存量半年报告.doc

存量半年报告根据中国人民银行成都分行关于转发中国人民银行关于开展全国存量个人人民币银行存款账户相关身份信息真实性核实工作的指导意见的通知成银发2022195号，于6月份进展了身份信息真实性核实工作的前期准备工作，以主任为组长，各员工为成员的核实小组，进展资料的搜集准备，于7月份逐步进展核实。一制度执行方面存在的问题一是由于农村信誉社是根植于农村的金融机构，所面对的客户群体根本上是农民，在实行个人存款实名制初期，有局部农民还未制作身份证，他们来开立存款户时都是用户口簿代替，由于户口簿改动的随意性较大，如今核实起来信息根本不符。二是因存款任务较重，有些客户来办理存款开户时未随身携带身份证，柜员为了不流失存款，仅凭客户自报的身份证号码就办理了开户手续，不能有效地落实存款实名制。三是农村信誉社机构网点都是设立在乡镇所在地，而有些客户家住在离乡镇较偏远的山村，来办理开户时未带身份证，某些柜员一时心软，就凭客户自报的身份证号码办理了开户。二操作系统不完善存在的问题一是综合业务系统上线时所有个人存款账户均被系统自动导入至个人结算账户中，现难以分清储蓄户和结算户。二是存量账户中对20_7年6月22日以前的存量户数、姓名、身份证号码等难以统计、查询。三是信誉社用于核查身份信息设备有些生僻字无法输入，如：“单人旁加女”、“单人旁加毛”等，而农村客户又以此字取名居多，造成无法核查。四是存量账户中对20_7年6月22日以前开立的账户在办理业务时已核查过的，由于系统无法显示，客户来办理业务时又要重新核查，造成工作量加大。三履行社会责任方面存在的问题存量个人存款账户中履行社会责任的低保户、种粮补贴户、库区移民补贴户、五保户、农村六大员等属于政策性较强的补贴户的账户，由于开户时时间紧、工作量大，要向农户搜集身份证复印件难度大，经县联社与县人行沟通后，由当地公安派出所开具农户身份证号码清册凭以开户，存在身份证号码与实际不符现象。且此类客户身份根本信息均不完好，信息亦难以搜集。四历史遗留原因存在的问题一是存量账户中存在存款实名制前开立的账户户名、身份证号码与实际不符现象，无法进展核查。二是存款实名制前开立的个人存款账户均无身份证号码，且局部账户已转入不动户，由于农村客户存取款时很少随身携带身份证，有些客户未办理身份证等现象，造成核查难度大。三是前期用一代身份证已开户的客户，在办理二代证后造成一代证号码与二代证号码不符，现根本已换二代证，难搜集补充信息。四是局部客户在20_7年6月22日以前开户的账户存款余额较少，由于客户根本不用或存折丧失，现难以对存量账户进展核查。五是存款实名制前开立的个人存款账户有的用小名或曾用名，与实名不符，造成无法核查。六是由于时间跨度长，且流动性人口多，一些客户可能死亡，一些客户无法联络。五农村人员素质方面存在的问题一是农村人口素质普遍偏低，绝大多数只有小学文化，有的甚至没上过学，只字未识，他们的法律意识薄弱。在办理业务要求他们提供身份证时，他们不理解，怨声载道，认为是柜员成心刁难。任由信誉社工作人员如何耐心细致的解释，还是有局部客户不配合。二是代理发放履行社会责任的低保户、五保户人员，他们本身就是社会弱势群体，有的话都说不清，有的是由别人来代办业务，要搜集身份证来核查谈何容易，这些情况增大了农村信誉社对客户身份信息核实工作的难度。三、对个人客户身份根本信息核实工作的几点建议针对以上在实际工作中存在的问题，笔者提出一些讨论性的意见一明确职责，实在落实个人银行账户实名制一是严格按照相关法律制度要求，加强对个人银行账户开立的审查，识别客户真实身份，不得为存款人开立假名和匿名账户；二是建立个人银行账户的跟踪检查制度，及时掌握存款人账户信息资料变动情况；三是建立健全个人银行账户开立和管理的内控制度，建立客户身份识别制度及责任制，加强对临柜人员的培训和检查，实现临柜人员的风险防范才能与制度约束的有机结合。二完善系统建立，有效利用资共享一是要进一步完善联网核查公民身份信息系统，增加客户身份根本信息容量，及时做好信息更新。二是操作业务系统增加可查询20_7年6月22日以前存量个人账户开户日期、姓名、身份证号码等信息功能；三是联网核查系统增加生僻字的词汇量，使得生僻字均能输入联网核查系统进展正常核查；四是加快系统开发，能使操作业务系统与联网核查系统直接对接，做到信息资共享，对身份信息已核查过的个人账户在办理业务时能自动显示，以减轻柜面核查工作压力。三合理安排，确保核实工作顺利完成一是各营业机构应根据需核查的存量个人银行结算账户数量，制定工作进度方案，合理安排核查时间，防止集中办理业务，确保各项正常业务的顺利开展和联网核查系统稳定运行。二是营业机构应勤勉尽责，遵循“理解你的客户”的原那么，采取各项措施开展核实工作，确保相关个人公民身份信息的真实性。三是主管部门应加大检查监视力度，定期检查、跟踪分析p 营业机构核实工作情况及进度，确保营业机构保质保量完成核实工作。四是人民银行适当延长对履行社会责任等开立的账户进展公民身份信息核实的时间。四加大宣传力度，维护金融秩序的稳定一是各营业机构必须采取积极有效的措施，对不合规需核实账户中留有联络方式的，应主动逐一提示；二是利用电视、报刊等正规新闻媒体，通过宣传栏、视频滚动播放等方式向社会发布公告；三是利用农村特定的“墟日”，或是信贷员走向田间地头的时机，向广阔农民宣传身份信息核实的重要意义，获得存款人的理解支持和配合；四是严格遵照法律法规的精神，指定专门工作人员向客户做好宣传解释工作，按照有关法规制度妥善处理核实工作中出现的各种问题，降低核实工作对存款人的影响，防止引起不必要的误解和社会反响。第 6 页 共 6 页