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2022年涉众型金融犯罪被害人权益之救济 近年来，频繁出现诸如浙江东阳吴英集资诈骗案之类涉及众多受害群体的金融型犯罪案件。虽然最终吴英等人均已受到相应的刑罚制裁，但案件所牵涉的被害人的合法权益却无法得到最大限度的救济。如何保障这些被害人的合法权益，是检察机关在审查案件过程中须要考虑的另一重大问题。此类案件通常涉及众多被害人，特殊是涉及众多不特定受害群体，主要包括非法汲取公众存款罪、集资诈骗罪、非法经营罪等罪名，笔者把此类案件通称为涉众型金融犯罪案件。 一、涉众型金融犯罪被害人权益维护之现状 涉众型金融犯罪涉案人员多，金额巨大，损失一般难以挽回，案件一旦发生，处置及善后工作难度较大。涉众型金融犯罪一旦成立，其被害群众人数动辄成一百零一上千，乃至上万，波及群众之多、地域之广、牵动利益之重都要求检察机关深度思索如何妥当处理和化解冲突，如何维护最广阔人民群众最关切的切身利益就成了大家最关注的问题。然而犯罪嫌疑人在取得大量款项后，通常对赃款的处理有以下几种状况：用于小额履约以骗取更大额的钱财；用于维持空壳公司等非法存在的市场主体的经营活动；用于偿还其他债务；用于个人或他人挥霍；转移或转投资进入其他账户或地点等等。由于赃款干脆关系到被害人的经济利益的补偿，而赃款的追缴又是一项困难而艰苦的工作，在这种冲突中，司法机关往往对于形式上全部权或限制权性质明确的款项追缴不存在障碍，但对已被转移或更改财产属性、隐匿财产、偿还他人的财产等实质上财产全部权或限制权尚待详细分析的款项的追缴存在很大障碍。 二、涉众型金融犯罪被害人权益无法切实维护之缘由 在涉众型金融犯罪中，被害人的合法权益无法得到切实维护，缘由是多方面的，除这类案件的自身特点外，相关法律设置模糊，界限不清，当事人法制意识淡薄等也是阻碍被害人合法权益无法实现的障碍。 首先，涉众型金融犯罪的特点确定了此类案件被害人的权益无法像其他侵财类案件一样简单得到维护。涉众型金融案件中，犯罪分子的犯罪手法多样，不断翻新，或者以合法手段掩盖非法目的，对案件的侦破、取证带来难度；犯罪分子贪利性强，涉案金额巨大，且所得赃款大多已被挥霍或转移，发赃工作难以进展，损失一般难以挽回；即使是追回了部分赃款，但由于受害群体人数众多，涉及范围广，往往存在僧多粥少现象。 其次，相关法律相对滞后。目前，维护涉众型金融犯罪被害人的权益主要体现在退赃方面，一是司法机关依据职责采纳各种手段追赃后，发还被害人，二是犯罪分子及其家属等人主动退赃。但是，我国尚未形成一套比较规范的退赃制度和规范的操作模式，导致给退赃工作带来困难，给被害人带来其次次被害。此外，相关法律概念的模糊也给维护被害人权益带来了难度。如现行法规文件对非法集资的概念界定不严密，对非法集资的打击处理可操作性不强，造成打击处理滞后。 再者，制度体系不健全。目前，我国金融体系单一，缺乏多样的投资渠道。长期以来我国金融市场发展滞后、资金增值渠道单一、银行利率低、股市风险大、融资手续繁琐，这些都造成群众资金投向的迷惑和融资渠道的困惑，都希望找寻到一种投资快、成效大的投资模式，导致被害人轻易掉进犯罪分子细心设置的陷阱。 最终，受害群体法律意识淡薄，具有贪财和盲目的心理，面对利益诱惑，被害人不能正确辨别合法与非法、违法与犯罪的界限，在求富心理的驱动下，一见到高利率的诱惑就盲目产生投机行为。部分受害人为贪财，明知是骗局也有意参加，充当犯罪活动的帮凶。 此外，相关部门职责不明确，也是不能刚好、有效打击该类犯罪活动的缘由。实践中，往往存在这种悖论：要打早、打小，切不行坐等其做大了成了气候是打击涉众型经济犯罪的共识，但详细操作过程中，相关部门却又实行放长线钓大鱼的做法，认为不形成肯定的规模，不发展到肯定程度，则很难认定为涉众，也很难认定为非法。即使有时刚好发觉了犯罪的苗头，由于信息资源的共享不够，沟通不够，信息传递不刚好，没有统一的协调、协作，放任了犯罪行为的发展，也使得更多的受害者卷入。 三、涉众型金融犯罪被害人权益维护体系之构建 被害人权益的维护涉及众多方面，除通过对现有的退赃制度进行重构外，还需完善相关的配套措施，以切实有力地维护被害人的权益。 重构以大规模退赃为中心的退赃制度 由于我国刑法及刑事诉讼法对于追赃和退赃制度并无详细规定，实践中，通常由公安机关和法院负责退赃，详细包括：公安机关通过发赃大会集中退还被害人、承方法官干脆通知被害人发还、被害人人数众多时指定数名被害人为代表人统一领取赃款、通过公告方式发还。此四类方式，在肯定程度上维护了被害人的合法权益，但均无法确保被害人的财产权利得到刚好有效的爱护。笔者认为，针对被害人人数众多的特大型金融犯罪案件，应拟定符合我国法律和国情的发赃模式，重构以大规模退赃为中心的退赃制度，详细操作上可借鉴我国实践中的民事执行中的公告程序，由公检法三家协作进行。2、明确发赃对象及条件。发赃对象必需是经过刑事审判程序确认的被害人。因为未经司法程序确认的事实非定罪事实，亦不存在追缴赃款问题。对于未经司法程序确认的被害人，只能通过其他救济途径，如另行提起民事诉讼的方式挽回损失。此外被害人必需供应发赃依据，如当时投资的依据等，及相关身份证明资料。 3、规范详细操作程序。笔者认为，依据刑事案件的详细特点，可以实行当事人申请和公告相结合的方式。返赃权本质上是一种债权，应当根据当事人的申请发还，假如被害人怠于行使其权利，就视为对债权的放弃，不再受到法律的爱护。操作中可以实行由公安机关和检察机关告知被害人的方式，由被害人填写统一制作的申请发赃表格并提交相关证明材料和联系方式，由办案单位制作特地的发赃卷宗，在起诉时一并移交法院。这样，在案件审结后，法院可以依据追缴赃款的数额及申请发赃的被害人状况确定详细退赃数额，通知被害人以适当的方式领取退赃款。当然，当事人申请的方式要付诸实践还假以时日，对于现存的特大型犯罪案件的发赃工作，在现有条件下，公告模式是相对比较可行的方式。公告应当刊登在有肯定影响的媒体上，同时亦应在相关法院的因特网上予以发布，公告中应对被害人申领登记的时间和地点、申领人所需携带的如身份材料和申领依据等证明其受到侵害的材料、审理中确认的被害人人数、追缴到的赃款数额和详细的安排方案予以具体说明。此外，激励被害人托付他人代领。 总之，发赃操作过程中须要不断完善、细化相关规定，并区分不怜悯况，区分对待发赃状况，使之具有更强的可操作性，以适应新型犯罪背景下被害人权益爱护的现实须要。 相关配套措施的完善 1、加大法制宣扬和犯罪预警的力度。涉众型金融犯罪中犯罪分子常以高额利益做鱼饵引诱被害人卷入，犯罪手法越来越具欺瞒性，鉴于此，相关部门在对此类犯罪加强打击力度的同时，还需大力加强防范宣扬工作，开展相关案例警示教化，使群众了解各种经济犯罪的形态和手段，提高风险防范意识，刚好识破犯罪分子的谎言，使犯罪分子无处遁形。作为公民个人而言，要不贪利、不侥幸、不盲从，理性投资，增加自我爱护意识，不给犯罪分子以可乘之机。 2、加强办案机关自身建设，增加打击犯罪实力。办案人员要转变观念，重视对被害人合法权益的爱护。平常加强相关金融业务的培训，刚好学习相关如产品、投资、金融、保险、税收、学问产权、广告、期货、破产以及电子计算机等方面的业务学问，提高打击各种新型涉众型经济犯罪的水平，使自身实力能适应涉众型经济犯罪的新状况，更好地维护被害人的合法权益。 3、加强部门之间协作。立法、司法和行政部门要加强加强法律和行政法规和有效连接，主动行动，协作协作，对发觉的犯罪苗头刚好扼杀。各地司法机关可建立、健全经济犯罪举报中心，并与金融、税务、审计、工商、海关、纪检、监察等部门建立起一套多种形式的社会联系制度和案件移交制度，形成发觉、揭露、打击犯罪的社会合力。 4、健全金融监管制度。凡重大涉众型经济案件，都无一例外地利用当前我国金融监管制度不健全的管理漏洞，大肆利用虚假身份证明或营业执照开立银行帐户，完成对赃款的转移、隐匿等洗钱行为，给案发后的追缴工作造成极大的障碍。对此，要大力加强金融系统综合治理工作，刚好驾驭民间非正常的投资动态，捕获可疑资讯，如发觉犯罪迹象，则坚决果断地将其扼杀在萌芽之中，做到防患于未然。 5、建立长效的追赃机制。长效的追赃机制可以使追赃活动不因案件审查起诉或判决而停止，不因被告人被交付执行而停止，不因法院一段时间内的财产执行而停止等等，真正做到在任何时间发觉被告人有可供执行的财产时，司法机关都可以随时追缴用于发还被害人等，同时使被告人祛除执行刑罚即不用还钱等侥幸心理，使被害人随时有可期盼财产归还的平和心态。司法机关必需形成合力，并建立与随时追缴相适应的长效机制，从而真正维护被害人权益。 第7页 共7页第 7 页 共 7 页第 7 页 共 7 页第 7 页 共 7 页第 7 页 共 7 页第 7 页 共 7 页第 7 页 共 7 页第 7 页 共 7 页第 7 页 共 7 页第 7 页 共 7 页第 7 页 共 7 页