某银行四川省分行小额支付业务操作规程10964.docx

附件:中国银行行四川省省分行小额支付付业务操操作规程程目 录录第一章 总则 33第二章 业务务处理规规则 3第三章 基本本操作要要求 4第四章 省分分行运营营部监控控及管理理操作流流程 6第五章 机构构、网点点往账业业务操作作流程 122第六章 机构构、网点点来账业业务 222第七章 机构构、网点点查询查查复业务务 27第八章 机构构、网点点操作风风险指引引 29第九章 机构构、网点点人员职职责 332第十章 附则则 32第一章 总 则第一条 本规规程根据据中国银银行小小额批量量支付系系统行内内接口业业务系统统管理办办法（试试行）和和SBBS版小小额支付付系统行行内接口口业务系系统用户户手册制制定。第二条 本规规程适用用于承办办对公结结算业务务的清算算机构、网网点、省省分行运运营部及及营业部部（下简简称机构构、网点点）。第三条 省分分行为小小额支付付系统直直接参与与者，辖辖内分支支机构、网网点为小小额支付付系统间间接参与与者。第四条 凡承承办对公公结算业业务的机机构，可可向省分分行申请请12位位数字的的支付系系统行号号，由省省分行运运营部报报请人民民银行总总行批准准。第五条 凡拥拥有支付付系统行行号或以以其上级级行的支支付系统统行号为为发起或或接收行行的机构构、网点点，在综综合业务务系统（下下称SBBS3.0）中中，通过过455XX和446XXX交易易码可直直接发起起、接收收、处理理小额支支付交易易及查询询查复等等业务。第二章 业务处处理规则则第六条 小额额支付系系统采用用组包发发送业务务、实时时轧差、定定时清算算资金的的业务处处理方式式。第七条 小额额支付系系统实行行准7××24小小时运行行，每日日进行日日切，与与大额支支付系统统资金清清算日一一致。第八条 经小小额支付付系统轧轧差的支支付业务务具有最最终性和和不可撤撤销性。收收到已轧轧差的贷贷记报文文、借记记回执应应当贷记记确定的的收款人人账户。第九条 操作作人员可可通过46665交易码码查询任任一行号号所对应应的直接接参与者者小额支支付系统统当日是是否停运运。第三章 基本操操作要求求第十条 正确确选择小小额支付付系统报报文种类类一、支付付业务包包PKG0001普普通贷记记业务包包、PKKG0002普通通借记业业务包、PPKG0003实实时贷记记业务包包、PKKG0004实时时借记业业务包、PPKG0005定定期贷记记业务包包、PKKG0006定期期借记业业务包、PPKG0007贷贷记退汇汇业务包包。二、支付付信息类类报文CMT3301业业务查询询报文、CCMT3302业业务查复复报文、CCMT3303自自由格式式报文、CMT321往账申请撤销报文、CMT322往账申请撤销应答报文、CMT319往账业务申请退回报文、CMT320往账业务申请退回应答报文、CMT323实时业务冲正申请报文、CMT324实时业务冲正应答报文、CMT325实时业务冲正通知报文、CMT327借记业务止付申请报文、CMT328借记业务止付应答报文。第十一条条 各各机构、网网点发起起或接收收小额支支付往、来来账业务务，必须须使用总总行统一一规定的的支付专专用凭证证“中国银银行支付付系统收收付款通通知”（一式式三联），并并按重要要空白凭凭证使用用及管理理。第十二条条 辖辖内机构构、网点点小额支支付业务务统一使使用省分分行在人人民银行行开立的的“91331存放放中央银银行”账户进进行资金金清算，与与省分行行之间的的资金清清算，通通过“90662省辖辖清算往往来”核算码码核算。第十三条条 正正确处理理查询查查复业务务一、各机机构、网网点应加加强查询询查复业业务管理理，坚持持“有疑必必查，有有查必复复，复必必详尽，及及时处理理”原则。对对有疑问问或出现现差错的的支付业业务，应应在当日日或最迟迟不超过过下一工工作日上上午前发发出查询询（CMMT3001）。查查复行应应在收到到查询当当日或最最迟不超超过下一一工作日日11:00前前发出查查复(CCMT3302)。二、发起起行对发发起的小小额支付付业务需需要退回回的，应应通过CCMT3319报报文发出出退回请请求。接接收行收收到发起起行的退退回请求求，未贷贷记收款款人账的的，在发发出CMMT3220退回回申请应应答报文文后立即即办理退退回处理理；已贷贷记收款款人账户户的，应应立即发发出“不可退退回”的CMTT3200退回申申请应答答报文，并并通知发发起行由由汇款人人与收款款人协商商解决。三、查询询查复等等信息类类业务报报文实行行经办、复复核发送送二级管管理，遵遵循逐笔笔发送原原则。四、各机机构、网网点必须须指定专专人每日日监控查查询查复复报文。五、收到到查询信信息，应应根据查查询内容容，按照照规定及及时查复复；收到到查复信信息后，打打印查复复书，对对所查询询问题已已得到明明确答复复的，经经会计主主管审核核后，按按照有关关规定及及时处理理。六、对要要求更正正支付业业务要素素（如收收款人账账号等）的的查询，必必须严格格以客户户提交的的原始汇汇划凭证证或更正正函为依依据查复复。严禁禁擅自更更改原始始汇划凭凭证内容容发出查查复信息息。七、按规规定格式式和要求求建立查查询/查查复登记记簿。对对发出和和收到的的所有查查询/查查复报文文均应配配对登记记查询/查复登登记簿。查查询/查查复登记记簿应专专人保管管，定期期装订备备查。第十四条条 每每日营业业终了，必必须进行行账务核核对，对对不能自自行解决决的异常常情况应应立即与与省分行行运营部部取得联联系后再再行处理理。第四章 省分分行运营营部监控控及管理理操作流流程第十五条条 前前置机终终端业务务操作流流程一、登录录操作流流程每次停运运结束后后、第一一个自然然日日切切前、收收到CMMT5001再次次启运通通知后，116:000前，进进入“商业银银行小额额前台业业务系统统”用户户登录（需需修改220位识识别码）录入用户代码mag01录入用户密码XXXXXX进入MBFE系统选择业务功能“1运行管理”“101”向CCPC登录“确定”返回信息为“登录”状态。二、数据据备份操操作流程程选择业务务功能“8802数数据归档档与恢复复”在“工作日日期”栏录入入“XXXXX（年年）-XXX（月月）-XX（日日）”在“文件路路径”栏选择/录录入“C:XEZZHFXXXXX（年年）-XXX（月月）-XXX（日日）.TTXT”在“定位”栏进行行数据备备份。三、收、发发报监控控操作流流程（一）CCCPCC至前置置机终端端的收报报监控监控人员员每300分钟至至少检查查一次收收报情况况：进入MBBFE系系统“MBBFE业业务功能能”“33：小额额业务处处理”“3003：汇汇总业务务管理”“业务务类型：来账”“状态态：当前前”“高高级搜索索（A）”查询询处理状状态“01待发发送”，若结结果不为为空，应应联系省省分行信信息科技技部和人人民银行行CCPPC负责责小额支支付系统统的技术术人员，解解决系统统或通讯讯故障。（二）CCCPCC至前置置机终端端的发报报监控监控人员员每300分钟至至少检查查一次发发报情况况：进入MBBFE系系统“MBBFE业业务功能能”“33：小额额业务处处理”“3003：汇汇总业务务管理”“发起起行行号号：为空空”“业业务类型型：往账账”“状状态：当当前”“高级级搜索（A）”查询处理状态“01待发送”，若结果不为空，应联系省分行信息科技部和人民银行CCPC负责小额支付系统的技术人员，解决系统或通讯故障。（三）前前置机终终端至SSBS33.0的收报报监控点击PCC机NETTTERRM快速登登入211.966.3.1411loggin：bepps密码：xxxxxbeppsprros进入小小额接口口环境菜菜单(BBOC11.000版本)接口管管理监控控系统“3接口口服务实实时监控控”“4普通通收报服服务实时时监控”，查看看有无超超过300分钟未未收到来来报信息息，若有有，应立立即联系系省分行行信息科科技部系系统管理理员，解解决系统统或通讯讯故障。（四）前前置机终终端至SSBS33.0的发报报监控点击PCC机NETTTERRM快速登登入211.966.3.1411loggin： beeps密码：xxxxxbeppsprros进入小小额接口口环境菜菜单 (BOCC1.000版本本)接口管管理监控控系统“3接口口服务实实时监控控”“22普通通发报服服务实时时监控”，查看看有无超超过300分钟未未收到回回执信息息，若有有，应立立即联系系信息科科技部系系统管理理员，解解决系统统或通讯讯故障。四、查询询查复监监控管理理操作流流程进入SBBS3.0“4663接接收信息息类报文文”“4463004未查复复汇总查查询”“466334未应答答汇总查查询”，对在在第二个个工作日日11:00前前仍未查查复、应应答的机机构、网网点，以以书面形形式通知知其上级级管辖行行督促查复复和应答答。五、对账账操作流流程（一）日日切后收收到对账账相符和和批处理理成功通通知后，进进入SBBS3.0，选择择465510交易，进进行“汇总我我行往来来包处理理”；选择择4655111交易，进进行“汇总对对账处理理”。（二）进进入SBBS3.0，选择465512交易，进进行“汇总对对账多笔笔查询”，查询询结果均均为“0”，则核核对成功功。对回执不不正确的的应根据据情况处处理：由由于系统统原因造造成的被被前置机机拒绝业业务，在在458804业务包包授权发发送交易中中补发；由于误误操作造造成的被被拒业务务，在458803业务包包单包明明细删除除交易处处理后，通通知机构构、网点点修改或或撤销后后重发。六、其它它操作流流程（一）行行名行号号查询进入“MMBFEE”系统“MBBFE：业务功功能”“5：管理理信息处处理”“5110：行行名行号号”“11.清算算行行号号数据”/“2.参与与者行号号数据”输入被被查行行行名“搜索索（S）”。（二）检检查发报报流水进入SBBS3.045666发发报流水水查询“0单笔笔查询”/“1待发发报文查查询”/“2已发发报文查查询”/“3发报报失败报报文查询询”输入入发报日日期和报报文种类类进行查查询。（三）密密押异常常处理进入“MMBFEE”系统“MBBFE：业务功功能”“3：小额额业务管管理”“3006：业业务密押押异常处处理”。非实时时往账地地方押误误，自动动退直接接参与者者重发；来账地地方押误误，自动动退CCCPC；实时业业务押误误，退回回原发起起行；回回执押误误,未轧轧差的退退回原发发起行，已已轧差的的退回前前一节点点。（四）小小额拆包包出错处处理进入SBBS3.046440接接收包处处理“3包接接收日志志多笔查查询”记录状状态“E拆包包出错”1、对CMMT5001系统统停、启启运通知知报文，无无须拆包包,但应应向全辖辖发邮件件通知；2、对CMMT5004下级级节点变变更通知知报文,应在收收到CMMT5003业务务权限控控制通知知报文后后，在464405中做拆拆包处理理；3、对由由于重包包引起的的拆包出出错,由由省分行行运营部部查明原原因后作作相应处处理。（五）码码表维护护进入SBBS3.04666X码码表维护护46661系系统运行行表维护护（联机机与人行行工作日日期）/46662业务与与报文种种类对照照表维护护/46663发包笔笔数、收收报入账账控制表表/46664（定定时）发发包时间间控制表表维护/46665直直接参与与者业务务权限（是是否开通通小额业业务）控控制表维维护/46667定期业业务种类类表维护护/46668包类型型金额上上限表维维护。（六）计计费统计计交易每月底收收到CMMT5552小额额收费通通知报文文后，进进入“MBFFE”系统“MBBFE：业务功功能”“5：管理理信息处处理”在“5044”中查询询并打印印1份小额额支付业业务收费费明细表表，交省省分行运运营部资资金结算算与调拨拨团队。进入SBBS3.04688X查查询（计计费）统统计4688-3计费交交易在46885清算算行计费费年月多多笔查询询中打打印计费费表，交交省分行行运营部部资金结结算与调调拨团队队下划各各机构。（七）小小额停运运、启运运处理1、停运运准备：在CMMT3003报文文中收到到人民银银行停运运通知后后，应及及时通知知全辖。2、收到到停运状状态变更更报文：首先确确认当天天小额前前置机收收到“对账相相符、批批处理成成功”的通知知后退出出登录；其次在在46661交交易中将将系统状状态修改改为“非联机机”状态，在在46664交交易中将将自动发发包时间间删除，在在46665交交易中查查看直接接参与者者小额业业务是否否为“停运”状态；最后在在46227交交易中将将MQ006、07、08进程程停止。3、启运运：首先先在启运运当日日日切前向向CCPPC登录录成功；其次在在收到启启运状态态变更报报文后，在在46661交交易中将将系统状状态修改改为“联机”，人行行工作日日期修改改为“当前日日期”，在46664交交易中增增加自动动发包时时间，在在46665交交易中查查看直接接参与者者小额业业务是否否为“已开通通”，在46227交交易中将将MQ006、07、08进程程启动；最后进进行停运运当日行行内系统统对账工工作。（八）支支付系统统应急灾灾备处理理CCPCC危机：收到人人民银行行CCPPC发生生危机并并启动危危机处置置方案通通知后，应应立即向向主管行行领导汇汇报，并并通知全全辖。同同时应注注意接收收人民银银行CCCPC危危机结束束通知，及及时向主主管行领领导汇报报，并通通知全辖辖危机结结束。MBFEE危机：经主管管行领导导确认危危机后，立立即向人人民银行行汇报并并请求启启动应急急预案，同同时通知知全辖，经经人民银银行批准准后，通通知全辖辖启动应应急预案案。危机机结束后后，立即即向人民民银行汇汇报，同同时通知知全辖危危机结束束。第五章 机机构、网网点往账账业务操操作流程程第十六条条 码码表维护护一、各机机构应在在SBSS3.0046669小小额来报报落地部部门维护护交易易码中维维护相关关信息。二、有签签约客户户的机构构、网点点应在SSBS33.046666签签约客户户信息表表维护交易码码中维护护相关信信息。第十七条条 普普通贷记记往账业业务流程程图第十八条条 普普通贷记记往账业业务操作作流程一、经办办人员（一）按按照相关关业务规规定,审审核原始始汇款凭凭证，审审核无误误后通过过45501交易码码录入往往账数据据。（二）根根据不同同业务种种类，正正确选择择报文类类型。（三）所所有要素素录入完完毕后，选选择“发送”，打印印“中国银银行支付付系统收收付款通通知”（一式式三联）、收费通知及会计分录，会计分录为：借：客户户账 贷：83321 贷：53306/53116（四）将将汇款原原始凭证证、“中国银银行支付付系统收收付款通通知”（一式式三联）、兑换传票一并交复核人员。（五）对对复核、授授权当日日退回的的报文可可做修改改或删除除处理。二、复核核人员（一）根根据经办办人员提提交的原原始凭证证、“中国银银行支付付系统收收付款通通知”（一式式三联）、兑换传票，通过4502交易码进行二次录入复核和浏览复核。（二）需需录入复复核内容容包括:金额、收收付款人人账号、收收报行行行号，其其余项目目浏览复复核。（三）经经复核无无误后，由由业务主主管授权权发送；若复核核有误，则则将原汇汇款单据据与凭证证退还原原经办人人员修改改，修改改后再次次复核。三、授权权发送（一）授授权人员员在SBBS3.0中通通过445033交易易码对收收到的往往账指令令依据原原始凭证证进行浏浏览复核核，审核核无误后后进行授授权处理理，授权权成功，报报文状态态转为“组包待待发送”，并自自动打印印会计分分录，会计分分录为：借：83321 贷：90071 （二）审审核有误误的指令令，授权权人员将将原汇款款单据与与凭证退退还经办办人员，由授权人员在系统中将报文退经办修改或删除重做。若退回经办修改，则系统报文状态改变为“退经办”。经办修改报文时，系统自动删除原报文及会计分录，并进入报文修改画面，各栏位内容均可修改，修改完成后系统重新产生一笔新的支付序号。第十九条条 普普通借记记往账业业务流程程图第二十条条 普普通借记记往账业业务操作作流程一、经办办人员（一）按按照相关关业务规规定,审审核原始始汇款凭凭证，无无误后通通过445111交易易码录入入往账数数据。（二）根根据不同同业务种种类，正正确选择择报文类类型。（三）所所有要素素录入完完毕后，选选择“发送”，打印印“中国银银行支付付系统收收付款通通知”（一式式三联）。（四）将将汇款原原始凭证证、“中国银银行支付付系统收收付款通通知”（一式式三联）一一并交复复核人员员。（五）对对复核、授授权当日日退回的的报文可可做修改改或删除除处理。二、复核核人员（一）根根据经办办人员提提交的原原始凭证证、“中国银银行支付付系统收收付款通通知”（一式式三联），通过4512交易码进行二次录入复核和浏览复核。（二）需需录入复复核内容容包括:金额、收收付款人人账号、收收报行行行号，其其余项目目浏览复复核。（三）经经复核无无误后，由由业务主主管授权权发送；若复核核有误，则则将原汇汇款单据据与凭证证退还原原经办人人员修改改，修改改后再次次复核。三、授权权发送（一）在在SBSS3.00中通过过45513交易码码对收到到的往账账指令依依据原始始凭证进进行浏览览复核，审审核无误误后进行行授权处处理，授授权成功功，报文文状态改改变为“组包待待发送”。（二）审审核有误误的指令令，授权权人员将将原汇款款单据与与凭证退退还经办办人员，由授权人员在系统中将报文退经办修改或删除重做。若退回经办修改，则系统报文状态改变为“退经办”。经办修改报文时，系统自动删除原报文，并进入报文修改画面，各栏位内容均可修改，修改完成后系统重新产生一笔新的支付序号。（三）发发起行在在借记回回执期限限内，未未收到付付款行回回执或收收到付款款行拒绝绝支付回回执，打打印“失败回回执通知知书”，并通通知客户户。收到到付款行行扣账成成功回执执报文后后贷记收收款人账账户，会会计分录录如下：借：90071 贷：客户账账第二十一一条 定期贷贷记往账账业务流流程图 第二十十二条 定期期贷记往往账业务务操作流流程一、经办办人员通通过45441交易码码录入委委托总笔笔数、总总金额、付付款人账账号和付付款人名名称，发发送后，系系统自动动将报文文状态改改变为“经办”，同时时产生如如下会计计分录：借：客户户账委托金金额贷：85534 委委托金额额二、经办办人员通通过45443交易码码上传主主机时，系系统自动动检查文文本：11）将文文本文件件表头（第第一行内内容）中中委托总总金额、委委托总笔笔数、332位账账号（付付款人账账号）、业业务类型型与经办办录入的的相应内内容一一一核对；2）将将文本文文件表头头（第一一行内容容）中明明细总笔笔数、明明细总金金额与当当前盘中中明细数数据总笔笔数、总总金额核核对。核核对相符符，则允允许上传传明细数数据，并并显示传传送成功功笔数和和金额，对对于传送送不成功功的明细细数据，转转入明细细传送不不成功队队列；核核对不符符，停止止明细上上传，显显示出错错信息。三、在45444“明细处处理”队列中中，显示示委托总总笔数、总总金额和和成功笔笔数、金金额，以以及传送送成功的的明细数数据，并并提供明明细增加加、修改改和删除除功能。每每处理一一笔明细细，系统统自动更更新成功功笔数和和金额，但但成功笔笔数和金金额的最最大值不不能超过过委托总总笔数和和总金额额。四、复核核人员通通过45442交易复核核定期贷贷记报文文表头，若若明细未未上传，则则系统显显示为“待复核核报文”，只能能由经办办修改，不不能送授授权人员员处理。五、复核核人员通通过45442交易复核核定期贷贷记报文文表头，若若明细已已上传，按按实际传传送成功功的明细细总金额额复核报报文表头头金额，复复核成功功后，报报文自动动转入授授权队列列，若待待复核的的报文有有误，授授权人员员将报文文退回经经办修改改，且删删除报文文所有明明细。六、授权权人员通通过45445交易授权权发送后后，系统统自动进进行平衡衡检查（委委托金额额-成功功金额传送不不成功合合计金额额），若若检查通通过，系系统根据据成功金金额和选选择“外扣”时的费费用金额额产生如如下会计计分录，否否则，系系统自动动将报文文退回经经办修改改。借：85534 委托金金额 贷：90071待待清算账账户 成成功金额额 贷：53306贷：99991 退余余款金额额七、经办办在上传传主机前前发现录录入的报报文有误误，只能能选择不不带明细细的报文文表头作作删除处处理；若若已上传传明细数数据，复复核或授授权发现现经办录录入的报报文或上上传的明明细有误误，则经经办人员员只能选选择带明明细的报报文表头头作删除除处理；若属于于上传明明细错误误，在“明细处处理”中应对对明细进进行相应应的新增增、修改改或删除除处理。八、经办办发起退退余款交交易时，系系统自动动检查委委托金额额与已授授权成功功金额是是否有差差额，若若无差额额，系统统自动打打印客户户回单和和客户收收费回单单，若有有差额，系系统自动动产生退退余款会会计分录录，并打打印客户户回单、客客户收费费回单和和客户退退余款单单，且附附不成功功明细数数据清单单。第二十三三条 定期借借记往账账业务流流程图第二十四四条 定期借借记往账账业务操操作流程程一、经办办通过45551交易码码录入委委托总笔笔数、总总金额、收收款人账账号和收收款人名名称，发发送后，系系统自动动将报文文状态改改变为“经办”。二、经办办通过45553交易码码上传主主机时，系系统自动动检查文文本：11）将文文本文件件表头（第第一行内内容）中中委托总总金额、委委托总笔笔数、332位账账号（收收款人账账号）、业业务类型型与经办办录入的的相应内内容进行行一一核核对；22）将文文本文件件表头（第第一行内内容）中中明细总总笔数、明明细总金金额与当当前盘中中明细数数据总笔笔数、总总金额核核对。核核对相符符，则允允许上传传明细数数据，并并显示传传送成功功笔数和和成功金金额，对对于传送送不成功功的明细细数据，则则转入明明细传送送不成功功队列；核对不不符，停停止明细细上传，显显示出错错信息。三、在45554“明细处处理”队列中中，显示示委托总总笔数、总总金额和和成功笔笔数、金金额，以以及传送送成功的的明细数数据，并并提供明明细增加加、修改改和删除除功能。每每处理一一笔明细细，系统统自动更更新成功功笔数和和金额，但但成功笔笔数和金金额最大大值不能能超过委委托总笔笔数和总总金额。四、复核核人员通通过45442交易复核核定期贷贷记报文文表头，若若明细未未上传，则则系统显显示为“待复核核报文”，只能能由经办办修改，不不能送授授权人员员处理。五、复核核人员通通过45442交易复核核定期贷贷记报文文表头，若若明细已已上传，按按实际传传送成功功的明细细总金额额复核报报文表头头金额，复复核成功功后，报报文自动动转入授授权队列列；若待待复核的的报文有有误，复复核人员员应通知知授权人人员将报报文退回回经办修修改且删删除报文文所有明明细。六、授权权人员通通过45555交易授权权发送时时，系统统自动进进行平衡衡检查（委委托金额额-成功功金额传送不不成功合合计金额额），若若检查成成功则通通过，否否则，系系统自动动将报文文退回经经办修改改。七、经办办人员在在上传主主机前发发现录入入的报文文有误，只只能选择择不带明明细的报报文表头头作删除除处理；若已上上传明细细数据，复复核或授授权发现现经办录录入的报报文或上上传的明明细有误误，则经经办人员员只能选选择带明明细的报报文表头头作删除除处理；若属于于上传明明细错误误，在“明细处处理”中应对对明细进进行相应应的新增增、修改改或删除除处理。八、发起起行在借借记回执执期限内内，未收收到付款款行回执执或收到到付款行行拒绝支支付的回回执，打打印“失败回回执通知知书”，并通通知客户户。收到到付款行行扣账成成功的回回执报文文后贷记记收款人人账户，会计分录如下：借：90071 贷：客户账账第六章 机构构、网点点来账业业务第二十五五条 贷记业业务来账账业务流流程图第二十六六条 贷记来来账业务务操作流流程一、接收收处理流流程（一）来来账报文文根据接接收行行行号和报报文落地地控制码码表，落落地在相相应的机机构、网网点。（二）系系统进行行自判入入账检查查，按以以下步骤骤处理：1、若收收款账号号与户名名相符，则则自判入入账；2、若收收款账号号或户名名不符，则则报文转转入手工工处理队队列，报报文状态态显示为为“汇入”。二、手工工处理步步骤（一）进进入“来账未未处理清清单”画面，选选择待处处理的来来账报文文，在报报文交易易画面分分别选择择“单笔查查询”、“分报/退报”、“划转/退划”、“入账”、“冲正”和“退汇”等处理理方式。1、单笔笔查询：可查询询每笔来来报的详详细信息息。2、分报报/退报报：同一一机构下下的部门门之间可可进行分分报/退退报。原原则：AA部门向向B部门门分报；B部门门只能向向A部门门退报，不不能向CC部门再再次分报报；A部部门收到到退报后后可向CC部门再再次分报报。3、划转转/退划划：不同同机构之之间可进进行划转转/退划划。原则则：A机机构可向向B机构构划转；B机构构只能向向A机构构退划，不不能向CC机构再再次划转转；A机机构收到到退划报报文后可可向C机机构再次次划转。4、入账账：若收收款账号号或户名名不符，系系统核对对后给予予提示，由由经办人人员确认认是否入入账，如如需入账账则必须须由授权权人员授授权通过过。5、入账账冲正：若当日日入账有有误，经经办人员员可根据据流水号号对当日日已入账账报文进进行冲正正。6、退汇汇：经办办人员对对非本行行报文选选择退汇汇，发送送后转入入“退汇往往报待授授权”队列；授权人人员根据据退汇支支付序号号授权发发送。第二十七七条 借记来来账业务务流程图图第二十八八条 借记来来账业务务操作流流程一、接收收处理流流程（一）来来账报文文根据接接收行行行号和报报文落地地控制码码表，落落地在相相应的机机构、网网点。（二）系系统进行行自判入入账检查查，步骤骤如下：1、若付付款账号号与户名名相符，且且与码表表维护“签约客客户自动动扣款信信息表”中的相相关信息息（如付付款人账账号、收收款人账账号、收收款人户户名、多多方协议议号、取取款限额额等）核核对相符符，则自自判扣账账；2、若付付款账号号或户名名不符，或或与“签约客客户自动动扣款信信息表”中维护护的相关关信息核核对不符符，则报报文转入入手工处处理队列列，报文文状态显显示为“未处理理”。注：普通通借记和和实时借借记不需需检查多多方协议议号。二、手工工处理步步骤（一）进进入“来账未未处理清清单”画面，选选择待处处理来账账报文，在在报文交交易画面面分别选选择“单笔查查询”、“分报/退报”、“划转/退划”、“扣账”、“扣账冲冲正”和“置业务务回执”处理方方式。1、单笔笔查询：可查询询每笔来来报的详详细信息息。2、分报报/退报报：同一一机构下下的部门门之间可可进行分分报/退退报。原原则：AA部门向向B部门门分报；B部门门只能向向A部门门退报，不不能向CC部门再再次分报报；A部部门收到到退报后后可向CC部门再再次分报报。3、划转转/退划划：不同同机构之之间可进进行划转转/退划划。原则则：A机机构可向向B机构构划转；B机构构只能向向A机构构退划，不不能向CC机构再再次划转转；A机机构收到到退划报报文后可可向C机机构再次次划转。4、扣账账：若付付款账号号或户名名不符，系系统核对对后给予予提示，由由经办人人员确认认是否扣扣账，如如需扣账账则必须须由授权权人员授授权通过过。扣账账完成后后系统自自动返回回成功业业务回执执并产生生会计分分录：借：客户户账 贷：907715、扣账账冲正：若当日日扣账有有误，经经办人员员可根据据流水号号对当日日已扣账账报文进进行冲正正。6、置业业务回执执：对不不符合扣扣账条件件的借记记来报，由由经办人人员置失失败业务务回执。交交易成功功后系统统自动返返回失败败业务回回执。第七章 机构、网网点查询询查复业业务第二十九九条 查询查查复业务务操作流流程一、发出出查询查查复（一）经经办人员员通过45770发发出查询询/445711发出出查复/45572发出自自由报文文/445733发出出申请退退回报文文/445744发出出申请退退回应答答报文等等交易的的编辑功功能，录录入相关关内容发发送后，打打印编辑辑清单，并并将打印印的查询询、查复复通知书书交复核核人员。（二）复复核人员员通过45770发发出查询询/445711发出出查复/45572发出自自由报文文/445733发出出申请退退回报文文/445744发出出申请退退回应答答报文等等交易的的发报功功能，根根据查询询/查复复通知书书，输入入查询/查复编编号确认认后授权权发送，并并打印发发报清单单。二、收到到查询查查复（一）收收到非本本机构、网网点的查查询查复复报文，若若正确接接收行有有人行支支付系统统行号，既既不得分分报也不不得划转转，只能能代回复复或请发发报行直直接向正正确接收收行发出出查询；若正确确接收行行无人行行支付系系统行号号，可分分报但不不得划转转。（二）经经办人员员通过46330收收到查询询/446311收到到查复/46632收到自自由报文文/446333收到到申请退退回报文文/446344收到到申请退退回应答答报文的的查询功功能打印印出“查询/查复通通知书”，并据据此及时时处理业业务。（三）如如为同一一机构下下其它网网点的业业务，选选择446300收到到查询/46631收到查查复/46332收收到自由由报文/46633收到申申请退回回报文/46634收到申申请退回回应答报报文交易易中的“分分报”功功能，输输入分报报部门号号将查询询/查复复分至其其它网点点，由其其它网点点办理。如其它网网点需将将查询/查复报报文退回回原报文文落地网网点，通通过446300收到到查询/46631收到查查复/46332收收到自由由报文/46633收到申申请退回回报文/46634收到申申请退回回应答报报文交易易的“退退报”功功能处理理。（四）各各机构、网网点应随随时通过过46630收到查查询/46331收收到查复复/446322收到到自由报报文/46333收收到申请请退回报报文/46334收收到申请请退回应应答报文文交易查查询是否否收到查查询/查查复业务务，以及及是否处处理。对对未处理理完毕的的应在规规定时间间内按规规定报文文类型及及时处理理，并逐逐笔登记记查询/查复登登记簿。第八章 机构构、网点点操作风风险指引引第三十条条 严严格遵循循经办、复复核、授授权发送送“三级分分管、授授权有限限、相互互制约”原则，一一人不得得同时兼兼任同一一笔业务务的两个个（含）以以上角色色。严禁禁经办担担任授权权角色。第三十一一条 认真审审核原始始凭证与与报文要要素一、对往往报业务务，经办办、复核核、授权权人员应应严格根根据原始始凭证录录入或审审核报文文各要素素，特别别是收付付款人账账号、户户名、金金额，复复核、授授权人员员还应审审核核算算是否正正确。二、对非非直入账账来报业业务，经经办、复复核人员员应审核核收款人人账号、户户名是否否相符。第三十二二条 实时处处理业务务，不得得积压，不不得在系系统中滞滞留未复复核或未未授权发发出的往往报。第三十三三条 往账业业务被他他行退报报的，应应先核对对原始汇汇款凭证证，如系系录入错错误，应应重新发发出报文文；如系系客户原原因，应应通知客客户后妥妥善处理理。第三十四四条 “中国银银行支付付系统收收付款通通知”应按重重要空白白凭证要要求管理理，严格格执行“账实分分管”制度，每每日登记记“重要空空白凭证证登记簿簿”，做到到账实相相符。第三十五五条 对非本本机构、网网点业务务应直接接退划；对汇款款要素有有误的报报文应先先查后退退，禁止止在未查查实情况况下退报报。退报报业务应应标注理理由，留留存相关关依据。第三十六六条 对超过过规定时时间未予予查复的的报文，应应进行催催查，并并予以重重点监控控。第三十七七条 每日监监控内容容一、未授授权报文文通过445044-1、45114-11、45448、45558-00交易查查询当日日未授权权报文，确确保当日日业务处处理完毕毕。二、未自自动入账账报文通过445144-3收到回回执未处处理查询询交易查查询有无无普通借借记业务务收到成成功回执执未自动动入账报报文，如如有，则则通过45117交易进进行手工工入账处处理。通通过45558-11收到回回执未处处理查询询交易查查询有无无定期借借记业务务收到成成功回执执未自动动入账报报文，如如有，则则通过45557交易进进行手工工入账处处理。三、异