根治小微企业融资顽疾应下猛药_中国人民银行成都分行营管部__杨道法.docx
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1、第 1 页 共 2 页中国证券报/2018 年/12 月/5 日 /第 A04 版 观点与观察根治小微企业融资顽疾应下猛药中国人民银行成都分行营管部 杨道法小 微 企 业 融 资 难 、 融 资 贵 问 题 有 所 缓 解 , 但 还 没 有 根 本 解 决 。 在 宏 观 经 济 稳 中 有 进 、 稳 中 有 变的形势下,提升小微企业金融服务水平迫在眉睫。多种原因造成融资难 从 多 个 角 度 观 察 , 小 微 企 业 融 资 目 前 存 在 的 主 要 问 题 既 有 企 业 自 身 问 题 , 也 有 银 行 因 素 , 还有外部环境制约。 就 银 行 内 部 控 制 而 言 , 一
2、 是 内 生 动 力 “弱 ”, 小 微 企 业 融 资 商 业 可 持 续 性 不 足 。 二 是 经 营 管理 仍 喜 “大 ”。 三 是 信 贷 队 伍 “缺 ”。 四 是 信 息 掌 握 “少 ”。 五 是 内 部 问 责 “严 ”。 就 外 部 金 融 监 管 而 言 , 近 年 来 金 融 监 管 部 门 针 对 小 微 企 业 金 融 服 务 问 题 , 制 定 了 一 些 办 法 措施 , 如 出 台 无 还 本 续 贷 管 理 办 法 、 尽 职 免 责 管 理 办 法 , 适 当 提 高 了 小 微 企 业 贷 款 不 良 率 容 忍 度 等 措 施 。 但 为 了 防 范
3、 金 融 风 险 , 这 些 措 施 落 实 不 到 位 。 而 且 , “强 监 管 ”加 大 对 信 贷 风 险 处 罚 问 责 的 力 度 , 其 后 续 影 响 有 一 定 持 续 效 应 。 尤 其 是 监 管 部 门 对 信 贷 管 理 方 面 的 处 罚 集 中 在 中 小 企 业 贷 款 中 的 问 题 , 如 未 严 格 执 行 贷 款 受 托 支 付 、 贷 后 管 理 不 严 、 违 反 审 慎 经 营 等 。 实 际 上 , 小 微 企 业 往 往 是 家 庭 企 业 , 经 营 资 金 和 个 人 资 金 混 用 , 信 贷 资 金 使 用 很 难 满 足 受 托 支
4、 付 规 定 。 监 管 处 罚 必 然影响到商业银行经营管理理念,尽管有尽职免责相关制度,银行对小微企业贷款仍心有余悸。 就 央 行 宏 观 管 理 而 言 , 目 前 央 行 针 对 宏 观 经 济 稳 中 有 进 、 稳 中 有 变 的 实 际 , 对 稳 健 中 性 的 货 币 调 控 实 施 精 准 微 调 , 今 年 以 来 实 施 四 次 定 向 降 准 支 持 小 微 企 业 , 确 保 银 行 对 小 微 企 业 融 资 的 合 理 流 动 性 , 还 采 取 运 用 宏 观 审 慎 评 估 、 综 合 评 价 、 窗 口 指 导 等 措 施 , 虽 然 有 一 定 效 果
5、, 但 约 束 力 较 弱 。 所 以 如 何 把 央 行 货 币 转 化 商 业 银 行 信 贷 , 投 向 小 微 企 业 尚 有 “最 后 一 公 里 ”距 离 。 特 别 是 在 宏 观 经 济 前 景 不 确 定 、 小 微 企 业 的 有 效 信 贷 需 求 递 减 的 条 件 下 , 央 行 的 支 小 、 支 农 再 贷 款 、 再贴现等货币政策工具的基础作用有所递减。 就金融体系而言,我国金融体系不太健全,以银行体系的间接融资为主,虽然有资本市场,但 缺 乏 各 类 创 投 基 金 、 创 新 基 金 、 创 业 基 金 , 特 别 是 中 西 部 地 区 更 为 突 出 ,
6、 对 成 长 期 的 小 微 企 业 而言可选择的融资渠道很窄,除了银行的间接融资,几乎没有其他融资渠道可选择。就 企 业 而 言 , 小 微 企 业 的 市 场 风 险 防 范 意 识 和 财 务 管 理 能 力 不 足 。 在 经 济 上 行 期 , 许 多 小 微 企业过于乐观,盲目扩张、过度负债,财务基础比较脆弱,在原材料价格上涨、人工成本上升、 监管从严、信用偏紧的情况下,资金链出现紧张也就成为一种必然,加之小微企业持续经营能力 不确定,有的小微企业不诚信,甚至逃废银行债务,也影响整个小微企业的融资形象。就 地 方 政 府 而 言 , 面 对 众 多 的 小 微 企 业 也 力 不
7、从 心 , 且 主 动 作 为 不 够 。 近 年 来 , 地 方 政 府 出 台 了 许 多 支 持 小 微 企 业 发 展 的 政 策 , 有 的 还 建 立 支 持 小 微 企 业 发 展 基 金 、 担 保 基 金 等 等 , 但 一 方 面 数 量 小 , 杯 水 车 薪 ; 另 一 方 面 用 于 补 贴 的 多 , 用 于 杠 杆 撬 动 的 少 。 当 然 , 还 有 地 方 政 府 对 小 微 企业的认识不深、重视不够、办法不多。此 外 , 就 基 础 工 作 而 言 , 小 微 企 业 融 资 的 基 础 工 作 不 扎 实 , 以 至 于 缺 乏 全 国 统 一 的 小
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