中国银联高端信用卡用卡保障服务手册.docx

1 / 6中国银联高端信用卡用卡保障服务手册中国银联高端信用卡用卡保障服务手册一、保障方案一、保障方案1. 保障对象：符合条件的银联高端信用卡（下简称“高端卡”）持卡人和/或指定的特殊产品持卡人（下简称“持卡人”）。2. 保障范围：针对银联白金或钻石信用卡挂失前 72 小时内发生的信用额度（指固定额度）内的盗刷损失，持卡人可获得最高单卡 1000 万元人民币的失卡保障服务。盗刷损失包括：（1）因被他人在实体商户盗刷、盗用而导致的资金损失，损失包含信用卡主账户卡号及主账户卡号生成的各类云卡号发生的盗刷损失；（2）在网络支付、电话支付、手机支付的情境下，通过银联支付通道完成、因被他人盗用的消费或转账导致的资金损失；（3）被他人在银行及 ATM 机上盗取或转账导致的资金损失；（4）在被歹徒胁迫的状态下，被保险人的银行卡或含有云卡号的智能设备交给他人使用，或将个人账户的账号及密码透露给他人导致的资金损失；（5）因被他人伪造信用卡盗刷、盗用而导致的资金损失。其他说明：（1）钻石信用卡可保障当期账单中列明的所有盗刷交易损失，但前提是持卡人对该信用卡完成挂失，且挂失时间不得晚于账单日 24 时起的 72 小时；（2）白金信用卡可保障挂失前 72 小时内发生的盗刷损失。3. 保障额度：单次赔付额度为持卡人信用额度（指固定额度）内的盗刷损失，最高不超过 1000 万人民币（即：每人每次最高赔偿限额为 1000 万人民币）；同一自然年内同一持卡人的累计赔付次数不超过 5 次。同一自然年内同一发卡机构同一持卡人最高赔偿限额为 1000 万人民币。单张云卡单笔损失赔付上限不超过20,000 元，该交易限额可根据中国银联发布的公告进行动态调整，当年累计损失赔付金额上限为100,000 元，单一持卡人每年累计赔付次数不超过三次，按持卡人加载云卡的智能设备申报理赔次数计；伪卡盗刷赔付限芯片卡，单一持卡人每年损失赔付上限不超过 100,000 元。4. 保障期间：在合同期间内，符合条件的持卡人，可享受中国银联赠送的高端信用卡用卡保障保险服务。每个信用卡账户不设固定保障期间，中国银联按月赠送，当月保险责任期从当月 1 日 0 时起，至当月末 24 时（或退保日 24 时，以先发生的为准）止。2 / 6二、责任免除二、责任免除1. 下列任何情形下发生的损失，保险人不负责赔偿：（1）持卡人出租、转借被保险信用卡；（2）被保险信用卡内信息资料被他人窃取或复制时持卡人给予协助、同意或合作，被胁持时除外；（3）被保险银行卡发生遗失、被抢夺、被抢劫或被盗窃后或该卡内信息资料被他人窃取、复制后，被保险人在知情情况下，不及时申请挂失或冻结，或不及时向当地公安机关报案。2. 下列任何原因造成的损失，保险人不负责赔偿：（1）发卡行及其雇员、持卡人的故意或重大过失行为；（2）通过银行柜台发生的盗用；（3）银行柜面人员操作失误；（4）银行计算机系统故障或遭黑客、病毒袭击；（5）信用卡或申请信用卡资料在发行机构、制造商、信差或邮政保管期间或在上述各方间传递时发生丢失或失窃；（6）战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、恐怖活动、罢工、暴动、骚乱；（7）行政行为或司法行为。3、下列损失和费用，保险人不负责赔偿： （1）伪冒申请的信用卡资金损失； （2）主卡账户被他人绑卡生成的云卡号资金损失；（3）电子现金交易造成的资金损失；（4）依法应由发卡机构承担的损失；（5）由于制卡、读卡、验卡设备原因造成的损失；（6）被保险信用卡附加功能下的损失；（7）各种利息、费用及其他间接损失。4、其他不属于本保险责任范围内的损失和费用，保险人不负责赔偿。5、如被保险人在申请用卡保障保险理赔的过程中有任何欺诈、违法或违反诚实信用原则的行为且该行为直接导致赔偿责任的认定，保险人有权不再受理该笔索赔申请，发卡机构有权依照相关信用卡章程和领用合约，中止或终止其信用卡账户或者取消其用卡资格；构成违法犯罪行为的，保险人保留采取进一步法律行动（包括但不限于向司法机关举报）的权利。三、投保流程三、投保流程每月指定日前，中国银联收集齐当月符合条件的信用卡账户，并按照双方约定的方式向保险人正式投保，投保清单的内容及格式双方可协商确定，一般包括持卡人姓名、证件类别、证件号、银行账户号（信用卡卡号末四位）等。保险人对该清单进行盖章确认并送交银联留存，以确认承保。保险人在收到中国银联的投保清单后 2 个工作日内，完成录单承保工作，并确保被保险人的承保理赔服务不受影响。保障有效期追溯自投保当月 1 日零时起至当月最后一日 24 点止。针对发卡当月的投保需求，发卡机构应3 / 6将当月发卡信息单独打包投保，投保有效期追溯自发卡当月 1 日零时起至发卡当月最后一日 24 点止。举例来说，A 机构 5 月投保，4 月存量数据（截至 4 月 30 日）100 万，投保生效后，有效期自 5 月 1 日至 5月 31 日；4 月当月发卡 15 万张，投保生效后，有效期自 4 月 1 日至 4 月 30 日。四、理赔流程四、理赔流程在发生事故之后，为了便于被保险人及时提出索赔，迅速地得到应有的补偿，以下是针对理赔过程 中各个环节的流程简图及各专项服务的介绍：1 1、挂失报案、挂失报案持卡人一旦发现符合保障范围内的盗刷损失后，应第一时间向发卡机构完成信用卡挂失，同时向公安机关进行报案（满足立案条件的由公安机关进行立案）。2 2、申请索赔、申请索赔向发卡机构申请理赔向发卡机构申请理赔10 万及以下万及以下5 个工作日完成赔付个工作日完成赔付保险人按照时效保险人按照时效审核赔案审核赔案持卡人发现出现保障范围持卡人发现出现保障范围内的盗刷损失内的盗刷损失持卡人递交索赔材料持卡人递交索赔材料10 万以上万以上20 个工作日完成赔付个工作日完成赔付指导持卡人收集索赔材料指导持卡人收集索赔材料第一时间挂失、报案第一时间挂失、报案向保险人申请理赔向保险人申请理赔4 / 6持卡人可根据发卡机构的约定选择下述方式申请理赔：A、模式一：持卡人可直接向保险人申请理赔持卡人可以直接拨打保险人“95590”24 小时保险服务热线完成申报并提出索赔申请，保险人在接到持卡人申报后，会安排专业人员与持卡人联系，指导持卡人收集索赔材料，并告知后续理赔事项。索赔材料包括：（1）保障申请表（附件）（2）公安机关出具的报案回执（10 万元以上的理赔申请需提供立案回执），境外盗刷的提供当地公安机关出具的报案回执或领馆证明。（3）信用卡索赔消费明细（含挂失时间）（附件）（4）持卡人的身份证明复印件等材料（5）根据理赔需要，其它必要且合理的材料。发卡机构配合保险人验证持卡人账户、信用卡资料及信用卡索赔消费明细（含挂失时间）的真实性和有效性。B、模式二：持卡人向发卡机构提出申请，由发卡机构再向保险人申请理赔持卡人可以拨打发卡机构的服务热线，向发卡机构提出索赔申请，发卡机构指导持卡人提供相关材料，经发卡机构剔除黑名单客户后统一汇总、审核，由发卡机构向保险人直接提供完整的索赔材料，包括：（1）保障申请表（持卡人提供）（附件）（2）公安机关出具的报案回执（10 万元以上的理赔申请需提供立案回执，持卡人提供），境外盗刷的提供当地公安机关出具的报案回执或领馆证明。（3）信用卡索赔消费明细（含挂失时间，发卡机构提供）（附件）（4）持卡人的身份证明复印件（持卡人提供）（5）根据赔案的实际情况，提供其它必要且合理的材料。银发卡机构保证账户及信用卡交易真实性及有效性。保险人收到上述完整索赔材料后进行索赔申请处理。3 3、理赔材料的递交、理赔材料的递交（1）邮件寄送持卡人收集齐上述索赔资料后，可直接将索赔材料原件通过快递或挂号信等方式寄到：上海市浦电路 360 号陆家嘴投资大厦 10 楼 A 座，邮编：200122。中国大地财产保险股份有限公司营业部中国银联高端信用卡失卡保险服务组（收）（2）营业厅现场接收在特殊情况下，持卡人如有需求，在收集齐上述索赔资料后，可以前往保险人指定的地点上门递交索赔材料。（3）网上渠道递交加快审核为提供快速理赔机制，持卡人还可以通过指定的邮箱将索赔材料扫描件发送至保险人（邮件请标注“中国银联高端信用卡用卡保障项目索赔材料”），保险人先行审核。同时，持卡人还需将索赔材料原5 / 6件寄送至保险人，保险人可以在收到电子版索赔材料后即可进入理赔审核阶段，如果材料审核无误，保险人收到原件后即可马上进入支付环节。4 4、案件的审核及处理、案件的审核及处理收到持卡人递交的索赔材料后，保险人进入审核流程，如发现材料不完整的，保险人将一次性通知持卡人或者发卡机构，详细告知需要补充的材料。在索赔材料收集齐全后，10 万元及以下的赔付申请，在收到完整的申请资料 3 个工作日内完成审核并给出审核结果；10 万元以上的赔付申请，收到完整的申请资料 15 个工作日内完成审核并给出审核结果。对于符合理赔条件的，保险人将按约定时效向持卡人反馈理赔申请审核结果，反馈内容包括但不限于：理赔申请是否通过、赔付金额，对不能赔付部分进行说明，并同时将理赔信息同步报送中国银联和发卡机构。对于不符合理赔条件的，保险人会在审核时效内将案件的理赔过程及结果详细告知中国银联及发卡机构，在征得中国银联及发卡机构的反馈意见后，保险人会出具正式的拒赔函给被保险人。5 5、赔款时效、赔款时效经过审核，属于保险责任范围内的，且保险人收到完整索赔单证并与持卡人就赔偿金额达成一致意见，保险人承诺按照以下时限完成赔款支付：10 万元及以下的赔付款须在 5 个工作日内赔付到持卡人指定帐号；10 万元以上的赔付款须在 20 个工作日内赔付到持卡人指定帐号。6 6、黑名单机制、黑名单机制本项目设立了黑名单机制。（1）当持卡人一年内累计出现 5 次索赔申请后，该持卡人自动进入黑名单。（2）当持卡人在申请信用卡失卡保障保险理赔的过程中有任何欺诈、违法或违反诚实信用原则的行为，则该持卡人自动进入黑名单。备注：1. 银联标准高端信用卡银联标准高端信用卡：系指卡面仅带有银联标识，同时载有高端卡品牌标识“PLATINUM”或“DIAMOND”，使用甲方分配的发卡方标识代码（BIN）（以62开头）,并按照中国银联业务、技术标准发行的银行卡，其包含信用卡主账户卡号及主账户卡号生成的各类云卡号。指定的特殊产品指经甲方与相应的发卡机构签约同意纳入本保障服务的信用卡产品，并由中国银联事先通知大地保险确保其数据传输和服务标准后实施。中国银联及发卡机构仅针对持卡人主账户所有信用卡投保，无需对云卡号投保，投保信息必须包括：持卡人姓名、证件号、信用卡卡号（末四位）。2. 挂失要求及约定保险保障时间：挂失要求及约定保险保障时间：（1）钻石信用卡可保障当期账单中列明的所有盗刷交易损失，但前提是持卡人对该信用卡完成挂失，且挂失时间不得晚于账单日24时起的72小时；（2）白金信用卡可保障挂失前72小时内发生的盗刷损失。3.3. 银联支付通道交易银联支付通道交易：是指通过银联网络（包括但不限于手机客户端、互联网、电话、POS机具）6 / 6转接清算完成的交易，其中传统线下POS机具刷卡交易包含发卡机构自有收单交易，POS终端的认定以中国银联的确认为准。支付宝、财付通等非银联支付通道交易不在承保范围。 4. 盗刷损失盗刷损失：盗刷的定义为未经过持卡人同意、或在持卡人不知悉的情况下发生的刷卡交易行为；损失是保险赔偿的本质，只有持卡人真实的发生损失后，保险赔偿基础才成立。由于电子现金不挂失，所以电子现金损失不在补偿范围。特别说明：对于被记入当期信用卡对账单的盗刷交易金额，持卡人须在账单显示的还款期内正常还款，经查核符合赔偿条件的盗刷交易款项，将由保险人向持卡人进行赔付，保险金直接汇入持卡人指定的银行账号。对于持卡人未还款，或明确不还款等情况，保险金只能赔付到其发生损失并挂失后的关联信用卡的账户中。5.伪卡保障责任伪卡保障责任针对有效投保的银联信用卡，保险责任扩展涵盖信用卡伪卡责任，但是伪卡责任的范围限于以下条件：（1）必须为 IC 芯片卡；（2）伪卡责任的单次赔偿限额不超过人民币 100,000 元。 6. 保障额度保障额度：（1）这里约定每个持卡人在同一发卡机构的单次及累计赔偿金额不超过人民币 1000 万元，同时，累计 5 次的赔付次数解释为同一自然年内，同一持卡人在所有发卡机构享受的累计赔付次数为 5 次；（2）单张云卡单笔损失赔付上限不超过人民币 20,000 元，该交易限额可根据中国银联发布的公告进行动态调整。当年累计损失赔付金额上限为人民币 100,000 元；单一持卡人每年累计赔付次数不超过3 次，按持卡人加载云卡的智能设备申报理赔次数计；（3）伪卡盗刷赔付限芯片卡，单一持卡人每年损失赔付上限不超过人民币 100,000 元。7. 月月：本项目涉及“月”的概念都是自然月。8. 由于发卡机构的责任造成持卡人损失，不在本项目赔偿范围内。如银行职员内外勾结，导致持卡人信用卡帐户信息外泄造成的损失；由于银行疏忽，或者一些误操作等行为，导致持卡人信用卡帐户信息外泄造成的损失；持卡人明确挂失，但是银行没有进行挂失操作，造成的额外损失等。