商业银行小微企业信贷风险管控研究——以浙江泰隆商业银行为例.docx
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1、 1122069f27 金轩宇商业银行小微企业信贷风险管控研究以浙江泰隆商业银行为例目 录 m M.1 1ABSTRACTABSTRACT .2 211雜雜 .3 31.11.1 研究问题与背景研究问题与背景 .3 31.21.2 研究现状及意义研究现状及意义 .4 41.2.11.2.1 研究现状研究现状 .4 41.2.21.2.2 研究意义研究意义 .6 61.31.3 研究内容与方法研究内容与方法 .7 71.3.11.3.1 研究脑研究脑 .7 71.3.21.3.2 研究方法研究方法 .8 82.2. 商业银行的信贷风险商业银行的信贷风险 .9 92.12.1 风险概念的界定风险概
2、念的界定 .9 92.22.2 商业银行信贷风险及成因商业银行信贷风险及成因 .9 92.2.12.2.1 商业银行信贷风险概念商业银行信贷风险概念 .9 92.2.22.2.2 商业银行信贷风险的成因商业银行信贷风险的成因 .10102.32.3 商业银行信贷风险的类型商业银行信贷风险的类型 .10102.42.4 商业银行信贷风险管控的概念商业银行信贷风险管控的概念 .11112.52.5 信贷风险管控的相关理论信贷风险管控的相关理论 .11113.3. 小微企业的融资困境小微企业的融资困境 .13133.13.1 小微企业的概念小微企业的概念 .13133.23.2 我国小微企业发展现状
3、我国小微企业发展现状 .13133.33.3 我国小微企业融资问题我国小微企业融资问题 .14143.3.13.3.1 我国小微企业的融资特点我国小微企业的融资特点 .14143.3.23.3.2 小微企业金融服务存在的问题小微企业金融服务存在的问题 .15154.4. 小微企业信贷风险分类及成因小微企业信贷风险分类及成因 . 17174.14.1 小微企业信贷业务的风险点分析小微企业信贷业务的风险点分析 .17174.1.14.1.1 小微企业真实财务状况不易把握小微企业真实财务状况不易把握 .17174.1.24.1.2 小微融资需求多样化,挑战传统风险管控模式小微融资需求多样化,挑战传统
4、风险管控模式 .17174.1.34.1.3 小微企业不确定性风险较大、抗风险能力弱小微企业不确定性风险较大、抗风险能力弱 .18184.1.44.1.4 小微信贷外部环境及相关体系不健全小微信贷外部环境及相关体系不健全 .18184.24.2 小微企业信贷风险分类与成因小微企业信贷风险分类与成因 .19194.2.14.2.1 信用风险信用风险 .191911220690127 金轩宇商业银行小微企业信贷风险管控研究以浙江泰隆商业银行为例4.2.24.2.2 操作风险操作风险 . . .19194.2.34.2.3 市场风险市场风险.20204.2.44.2.4 流动性风险流动性风险.202
5、05.5. 小微企业信贷风险管控现状及原因分析小微企业信贷风险管控现状及原因分析.21215.15.1 小微企业信贷风险管控概述小微企业信贷风险管控概述 .21215.25.2 当前小微企业信贷风险管控存在的问题当前小微企业信贷风险管控存在的问题 .21215.35.3 小微企业信贷风险管控问题的原因分析小微企业信贷风险管控问题的原因分析 .23235.3.15.3.1 宏观环境因素宏观环境因素.24245.3.25.3.2 小微企业信用问题小微企业信用问题.24245.3.35.3.3 商业银行自身问题商业银行自身问题.24246.6. 泰隆银行小微企业信贷风险管控研究泰隆银行小微企业信贷风
6、险管控研究.25256.16.1 泰隆银行的发展简述泰隆银行的发展简述 .25256.26.2 泰隆银行信贷风控模式的理论基础泰隆银行信贷风控模式的理论基础 .25256.2.16.2.1 泰隆银行的关系型贷款特征泰隆银行的关系型贷款特征.25256.2.26.2.2 关系型贷款的风险管理关系型贷款的风险管理.26266.36.3 泰隆银行的小微企业信贷风险管控模式泰隆银行的小微企业信贷风险管控模式 .26266.3.16.3.1 特色的风险文化理念特色的风险文化理念. 27276.3.26.3.2 有效的风险组织治理有效的风险组织治理.27276.3.36.3.3 实用的风险过程管理实用的风
7、险过程管理.28286.46.4 泰隆银行独特的风险管控机制泰隆银行独特的风险管控机制 .29296.4.16.4.1 泰隆银行的信用风险管理机制泰隆银行的信用风险管理机制.29296.4.26.4.2 泰隆银行的信贷操作风险管控泰隆银行的信贷操作风险管控.31316.56.5 现代化风险管控系统现代化风险管控系统 .34347.7. 结论与展望结论与展望.3636_ _魏魏.3737致谢致谢.393911220690127 金轩宇商业银行小微企业信贷风险管控研究以浙江泰隆商业银行为例摘 要小微企业在我国国民经济发展中扮演着重要角色,然其融资难的问题至今未能得小微企业在我国国民经济发展中扮演着
8、重要角色,然其融资难的问题至今未能得 到有效解决,已成为困扰小微企业发展的巨大阻碍,成为一个世界性问题。形成小微到有效解决,已成为困扰小微企业发展的巨大阻碍,成为一个世界性问题。形成小微 企业融资难的原因较为复杂,这其中有小微企业自身经营发展的因素,也有金融机构、企业融资难的原因较为复杂,这其中有小微企业自身经营发展的因素,也有金融机构、 宏观经济背景、国家政策和银企信息不对称等诸多外部因素,这些因素都不同程度的宏观经济背景、国家政策和银企信息不对称等诸多外部因素,这些因素都不同程度的 促成了银行信贷风险的发生,也加剧了小微企业融资难问题。同样对于商业银行而言,促成了银行信贷风险的发生,也加剧
9、了小微企业融资难问题。同样对于商业银行而言, 在小微企业金融服务领域,如何在成本、收益、风险等方面实现有机平衡,则又是当在小微企业金融服务领域,如何在成本、收益、风险等方面实现有机平衡,则又是当 前面临的关键问题。前面临的关键问题。改革开放以来,随着金融行业的高速发展,商业银行的风险管控能力被广泛关注,改革开放以来,随着金融行业的高速发展,商业银行的风险管控能力被广泛关注,风控水平日益成为影响商业银行生存发展的关键核心。而同样在小微企业金融务领风控水平日益成为影响商业银行生存发展的关键核心。而同样在小微企业金融务领 域,域,商业银行该如何准确评估企业和业务的风险并相应进行防范和管控,便成为需要
10、商业银行该如何准确评估企业和业务的风险并相应进行防范和管控,便成为需要 探讨探讨研究的重要问题。小微企业信贷风险管控问题的研究,关乎小微企业商业银行经研究的重要问题。小微企业信贷风险管控问题的研究,关乎小微企业商业银行经 营发营发展两方面问题。展两方面问题。本论文借鉴国内外银行业在小微企业信贷风险管控研究的理论基础和先进经验本论文借鉴国内外银行业在小微企业信贷风险管控研究的理论基础和先进经验 上,上,通过对商业银行小微信贷风险的成因和管控理论的学习和研究,并结合商业银行通过对商业银行小微信贷风险的成因和管控理论的学习和研究,并结合商业银行 小微小微企业风险防控的现状,通过对以浙江泰隆商业银行(
11、下称泰隆银行)为代表的商企业风险防控的现状,通过对以浙江泰隆商业银行(下称泰隆银行)为代表的商 业银业银行小微企业信贷风险管控模式的研究和总结,系统的分析我国商业银行在小微企行小微企业信贷风险管控模式的研究和总结,系统的分析我国商业银行在小微企 业金业金融服务领域内信贷风险管控中存在的问题并提出对策。以期在小微企业金融服务融服务领域内信贷风险管控中存在的问题并提出对策。以期在小微企业金融服务 领域领域对商业银行风险管控方面有所帮助和借鉴,对解决小微企业融资难问题有所贡献。对商业银行风险管控方面有所帮助和借鉴,对解决小微企业融资难问题有所贡献。关关 键键 词词 : 商商 业业 银银 行行 小小
12、微微 企企 业业 信信 贷贷 风风 险险 管管 控控 泰泰 隆隆 银银 行行11220690127 金轩宇商业银行小微企业信贷风险管控研究以浙江泰隆商业银行为例ABSTRACTSmall and micro businesses play an important role in the development of our national economy, but the financing problem has not been effectively resolved, has become a huge obstacle that small and micro businesse
13、s development, become a world problem.The formation causes of the financing difficulties of small and micro businesses are complex, there are factors of small and micro businesses operate their own development, also has the financial institutions, the macroeconomic background, the national policy an
14、d information asymmetry and other external factors, these factors have different degree of Bank credit risk led to the loan risk, intensified the small and micro businesses financing the difficult problem.As for the commercial banks, small and micro businesses in the financial services sector, how t
15、o realize the organic balance in terms of cost, income and risk, it is critical issue.Since the reform and opening up, with the rapid development of the financial industry, commercial banks risk management ability has been widely concerned, wind control level has become the key to survival and devel
16、opment of commercial banks. And in the same small and micro businesses financial services, commercial banks how to evaluate the enterprise and business risk and prevention and control, is an important problem in need of. Research on the credit risk management problems of small and micro businesses,
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