大额交易和可疑交易报告管理办法.doc

编号：0000-10010-030版号：A大额交易和可疑交易报告管理办法生效日期：2011年1月4日1. 目的为严格执行中国人民银行金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法及相关监管配套规定的要求，履行大额交易和可疑交易报告义务，特制定本办法。2. 适用范围适用于总公司及各分支机构。3. 术语和定义3.1 反洗钱：是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照反洗钱法的规定采取相关措施的行为。3.2 大额交易：指本公司保险业务中单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算并报告，中国人民银行另有规定的除外。3.3 可疑交易：指客户从事的交易活动与其采取的交易方式不相吻合的异常交易，通常会在金额、频率、来源、流向和用途等方面表现出异常特征。保险业务中，它可以表现为相当多的形态，且会有新的形态出现。3.4 频繁：指交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续3天以上。3.5 短期：指10个工作日以内,含10个工作日。3.6 长期：指1年以上。 3.7 洗钱高风险国家和地区：指反洗钱、反恐怖融资监管薄弱的国家和地区，尤其是被反洗钱金融行动特别工作组（FATF）列入“在打击洗钱和相关犯罪方面不合作国家和地区”黑名单的国家和地区。3.8 大量：系指交易金额单笔或者累计低于但接近大额交易标准的。3.9 以上：包括本数。3.10 反洗钱管理部门：指总公司法律合规部及分支机构反洗钱岗。4. 职责4.1 总公司是大额交易和可疑交易报告的最终责任主体，根据反洗钱法及金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法等相关监管规定的要求开展工作。4.1.1 总公司反洗钱领导工作小组：负责审定公司大额交易和可疑交易报告制度；对全公司大额交易和可疑交易报告负最终责任。4.1.2 法律合规部：负责大额交易和可疑交易报告内部管理制度的制定；负责大额交易和可疑交易报告制度的组织规划与运转协调；负责大额交易和可疑交易报文的汇集并向中国反洗钱监控分析中心报告；负责对总公司相关部门和分支机构的报告情况进行检查、监督和管理，组织开展培训。4.1.3 总公司相关部门：负责根据监管要求和本办法的规定完善销售流程、客户服务流程以及契约单证和相关单证的内容，保证公司产品销售及相关服务过程达到法律法规关于大额交易和可疑交易收集与报告的各项要求。4.1.4 信息技术部：负责根据保险业大额交易和可疑交易报告要素释义及保险业大额交易和可疑交易报告数据报送接口规范等规定的要求，在法律合规部和相关业务部门的协助下建立反洗钱系统，并在该系统内实现大额交易和可疑交易报文自动生成的功能，保证公司报告义务的顺利履行。4.2 分支机构负责金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法和本办法规定的反洗钱义务在本机构的落实：4.2.1 分支机构反洗钱岗：负责协调、跟踪及检查大额交易和可疑交易报告制度的具体执行；负责汇集本机构反洗钱报告并根据规定上报；负责保管本机构的大额交易和可疑交易报告材料，保存相关客户身份资料、交易信息资料。4.2.2 分支机构各相关部门：负责甄别可大额交易、疑交易并及时向本机构反洗钱岗报告；负责收集与大额交易和可疑交易有关的客户身份资料、交易信息资料。5. 工作程序5.1 基础工作5.1.1 经营过程中发生的人民币、外币大额交易和可疑交易，由法律合规部收集、审核并报送中国人民银行反洗钱监测分析中心。 5.1.2 中国反洗钱监测分析中心发现总公司报送的大额交易或者可疑交易报告要素不全或者存在错误，要求补正的，由法律合规部在接到该报文回执后的5个工作日内进行补正。补正时，相关部门须予以配合。5.2 大额交易报告流程5.2.1 大额交易报告全部实行电子化报送，信息来源为反洗钱系统自动识别，并由法律合规部审核；5.2.2 符合大额交易条件的，由法律合规部在该交易发生后5个工作日内向中国反洗钱监测分析中心进行报告；5.2.3 向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易后，须及时接收报文回执并导入公司反洗钱系统；报送不成功的，还须按规定及时进行重发、补发、纠错或补正；5.2.4 分支机构反洗钱岗须定期登陆公司反洗钱系统，了解本机构大额交易的发生状况，并与相关业务部门、客户服务部门核实情况；分支机构反洗钱岗认为大额交易报告错误或遗漏的，须及时报告法律合规部。5.3 可疑交易报告流程5.3.1 可疑交易报告实行电子化报送，信息来源采取自动识别与人工识别相结合的方法，并由法律合规部统一审核后报告中国反洗钱监测分析中心；5.3.2 人工识别的可疑交易：由分支机构相关业务部门、客户服务部门安排专人甄别、收集相关信息；信息收集完整后交分支机构反洗钱岗，并由其在反洗钱系统内录入报文；5.3.3 法律合规部审核分支机构反洗钱岗录入的可疑交易报文，审核通过的，生成最终报文并报送中国反洗钱监测分析中心；5.3.4 符合可疑交易条件的，由法律合规部在该交易发生后10个工作日内向中国反洗钱监测分析中心进行报告；5.3.5 向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易后，须及时接收报文回执并导入公司反洗钱系统；报送不成功的，还须按规定及时进行重发、补发、纠错或补正；5.3.6 分支机构对下属机构的可疑交易报告情况进行监督管理。5.4 可疑交易类型5.4.1 短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释；5.4.2 频繁投保、退保、变换险种或者保险金额；5.4.3 对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益；5.4.4 犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的；5.4.5 发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实的；5.4.6 购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经金融机构及其工作人员解释后，仍坚持购买的；5.4.7 以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的；5.4.8 大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价值，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的；5.4.9 不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释退保原因的；5.4.10 明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分；5.4.11 保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源；5.4.12 法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费，且不能合理解释原因的；5.4.13 法人、其他组织首期保费或者趸交保费从非本单位账户支付或者从境外银行账户支付；5.4.14 通过第三人支付自然人保险费，而不能合理解释第三人与投保人、被保险人和受益人关系的；5.4.15 与洗钱高风险国家和地区有业务联系的；5.4.16 没有合理的原因，投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保险金、退还保险费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的；5.4.17 保险公司支付赔偿金、给付保险金时，客户要求将资金汇往被保险人、受益人以外的第三人；或者客户要求将退还的保险费和保单现金价值汇往投保人以外的其他人。6. 工作要求6.1 分支机构须根据相关法律法规及本办法的规定，并结合自身的经营状况与风险特征制定本机构的大额交易和可疑交易报告管理文件。6.2 公司应自觉接受中国人民银行及其分支机构对大额交易和可疑交易报告情况的监督、检查。6.3 总公司、分支机构及员工须遵守保密规定，不得违反规定泄露其知悉的大额交易报告、可疑交易报告以及有关部门的调查情况。6.4 遇有无法通过公司反洗钱系统进行报送的情形，须以纸质文件形式履行报告义务，并保证大额交易和可疑交易报告的时效性。6.5 公司各级机构须配合反洗钱司法调查或者行政调查。6.6 法律合规部、分支机构根据规定开展反洗钱宣传和反洗钱知识培训时，须包含大额交易和可疑交易的相关内容。6.7 员工违反本办法有关规定的，按照信达财产保险股份有限公司员工违规行为处理办法的相关规定给予处理。7. 支持性文件7.1 信达财产保险股份有限公司反洗钱监控管理办法7.2 信达财产保险股份有限公司员工违规行为处理办法8. 参考文件8.1 中华人民共和国反洗钱法8.2 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法8.3 保险业大额交易和可疑交易报告数据报送接口规范（2008修订）8.4 保险业大额交易和可疑交易报告要素释义8.5 关于贯彻落实反洗钱法防范保险业洗钱风险的通知9. 附加说明本办法编写人：李 钢本办法审核人：钱洪涛本办法批准人：总裁办公会本办法解释部门：法律合规部