启富东疆添盈理财360期人民币理财产品说明书.doc

1“启富东疆添盈理财 360 期”人民币理财产品说明书理财非存款、产品有风险、投资须谨慎！理财非存款、产品有风险、投资须谨慎！ 第一条第一条 产品基本要素产品基本要素产品名称“启富东疆添盈理财 360 期”理财登记编码C1194019000017销售地区启东农村商业银行各营业网点产品类别组合投资类产品类型非保本浮动收益型认购日期2019 年 2 月 20 日-2019 年 2 月 26 日理财期限365 天预计计算投资收益起始日2019 年 2 月 27 日理财到期日2020 年 2 月 27 日理财兑付日2020 年 2 月 28 日行内标识码/产品代号QFDJTY201902274投资起点金额5 万元（含）人民币，以 1 千元的整数倍递增。经测算可能达到的年化收益率4.3%（已扣除托管费等费率）收益计算说明客户持有期收益=投资本金×本产品理财收益率（年化）×实际投资运行天数/365本产品年化收益率=（标的物投资收益-相关费用）/本金/实际投资运行天数*365收益计算基础实际投资运行天数/365发行规模上限1 亿元人民币理财币种人民币适合客户根据我行理财产品内部风险评估，评定为“稳健型” 、 “平衡型” 、 “成长型” 、“进取型”的客户适合购买本产品。收益支付方式存续期满，本金与收益一次性支付。2投资范围本产品募集资金投资于具有良好流动性的债券资产，包括银行间和交易所市场上市的债券，包括国债、企业债券、公司债券（含非公开发行公司债） 、各类金融债（含次级债、混合资本债） 、中央银行票据、经银行间市交易商协会批准注册发行的各类债务融资工具（如超短期融资券、短期融资券、中期票据、中小企业集合票据、非公开定向发行债务融资工具等） ；货币市场工具，包括但不限于同业存款、债券逆回购、同业存单、货币市场基金等；符合监管要求的信托计划、其他金融机构（证券公司、资产管理公司、基金公司及子公司等）的资产管理计划、理财直接融资工具等；以及政策法规允许投资的其他金融工具。启东农商银行对所投资金融工具设置相应的投资比例，通过管理投资比例，以获取预期收益。投资种类投资比例现金及活期存款0%-20%债券资产20%-100%货币市场工具20%-100%信托计划、资产管理计划、理财直接融资工具等其他资产0%-90%银行有权根据市场实际情况，在不对客户实质性权益产生重大影响且按约披露的前提下，对本理财产品的投资种类和投资比例进行调整。风险事件说明本理财产品存在债券到期不能兑付，货币市场工具到期不能收取本息，固定收益产品的价格发生不利变动等风险事件的可能。理财资产托管人杭州银行股份有限公司理财资产管理人江苏启东农村商业银行股份有限公司计费方式本理财产品收取年化 0.03%的托管费，实际运作收益扣除托管费后超出预期收益的部分由我行收取。提前终止条款在发生借款人提前还款或投资项目异常等情况下银行可提前终止，投资人无提前终止权，但出现第三条所列情形除外。税务处理银行不代扣代缴，但法律法规另有规定除外。特别说明：预期收益不等于实际收益，投资须谨慎。特别说明：预期收益不等于实际收益，投资须谨慎。 第二条第二条 名词释义名词释义 （一）发行期：是指银行确定的接受投资人认购本理财产品的起止期限。 （二）提前终止权：是指在本理财产品存续期内，银行或投资人单方面决定全部提前 终止本理财产品的权利。 （三）提前终止权行使日：是指银行或投资人行使提前终止权的日期，也即本理财产 品被提前终止、开始停止计算收益的日期。 （四）认购日：是指投资人认购本理财产品的日期。 （五）计算投资收益起始日：是指计算本理财产品收益的起始日期，也即本理财产品 对应资产开始运作的日期。 （六）理财到期日：是指在银行未对本理财产品提前终止的情况下本理财产品的到期 日期。 （七）理财兑付 日：是指银行兑付本金及收益的日期。 （八）理财期限：是指自计算投资收益起始日至理财到期日之间的投资期限。 （九）工作日：是指除国家法定节假日和休息日外的日期。 第三条第三条 提提前前终终止止 在理财期限内，银行根据投资情况有提前终止权，如发生以下事项时，银行可对本理 财产品行使全部提前终止权：31、如因本理财产品资产运作模式等与法律法规、规章的规定或者监管部门的要求等存 在冲突导致理财产品必须提前终止的； 2、国家有关法律、法规、规章、政策的改变、紧急措施的出台、理财市场环境发生重 大变化等导致理财产品必须提前终止的； 3、因地震、火灾、战争、罢工等不可抗力因素导致本理财产品必须提前终止的； 4、银行认为应该提前终止本理财产品的其他情况。 在理财期限内，银行根据投资情况有提前终止权，投资人无提前终止权,但如下情 形除外： 1、银行根据市场情况，调整本理财产品投资范围、投资品种或者投资比例，并按照有 关规定进行信息披露后，如投资人不接受的，则投资人可按照销售文件的约定提前赎回。 2、银行根据相关法律和国家政策规定，对已约定的理财产品收费项目、条件、标准和 方式进行调整时，在按照有关规定进行信息披露后，如投资人不接受的，则投资人可按照 销售文件的约定提前赎回。 第四条第四条 收益计算规则收益计算规则 （一）收益分配规则 根据理财资金所投资资产实际运作情况向客户支付到期款项。 （二）收益率计算公式 1、产品收益计算 理财产品到期支付款项 =理财产品本金 +理财产品本金 ×产品理财收益率（年化） × 实际理财天数 /365。 产品年化收益率 =（标的物投资收益 -相关费用） /本金/实际投资运行天数 *365。 投资人到期收到款项按四舍五入 保留两位小数。 2、示例说明 示例一： 若投资人以 50000 元本金认购 “启富东疆添盈理财 356 期”365 天人民币理财产品 运作期满，理财产品经测算可达的年化收益率为4.3%。 投资人到期收到款项 =50000+50000×4.3%×365÷365=52150.00 元。 示例二： 若投资人认购本理财产品，产品运作期满，最不利情况下，投资组合内所有资产均发 生以上所述的风险事件，且投资组合内所有资产均发生全额损失，则投资人到期收到款项 为 0，即投资人面临全部本金与收益的损失。 （三）产品到期兑付 投资者投资本金及收益一般于理财产品到期日后的 1 个工作日内兑付（遇法定节假日顺延） 。 理财产品到期日至理财兑付日之间不计利息和投资收益。 第五条第五条 收益率历史参考收益率历史参考 本理财产品采用 2018 年 12 月的相关历史数据，以上述投资方向、投资理念、资金 配置策略等为准则，对所挂钩本理财产品年化收益率进行了历史模拟：投资范围模拟年化收益率测算依据国债2.6000%参考银行间市场 1 年期国债收益率金融债2.7500%参考银行间市场 1 年期国开债收益率4.0552%参考银行间 5 年期 AAA 级企业债收益率 企业债 5.0352%参考银行间 5 年期 AA 级企业债收益率中期票据4.0552%参考银行间 5 年期 AAA 级中期票据收益率45.0352%参考银行间 5 年期 AA 级中期票据收益率3.5885%参考银行间 1 年期 AAA 级短期融资券收益率 短期融资券 4.1285%参考银行间 1 年期 AA 级短期融资券收益率回购3.5226%参考银行间市场 1 个月期回购利率拆借3.2130%参考银行间市场 1 个月期 SHIBOR 利率数据来源：同花顺 上述收益率模拟建立在历史行情及影响因素分析的基础上，仅代表在上述投资相关准 则下的历史业绩，不代表未来业绩，只作为未来业绩预期的参考，也不成为确定本理财产 品预期收益率以及实现本理财产品最终收益率的可靠依据。本理财最终收益率实现将视市 场情况等因素而定。 第六条第六条 银银行行理理财财资资产产管管理理自自律律守守则则 （一）构造理念 以价值投资为基础，综合对市场长期走势及短期利率波动的判断，积极主动地寻找具 有较高安全性和较高收益的资产构建稳健的资产组合，以期在保持安全性和流动性的前提 下，帮助客户获取较高的收益。 （二）基本原则 1、合规运作：严格遵守国家有关法律法规及监管规章 。 2、客户利益最大化：以维护本理财产品的本金安全和收益保障作为组合构建的最高准 则。 3、分账户管理：逐期分账户封闭管理，确定本理财产品对应的专项理财资产与银行自 营资产严格分离。 4、尽职透明：严格在本理财产品说明书及对应协议书约定的专项理财资产运作方式范 围内履行尽职管理责任，并对本理财产品风险予以充分揭示和披露。 第七条第七条 理理财财产产品品的的认认购购与与兑兑付付 （一）认购所需材料 1、个人客户 （1）本人有效身份证件原件； （2）本人借记卡或存折； （3）填妥并签署客户风险承受能力评估书； （4）填妥并签署本理财产品协议书； （5）其他银行需要的资料。 2、机构投资者 （1）法人营业执照、事业社团法人证明、军队或武警开户许可证、组织机构代码证及 复印件（加盖单位公章），开户单位为分支机构的，还应提交法人授权、民政部门或其他 主管部门颁发的注册登记证书及复印件（加盖单位公章） ； （2）提供法定代表人身份证复印件； （3）授权经办人办理理财业务的授权委托书，被授权人的身份证明及复印件； （4）本行资金账号（活期存款账号） ； （5）其他银行需要的资料。 （二）兑付和税收 1提前终止权的行使：本理财产品发生提前终止时，银行将于该理财产品提前终止日 前 3 个工作日在银行各营业网点、官方网站（www.qdnsyh.com）发布提前终止公告，通知 投资人兑付本理财产品，并按约定将可兑付款项按理财产品协议书规定的要求划入投资人 授权指定账户。52到期兑付：银行将于 理财兑付 日按协议书规定的要求划入投资人授权指定账户。 3税收：银行将根据本理财产品的性质执行国家有关法律、法规、规章、政策等对代 扣代缴税费的相关规定。在没有明文规定的情况下，银行将遵循市场惯例进行操作。 第八条第八条 重要提示重要提示 本理财产品是本理财产品是非保本浮动收益型非保本浮动收益型理财产品，您的本金与收益可能会因市场变动而蒙受重大理财产品，您的本金与收益可能会因市场变动而蒙受重大 损失，您应仔细阅读理财产品风险揭示书、理财产品说明书、客户权益须知和理财产品协议条损失，您应仔细阅读理财产品风险揭示书、理财产品说明书、客户权益须知和理财产品协议条 款；款；本本理理财财产产品品 最终收益率的实现将视市场情况等因素而定，最终收益率的实现将视市场情况等因素而定，您您应应该该充充分分认认识识本本产产品品的的投投资资 风风险险，敬请仔细判别，敬请仔细判别，谨谨慎慎投投资资。 本理财产品说明书为理财产品协议书不可分割之组成部分。 本理财产品不纳入银行开具存款证明受理产品范围。本理财产品说明书在法律许可的 范围内由银行负责解释。若投资人对本理财说明书的内容有任何疑问或异议，请致电客户 服务热线 0513-83103290。