反洗钱考试：金融机构反洗钱真题及答案.docx

反洗钱考试：金融机构反洗钱真题及答案1、单选 广义的反洗钱内部控制的对象不包括（）A.工商银行工作人员。B.中国人民银行反洗钱工作人员。C.中国证券登记结算公司工作人员。D.最高人民银行法院法官。答案：C2、多选 心理健康理论的主要流派有（）A、认知论B、建构主义C、心理动力论D、人本主义答案：A,C,D3、单选 以下当天发生的交易中属于应报告的大额交易的是（）A.小张在中行的卡收到汇款40万元，汇出汇款15万元B.小张在中行的卡收到汇款40万元，在工行的卡收到汇款15万元C.小张在中行的卡收到汇款40万元，在工行的卡汇出汇款15万元D.小张在中行的A卡收到汇款40万元，B卡收到汇款10万元答案：D4、问答题 简述客户身份识别的概念，及狭义客户身份识别和广义客户身份识别的含义。答案：（1）客户身份识别，也称“了解你的客户”（KnowYourCustomers，KYC）或者“客户尽职调查”（CustomerDueDiligence，CDD），是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据法定的有效身份证件或其他身份证明文件，确认客户的真实身份，同时，了解客户的职业或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源等。（2）广义的客户身份识别将金融机构审查、核实、确认、限制与排除客户、实际受益人、实际控制人真实身份的时间界定在为客户开立账户、金融交易以及提供其他金融服务时，涵盖的范围相对广泛。（3）狭义的客户身份识别，将金融机构审查、核实、确认、限制与排除客户、实际受益人、实际控制人真实身份的时间限定在金融交易时，其涵盖的范围明显较窄。5、判断题 广义的反洗钱内部控制的对象包括中国反洗钱监测分析机构及其工作人员。答案：对6、单选 洗钱的过程一般分为三阶段，下列那一项不包括（）在内。A、放置阶段B、离析阶段C、转移阶段D、融合阶段答案：C7、问答题 我国反洗钱法律规定的，金融机构可依法采取的客户身份识别措施有哪些。答案：（1）核对有效身份证件或者其他身份证明文件（2）要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件。（3）实地查访。（4）向公安、工商行政管理等部门核实。（5）回访客户。8、问答题 简述成立调查组的要求。答案：根据中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）的规定，中国人民银行及其省一级分支机构实施反洗钱调查前应当成立调查组。调查组成员不得少于2人，并均应持有中国人民银行执法证。调查组设组长一名，负责组织开展反洗钱调查。必要时，可以抽调中国人民银行地市中心支行、县（市）支行工作人员作为调查组成员。9、单选 按照反洗钱法律规定，金融机构应（）A.指定专人负责反洗钱工作。B.要求分支机构建立反洗钱内控制度。C.对下属分支机构执行本规定和反洗钱内控制度的情况进行监督、检查。D.开展反洗钱合规检查。答案：C10、单选 金融行动特别工作组（FATF）的40条反洗钱建议提出（）A.金融机构不应设立匿名账户或明显以假名设立的账户。B.对于低风险客户，金融机构可设立匿名账户或明显以假名设立的账户。C.对于高风险客户，金融机构不应设立匿名账户或明显以假名设立的账户。D.对于实施银行保密法的国家，金融机构可设立匿名账户或明显以假名设立的账户。答案：A11、判断题 金融机构反洗钱内部控制制度的建设，集中体现了金融机构对反洗钱工作的认识和执行水准。答案：对12、单选 反洗钱行政处罚的对象是（）A.违反反洗钱法律的公民、法人或其他组织B.构成洗钱行政违法行为的公民、法人或其他组织C.构成洗钱和恐怖融资犯罪的公民、法人或其他组织D.不遵守反洗钱规章的金融机构及其从业人员答案：B13、问答题 简述反洗钱法对反洗钱调查制度的规定。答案：反洗钱法第四章专章规定“反洗钱调查”，全章共四条（第二十三条至第二十六条），规定了中国人民银行或者其省一级分支机构有权进行反洗钱调查，并可采取询问、查阅、复制、封存和临时冻结等措施。同时，为了避免权力滥用，保护金融机构客户的合法权益，反洗钱法严格限定了调查措施的适用条件、主体、批准程序和期限。此外，反洗钱法的其他条款还涉及了反洗钱调查中的保密制度以及相应的法律责任。14、单选 与反洗钱相比，反恐融资更为关注哪些特殊领域的问题？（）A律师B会计师C房地产D非营利性组织答案：D15、判断题 办理指定交易，证券业金融机构必须登记客户身份基本信息。答案：对16、单选 对以下哪种违法行为，不能处以罚款？（）A.未按照规定保存客户身份资料和交易记录的B.违反保密规定，泄露有关信息的C.未按照规定建立反洗钱内部控制制度的D.拒绝提供调查材料答案：C17、单选 中国是欧亚反洗钱与反恐融资工作组（EAG）的创始成员国，该组织的成立时间是（）A2005年10月 B2007年6月 C2004年10月 D2006年10月答案：C18、问答题 简述金融行动特别工作组（FATF）建议实施客户身份识别制度的非金融行业。答案：（1）赌场（2）房地产代理商（3）贵重金属交易商和珠宝商（4）律师、公证人和其他独立法律专业人士及会计师（5）信托和企业服务提供商19、单选 反洗钱法总共分为总则、反洗钱监督管理、金融机构反洗钱义务、反洗钱调查、反洗钱国际合作、法律责任、附则等七章，共计（）A35条B36条C37条D40条答案：C20、问答题 简述反洗钱举报制度。答案：（1）举报是所有单位和个人的法定义务。（2）反洗钱法律将举报洗钱活动的义务制度化。反洗钱法第七条规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。可见，包括金融机构在内的所有组织、机构以及自然人，如果知道包括洗钱及恐怖主义融资在内犯罪行为发生，都有权利和义务向国务院反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。（3）反洗钱举报制度化对于发现和打击洗钱犯罪具有重要意义。21、问答题 根据反洗钱法的规定，临时冻结的适用条件之一为“客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外”。简述对该条件的理解。答案：首先客户必须有明确的向境外转款要求，客户未有此要求时不能采用临时冻结措施；其次，客户要求转往境外的款项来源于反洗钱调查所涉及的账户资金，若不涉及则不能采用临时冻结措施；最后，客户的转款要求指向境外，若是在境内划转，则不能采用临时冻结措施。22、单选 北京新成立的民生银行的反洗钱内部控方案应由哪个部门审查？（）A.中国人民银行营业管理部。B.银监会。C.北京银监局。D.中国人民银行。答案：B23、问答题 简述反洗钱调查与洗钱案件的刑事侦查在性质上的不同。答案：反洗钱调查是人民银行行使行政调查权的体现，权属本质上是一种行政权，属于行政法调整的范畴；而刑事侦查是侦查机关行使侦查权的体现，权属本质上是一种司法权，属于刑事法调整的范畴。24、单选 巴塞尔委员会的关于防止利用银行系统洗钱的声明提出最主要的反洗钱措施就是什么？（）A.可疑交易报告。B.客户身份识别制度。C.建立反洗钱内控制度。D.大额和可疑交易报告。答案：B25、单选 对于银监会的反洗钱监管权限，以下说法正确的是（）A.参与制定金融机构反洗钱规章B.制定金融机构反洗钱规章C.对金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D.对违反反洗钱规定的银行业金融机构或高管人员进行行政处罚答案：D26、问答题 简述客户身份资料和交易记录的保存范围。答案：（1）应当保存的客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。（2）应当保存的交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。27、单选 北京新成立的C期货公司的反洗钱内部控方案应由哪个部门审查？（）A.中国人民银行营业管理部。B.北京证监局。C.证监会。D.中国人民银行。答案：C28、问答题 反洗钱法的适用范围是什么？答案：在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构。29、单选 我国的反洗钱法既是一部反洗钱组织法，也是一部（）A反洗钱义务法B反洗钱预防法C反洗钱专门法D反洗钱行为法答案：D30、问答?人民银行××中心支行于2008年11月对某保险公司支公司反洗钱工作进行了现场检查。检查组通过现场调阅相关文件资料，并与相关负责人及业务人员谈话，发现该公司存在以下问题：一、未以书面形式明确本机构反洗钱工作小组、指定内设反洗钱工作部门和人员。仅由总经理口头指定办公室为反洗钱工作牵头部门并安排一名员工负责具体工作，未能提供任何文件、记录等书面材料。二、未建立本公司反洗钱内控制度或操作规程。该公司仅根据其总公司制定的反洗钱内部控制暂行办法开展工作，未根据其自身经营特点制定相应的实施细则、操作规程和岗位职责。从总公司制定的办法来看，整个反洗钱工作流程涉及内控合规、财务、产品营销、信息技术等6个工作部门，而该支公司仅有财务、产品营销等4个工作部门，明显不符合自身实际经营情况。回答问题：1.此次检查主要内容是什么？2.检查发现了什么问题？3.检查定性的依据是什么？4.如何判断内部机构和制度建设是否健全？5.有什么处理措施及依据？答案：1.金融机构反洗钱内控制度和机构建设情况。2.反洗钱内部机构建设不健全，内控制度建设不完善。3.反洗钱法第十五条“金融机构应按照本法规建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构应设立反洗钱专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作。”4.首先应查阅是否有本级机构的正式文件成立反洗钱工作小组、指定反洗钱工作部门和人员、明确各部门和岗位的职责，是否制定本机构的反洗钱内控制度并下发各部门和岗位执行。其次，应详阅其内控制度具体内容，掌握其内部部门和岗位设置情况，了解其具体业务办理流程，查阅其相关部门和岗位的工作记录，以此判断其内控制度是否符合实际工作需要，内控制度是否得到具体地落实。5.根据反洗钱法第三十一条，可责令其限期改正，情节严重的可建议保险监管部门对其总经理、部门负责人和其他责任人给予纪律处分。31、判断题 我国反洗钱法律采用狭义上的客户身份识别制度概念。答案：错解析：我国反洗钱法律采用广义上的客户身份识别制度概念。32、单选 中国人民银行具体负责反洗钱行政管理事务的部门是（）A.反洗钱局B.中国反洗钱监测分析中心C.中国人民银行分支行反洗钱工作部门D.以上说法均不完整答案：A33、单选 反洗钱的客户身份识别制度的目的在于（）A.了解客户的真实身份。B.了解客户的交易目的和性质。C.了解客户的真实身份及其交易目的和性质。D.作出交易是否可疑的判断，增强反洗钱的效率和效益。答案：D34、问答题 简述银监会、证监会、保监会法定的反洗钱职责。答案：（1）参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章。（2）对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求。（3）履行法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。35、单选 办理指定交易，证券公司应当（）A.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。B.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户基本信息。C.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户基本信息，留存身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。D.以上说法都不对。答案：C36、单选 按照反洗钱规章的相关要求，在哪种情况下，保险公司在订立保险合同时，必须留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？（）A.保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同B.保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同C.保险费金额人民币2元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同D.保险费金额人民币1万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同答案：C37、单选 在当前和今后一段时期我国反洗钱工作的主要阵地是（）A.金融业B.银行C.特定非金融行业D.银行业金融机构答案：A38、判断题 金融行动特别工作组（FATF）的40条反洗钱建议提出，各国不能允许金融机构在建立业务关系之后完成对客户的身份验证。答案：错解析：在洗钱风险得到有效控制和不致打断正常业务的情况下，各国可允许金融机构在建立业务关系之后尽快完成对客户的身份验证。39、单选 来自美国的Peter先生持美国的花旗银行发行的银行卡在深圳某商城的POS机（深圳发展银行负责收单）刷卡一次性消费12万人民币，此交易应由谁报告大额交易？（）A.美国花旗银行B.花旗银行深圳分行C.花旗银行中国总部D.深圳发展银行答案：D40、单选 关于跨境汇款业务，以下说法正确的是（）A.应当登记汇款人的姓名或者名称、账号、住所和收款人的姓名、账户、住所等信息B.应当登记收款人的姓名或者名称、账号、住所和汇款人的姓名、账户、住所等信息C.登记汇款人的姓名或者名称、账号、住所和收款人的姓名、住所等信息D.登记收款人的姓名或者名称、账号、住所和汇款人的姓名、住所等信息答案：C41、单选 我国立法中最早明确提出“客户身份识别”的是（）A.金融机构反洗钱规定（中国人民银行令2003第1号） B.金融机构反洗钱规定（中国人民银行令2007第1号） C.反洗钱法 D.中国人民银行法答案：C42、单选 对客户开展反洗钱宣传是金融机构（）A.自发行为。B.社会义务。C.法定义务。D.自觉行为。答案：C43、单选 当前我国反洗钱的被监管主体是（）A.金融机构B.特定非金融机构C.金融机构和特定非金融机构D.金融机构和非金融机构答案：C44、单选 对于银监会的反洗钱监管权限，以下说法错误的是（）A.参与制定银行业金融机构反洗钱规章B.审核新成立银行业金融机构的反洗钱内控制度方案C.对金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D.对违反反洗钱规定的银行业金融机构或高管人员进行行政处罚答案：C45、问答题 简述反洗钱被监管主体的尽职责任。答案：（1）尽职责任是法律对金融机构反洗钱职责作出的兜底性规定，要求金融机构及其职员尽最大可能去履行法律规范中规定较为原则的反洗钱职责，将职责具体化为自身的反洗钱行动而监管部门也有了衡量金融机构履行反洗钱职责的尺度和标准。（2）尽职责任减少了金融机构寻求制度漏洞、规避反洗钱义务的现实可能性，强化了金融机构反洗钱工作的责任心和主动性。46、单选 客户身份资料不包括（）A.客户身份信息B.客户身份资料C.反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料D.客户账户记录答案：D47、单选 以下文件中哪个涉及大额报告制度的内容？（）A.联合国制止向恐怖主义提供资助的国际公约B.巴塞尔委员会关于防止利用银行洗钱的声明C.联合国打击跨国有组织犯罪公约D.金融行动特别工作组（FATF）409项建议答案：D48、判断题 中国人民银行及其派出机构均有权对金融机构的反洗钱工作进行监督检查和行政处罚。答案：错解析：中国人民及其派出机构有权对金融机构的反洗钱工作进行监督检查，中国人民银行设区的市一级以上派出机构享有行政处罚权。49、单选 对于哪类客户，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息？（）A.联合国安理会决议所列举的恐怖分子或恐怖组织 B.中国人民银行指定的关注名单上的人员或组织 C.外国政要 D.高风险客户或者高风险账户持有人答案：D50、问答题 简述反洗钱调查中的临时冻结措施与其他行政执法机关或司法机关的冻结措施有何不同。答案：反洗钱调查中的临时冻结措施，不同于其他行政执法机关或司法机关的冻结措施。表现在以下两点：其一，期限不同。反洗钱调查中的冻结措施具有明显的临时性，其存续与否要视侦查机关的决定而定，本身不能超过48小时；而其他行政执法机关或司法机关的冻结措施期限较长，一般为6个月。其二，目的不同。中国人民银行在反洗钱调查中采用临时冻结措施，目的是为了防止客户将调查所涉及的账户资金转往境外，从而便于侦查机关或其他有权机关的正式冻结，而对所冻结的资金并无任何惩处目的；而其他行政执法机关或司法机关的冻结措施，除了便于行政执法和刑事侦查外，更重要的是利用所冻结资金顺利完成此后的行政处罚或刑事处罚。51、判断题 中国人民银行根据国务院的授权，代表中国政府与外国政府和有关组织开展反洗钱合作，依法与境外反洗钱机构交换与反洗钱有关的信息和资料。答案：对52、单选 以下交易中哪个属于大额交易？（）A.小王一次性取款10万元 B.小王5月10日通过三张中国银行的卡分别取款5万、3万和1万 C.小王5月10日通过工商银行的账户取款19万，5月11日通过建设银行的账户取款11万 D.中石油公司财务人员5月10日从公司账户取款三笔金额均为8万元答案：D53、单选 下列有关可疑交易说法正确的是（）A.我国反洗钱法律规定的可疑交易均有明确的异常特征描述B.金融机构报告可疑交易时主要依靠计算机系统监测，较少需要主观判断C.我国反洗钱规章所规定的可疑交易报告标准均需金融机构进行主观判断D.我国反洗钱规章所规定的可疑交易报告标准中有部分完全依赖于金融机构的主观判断分析答案：D54、单选 下列哪个文件是由沃尔夫斯堡集团制定的？（）A关于防止犯罪分子利用银行系统洗钱的原则声明。B有效银行监管的核心原则。C银行客户尽职调查。D私人银行全球反洗钱指引。答案：D55、问答题 简述如何对对被检查机构客户身份识别方面进行判断和评估。答案：（1）抽查一个时段内被检查机构各类账户开立的原始凭证，检查客户登记信息；（2）对被检查机构已经报告的可疑交易或大额交易中涉及的客户，被检查机构是否进行了充分的客户尽职调查；（3）此项内容的检查方法一是查账，二是调阅资料。56、单选 关于反洗钱监管对象以下说法正确的是（）A.中国人民银行单独制定的反洗钱规章只能适用于金融机构B.中国人民银行单独制定的反洗钱规章也可以适用于非金融机构C.中国人民银行会同国务院金融监管机构制定的反洗钱规章只能适用于金融机构D.中国人民银行只有会同其他国务院部门制定的反洗钱规章才可以适用于非金融机构答案：B57、单选 以下对大额交易和可疑交易的说法正确的是（）A.大额交易和可疑交易的报告时限并不完全不同。B.大额交易和可疑交易的报告时限相同。C.大额交易和可疑交易的报送路径并不完全一致。D.大额交易和可疑交易的报送路径完全相同。答案：C58、判断题 按照金融机构反洗钱规定的规定，金融机构及其分支机构应当依法建立健全反洗钱内部控制制度。答案：对59、单选 以下对金融机构的反洗钱说法错误的是（）A.金融机构的反洗钱内部控制制度所涵盖的内容可以比现行的反洗钱法律法规及行政规章的要求更加严格。B.金融机构的反洗钱内部控制制度所涵盖的内容，必须全面反映反洗钱法律法规、行政规章和各级中国人民银行反洗钱监管的要求。C.金融机构反洗钱内部控制制度的建设，集中体现了金融机构对反洗钱工作的认识和执行水准。D.金融机构反洗钱内部控制制度的建设是人民银行评价该金融机构反洗钱工作的一项重要依据。答案：B60、单选 对于国际反洗钱监管，以下说法中正确的是？（）A.各国监管反洗钱成本与效益的平衡，处罚力度趋向温和B.国际社会已经不满足于行政性罚款形成的威慑，将直接动用刑罚手段处理严重不合规主体C.各国推崇适度监管的执法理念，反洗钱行政处罚力度有所缓和D.金融行动特别工作组（FATF）对于反洗钱处罚没有提出新的建议，国际社会的反洗钱行政处罚力度没有明显变化答案：B61、问答题 洗钱行为和洗钱罪有何区别？答案：（1）上游犯罪的范围不同。我国刑法规定洗钱罪的上游犯罪为7种。犯罪分子只有清洗7种上游犯罪的所得才构成洗钱罪。洗钱行为则没有上游犯罪限制。洗钱行为的明显特征是不管其上游犯罪是何种犯罪行为，只要是对非法所得及其收益进行清洗都构成洗钱行为。也就是说，在我国根据目前的法律，洗钱行为并不一定都构成犯罪，只有当事人对从事这七种犯罪活动所获得的黑钱进行清洗时，才构成我国刑法中规定的洗钱罪。（2）承担法律责任不同。洗钱行为不一定要追究刑事责任，有的可能要追究行政责任或民事责任。洗钱罪则必须要追究刑事责任。62、问答题 简述中国人民银行或者其省一级分支机构在反洗钱调查时，拥有哪些职权。答案：根据反洗钱法的规定，中国人民银行或者其省一级分支机构在反洗钱调查（现场调查）时，拥有下列职权：1.询问权。2.查阅权。3.复制权。4.封存权。5.临时冻结权。63、单选 下面哪项不是刑法定义的洗钱罪的上游犯罪（）A.毒品犯罪B.恐怖活动犯罪C.敲诈勒索罪D.贪污贿赂犯罪答案：C64、单选 按照反洗钱法律规定，以下哪类机构在与客户签订业务合同时，可不留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？（）A.财务公司B.金融租赁公司C.经纪公司D.保险资产管理公司答案：C65、问答题 简述反洗钱调查中可以采取的调查方式。答案：根据中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）的规定，调查组实施反洗钱调查，可以采取书面调查或者现场调查的方式。实践中，这两种调查方式还可以相互结合，灵活运用。1.现场调查。所谓现场调查，是指调查人员直接到金融机构现场实施反洗钱调查的调查方式。2.书面调查。所谓书面调查，是指调查人员不到金融机构现场，而是书面通知金融机构提供有关资料的调查方式。3.综合调查。事实上，调查组在实施反洗钱调查时，可以灵活运用书面调查和现场调查两种调查方式，也可以根据调查需要结合使用。66、单选 关于反洗钱立法权限以下说法正确的是？（）A.国务院反洗钱行政主管部门制定制定金融机构反洗钱规章。B.国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章。C.国务院反洗钱行政主管部门制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章。D.国务院反洗钱行政主管部门或者国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章。答案：C67、判断题 反洗钱内部控制制度是金融机构根据反洗钱法律、法规和部门规章规定制定的。答案：对68、判断题 人事教育部门应在人员从业准入环节加强防范洗钱风险的教育培训。答案：对69、判断题 跨境汇款人没有在本金融机构开户，金融机构无法登记汇款人账号的，可登记并向接收汇款的境外机构提供交易流水号或汇款凭证号。答案：对70、判断题 金融机构必须设立专门的反洗钱工作机构。答案：对解析：金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。71、问答题 简述金融机构在反洗钱调查中的义务。答案：1.配合调查义务。即在人民银行调查过程中，在合理的范围内提供必要的人员、技术和设备支持。2.如实提供信息义务。对人民银行调查的可疑交易活动，如实提供相关的文件和资料。3.不得拒绝和阻碍义务。即不得以明示（拒绝）或默示（阻碍）的方式不履行配合调查的义务。72、判断题 金融机构未按照规定履行客户身份识别义务的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处以一万元以上五万元以下罚款。答案：错解析：金融机构未按照规定履行客户身份识别义务，情节严重的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处以一万元以上五万元以下罚款。73、判断题 反洗钱法规定调查人员在调查可疑交易活动时应出示“合法证件”。金融机构反洗钱规定将其具体为“执法证”，在实践中，即为中国人民银行执法证。答案：对74、单选 在中国人民银行确定为国务院反洗钱行政主管部门之前，哪个部门承担组织协调国家反洗钱工作的职责？（）A.发展和改革委员会B.财政部C.司法部D.公安部答案：D75、问答题 简述我国反洗钱法律法规对于金融机构建立健全反洗钱内控的基本要求。答案：（1）金融机构应当依照反洗钱法律规定建立健全反洗钱内部控制制度。（2）金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。（3）金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。（4）制定反洗钱内部操作规程和控制措施。（5）对工作人员进行反洗钱培训，增强反洗钱工作能力。76、单选 北京新成立的C财产保险公司的反洗钱内部控方案应由哪个部门审查？（）A.中国人民银行营业管理部。B.保监会。C.北京保监局。D.中国人民银行。答案：B77、问答题 概括反洗钱法的基本框架？答案：共7章，37条。共分为总则、反洗钱监督管理、金融机构反洗钱义务、反洗钱调查、反洗钱国际合作、法律责任、附则。78、问答题 简述反洗钱调查结束时的两种处理意见和适用情形。答案：根据中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）的规定，调查组制作反洗钱调查报告表时，应当按照下列情形，分别提出调查处理意见：1.经调查确认可疑交易活动不属实或者能够排除洗钱嫌疑的，结束调查；2.经调查不能排除洗钱嫌疑的，向有管辖权的侦查机关报案。79、问答题 反洗钱国际合作的的方式有哪些？答案：（1）加入并实施有关国际公约。（2）司法协助和引渡。（3）其他合作形式。包括对等主管机关之间的合作和金融情报中心相互交换与反洗钱有关的信息资料。80、单选 按照金融行动特别工作组的“409”建议的要求，以下哪个行业也属于客户身份识别制度适用的范围？（）A.汽车销售商B.公证人C.彩票投注站D.支付清算组织答案：B81、问答题 简述反洗钱内部控制制度广泛性特征。答案：（1）反洗钱内部控制制度涵盖的内容较为广泛，包括反洗钱内部规章制度、岗位责任制和反洗钱工作操作程序等（2）反洗钱内部控制制度具体应包括反洗钱工作机构的设置，必要的反洗钱管理人员、技术人员和交易报告员的配备，对内部反洗钱工作部门及工作人员的评估、考核办法，并确定相应的奖罚机制，对反洗钱工作人员的培训制度等。82、判断题 巴塞尔委员会的关于防止利用银行系统洗钱的声明针对保管箱业务专门提出了客户身份识别要求。答案：对83、单选 北京新成立的C证券公司的反洗钱内部控方案应由哪个部门审查？（）A.中国人民银行营业管理部。B.北京证监局。C.中国人民银行。D.证监会。答案：D84、判断题 自然人客户不管是支取还是存入人民币单笔5万元以上时，银行都应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。答案：对85、单项选择题 对员工开展反洗钱培训，应当遵循什么原则的要求？（）A.合规与技能制度B.合规与实践制度C.预防与实用制度D.预防与监控制度答案：D86、判断题 当自然人客户存入人民币单笔5万元以上时，银行应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。答案：对87、单选 中国人民银行会同银监会、证监会和保监会制定的反洗钱规章是（）A金融机构反洗钱规定B金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法C金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法D金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法答案：C88、单选 小张从小李账户中一次性取出9万人民币时，银行应当（）A.核对小张的有效身份证件或者身份证明文件，登记小张的基本信息，留存小张的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件。B.核对小张和小李的有效身份证件或者身份证明文件，登记小李的基本信息，留存小李的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件。C.核对小张和小李的有效身份证件或者身份证明文件，登记小张的基本信息，留存小张的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件。D.核对小张和小李的有效身份证件或者身份证明文件，登记小张和小李的基本信息，留存小张和小李的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件。答案：C89、问答题 简述查阅、复制的对象。答案：中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）第二十二条规定：实施现场调查时，调查组可以查阅、复制被调查对象的下列资料：（1）账户信息，包括被调查对象在金融机构开立、变更或注销账户时提供的信息和资料；（2）交易记录，包括被调查对象在金融机构中进行资金交易过程中留下的记录信息和相关凭证；（3）其他与被调查对象和可疑交易活动有关的纸质、电子或音像等形式的资料。90、单选 以下内控要求，不属于反洗钱法第十五条的规定的是（）A.金融机构应当执行金融行动特别工作组（FATF）“409”项建议。B.金融机构应当依照反洗钱法规定建立健全反洗钱内部控制制度。C.金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。D.金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。答案：A91、判断题 金融监管机构是反洗钱工作的主体，在反洗钱工作中承担着重要的义务。答案：错解析：金融机构是反洗钱工作的主体，在反洗钱工作中承担着重要的义务。92、问答题 在客户申请给付保险金时，保险公司应采取哪些客户身份识别措施。答案：被保险人或者受益人请求保险公司给付保险金时，如果金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，保险公司应当核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件确认被保险人、受益人与投保人之间的关系登记被保险人、受益人身份基本信息留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。93、判断题 司法机关通过反洗钱获得的信息只能用于反洗钱刑事、民事诉讼以及行政审判和执行等工作。答案：错解析：司法机关通过反洗钱获得的信息只能用于反洗钱刑事诉讼。94、问答题 简述如何理解反洗钱调查的概念。答案：（1）反洗钱调查的主体只能是中国人民银行或者其省一级分支机构。（2）反洗钱调查的依据必须有明确的法律规定。（3）反洗钱调查的客体是可疑交易活动。（4）被调查机构是金融机构。（5）反洗钱调查的目的是通过调阅资料、核实信息、查证嫌疑，来确定可疑交易活动是否属实、是否涉嫌洗钱犯罪。95、单选 以下哪项不是反洗钱客户身份识别制度的特征？（）A.了解客户。B.对象广泛。C.内容复杂。D.功效性。答案：A96、问答题 我国反洗钱监管体制中多部门配合主要指哪些部门？答案：（1）国务院有关金融监督管理机构。具体包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会；（2）执法机构。具体包括公安、检察、法院等执法机关；（3）海关；（4）国务院其他行政主管部门。97、单选 对于国家反洗钱行政主管部门来说，其履行反洗钱职责的基本职责或者核心职责是（）A.反洗钱监督和管理B.反洗钱调查C.组织协调国家反洗钱工作D.反洗钱资金监测分析答案：A98、单选 金融机构应当将以下哪种情况报告当地中国人民银行分支机构？（）A.可疑交易B.有合理理由认为交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的C.大额交易D.怀疑客户属于美国制裁名单答案：B99、判断题 亚太反洗钱集团成员包括100多个国家的金融情报中心。负责颁布与FIU相关的解释、指引、最优做法、倡议声明和指南等文献，给各国FIU的建设和国际交流指明方向，为世界金融情报网络的完善奠定基础。答案：错解析：埃格蒙特集团成员包括100多个国家的金融情报中心。负责颁布与FIU相关的解释、指引、最优做法、倡议声明和指南等文献，给各国FIU的建设和国际交流指明方向，为世界金融情报网络的完善奠定基础。100、判断题 当中石化存入人民币5万元以上时，银行必须核对中石化办理业务人员的有效身份证件或者其他身份证明文件。答案：错解析：当自然人客户存入人民币单笔5万元以上时，银行应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。111、单选 关于反洗钱监管对象以下说法正确的是（）A.中国人民银行单独制定的反洗钱规章只能适用于金融机构B.中国人民银行单独制定的反洗钱规章也可以适用于非金融机构C.中国人民银行会同国务院金融监管机构制定的反洗钱规章只能适用于金融机构D.中国人民银行只有会同其他国务院部门制定的反洗钱规章才可以适用于非金融机构答案：B112、问答题 简述反洗钱法对反洗钱调查主体的规定以及在实践中具体包括哪些机构。答案：根据反洗钱法的规定，反洗钱调查主体为国务院反洗钱行政主管部门或者省一级派出机构。根据中国人民银行法、金融机构反洗钱规定的规定和国务院对各部门的职责安排，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，因此在实践中，反洗钱调查主体包括中国人民银行总行、上海总部、分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行。113、判断题 反洗钱内部控制制度是金融机构根据反洗钱法律、法规和部门规章规定制定的。答案：对114、单选 反洗钱法律制度中关于尽职责任的规定，不能到达以下哪项目标？（）A.将抽象的反洗钱职责具体化为义务主体的反洗钱行动B.减少了金融机构寻求制度漏洞、规避反洗钱义务的现实可能性C.减少了对反洗钱制度设计的需求D.强化了金融机构反洗钱工作的责任心和主动性答案：C115、问答题 简述反洗钱检查准备阶段需完成的主要工作。答案：（1）确定被检查机构和检查立项。（2）成立检查组。（3）制定现场检查实施方案。（4）发出现场检查通知书。（5）现场检查前培训。116、单选 反洗钱制度中“保密义务的免责”原则的具体含义是（）A.履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额和可疑交易报告，受法律保护。B.金融机构可向其他组织和个人提供客户交易信息。C.金融机构提交大额和可疑交易报告，可以因此免除各种民事责任和刑事责任D.金融机构提交大额和可疑交易报告，可以因此免除违反银行保密法所产生的各种民事责任和刑事责任答案：A117、问答题 中国人民银行派出机构反洗钱工作的主要职责是什么？答案：根据反洗钱法的规定，中国人民银行的派出机构在人民银行的授权范围内，对金融机构履行反洗钱义务的情况进行监督检查。具体职责包括：（1）负