平安银行：2019年年度报告摘要.PDF

1 证券代码：000001 证券简称：平安银行 公告编号：2020-007 优先股代码：140002 优先股简称：平银优 01 平安银行股份有限公司平安银行股份有限公司 2019 年年度报告摘要年年度报告摘要 一、重要提示一、重要提示 1、 本年度报告摘要来自年度报告全文， 为全面了解平安银行股份有限公司 （以下简称 “平安银行” 、 “本行”）的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到证监会指定媒体仔细阅读年度报告全文。 2、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存 在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 3、本行第十一届董事会第五次会议审议了 2019 年年度报告正文及摘要。本次董事会会议应出席董事 15 人，实到董事 15 人。会议一致同意本报告。 4、普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）根据国内审计准则对本行 2019 年度财务报告进行了 审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。 5、本行董事长谢永林、行长胡跃飞、首席财务官项有志、会计机构负责人朱培卿保证 2019 年年度报 告中财务报告的真实、准确、完整。 6、本行经本次董事会审议通过的普通股利润分配预案为：以本行 2019 年 12 月 31 日的总股本 19,405,918,198 股为基数，向全体股东每 10 股派发现金股利人民币 2.18 元（含税） ，不送红股，不以公积 金转增股本。 董事会决议通过的本报告期优先股利润分配预案 适用 不适用 分配时间 股息率 分配金额（元） （含税） 是否符合分配条 件和相关程序 股息支付方式 股息是 否累积 是否参与剩余 利润分配 2019 年 3 月 7 日 4.37% 874,000,000.00 是 每年现金付息一次 否 否 二、公司基本情况二、公司基本情况 1、公司简介、公司简介 股票简称 平安银行 股票代码 000001 股票上市交易所 深圳证券交易所 联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表 姓名 周强 吕旭光 2 办公地址 中国广东省深圳市福田区益田路 5023 号平安金融中心 B座平安银行 董事会办公室 中国广东省深圳市福田区益田路 5023 号平安金融中心 B 座平安银行 董事会办公室 传真 （0755）82080386 （0755）82080386 电话 （0755）82080387 （0755）82080387 电子信箱 PAB_db PAB_db 2、报告期主要业务或产品简介、报告期主要业务或产品简介 本行从事的主要业务本行从事的主要业务 平安银行是全国性股份制商业银行。 本行经有关监管机构批准后， 经营下列各项商业银行业务： （一） 吸收公众存款； （二） 发放短期、 中期和长期贷款； （三） 办理国内外结算； （四） 办理票据承兑与贴现； （五） 发行金融债券； （六）代理发行、代理兑付、承销政府债券； （七）买卖政府债券、金融债券； （八）从事 同业拆借； （九）买卖、代理买卖外汇； （十）从事银行卡业务； （十一）提供信用证服务及担保； （十二） 代理收付款项及代理保险业务； （十三）提供保管箱服务； （十四）结汇、售汇业务； （十五）离岸银行业 务； （十六）资产托管业务； （十七）办理黄金业务； （十八）财务顾问、资信调查、咨询、见证业务； （十 九）经有关监管机构批准的其他业务。 本行所属行业的发展阶段本行所属行业的发展阶段 当前， 提高服务实体经济能力， 降低实体经济融资成本， 提升金融资源配置效率， 强化金融风险防控， 是金融业发展的重中之重。商业银行必须全面贯彻党的十九大和十九大一中、二中、三中、四中全会及中 央经济工作会议精神，紧跟国家战略，回归服务实体经济本源，不断加大对民营企业、小微企业、个人消 费、产业升级等领域的支持力度，不断满足人民群众的美好生活需求，不断提升银行整体服务实体经济的 能力和水平。 三、主要会计三、主要会计数据和财务指标数据和财务指标 1、主要会计数据和财务指标主要会计数据和财务指标 公司是否需追溯调整或重述以前年度会计数据 是否 本行于 2019 年 1 月 1 日起实施企业会计准则第 21 号租赁 （财会201835 号） ，根据衔接规 定，本行按首次执行本会计准则的累积影响数，调整财务报表相关项目金额，不调整可比期间信息，相关 影响详见平安银行股份有限公司 2019 年年度报告 “第十章 财务报告”中的“二、重要会计政策和会 计估计 36.重要会计政策变更的影响” 。 3 （货币单位：人民币百万元） 项 目 2019 年 12 月 31 日 2018 年 12 月 31 日 2017 年 12 月 31 日 本年末比上年末 增减 资产总额 3,939,070 3,418,592 3,248,474 15.2% 股东权益 312,983 240,042 222,054 30.4% 归属于普通股股东的股东权益 273,035 220,089 202,101 24.1% 股本 19,406 17,170 17,170 13.0% 归属于普通股股东的每股净资产（元/股） 14.07 12.82 11.77 9.8% 项 目 2019 年 2018 年 2017 年 本年同比增减 营业收入 137,958 116,716 105,786 18.2% 信用及其他资产减值损失前营业利润 95,816 80,176 73,148 19.5% 信用及其他资产减值损失 59,527 47,871 42,925 24.3% 营业利润 36,289 32,305 30,223 12.3% 利润总额 36,240 32,231 30,157 12.4% 归属于本公司股东的净利润 28,195 24,818 23,189 13.6% 扣除非经常性损益后归属于本公司股东的净利润 28,086 24,700 23,162 13.7% 经营活动产生的现金流量净额 (40,025) (57,323) (118,780) 上年为负 每股比率（元每股比率（元/股） ：股） ： 基本每股收益 1.54 1.39 1.30 10.8% 稀释每股收益 1.45 1.39 1.30 4.3% 扣除非经常性损益后的基本每股收益 1.53 1.39 1.30 10.1% 扣除非经常性损益后的稀释每股收益 1.44 1.39 1.30 3.6% 每股经营活动产生的现金流量净额 (2.06) (3.34) (6.92) 上年为负 财务比率（财务比率（%） ：） ： 总资产收益率 0.72 0.73 0.71 -0.01 个百分点 平均总资产收益率 0.77 0.74 0.75 +0.03 个百分点 加权平均净资产收益率 11.30 11.49 11.62 -0.19 个百分点 加权平均净资产收益率（扣除非经常性损益） 11.25 11.44 11.61 -0.19 个百分点 注： 本行净资产收益率和每股收益相关指标根据 公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号净资产收益率和每股收 益的计算及披露 （2010 年修订）及企业会计准则第 34 号每股收益计算。本行于 2016 年 3 月 7 日非公开发行 200 亿元非累积型优先股，在计算“每股收益”及“加权平均净资产收益率”时，分子均扣减了已发放的优先股股息 8.74 亿元。 4 截至披露前一交易日的公司总股本截至披露前一交易日的公司总股本 截至披露前一交易日的公司总股本（股） 19,405,918,198 用最新股本计算的全面摊薄每股收益（元/股） 1.41 是否存在公司债 是 否 公司是否存在最近两年连续亏损的情形 是 否 境内外会计准则下会计数据差异 1、同时按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况 适用 不适用 公司报告期不存在按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情 况。 2、同时按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况 适用 不适用 公司报告期不存在按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情 况。 3、境内外会计准则下会计数据差异原因说明 适用 不适用 分季度财务指标分季度财务指标 （货币单位：人民币百万元） 项 目 2019 年第一季度 2019 年第二季度 2019 年第三季度 2019 年第四季度 营业收入 32,476 35,353 35,129 35,000 归属于本公司股东的净利润 7,446 7,957 8,218 4,574 扣除非经常性损益后归属于本公司股 东的净利润 7,422 7,894 8,211 4,559 经营活动产生的现金流量净额 53,184 (26,752) 58,048 (124,505) 上述财务指标或其加总数是否与公司已披露季度报告、半年度报告相关财务指标存在重大差异 是 否 5 存贷款情况存贷款情况 （货币单位：人民币百万元） 项 目 2019 年 12 月 31 日 2018 年 12 月 31 日 2017 年 12 月 31 日 本年末比上年末 增减 一、一、吸收存款本金吸收存款本金 2,436,935 2,128,557 2,000,420 14.5% 其中：企业存款 1,853,262 1,666,966 1,659,421 11.2% 个人存款 583,673 461,591 340,999 26.4% 二、二、发放贷款和垫款本金总额发放贷款和垫款本金总额 2,323,205 1,997,529 1,704,230 16.3% 其中：企业贷款 965,984 843,516 855,195 14.5% 一般企业贷款 871,081 801,814 840,439 8.6% 贴现 94,903 41,702 14,756 127.6% 个人贷款 1,357,221 1,154,013 849,035 17.6% 注： （1）根据中国人民银行关于调整金融机构存贷款统计口径的通知 （银发201514 号） ，从 2015 年开始，非存款类 金融机构存放在存款类金融机构的款项纳入“各项存款”统计口径，存款类金融机构拆放给非存款类金融机构的 款项纳入“各项贷款”统计口径。按前述统计口径，2019 年 12 月 31 日的各项存款为 28,028 亿元，各项贷款为 23,804 亿元。 （2）根据财政部关于修订印发 2018 年度金融企业财务报表格式的通知 （财会201836 号）的规定，基于实际利 率法计提的利息计入金融工具账面余额中，于资产负债表日尚未收到或尚未支付的利息在“其他资产”或“其他 负债”列示。除非特别说明，本报告提及的“发放贷款和垫款” 、 “吸收存款”及其明细项目均为不含息金额。 非经常性损益非经常性损益 本行报告期不存在将根据 公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号非经常性损益 定义、 列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目的情形。 （货币单位：人民币百万元） 项 目 2019 年 2018 年 2017 年 本年同比增减 非流动性资产处置净损益 (30) 98 101 (130.6%) 或有事项产生的损益 (3) 1 (1) (400.0%) 其他 173 54 (65) 220.4% 所得税影响 (31) (35) (8) (11.4%) 合计 109 118 27 (7.6%) 注：非经常性损益根据公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号非经常性损益的定义计算。 6 2、 补充财务比率补充财务比率 （单位：%） 项 目 2019 年 2018 年 2017 年 本年同比增减 成本收入比 29.61 30.32 29.89 -0.71 个百分点 信贷成本 2.54 2.35 2.55 +0.19 个百分点 存贷差 4.12 3.98 3.99 +0.14 个百分点 净利差 2.53 2.26 2.20 +0.27 个百分点 净息差 2.62 2.35 2.37 +0.27 个百分点 注： 信贷成本当期信贷拨备/当期平均贷款余额 （含贴现） ， 本行 2019 年平均贷款余额 （含贴现） 为 20,963.94 亿元 （2018 年为 18,583.53 亿元） ；净利差平均生息资产收益率-平均计息负债成本率；净息差利息净收入/平均生息资产余额。 3、 补充监管指标补充监管指标 （单位：%） 项 目 标准值 2019年12月31日 2018年12月31日 2017年12月31日 流动性比例（本外币） 25 62.54 60.86 52.23 流动性比例（人民币） 25 61.46 59.23 52.57 流动性比例（外币） 25 91.18 96.40 55.41 含贴现存贷款比例（本外币） 不适用 93.72 92.38 83.58 流动性覆盖率 100（注） 143.02 139.17 98.35 资本充足率 10.5 13.22 11.50 11.20 一级资本充足率 8.5 10.54 9.39 9.18 核心一级资本充足率 7.5 9.11 8.54 8.28 单一最大客户贷款占资本净额比率 10 3.80 5.13 5.20 最大十家客户贷款占资本净额比率 不适用 16.96 21.45 22.79 累计外汇敞口头寸占资本净额比率 20 1.93 1.55 1.22 正常类贷款迁徙率 不适用 3.24 3.73 5.20 关注类贷款迁徙率 不适用 31.44 37.91 30.41 次级类贷款迁徙率 不适用 31.49 66.56 73.69 可疑类贷款迁徙率 不适用 99.37 99.44 64.37 不良贷款率 5 1.65 1.75 1.70 拨备覆盖率 150 183.12 155.24 151.08 拨贷比 2.5 3.01 2.71 2.57 注：（1）监管指标根据监管口径列示； （2） 根据银保监会发布的 商业银行流动性风险管理办法 ， 商业银行的流动性覆盖率应当在 2018 年底前达到 100%。 7 4、 分部经营数据分部经营数据 （1）盈利与规模盈利与规模 （货币单位：人民币百万元） 项 目 零售金融业务 批发金融业务 其他业务 合计 2019 年 2018年 2019 年 2018 年 2019 年 2018 年 2019 年 2018 年 营 业 收 入 金额 79,973 61,883 51,955 47,120 6,030 7,713 137,958 116,716 占比% 58.0 53.0 37.6 40.4 4.4 6.6 100.0 100.0 营 业 支 出 金额 27,888 23,020 14,254 13,269 - 251 42,142 36,540 占比% 66.2 63.0 33.8 36.3 - 0.7 100.0 100.0 信用及其他资 产减值损失 金额 27,043 16,604 33,000 32,484 (516) (1,217) 59,527 47,871 占比% 45.4 34.7 55.5 67.9 (0.9) (2.6) 100.0 100.0 利 润 总 额 金额 25,055 22,245 4,706 1,366 6,479 8,620 36,240 32,231 占比% 69.1 69.0 13.0 4.2 17.9 26.8 100.0 100.0 净利润 金额 19,493 17,129 3,661 1,052 5,041 6,637 28,195 24,818 占比% 69.1 69.0 13.0 4.2 17.9 26.8 100.0 100.0 项 目 2019 年 12 月 31 日 2018 年 12 月 31 日 本年末比上年末增 减 余额 占比% 余额 占比% 资产总额资产总额 3,939,070 100.0 3,418,592 100.0 15.2% 其中：零售金融业务 1,294,376 32.9 1,098,626 32.1 17.8% 批发金融业务 1,713,281 43.5 1,492,753 43.7 14.8% 其他业务 931,413 23.6 827,213 24.2 12.6% 注：零售金融业务分部涵盖向个人客户提供的金融产品和服务。这些产品和服务包括：个人贷款、存款业务、银行卡业 务、个人理财服务及各类个人中间业务。 批发金融业务分部主要包括对公、同业及小企业（含个人和法人）业务。涵盖向公司类客户、政府机构和同业机构提供 金融产品和服务，这些产品和服务包括：公司类贷款、存款业务、贸易融资、对公及同业理财业务、各类公司中间业务及各 类同业业务。 其他业务分部是指本行总行出于流动性管理的需要进行的债券投资和部分货币市场业务， 以及本行集中管理的不良资产、 权益投资以及不能直接归属某个分部的资产、负债、收入及支出。应管理要求变化，本期将公共成本分摊至零售金融及批发 金融业务条线。 （货币单位：人民币百万元） 项 目 2019 年 12 月 31 日 2018 年 12 月 31 日 本年末比上年末增 减 余额 占比% 余额 占比% 吸收存款本金吸收存款本金 2,436,935 100.0 2,128,557 100.0 14.5% 其中：企业存款 1,853,262 76.0 1,666,966 78.3 11.2% 8 个人存款 583,673 24.0 461,591 21.7 26.4% 发放贷款和垫款本金总额发放贷款和垫款本金总额 2,323,205 100.0 1,997,529 100.0 16.3% 其中：企业贷款（含贴现） 965,984 41.6 843,516 42.2 14.5% 个人贷款（含信用卡） 1,357,221 58.4 1,154,013 57.8 17.6% 注：上表按客户性质划分，其中小企业法人业务归属于企业存款及企业贷款业务，小企业个人业务归属于个人存款及个 人贷款业务，下同。 （2）质量与效率质量与效率 项 目 2019 年 12 月 31 日 2018 年 12 月 31 日 本年末比上年末增减 不良贷款率不良贷款率 1.65% 1.75% -0.10 个百分点个百分点 其中：企业贷款（含贴现） 2.29% 2.68% -0.39 个百分点 个人贷款（含信用卡） 1.19% 1.07% +0.12 个百分点 （货币单位：人民币百万元） 项 目 2019 年 1-12 月 2018 年 1-12 月 日均余额 利息收支 平均利率 日均余额 利息收支 平均利率 吸收存款吸收存款 2,274,753 56,002 2.46% 2,052,267 49,638 2.42% 其中：企业存款 1,762,693 42,574 2.42% 1,657,435 39,314 2.37% 个人存款 512,060 13,428 2.62% 394,832 10,324 2.61% 发放贷款和垫款（不含贴现）发放贷款和垫款（不含贴现） 2,025,073 133,278 6.58% 1,864,672 119,354 6.40% 其中：企业贷款（不含贴现） 793,555 38,004 4.79% 859,967 40,428 4.70% 个人贷款（含信用卡） 1,231,518 95,274 7.74% 1,004,705 78,926 7.86% 四、股本及股东情况四、股本及股东情况 1、普通股股东和表决权恢复的优先股股东数量及前普通股股东和表决权恢复的优先股股东数量及前 10 名股东持股情况表名股东持股情况表 （单位：股） 报告期末普通股股 东总数 322,864 户 年度报告披露日前上一 月末的普通股股东总数 340,920 户 报告期末表决权恢复的优先 股股东总数（如有） - 年度报告披 露日前上一 月末表决权 恢复的 优先股股东 总数（如有） - 前前 10名股东持股情况名股东持股情况 股东名称 股东性质 报 告 期 末 持 股 数 量 持股 比例 （%） 报告期内 增减变动情况 持有有限售 条件的股份 数量 持有无限售条 件的股份数量 质押或冻结情况 股份 状 态 数量 9 中国平安保险（集团）股 份有限公司集团本级 自有资金 境内法人 9,618,540,236 49.56 1,108,047,170 - 9,618,540,236 - - 香港中央结算有限公司 境外法人 1,504,411,167 7.75 1,073,659,665 - 1,504,411,167 - - 中国平安人寿保险股份 有限公司自有资金 境内法人 1,186,100,488 6.11 136,637,704 - 1,186,100,488 - - 中国平安人寿保险股份 有限公司传统普通 保险产品 境内法人 440,478,714 2.27 50,742,751 - 440,478,714 - - 中国证券金融股份有限 公司 境内法人 429,232,688 2.21 0 - 429,232,688 - - 中央汇金资产管理有限 责任公司 境内法人 216,213,000 1.11 0 - 216,213,000 - - 深圳中电投资股份有限 公司 境内法人 162,523,292 0.84 20,120,523 - 162,523,292 - - 河南鸿宝企业管理有限 公司 境内法人 102,735,814 0.53 102,735,814 - 102,735,814 - - 全国社保基金一一七组 合 境内法人 65,029,587 0.34 28,999,696 - 65,029,587 - - 交通银行易方达 50 指 数证券投资基金 境内法人 60,643,555 0.31 16,499,752 - 60,643,555 - - 战略投资者或一般法人 因配售新股成为前 10 名 股东的情况（如有） 无 上述股东关联关系或一 致行动的说明 1、中国平安人寿保险股份有限公司为中国平安保险（集团）股份有限公司控股子公司和一致行动人， “中 国平安保险（集团）股份有限公司集团本级自有资金” 、 “中国平安人寿保险股份有限公司自有资金” 与“中国平安人寿保险股份有限公司传统普通保险产品”具有关联关系。 2、本行未知其他股东间的关联关系，也未知其是否属于一致行动人。 参与融资融券业务股东情况说明 股东河南鸿宝企业管理有限公司持有本行股票 102,735,814 股，均通过华泰证券股份有限公司客户信用 交易担保证券账户持有。 2、公司优先股股东总数及前、公司优先股股东总数及前 10 名优先股股东持股情况表名优先股股东持股情况表 适用 不适用 （单位：股） 报告期末优先股股东总数 15 年度报告披露日前一个月末优先 股股东总数 15 持 5%以上优先股股份的股东或前 10 名优先股股东持股情况 股东名称 股东性质 持股比例（%） 报告期末持 股数量 报告期内 增减变动 情况 持有有限售条 件的股份数量 持有无限售条 件的股份数量 质押或冻结情况 股份状 态 数量 中国平安人寿保险股 份有限公司分红 个险分红 境内法人 29.00 58,000,000 - - 58,000,000 - - 中国平安人寿保险股 份有限公司万能 个险万能 境内法人 19.34 38,670,000 - - 38,670,000 - - 10 中国平安财产保险股 份有限公司传统 普通保险产品 境内法人 9.67 19,330,000 - - 19,330,000 - - 中邮创业基金华夏 银行华夏银行股份 有限公司 境内法人 8.95 17,905,000 - - 17,905,000 - - 交银施罗德资管交 通银行交通银行股 份有限公司 境内法人 8.95 17,905,000 - - 17,905,000 - - 中国银行股份有限公 司上海市分行 境内法人 4.47 8,930,000 - - 8,930,000 - - 中国邮政储蓄银行股 份有限公司 境内法人 2.98 5,950,000 - - 5,950,000 - - 华润深国投信托有限 公司投资1号单一资 金信托 境内法人 2.98 5,950,000 - - 5,950,000 - - 华宝信托有限责任公 司投资2号资金信托 境内法人 2.98 5,950,000 - - 5,950,000 - - 招商财富邮储银行 中国邮政储蓄银行 股份有限公司 境内法人 2.98 5,950,000 - - 5,950,000 - - 所持优先股在除股息分配和剩余 财产分配以外的其他条款上具有 不同设置的说明 不适用 前 10 名优先股股东之间，前 10 名 优先股股东与前 10 名普通股股东 之间存在关联关系或一致行动人 的说明 1、 中国平安人寿保险股份有限公司和中国平安财产保险股份有限公司均为中国平安保险 （集 团）股份有限公司控股子公司和一致行动人， “中国平安保险（集团）股份有限公司集 团本级自有资金” 、 “中国平安人寿保险股份有限公司自有资金” 、 “中国平安人寿保 险股份有限公司传统普通保险产品” 、 “中国平安人寿保险股份有限公司分红个险分 红” 、 “中国平安人寿保险股份有限公司万能个险万能”与“中国平安财产保险股份有限公司 传统普通保险产品”具有关联关系。 2、本行未知其他股东间的关联关系，也未知其是否属于一致行动人。 3、以方框图形式披露公司与实际控制人之间的产权及控制关系、以方框图形式披露公司与实际控制人之间的产权及控制关系 本行无实际控制人。本行报告期控股股东未发生变更。本行与控股股东之间的关系方框图如下： 11 五、五、公司债券情况公司债券情况 公司是否存在公开发行并在证券交易所上市，且在年度报告批准报出日未到期或到期未能全额兑付的 公司债券 是 否 六六、经营情况经营情况讨论与分析讨论与分析 （一）总体经营情况（一）总体经营情况 2019 年， 本行紧跟国家战略， 积极贯彻落实国家大政方针和经济金融政策， 坚持以打造 “中国最卓越、 全球领先的智能化零售银行”为战略目标，坚持“科技引领、零售突破、对公做精”十二字策略方针不动 摇。在取得阶段性转型成果的基础上，全面构建零售业务、对公业务、资金同业业务“3+2+1”经营策略， 实现业务均衡发展。同时，本行继续加大对民营企业、小微企业的支持力度，全面推进数据化经营，持续 强化金融风险防控，深入落实金融扶贫，不断提升服务实体经济的能力。 2019 年，全行经营情况具有以下特点： 1、 整体经营稳中趋好整体经营稳中趋好 2019 年，本行实现营业收入 1,379.58 亿元，同比增长 18.2%，其中利息净收入 899.61 亿元，同比增长 20.4%， 非利息净收入 479.97 亿元， 同比增长 14.4%； 减值损失前营业利润 958.16 亿元， 同比增长 19.5%； 净利润 281.95 亿元，同比增长 13.6%；2019 年净利差、净息差分别为 2.53%、2.62%，同比 2018 年均提升 27 个基点，盈利能力保持稳定。 2019 年末，本行资产总额 39,390.70 亿元，较上年末增长 15.2%；吸收存款余额 24,369.35 亿元，较上 年末增长 14.5%；发放贷款和垫款总额（含贴现）23,232.05 亿元，较上年末增长 16.3%，其中个人贷款（含 信用卡）占比 58.4%，较上年末提升 0.6 个百分点。 2、 科技引领成效凸显科技引领成效凸显 本行将“科技引领”作为全行战略方针，持续将科技引领向纵深推进，科技赋能业务成效凸显。科技科技 投入方面，投入方面，2019 年本行 IT 资本性支出及费用投入同比增长 35.8%，科技人员（含外包）较上年末增长超 过 34%。研发交付方面，研发交付方面，通过科技研发模式变革，打通从需求到投产的研发全过程，提升 IT 快速交付能 力，一大批重点业务项目相继按期投产，使本行的金融产品服务更加智能高效、稳定可靠。数据化经营方数据化经营方 面，面，重点实施了数据治理、数据中台、AI 平台三大科技项目群建设。平台建设方面，平台建设方面，加快技术转型，全面 提升科技对业务发展的基础支撑能力；加强银行私有云平台、分布式 PaaS 平台、开放平台、区块链平台 等基础技术平台的建设；并通过广泛运用各类工具，持续提高测试、生产监控、应用部署等领域的自动化 水平。创新应用方面，创新应用方面，依托平安集团核心技术和资源，利用人工智能、云计算、区块链及物联网等新技术 赋能业务，持续提升客户体验、完善风控体系、优化运营效率及促进智慧管理。 3、 零售转型深入推进零售转型深入推进 2019 年，本行坚定“零售突破”的策略方针，以综合金融和科技创新为抓手，践行数据化经营理念， 12 持续贯彻零售业务“3+2+1”经营策略，各项转型工作稳步推进。 2019 年，本行零售业务营业收入 799.73 亿元，同比增长 29.2%，在全行营业收入中占比为 58.0%；零 售业务净利润 194.93 亿元，同比增长 13.8%，在全行净利润中占比为 69.1%。 2019 年末， 本行管理零售客户资产 （AUM） 19,827.21 亿元， 较上年末增长 39.9%； 个人存款余额 5,836.73 亿元，较上年末增长 26.4%；其中，个人活期存款余额 1,999.49 亿元，较上年末增长 15.3%。 2019 年末，本行个人贷款余额 13,572.21 亿元，较上年末增长 17.6%；2019 年，信用卡总交易金额 33,365.77 亿元，同比增长 22.5%。 2019 年末，本行零售客户数 9,707.73 万户，较上年末增长 15.7%；其中，财富客户 77.93 万户，较上 年末增长 31.7%，在财富客户中私行达标客户 4.38 万户，较上年末增长 45.7%。 2019 年末，平安口袋银行 APP 注册用户数 8,946.95 万户，较上年末增长 43.7%，平安口袋银行月活 跃用户数（MAU）3,292.34 万户，较上年末增长 23.5%1。 4、 对公业务做精做强对公业务做精做强 2019 年，本行对公业务坚持以客户为中心，做强对公生态，做深客户服务，企业存款稳固提升，收入 结构有效改善，综合金融实现跨越式增长。 本行企业存款余额 18,532.62 亿元，较上年末增长 11.2%；通过支付结算和现金管理等产品，推动存款 结构持续优化，其中，企业活期存款余额 5,953.17 亿元，较上年末增长 11.6%。 2019 年，对公非利息净收入持续增长，对公非利息净收入 53.63 亿元，同比增长 5.7%；对公非利息净 收入占对公营业收入的比例同比增长 1.14 个百分点。 2019 年，本行销售平安团体保险保费规模 13.31 亿元，同比增长 326.6%；新增银行与集团内专业公司 合作落地投融项目规模 2,611.16 亿元，同比增长 137.5%。 在发展业务的同时， 本行全力支持实体经济发展， 持续加大对民营、 小微企业的支持力度。 2019 年末， 包括医疗健康、绿色环保、清洁能源等重点行业的客户授信占比 46.9%。 2019 年，本行逐步从管控风险向经营风险转变，资产质量改善效果显著。2019 年末，企业贷款不良 率为 2.29%，较上年末下降 0.39 个百分点。 5、 资金同业变革升级资金同业变革升级 本行资金同业业务聚焦新交易、新同业和新资管，提升销售能力和交易能力，构建智慧资金系统平台 赋能业务。2019 年，本行实现交易业务净收入 39.06 亿元，同比增长 151.8%；债券交易量 3.51 万亿元， 同比增长 178.3%；利率互换交易量 3.13 万亿元，同比增长 50.6%。凭借行业领先的系统技术实力与交易 能力，本行债券做市、利率互换做市、标准债券远期做市在报价量、成交量、持仓量、综合排名等多项排 名均跃居市场前列。根据外汇交易中心 2019 年度银行间本币市场评优结果，本行获得“核心交易商” 、 “优 秀债券市场交易商” 、 “优秀衍生品交易商” 、 “自动化交易创新奖”等多项交易类奖项。同时，本行围绕产 品、平台、增值服务、队伍四大方面，全方位构建特色化同业机构销售体系，2019 年末， “行 e 通”平台 累计合作客户近 2,200 户；2019 年，同业机构销售业务量达到 5,038.80 亿元，同比增长 123.7%。 1 自本次年报起， 本行口袋银行APP月活跃用户的统计标准由用户登录APP变更为用户打开APP， 并据此调整上年同期数据。 13 6、 资产质量持续改善资产质量持续改善 本行积极应对外部风险，调整业务结构，资产质量指标持续改善。一是坚持“科技引领” ，借助集团 科技优势，充分运用大数据、区块链、人工智能等前沿科技，打造智慧风控平台，提升智能化风险管理水 平；二是坚持“零售突破” ，新增资源重点投向资产质量较好的零售业务，加强零售客户准入标准和管理 要求，确保零售资产质量保持较好水平；三是持续“对公做精” ，新增业务聚焦成长性好、符合国家战略 发展方向的行业，集中优势资源投向高质量、高潜力客户，带动上下游供应链、产业链或生态圈客户，继 续保持新客户的良好风险表现，同时继续做好存量资产结构调整，加大问题资产清收处置力度，资产质量 持续改善，风险抵补能力持续增强。 2019 年末，本行主要资产质量指标全面持续改善，逾期贷款、逾期 60 天以上贷款、逾期 90 天以上贷 款余额和占比较上年末均实现“双降” ，逾期 60 天以上贷款偏离度和逾期 90 天以上贷款偏离度均低于 1。 本行逾期贷款余额 485.50 亿元，较上年末减少 9.30 亿元，逾期贷款占比 2.09%，较上年末下降 0.39 个百 分点； 其中逾期 60 天以上贷款余额 367.82 亿元， 较上年末减少 15.82 亿元， 逾期 60 天以上贷款占比 1.58%， 较上年末下降 0.34 个百分点；逾期 90 天以上贷款余额 314.11 亿元，较上年末减少 25.73 亿元，逾期 90 天 以上贷款占比 1.35%，较上年末下降 0.35 个百分点；关注类贷款余额 466.65 亿元，较上年末减少 78.87 亿 元，关注类贷款占比 2.01%，较上年末下降 0.72 个百分点；不良