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    _三位一体_推进我国绿色金融发展_董昕.docx

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    _三位一体_推进我国绿色金融发展_董昕.docx

    HONG GUAN JING J GUAN U 财金调研 三位一体 ” 推进我国绿色金融发展 董 昕 刘 强 摘要发展绿色金融可有效缓解我国经济增长而临的环境承载与资源约束的巨大压 力,促进我国经济绿色、健康和可持续发展。目前,我国绿色金融发展正处于由 “ 概念 ” 向 “ 实 践 ” 过渡的阶段,应以 “ 国家为主导、地方政府贯彻配合、金融机构积极完善 ” 三位一体地促 进绿色金融发展。 关键词绿色金融三位一体发展 而对日益凸显的经济增长与 环境承载和资源支撑压力的深层 次矛盾,我国必须努力推进经济结 构调整,促进经济发展方式转变, 实施绿色发展战略。经济发展方式 的转变亟须发挥金融资源的支持 作用,特别是大力发展绿色金融, 推进绿色金融产品和服务创新,构 建促进经济绿色发展的绿色金融 服务体系,优化资源合理配置,进 而缓解经济增长面临的环境承载 与资源约束的巨大压力,促进我国 经济绿色、健康和可持续发展。 一、绿色金融广受重视 近几年,随着绿色概念的提 出,绿色金融在我国受到日益重 视,而且开始得到实施与推广。 2008年,国家环保总局和国际金 融公司联合颁布了绿色信贷指 南,规范了我国绿色金融的 发展 道路。同年,兴业银行率先宣布采 纳 “ 赤道原则 ” ,成为国内第一家采 纳该原则的商业银行,开创了国内 商业银行发展绿色金融的先河。在 绿色金融产品方面,除了发展相对 成熟的绿色信贷业务外,绿色保 险、绿色证券等绿色金融业务也得 到了一定程度的发展。 1. 绿色信贷。绿色信贷作为绿 色金融领域十分活跃的组成部分 已引起整个社会的普遍关注和高 度重视,并成为促进节能减排的重 要市场手段。截止到 2014年上半 年,我国 21家主要银行机构 绿 色信贷年末贷款余额为 5.72万亿 元,主要由节能环保项目及服务中 的绿色信贷( 4.16万亿元 ) 和战略 新兴产业中的绿色信贷 ( 1.56万亿 元)构成。在节能环保项目及服务 中,绿色交通运输项目、可再生能 源及清洁能源项目、工业节能节水 环保项目获得的信贷额度最高,分 别为 2万亿元、 1.16万亿元和 3470.1亿元;在战略新兴产业中的 绿色信贷主要以节能环保、新能源 和新能源汽车为主,绿色信贷额分 别为 9238.6亿元、 6146.4亿元和 221.8亿元(见表 1。 2.绿色保险。绿色保险作为一 种既具有市场灵活性又具备行政 强制作用的金融手段,已成为应对 环境污染问题、防范环境风险的有 效措施,并为世界许多国家广泛使 用。在我国,绿色保险主要以环境 污染责任险为主,辽宁省大连市是 开展绿色保险业务最早的城市。随 着环境风险隐患的进一步暴露、环 境污染索赔难的进一步加剧,国务 院于 2006年 6月颁布了关于保 险业改革发展的若干意见,明确 指出要大力发展环境责任保险。湖 北、湖南、江苏、广东、重庆、四川、 云南等试点省市相继出台了地方 环境污染责任保险的相关政策法 规,试点行业主要集中在重金融 涉铅)、化工、冶炼、造纸等与危险 化学品相关、重金属污染相关的行 业。在国家和地方政策的鼓励 下, 各大保险公司积极向市场推出了 丰富的环境污染责任保险产品。与 丰富的保险产品相对应的是环境 污染责任保险保费收入的持续增 加,由 2008年的 1253.14万元增加 到 2011年的3.32万亿元,增幅高 达 2548.92;总承保金额由 2008 年的 20.25亿元増加到 2011年的 184.61 亿元,增幅 811.65。 3. 绿色证券。我国绿色证券制 2 lS年第 5期翥 ;C打砷瘛 53 财金调研 HONG GUAN JING J GUAN LI 表 1 2014年上半年主要银行机构绿色信贷情况表 单位 亿元 麵项目 年末 M余额 一) 节 保 项 目 41610.4 1 绿色农业幵发项目 242.0 2 绿色林业开发项目 242.1 3 工业节能节水环保项目 3470.1 4 自然保护、生态修复及灾害防控项目 1275.6 5 资源循环利用项目 938.6 6 垃圾处理及污染防治项目 2016.2 7 可再生能源及清洁能源项目 11615.2 8 农村及城市水项目 1029.0 9 建筑节能及绿色建筑 565.4 10 绿色交通运输项目 19773.2 11 节能环保服务 349.3 12 采用国际惯例或国际标准的境外项目 93.9 二) 战略新兴产业中的绿色信贷 15606.8 1 节能环保 9238.6 2 新能源 6146.4 3 新能源汽车 221.8 三) 主要银行机构绿色信贷合计 一 ) 二 ) 57217J 数播来源中国银行业 监督管理委员会网站 http//。 度的实践始于 21世纪初。 2001年 9月国家环保总局下发了 ,要求上市公司再融资时需 要提供环保核查文件。 2014年 4 月,环保部正式颁布实施上市公 司环境信息披露指南,对 16类重 污染行业公司在申请上市时设置 了环保门槛,要求其公布环境信 息,暂缓环保不达标的企业申请上 市或再融资。这些政策文件标志着 我国开始了真正意义上的绿色证 券的探索与实践。绿色证券的发展 对于我国利用证券市场引导资金 流向和促进产业结构优化升级具 有积极的实践意义。此外,我国部 分省市正积极构建区域绿色金融 服务体系,尝试建立绿色金融服务 中心,促进绿色金融又快又好发 展。 二、面临的主要问题 由于起步相对较晚、绿色理念 还未全面普及,我国绿色金融的发 展仍面临着诸多发展瓶颈。 1. 法律法规保障不足。因绿色 金融可同时满足金融创新和促进 经济发展方式转变的双重需要,已 引起了各地方政府的高度重视,包 括北京、上海、天津、浙江、重庆等 在内的 24个省市区在主要文件中 都增加了关于促进绿色金融发展 的政策表述,如 建议, “ 发展能效 等产品交易,探索碳排放权交易综 合试点,发展碳金融 ” 等。但就整体 来看,已出台的相关绿色金融的文 件,只是停留在部门规章层面,很 大一部分还是建议指导性文件,缺 乏较为完整的法律、法规的规范和 引导。 2. 实践主体单一。目前,我国 发展绿色金融的实践主体是银行, 保险公司、证券公司等其他金融机 构参与程度较弱。实践主体单一必 然会带来两个问题一是实践形式 单一。既然银行作为绿色金融的实 践主体,在推行 绿色金融过程中, 往往以其擅长且利润相对较大的 业务为主。事实表明,目前我国绿 色金融的实践形式主要依赖商业 银行和政策性银行的绿色信贷政 策,而绿色基金、绿色保险、碳金融 等其他形式发展缓慢。二是绿色金 融体系的不完善,从而制约绿色金 融发展。 3. 区域性差异。我国绿色金融 发展较快的地区大都集中在经济 发达地区,而欠发达地区绿色金融 发展较慢,甚至在有些区域的地方 经济发展过程中尚未形成 “ 绿色金 融 ”的意识。此外,即便在同一地 区,金融机构出于规避风险的考 虑,在开展绿色金融业务时也更倾 向于投资风险较小的 大中型国有 企业,而对于自身资金规模小又亟 须环境改造资金的中小型企业而 言,环境融资难问题不可避免。因 此,绿色金融在我国发展呈现出了 “ 地域分布不均、覆盖面窄 ” 的态 势。 4. 监管困境。由于绿色金融风 险的特殊性使得监管者不能任由 其无限创新,但严格的监管又会抑 制金融机构发展绿色金融的积极 性,因此,监管者面临着 “ 如何有效 监管 ” 的难题。正是因为这个问题 没有妥善解决,目前,我国绿色金 融监管存在着两方面的主要问题。 一是缺乏对金融机构自身的监管 约束,导致金融机构违规操作、关 联交易现象比较严重;二是金融机 构对企业环境影响不能做到有效 的监督调查。由于存在着严重的信 息不对称,局能耗或者尚污染企业 为了顺利获得金融机构的资金支 54 2 is年第 5期玄見 f H资 m HONG GUAN JING Jl GUAN U 财金调研 持,不惜在借贷申请过程中弄虚作 假,故意隐瞒企业生产对环境造成 的污染情况,而金融机构因监管体 制不完善等原因对这一问题未能 及时发现,很容易给金融机构发展 绿色金融业务带来 “ 逆向选择 ” 的 困扰。 5. 影子银行的挑战。影子银行 是指游离于监管体系之外、与传统 接受中央银行监管的商业银行系 统相对应的金融机构。我国影子银 行的快速发展时期始于 21世纪 初,特别是 2008年全球金融危机 后,银行理财产品、信托产品、资产 管理计划等影子银行业务呈现快 速发展态势。影子银行体系的快速 增长减少了绿色产业可获得的资 金量,其业务的不规范造成了金融 资源的低效使用。此外,由于影子 银行与正规金融机构之间存在着 监管差异,部分商业银行在短期利 益的驱动下,往往会借助非银行金 融机构将资金投向一些信贷资金 受限的领域,如“ 两高一剩 ” 领域, 这种短视的做法在一定程度上阻 碍了绿色金融的发展。 三、历史机遇与对策建议 随 着 金 融 业 和 环 保 产 业 的 不 断融合,国际金融市场上的碳金融 交易进入了发展的 “ 快车道 ” 。 2008 年,英国率先通过了 气候变化法 案,欧盟排放贸易体系自运行以 来,碳产品交易量与交易额一直占 全球总量的 3/4以上;在自愿减排 场内市场上,美国芝加哥交易所占 据了 50以上的份额。与此同时, 各发达国家不约而同地将关注点 聚焦在碳排放权的计价基础上,各 国货币纷纷争当碳交易的主导货 币。应抓住这难得的历史机遇, 由 国家、地方政府、金融机构三位一 体构建绿色金融体系,推进人民币 国际化在国际金融体系改革过程 中掌握更多的主动权。 1. 国家层面解决好 “ 法制建 设、配套政策和有效监管 ”3 个根 本问题。完善的法制体系、成熟的 配套政策和有效的监管是促进绿 色金融健康发展的根本保证。在法 制建设方面,应借鉴 “ 赤道原则 ” , 健全和完善包括绿色金融基本法 律制度、绿色金融业务实施制度、 绿色金融监管制度在内的绿色金 融法律体系。完善绿色金融基本法 律制度应始终遵循公平原则、生态 秩序原则和效率原则,提高针对性 和可操作性。在立法 上明确规定环 境污染企业应承担的责任,施以严 厉的约束政策。同时,强化环保企 业的激励政策,促进企业节能减 排。在政策支持方面,应遵循可持 续发展原则制定促进绿色金融发 展的一系列配套政策措施,如,收 税减免、财政补贴、风险补偿、信用 担保等。在财政税收政策上,一方 而,应对资源综合利用的税收优惠 政策继续进行修订,加大对研发新 能源和可再生能源高效利用技术 产生的费用的税前扣除比例,促使 税收政策向能够积极引导新能源 与可再生能源高效利用的方向发 展;另一方面,进一步加快资源税 改革,借鉴发达国家气候变化 税的 经验,加快推出环保税和碳税,引 导各方积极参与绿色金融,激发市 场潜力和活力,为绿色金融发展构 建良好的外部环境。在监管方面, 应注重监管的时效性和有效性,强 化监管的执行力度。在监管政策层 面要对金融机构绿色金融业务实 行差别化监管和激励政策,对于将 贷款投向环保领域的金融机构,考 虑降低其资本占用率,促进金融机 构不断增加绿色信贷在整个信贷 中的比重。 2. 地方政府充分落实现有绿 色金融政策,促进绿色金融市场体 系建立和完善。近期,国务院和各 部委颁布的主要文件中均有关于 促进绿色金融发展的相应论述 ,如 “ 十二五 ” 环境保护法规和经济发 展规划 指出 “ 要深化环境金融服 务 ”等。地方政府应在此基础上,结 合各地实际情况认真贯彻执行现 有绿色金融政策,并在实践过程中 不断补充完善地方文件及各项地 方法规。同时,地方政府还应在建 立和完善绿色金融市场体系方面 下工夫。一是扩大绿色金融市场的 参与主体。目前,我国绿色金融的 参与主体以商业银行为主,也取得 了不俗的成绩,但从长远看,参与 主体过于单一将不利于绿色金融 市场的整体发展。因此,各地方政 府应鼓励证券公司、保险公司等非 银行类机构参与绿色金融市场发 展,构建健康、平衡的绿色金融市 场体系。二是大力促进绿色中介机 构发展。完整的绿色金融市场体系 离不开绿色金融中介机构的存在。 绿色金融中介机构凭借其相对独 立性和专业性,可有效解决存在于 绿色金融市场中的信息不对称问 题。同时,可发挥自身优势积极开 展绿色项目开发咨询、资产管理等 业务,为绿色金融深入发展提供空 间。 3. 金融机构强化绿色金融发 展理念,建立健全信息沟通机制, 积极开展绿色金融产品和服务创 新。各类金融机构在未来较长一段 时期内应成为我国绿色金融发展 的主力军,因此,必须促进金融机 构提升绿色金融能力。一是强化绿 色金融发展理念,将 “ 低碳环保、节 能减排 ” 的理念置入日常工作,在 2 lS年第 5期翥 ;C打砷瘛 55 财金调研 HONG GUAN JING J GUAN LI 经营决策过程中,既要重视自身利 益,也要顾全社会责任和环保责任, 严格将各项环保标准贯穿经营活动 中。二是建立健全与环保部门的信 息沟通机制,以便及时交流企业环 保信息,将环保审批、环保认证、清 洁生产审计、环境违法以及环境行 为评价结果等信息纳入金融部门征 信系统,避免在发展绿色金融过程 中由于信息不对称而导致的各类问 题的出现。三是注重绿色金融产品 和服务的创新。这是金融机构发展 绿色金融的根本和关键。在信贷政 策制定、业务流程管理和产品设计 过程中积极引进绿色环保理念,大 力推广绿色证券、绿色基金业务,逐 步完善绿色保险市场,借鉴国际经 验,完善碳交易市场,创新碳远期、 碳期货等碳金融衍生品,通过构建 绿色金融衍生产品体系,不断完善 绿色金融市场。 上接第 48页)估,针对土地流转风 险评估及基金使用情况,建立综合 考虑各类主体效益的风险基金使用 情况评估机制。风险管理主体以工 作报告的形式公布基金的使用情 况,并由独立机构对使用价值做出 评估。这些评估报告将成为推进土 地流转风险基金管理正规化改革的 重要依据。 参考文献 1_小欢,霍学喜 .农民就业、 农村社会保障和土地流转 tJ.农业技 术经济, 201307. 2J罗必良,汪沙,李尚蒲 .交易 费用、农户认知与农地流转 tJ.农业 技术经济, 201201. 3J乐章 .农民土地流转意愿及解 参考文献 11王彤宇 .推动绿色金融创新机 制的思考 J.宏观经济管理, 2014 01. 2J冷静 .绿色金融发展的国际 经验与中国实践如 .宏观经济研宄, 201008. PJ中国人民银行杭州中心支行 办公室课题组 .绿色金融国际经验、 启示及对策 J.浙江金融, 2011 05. 4J林啸 .低碳经济背景下我国 绿色金融发展研宄 D1.暨南大学, 2011. 5董捷 .我国绿色金融发展的 现状、问题和对策 tn.工业技术经 济 ,201303. 郭濂 .生态文明建设与深化 绿色金融实践 pvq.北京中国金融 出版社, 2014. 7J李晓西,夏光,等 .2014年中 国绿色金融报告 PVH.北京中国金 融出版社, 201410. 8J钟志威 .环境污染与经济发 展的关系 CD; .暨南大学, 2010. 注释 主要银行机构是指国家开 发银行、中国进出口银行、中国农 业发展银行、中国工商银行、中国 建设银行、交通银行、中信银行、中 国光大银行、华夏银行、广发银行、 平安银行、招商银行、上海浦东发 展银行、兴业银行、中国民生银行、 恒丰银行、浙商银行、渤海银行、中 国邮政储蓄银行等 21家 银 行 机 构。 该文为基金项目教育部人 文社会科学重点研究基地重庆工 商大 学 长 江 上 游 经 济 研 宄 中 心 2014年招标项目 ( CJSYI - 201404;重庆市教委软科学研宄 项目( KJ133102】 作者单位重庆工商大学融 智 学 院 金 融 系 重 庆 工 商 大 学 长 江 上 游 经 济 研 宄 中 心 中 南 财 经 政法大学) 释 J农业经济问题, 201002. 4J许庆,田士超,徐志刚,邵挺 . 农地制度、土地细碎化与农民收入 不平等 J.经济研宄, 200802. 5J伍振军,张云华,孔祥智 .交易 费用、政府行为和模式比较中国土 地承包经营权流转实证研宄 fj.中国 软科学, 201104. 6许恒周,郭忠兴 .农村土地流 转影响因素的理论与实证研宄 tJ.中 国人口 资源与环境, 201103. 7J包宗顺,徐志明,高珊,周春 芳 .农村土地流转的区域差异与影响 因素 y.中国农村经济 ,2009年 04. 8孔祥智,伍振军,张云华 .我国 土地承包经营权流转的特征、模式 及经验 J.江海学刊, 201002. 9J陈曜,罗进华 .对中国农村土 地流转缓慢原因的研宄 tJ.上海经济 研宄, 200406. 10唐文金 .农户土地流转意愿 与行为研宄 pvq.北京中国经济出版 社 ,2008. 丨 11胳东奇 ,周于翔,姜文 .基于 农户调查的重庆市农村土地流转研 宄 J.中国土地科学, 200905. 12 印 阿马蒂亚 .森著,王磊 , 李航译 .正义的理念 pvq.北京中国人 民大学出版社, 2012. 13 李永东 .小产权房及其背后 土地制度问题的初步探索 tJ.北京社 会科学 ,201301. 作者单位 黄河科技学院 ) 56 謝 5年第 5期名攻 所痣 JT ;

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