月 C、2 个月 D、1 个月。 40、为减轻借款人不必要的利息负担,人民银行要求商业银行只能对购买 (A)的个人发放个人住房贷款。 A、 主体结构已封顶住房 B、 住房 C、 期房 D、 现房 41、个人商业用房贷款的抵借比不得超过( )%,贷款期限最长不得超过( )年。 (A) A、 60 10 B、60 5 C、 50 10 D、60 20.42、个人住房贷款要重点审查分析借款人的还款能力,借款人住房贷款的月房 产支出与收入比不得高于已查知其月收入的 50%(含) ,月所有债务支出与收 入比不得高于已查知其月收入的
13、 55%(含) 。 (C) A、 35% 45% B、 45% 50% C、 50% 55% D、 55% 60% 43、商业银行对申请贷款的房地产开发企业,应要求其开发项目资本金比例不 低于( B ) A、 30% B、 35% C、 20% D、 40% 44、自 2006 年 6 月 1 日起,个人住房按揭贷款首付款比例最低为( ) ,对 购买自住住房且套型建筑面积在( )平方米(含)以下,符合我行贷款条件 的中低收入借款人,其首付款比例最低可为( ) 。 (B) A、20 90 30 B、 30 90 20 C、30 100 20 D、 20 100 30 45、各行不得接受以空置(
14、)年(含)以上的商品房及闲置( ) (年 (含)以上的土地作为贷款抵押物。对申请二手房贷款需进行抵押物价值评估 的,要考虑房屋处置时需缴( )对抵押物净值的影响。 (C) A、2 3 营业税 B、2 3 个人所得税 C、3 2 营业税 D、3 2 个人所得税 46、对项目资本金比例达不到( A )或“四证”不全的房地产企业,各行一 律不得为其发放开发贷款。 A、35% B、 30% C、25% D、 40%.47、我行住房开发贷款项目面积销售完成(B )前要收回全部贷款本息。 A、70% B、 80% C、75% D、 60% 48、向我行申请住房开发贷款的开发企业,经我行评定的信用等级必须在
15、( C ) (含)以上。 A、 A B、AA C、 A- D、AA- 49、向我行申请住房开发贷款的借款人为综合性房地产开发企业的,房地产开 发资质应为( ) (含)以上,实收资本不低于( )万元。 A、三级 800 B、四级 800 C、三级 1000 D、四级 1000 二、多项选择题 1、贷款行不得接受下列财产抵押(ABCDEFGHIJKL) A、土地所有权及其他依法禁止流通或者转让的自然资源或财产; B、耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权,但另有规定的 除外; C、国家机关的财产; D、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、 医疗卫生设施和其他
16、社会公益设施; E、为本公司的股东或者其他个人债务提供抵押担保的公司财产。但非上市公司 经股东大会决议同意的除外; F、所有权、使用权不明或有争议的财产; G、以法定程序确认为违法、违章的建筑物;.H、依法被查封、扣押、监管或采取其他强制性措施的财产; I、租用或者代管、代销的财产; J、已出租的公有住宅房屋和未定租赁期限的出租住宅房屋;已依法公告在国家 建设征用拆迁范围内的房地产; 列为文物保护的古建筑、有重要纪念意义的建 筑物; K、已经折旧完或者在贷款期内将折旧完的固定资产,淘汰、老化、破损和非 通用性机器、设备; L、我行分支机构、所属公司的财产; 2、以下抵押率表述正确的是(ABCD
17、E) A、房产(含占用范围内的土地使用权)的抵押率不得超过70%,如该房产占 用范围内的土地使用权是以划拨方式取得的,则其抵押率不得超过50% B、以出让方式取得的土地使用权(含地面房屋及其他建筑物)抵押的,抵押 率不得超过50% C、以在建工程作抵押,抵押率不得超过70% D、航空器、船舶、车辆等交通运输工具的抵押率不得超过60% E、机器、设备及其他动产的抵押率不得超过50%,且应从严掌握 3、以下质押率表述正确的是(ABCDEFGHIJKLMN) A、人民币存款单的质押率不得超过存款行确认数额的90% B、外汇存单、外汇现汇(国家外汇管理局规定可兑换的币种)的质押率不得 超过折算金额的9
18、0%.C、国家债券的质押率不得超过面额的90% D、金融债券的质押率不得超过面额的80% E、AA级(含)以上企业债券的质押率不得超过面额的50% F、上市公司国有股和社会法人股、非上市股份有限公司股份、有限责任公司股 份及外商投资企业股权的质押率不得超过评估价值的50%,且应从严掌握 G、国家政策性银行、国有独资商业银行、全国性股份制商业银行出具的银行 本票、银行承兑汇票的质押率不得超过面额的90% H、其他银行(含外资银行)承兑汇票的质押率不得超过面额的80% I、在我行开立基本账户的AAA级企业签发或承兑的商业承兑汇票的质押率不得 超过面额的50% J、仓单、提单的质押率不得超过仓单、提
19、单项下货物总金额的70%; K、公路收费权的质押率不得超过以车流量和通行费为主要依据的评估价值的 65% L、电费收费权的质押率不得超过以销售电量和销售电价确定的电费收费权价值 的65% M、人寿保险单的质押率不得超过出质时保单现金价值的90% N、商标专用权,专利权、著作权中的财产权的质押率应当从严掌握,并报总 行审定 4、根据委托者权益让渡程度不同,保理业务可分为 和 (AB) A、有追索权(回购型)保理 B、无追索权(非回购型)保理 C、公开保理 D、隐蔽保理.5、按是否公开保理银行的名称来划分,保理业务可分为为 和 (CD) A、有追索权(回购型)保理 B、无追索权(非回购型)保理 C
20、、公开保理 D、隐蔽保理 6、下列只能办理有追索权(回购型)保理业务为(BCD) A、销售商与企业之间因购买货物或接受服务而形成的应收账款 B、销售商与地市级(含)以上国家机关、事业单位和团体组织之间因政府采 购行为而形成的应收账款 C、销售商与学校、医院等事业单位之间因货物销售或提供服务(政府采购行 为除外)而形成的应收账款 D、出口企业未能及时到账的出口退税应收款 7、办理有追索权(回购型)保理业务的,销售商应同时具备以下条件 (ABCDE) A、信用等级在 A+(含)以上,无不良信用记录 B、经营管理规范,财务制度健全,现金流量充足,有较强的回购和偿债能力 C、发展前景良好,主要产品所占
21、市场份额较大 D、应收账款的期限、地区、客户结构合理 E、我行要求的其他条件.8、以下应收账款一般不在办理保理业务范围之内的是(ABCD) A、关联企业之间因商品赊销而形成的应收账款,但提供总行认可的低风险担 保方式的除外 B、销售商与购货商之间为个人或家庭消费而产生的应收账款 C、涉及特许经营、专利、商标、知识产权等市场不易定价的产权交易而形成 的应收账款 D、总行认定的其他不宜叙作保理业务的应收账款 9、法人账户透支主要用于解决客户生产经营过程中的临时性资金需要,通过透 支形式取得的资金,不得用于(ABCD) A、归还贷款本金 B、支付贷款利息和项目投资 C、以任何形式流入证券市场 D、期
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