案例09桂林银行融资案例分析.pptx

LOGO 桂林银行桂林银行（中小企业融资案例分析）（中小企业融资案例分析）u 看桂林银行发展看桂林银行发展 透视中小企业融资问题透视中小企业融资问题桂林银行简介桂林银行简介v 桂林银行成立于1997年3月，是一家新型股份制商业银行。注册资本10221万元，实收资本40000万元，总行地址位于桂林市中山南路76号。 桂林银行在泛珠三角地区城市商业银行综合排名第一，在全国140多家城市商业银行中综合排名第21位，步入全国城商行先进行列。 目前桂林银行拥有37家营业网点。 2010年预计实现利润总额4.5亿元,预计上缴各类税收近2亿元。Company Logo桂林银行桂林银行 GUILING BANK“中小企业伙伴银行中小企业伙伴银行”、“市民银行市民银行” 董事长王能：五年再造九个桂林银行董事长王能：五年再造九个桂林银行桂林银行四大特色，引领企业前行桂林银行四大特色，引领企业前行更名：桂林商业银行更名：桂林商业银行“桂林银行桂林银行”漓江卡：五年磨砺漓江卡：五年磨砺 铸就本土铸就本土“金牌金牌”Company Logo中小企业融资难中小企业融资难Company Logo桂林银行，我们身边的银行“中小企业中小企业伙伴银行伙伴银行”战略战略定位定位“市民银行市民银行”去年投放中小企业贷款就达87亿多元,占全部贷款投放量的90%。 主动提供全方位、多层次综合服务，营造适度宽松的融资环境。感动。u广西首家引进微贷项广西首家引进微贷项目。目。引进德国成熟的小企业贷款管理理念和方法， 推广无抵押微小企业贷款。Company Logo严把四大关口 控制信贷风险 信贷风险的控制收信贷风险的控制收到了满意的效果。到了满意的效果。信贷风险关信贷风险关 问责关问责关 内控关内控关 公司治理关公司治理关“风险就是生命线风险就是生命线” Company Logo 向区域银行跃变向区域银行跃变桂林商业银行更名为桂林商业银行更名为“桂林银行桂林银行”p时间：2010年11月25日。p意义：这预示着该行经营战略格局上的重大突破，桂林银行将通过跨区域经营，向成为中国知名商业银行更高目标迈进。p成效：此次更名,就是为了更好地适应经济金融形势发展需要,进一步加快发展步伐,增强市场竞争力,更好地实施“走出去”战略,提升服务和管理水平,打造有特色、跨区域经营的中小银行服务品牌。 到2010年9月末,桂林商行总资产达到203.68亿元；各项存款余额170.14亿元、贷款余额90.41亿元,分别跃居市区第一、第二位。2010年预计实现利润总额4.5亿元,预计上缴各类税收近2亿元。 “走出去走出去”战略战略 Company Logo重新定位自己的市场重新定位自己的市场在2006年，银行家王能临危受命，接手了已经收不抵债的桂林市商业银行。重新定位了自己的市场。首先，桂林银行本身就是一家中小型企业，实力不可能与工行、建行等相比。所以在寻求市场的时候，要有创新。传统的大型商业银行往往不屑于做贷款额度为数千元到数十万元的贷款，原因在于额度小、投入的评估时间久、人力成本高、回收周期长、风险控制压力大。 其次，正由于桂林银行本身是一家中小型企业，所以在和其他中小型企业打交道的时候，就容易理解别人的难处，这样在帮助其他中小企业融资的时候，就容易得多。Company Logo方法方法方法3方法2方法1提出了提出了“中小企业伙伴银行、市民银行中小企业伙伴银行、市民银行”的战略的战略定位，打造特色化、差异化的桂林银行定位，打造特色化、差异化的桂林银行 。扶持中小企业不仅要扶持中小企业不仅要“锦上添花锦上添花”，更要为他们，更要为他们“雪雪中送炭中送炭”。循着这条基本原则推出了。循着这条基本原则推出了“微贷微贷”、“轻轻松贷松贷”、“快乐贷快乐贷”等系列产品。等系列产品。 尽可能多地增设开办网点，重点加大对各大县域尽可能多地增设开办网点，重点加大对各大县域的布局，小企业金融服务在的布局，小企业金融服务在5家县域支行和其他各家县域支行和其他各县都形成有效覆盖县都形成有效覆盖 。Company Logo产品介绍产品介绍微贷微贷借款人申请微小贷款不需要办理抵押手续，只需有一名长借款人申请微小贷款不需要办理抵押手续，只需有一名长期居住在本地、稳定职业、固定收入的保证人即可。除了收取正常期居住在本地、稳定职业、固定收入的保证人即可。除了收取正常的贷款利息外，不收取任何手续费、中介费等其他费用。贷款额度的贷款利息外，不收取任何手续费、中介费等其他费用。贷款额度从从20002000元到元到5050万元不等。万元不等。 轻松贷轻松贷 桂林市区有住房并能提供房屋所有权证原件。有稳定的桂林市区有住房并能提供房屋所有权证原件。有稳定的经营场所且经营二年以上经营场所且经营二年以上( (含二年含二年) )。借款人依法经营、诚实守信。借款人依法经营、诚实守信, ,且且无不良嗜好和经济纠纷。借款人有稳定的家庭无不良嗜好和经济纠纷。借款人有稳定的家庭, ,过去经营情况良好过去经营情况良好, ,未未来发展有良好的预期。贷款额度来发展有良好的预期。贷款额度1 1万元万元-10-10万元万元; ;Company Logo董事长王能：五年再造九个桂林银行 内部管理混乱内部管理混乱 资不抵债问题资不抵债问题。2005年末，桂林银行的不良资产率高达14.44%， 发展战略不清发展战略不清晰晰 问题问题1问题问题2问题3Company Logo董事长王能：五年再造九个桂林银行 新的切实可行新的切实可行战略定位和思战略定位和思路路 降低不良。降低不良。其中的1.4亿元通过有效落实担保和土地抵押得到了盘活，到2006年底，不良资产率直降8.63，不良资产率仅为0.21% 管理，人才，管理，人才，信心信心措施措施1措施措施2措施3Company Logo四大特色引领前行四大特色引领前行特色特色1特色特色2特色特色3特色特色4打造广西打造广西先进的小先进的小额信贷银额信贷银行。行。 打造广西打造广西优秀的社优秀的社区银行。区银行。 打造桂林打造桂林旅游服务旅游服务特色银行特色银行 打造全国打造全国知名知名“三三农农”金融金融服务平台。服务平台。 特色源于创新，创新依赖人才。 Company Logo 漓江卡：五年磨砺 铸就本土“金牌”好卡好卡好用好用零费用零费用零费用零费用免工本免年费 免异地跨行取款费免异地取款手续费免费服务免费服务 卡折合一短信提醒网银汇款发卡量超过发卡量超过60万张万张借记卡借记卡Company Logo主要业务数据及监管指标 项目项目(09年指标年指标)本期期末本期期末余额余额比去年同期增比去年同期增减减比去年同期比去年同期增减幅度增减幅度1资产总额资产总额151902860001965.29%2.各项存款各项存款129172553224270.08%其中其中:储蓄存款储蓄存款34041212239756.14% 对公存款对公存款95131340984575.69%3.各项贷款各项贷款76932025958750.93%4.实现利润总额实现利润总额2210011068100.33%5.不良贷款余额不良贷款余额(五级分类五级分类)9249-110-1.18%6.不良贷款率不良贷款率(五级分类五级分类)1.2%-0.63%-34.52%7.计提贷款准备计提贷款准备15989616162.69%8.拨备覆盖率拨备覆盖率172.87%67.86%64.62%9资本净额资本净额1136335403590.66%10加权风险资产总额加权风险资产总额85873227398146.85%11.资本充足率资本充足率13.23%3.04%29.83%1212流动性比例流动性比例35.39%1.21%3.54%Company Logo增加注册资本 加强自身积累n增资扩股的必要性增资扩股的必要性（一）提升资本实力和可运用资金的需要。 （二）增强抗风险能力和服务能力的需要。 （三）加快实施“走出去”发展战略的需要。n 增资扩股计划增资扩股计划 本次增资扩股拟在现有总股本6亿元的基础上增资扩股9亿元，力争使2010年末本行的实收资本达到15亿元。其中2009年度分红送股增加股本4740万股，其余85260万元股本通过定向募集的方式补足。（一）2010年增资扩股后资本充足情况 年年 度度 项项 目目20102010年末年末（募集（募集8.58.5亿亿股）股）20112011年末年末20122012年末年末年末加权风险资产总额年末加权风险资产总额13381141338114210313621031362766344276634420092009年度分红送股增加股本年度分红送股增加股本47404740本年新增募集股本本年新增募集股本8526085260本年募集股本溢价本年募集股本溢价132630132630留存收益留存收益286462864659435594358193581935年末资本净额年末资本净额352593352593376882376882411632411632年末资本充足率年末资本充足率26.35%26.35%17.92%17.92%14.88%14.88%Company Logo成果总结1不断探索适合不断探索适合市场的经营管市场的经营管理机制理机制 2公司治理水平公司治理水平的提高的提高3地方政府的支地方政府的支持持 Company Logo