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2023年总结222 XXXX小额贷款有限公司 风险管理分析报告 我公司自2023年5月26日正式挂牌成立以来，在公司董事会、监事会、董事长和总经理的正确领导下，在全体团队的相互配合下，取得了一定的成绩，现从风险管理角度作如下分析。 一，目前贷款现状。 我公司截止2023年7月31日，累计发放贷款176笔，贷款总额为53165万元；累计收回贷款30笔，金额为9142万元；目前在贷146笔，贷款余额44023万元（其中股权质押类98笔，金额29780万元，其他48笔，金额14243万元）。 我公司目前所发放的贷款结构分类如下： 1，按贷款对象分类: 累计发放贷款53165万元，其中农户类贷款2070万元，个体经营户贷款810万元，小微企业贷款38940万元，其他类贷款11345万元。 2，按贷款用途分类： 累计发放贷款53165万元，其中种植业、养殖业、农产品加工业类贷款28665万元，经商类贷款23530万元，其他类贷款970万元。 3，按贷款期限分类： 累计发放贷款53165万元，其中3个月以下贷款25140万元，3-6个月贷款8135万元，6-9个月贷款1200万元，9-12个月贷款18690万元，一年以上0万元。 4，按贷款方式分类： 累计发放贷款53165万元，其中信用贷款7700万元，抵押贷款3700万元，担保贷款15055万元，其他贷款26710万元。 5，按贷款风险五级分类： 累计发放贷款53165万元，目前所有贷款都属于正常贷款。风险部门在风险管理中，一是实行贷款初审制，并形成初审报告，对每笔贷款始终把握法人代表，企业基本面，生产经营状况，财务状况和发展前景等关键点，针对贷款发放的超前性，风险部对大额贷款采取及时参与贷款调查，及时发现风险控制点，提出可行的贷款方式。在办理贷款业务中，强化法人代表及家属的无限连带责任，防止企业法人资产抽逃转移个人，通过法人的有限责任坐空贷款即债权，危及贷款安全。同时，注意现金流的审查，实施对第一还款来源的掌控，兼顾第二还款的保障，以期实现贷款的安全性；二是实行贷款风险预警制，重点加强对宏观经济和微观经济的准确判断，尤其是行业性的问题及时预警，同时加强到期贷款风险预警提示，推进提高贷款管理质量；三是重视企业法人及自然人的征信报告审查，对有瑕疵的报告不予受理，从源头消除贷款安全隐患。四是实行贷款本息到期督办，跟踪催收落实情况，及时收回贷款本息，确保全体股东利益不受损失。五是试行贷款评价制，贷款收回后对客户信用状况，经营情况及后期的发展作整体评价，后期能否再贷款作评价结论，以弥补小额贷款公司无征信记录的不足，使每笔贷款有始有终，实现全流程管理。 二，目前贷款展期情况。 我公司所发放的贷款，截止2023年7月31日共存在9户展期的客户。 1， 汉中市宝佳石材装饰部于2023年5月12日在我公司贷款700万，期限2个月，该贷款用我公司股东的股权作为质押。2023年7月11日到期，因流动资金不足，到期不能还本，特向我公司申请展期两个月。 2， 汉中市缫丝有限公司于2023年5月19日在我公司贷款1000万，期限2个月，该贷款由汉中百盛实业有限公司提供保证担保，2023年7月18日到期，因该公司在长安银行的贷款未审批下来，到期不能还本，特向我公司申请展期一个月。 3，陕西汉中荣海实业有限公司于2023年6月19日在我公司贷款1200万，期限1个月。该贷款由略阳县鑫阳小贷公司提供保证担保，并用略阳县房权证城关字第5050号房产作为抵押。2023年7月18日到期，因流动资金不足，到期不能还本，特向我公司申请展期六个月。 4，方岩于2023年6月21日在我公司贷款20万，期限1个月。该贷款由陕西汉中万昌房地产开发有限责任公司提供保证担保。2023年7月20日到期，因流动资金不足，到期不能还本，特向我公司申请展期一个月。 5，秦元新材料于2023年5月22日在我公司贷款700万，期限2个月，该贷款用我公司股东的股权作为质押。2023年7月21日到期，因流动资金不足，到期不能还本，特向我公司申请展期一个月。 6，刘志安于2023年5月23日在我公司贷款300万，期限2个月，此贷款由我公司股东杨兴宝提供保证担保。2023年7月22日到期，因流动资金不足，到期不能还本，特向我公司申请展期两个月。 7，何玉玲于2023年6月24日在我公司贷款150万，期限1个月。该贷款由我公司股东的企业提供保证担保。2023年7月23日到期，因流动资金不足，到期不能还本，特向我公司申请展期一个月。 8，张明华于2023年6月24日在我公司贷款200万，期限1个月。该贷款由宁强联丰小额贷款有限责任公司提供保证担保，2023年7月23日到期，因流动资金不足，到期不能还本，特向我公司申请展期一个月。 9，汉中市城市建设投资开发有限公司2023年6月27日在我公司贷款2000万，期限1个月。该贷款为信用贷款，2023年7月26日到期，因流动资金不足，到期不能还本，特向我公司申请展期一个月。 三，目前存在的问题。 1，贷款操作流程执行的力度不够。一方面由于客户信息的非对称性，致使我公司贷前调查的时间不充足，对客户的了解程度不够准确、完整。有时贷款存在逆程序操作，经常性的后期补资料。贷款发放后才送交资料于风险部门审查，此问题不解决将是最大的风险隐患。贷后跟踪检查不及时，对一些风险隐患未能及时发现，因而出现了部分同一贷款背景的多笔贷款。 另一方面所办理的抵押贷款没有对房屋进行评估和在房管部门 办理房屋他项权证。一旦发生风险，贷款抵押物的无效性影响抵押品的 变现能力。 2，贷款计息方法的不确定性，倾向高收益必会带来高风险。3，部分股东的贷款已超70%股权，虽采用了担保方式贷款，但贷款到期偿还问题已显现。 4，经营团队缺乏经营权，专业人员的专业水平得不到有效发挥，违背专业意愿式的受理贷款，会形成贷款潜在风险。特别是不关注第一还款来源，只注重第二还款来源，在客户资不抵债的情况下，足额收回贷款不易实现。 四，建议解决办法。 1，我公司应该严格按照汉中市巨邦小额贷款有限公司管理办法来规范贷款管理，依贷款流程操作贷款，并制定汉中市巨邦小额贷款有限公司贷款利率定价管理办法，规范贷款利率合规使用，防范不合理的利率引发贷款高风险。为强化贷款受理，信贷部应该做好充分的贷前调查工作。重视客户第一还款来源的现金流量，确保第一还款来源偿还贷款。风险部也应按照政策风险，经营风险，操作风险的分类找出风险点。未经正式风险审查，以及征信记录有瑕疵的客户贷款不能上会，防止操作风险发生，人为形成贷款风险。 2，股权质押贷款应该遵守股权质押贷款贷款管理办法。严格股权比例贷款，超比例部分要落实抵押担保措施，有效控制风险。各类贷款从受理到发放及收回都要遵守贷款规程，不得逆程序运作，防止因道德风险形成的贷款风险。各类贷款的展期，符合展期条件的， 原则上只能展期一次，期限不能超过原贷款期限。但都必须以先偿清贷款利息及服务费用为前提，否则，不予展期，主要加强追偿公司债权。 3，我公司应该跟评估公司和汉中市房地产权属登记机构取得合作，加强押品登记工作，为我公司办理抵押贷款取得法律上的保障。 以上问题及建议仅供参考，如有不妥，请相关领导指正。 风险部 2023年8月1日 总结222 个人总结222 政务公开活动总结222 515活动总结222上报 句式222 琉璃222 报告222 党旗222 个人工作总结222 学校感恩教育活动总结222