融资性担保业务操作流程34017.docx

XX担保有限公司担保业务操作流程2015年年6月目录第一章 总则4第二章 担保业务流程5一、 担保业务流程5二、 担保项目的选择与受理8（一）担保项目的选择8（二）受理条件8（三）不予受理条件8（四）慎重对待条件9（五）担保项目的受理9（六）担保项目的申请资料10（七）担保项目资料的初审13（八）担保项目初审的终止13三、 担保项目的现场调查14（一）现场调查人员的职责14（二）现场调查应遵循的原则14（三）现场调查考察的对象15（四）现场调查的主要内容15四、 担保项目的资料核查16（一）审查资料的完整性16（二）审查资料的有效性和合法性20五、 担保项目的评估21（一）申请担保企业资信评估21（二）反担保措施评价26（三）项目主要风险分析27（四）担保项目的总体评价和评审报告的撰写28（五）十五级评分29六、担保项目的决策30（一）项目评审报告审核30（二）项目评审委员会制度30（三）担保项目审批权限32（四）担保项目评审会的执行32七、担保合同签署33（一）担保合同的种类33（二）签订担保合同33八、反担保措施设置33（一）设置反担保措施的必要性33（二）反担保物应满足的条件34九、评审费、担保费、保证金、定金的收取34（一）评审费用的收取35（二）担保费的确定依据35（三）担保费费率的确定36（四）担保费的收取36（五）保证金、定金的收取37十、担保项目的放款及档案移交38十一、担保项目运营管理38十二、担保责任的解除与代偿39（一）担保责任的解除方式39（二）担保代偿前的核查40（三）代偿后追偿权利的落实40（四）担保责任解除后的手续40十三、担保代偿后的风险资产管理40（一）代偿项目的管理41（二）代偿资金的回收41（三）代偿损失的核销42第三章 附则43附件目录44第一章 总则第一条条 为为加强对对我公司司融资性性担保业业务的监监督管理理，规范范融资性性担保业业务行为为，保证证融资性性担保业业务的规规范化、制制度化和和程序化化，促进进公司持持续发展展，根据中中华人民民共和国国公司法法 、中中华人民民共和国国担保法法 、中中华人民民共和国国合同法法 、融融资性担担保公司司管理暂暂行办法法 、XXX省融融资性担担保机构构管理暂暂行办法法等法法律法规规的规定定，特制制定本融融资性担担保业务务操作流程程。第二条条 本本操作流流程所称称融资性性担保业业务系指我公公司与银银行业金金融机构构等债权权人约定定，当借借款人不不履行对对债权人人负有的的融资性性债务时时，由我我公司依依法承担担合同约约定的担担保责任任的行为为。本操作作流程所所称借款款人系指从经营营贷款业业务的银银行业金金融机构构取得贷贷款的法法人、其其他经济济组织、个个体工商商户和自自然人。本操作作流程所所称融资资担保申请请人系指指需从经经营贷款款业务的的银行业业金融机机构取得得贷款，申申请委托托我公司司提供担担保的法法人、其其他经济济组织、个个体工商商户和自自然人。本公司司融资性性担保业业务均适适用本操操作流程程。第三条条 开展展融资性性担保业业务应当当遵守法法律、法法规和本本流程的规规定，不不得损害害国家利利益、社社会公共共利益和和公司利利益。开展融融资性担担保业务务不受任任何外部部机关、单单位和个个人的干干涉。应当以以安全性性、收益益性、审慎慎性为原则则。 第四条条 开展展融资性性担保业业务在与与申请人人、债务人人、银行行业金融融机构等等客户的的业务往往来中，应当当遵循诚诚实守信信的原则则，并遵遵守合同同的约定定。 应当为为客户保保密，不不得利用用客户提提供的信信息从事事任何与与担保业业务无关关或有损损客户利利益的活活动。第二章 担保业业务流程程一、 担保保业务流流程业务流流程是工工作的分分工和程程序，对对于担保保业务而而言，业业务流程程还是落落实担保保业务风风险管理理工作的的基础。担担保业务务流程设设计是否否合理，不不仅关系系到项目目运作效效率的高高低，还还直接关关系到项项目风险险控制水水平的好好坏。由于不不同担保保机构开开展的担担保业务务品种、面面临的市市场环境境、控制制风险的的理念不不一祥，担保保业务流流程也必必然有所所差别；在同一一个担保保机构内内部，不不同业务务品种的的业务流流程也应应该有所所差异。本本章以一一般融资资性担保保业务为为例，完完整地介介绍担保保业务流流程的各各个环节节。一般般来说，担担保业务务流程应应包括但但不限于于以下环环节：1. 申请担保。(1) 借款人(担担保申请请人)直直接向担担保机构构申请担担保。(2) 银行或其他他金融机机构推荐荐。借款款人向银银行或其其他金融融机构申申请贷款款或融资资，若借借款人具具有足够够的抵押押物或信信用水平平符合金金融机构构的条件件、金融融机构直直接提供供资金；如信用用水平不不足，则则推荐借借款人向向担保机机构申请请担保，获获得增信信后满足足金融机机构的条条件。2. 担保项目受受理与资资料审查查。担保保机构审审查客户户资质及及其提交交的项日日材料是是否符合合受理条条件。3. 担保项目的的现场调调查与评评审。对对符合受受理条件件的项目目，担保保机构进进行现场场调查、资资料审查查和项目目评审。4. 担保项目的的决策。经经评审基基本可行行的项目目，进入入担保机机构的审审批决策策程序。5. 担保合同的的签订。通通过审批批决策程程序的项项目，签订订委托担保保、反担担保合同同及项目目相关协协议。6. 担保项目的的实施。在在正式签签订担保保合同之之后，需落落实反担担保或其其他风险险控制措措施。7. 担保费的收收取。按按照与担担保申请请人商定定的项目目方案收收取担保保费。8. 担保项目的的监管。对在保项目进行运营管理。9. 担保责任的的解除。(1) 无代偿解除除，担保保项目结结束；(2) 代偿解除，进进入风险险资产管管理程序序。下图为为一般担保保业务流程程示意图图：借款人担保申请人担保机构金融机构客户申请项目受理资料审查现场调查项目评审审担会审批决策300万元(含)以下总经理签批签订合同反担保设置收取费用、保证金在保项目运营管理担保责任解除300万元以上 董事长签批代偿解除无代偿解除风险资产管理全部回收损失核销发放贷款结束借款合同收取利息回收贷款结束结束结束结束结束结束结束结束结束结束客户申请项目受理资料审查现场调查项目评审审批决策否否否否否否否否保证合同反担保合同推荐推荐二、 担保保项目的的选择与与受理（一）担保保项目的的选择我公司司主要承承接市内内重点中中小型企企业和科科技型、成成长型企企业的融融资担保保，以及及为市、区区（县、开开发区、高高新区）重重大项目目和集合合性融资资项目提提供融资资担保服服务。（二）受理理条件融资担担保申请请人一般般应符合合以下基基本条件件：1. 申请人必须须是在国国家有关关部门依依法登记记注册、独独立核算算、自负负盈亏、具具有法人人资格和和履约能能力的经经济实体体；2. 申请人的财财务会计计核算规规范、资资产状况况良好、依依法纳税税、具有有符合法法定要求求的注册册资本金金和必要要的营运运资金、经经营场所所和设施施；3. 申请人应具具有一定定的经营营管理水水平、在在工商、税税务、银银行等方方面没有有不良的的信用记记录；4. 贸易型申请请人应具具有稳定定的上游游供应商商和良好好的产品品销售网网络或经经营服务务渠道，具具有与融融资规模模相匹配配的销售售或营业业规模，拥拥有稳定定的客户户群和现现金流，连连续经营营期一年年以上；5. 生产型申请请人应拥拥有相应应的厂房房、设备备等固定定资产和和生产条条件，原原材料供供应和产产品销售售渠道正正常，连连续经营营期半年以上上；6. 申请人的融融资用途途符合国国家法律律规定，并并能形成成良好的的经济效效益；7. 申请人应能能够提供供我公司司认可的的反担保保措施或或其他风风险控制制措施。8. 在合作银行行开立账账户。（三）不予予受理条条件申请人人具有以以下情形形的，原原则上不不予受理理：1. 申请人贷款款卡有逾逾期贷款款记录，且且系恶意意逾期的的；2. 申请人近期期有工商商、税务务、司法法等不良良记录且且目前尚尚未解决决的；3. 申请人提供供的资料料有弄虚虚作假行行为的；4. 申请人融资资用于国国家禁止止或限制制生产、经经营和投投资领域域的；5. 申请人用担担保套现现贷款，从从事非法法转借贷贷牟取非非法收入入的；6. 申请人超出出批准经经营范围围违法经经营的；7. 申请人资产产负债率率过高（如如超过770%）的的；8. 申请人涉及及重大民事事、经济济纠纷、且且没有最最终认定定结果的的；9. 申请人无按按期还本本付息能能力的，经经营状况况恶化且且难以改改善的；10. 申请人无反反担保措措施或反反担保措措施不能能落实的的；11. 申请人主要要领导人人资信不不可靠，经经营管理理能力低低或领导导班子缺缺乏团队队合作精精神、群群体素质质差的；12. 申请人财务务管理制制度不健健全、经经营及会会计核算算混乱的的；会计计信息严严重失真真，资产产状况不不清的；13. 申请人生产产技术尚尚不成熟熟、没有有形成市市场主流流产品的的；14. 申请人申请请担保金金额高于于其净资资产规定定比例的的；15. 申请人与本本公司有有逾期债债务关系系尚未解解除的。（四）慎重重对待条条件1. 项目规模与与企业注注册资本本、管理理水平等等现状严严重不匹匹配；2. 项目对资本本、技术术等要求求不高，进进入门栏栏过低的的；3. 项目本身规规模过大大，超出出我公司司现有业业务能力力范围的的；4. 项目所处行行业竞争争激烈，而而我公司司对同类类型项目目已承担担有担保保责任的的；5. 该企业已在在多家担担保机构构担保融融资的；6. 反担保资产产为第三三方提供供的；7. 属于固定资资产投资资或投资资回收期期较长项项目，以以短贷长长用的形形式担保保融资的的。（五）担保保项目的的受理业务部部在接到到客户的的业务申申请意向向时，受受理项目目的项目目经理应应将项目目的基本本条件和和担保业业务操作作的程序序告知对对方，并并大致了了解申请请项目的的基本情情况，如如项目基基本条件件能够满满足担保保机构的的要求且且申请人人也能接接受担保保机构提提出的条条件，双双方即达达成进一一步合作作的意向向。同时时填写项项目接待待信息登登记表：1. 申请人基本本情况；2. 项目基本信信息、产产销情况况；3. 申请金额、期期限、用用途；4. 银行及其它它债务；5. 反担保设置置意向；6. 特殊情况说说明。（六）担保保项目的的申请资资料经接待初步步同意受受理的项项目，由由业务部部建立顾顾客档案案及档案案编号后后，填写写业务务受理登登记表，并向申请人发出担保项目申报表，并要求申请人按担保项目申报表要求及时报送资料。资料清单如下：序号一、常规性性材料1申请1、担保申申请、贷贷款申请请（介绍绍项目基基本情况况，融资资需求、用用途、拟拟提供反反担保措措施，偿偿付能力力分析、还还款来源源及计划划）2主体资料企业相关资资料：1、营业执执照、组组织机构构代码证证、税务务登记证证、开户户许可证证、信用用代码证证复印件件，原件件查验。特特殊行业业的立项项批复、生生产经营营许可证证等复印印件，原原件查验验。2、有关公公司批准准成立的的文件、合合同、批批复、享享受政策策优惠的的相关文文件；有有关公司司成立的的背景、资本、股东、股权发展变化情况。3、章程（章章程需工工商局复复印版盖工商红章章，三份）；4、贷款卡卡及银行行查询记记录；公公司资信信报告；5、已有的的资信等等级证；已有的的资产评评估报告告；6、关联企企业基本本情况（附附相关资资质材料料）（参参股或被被参股225%以以上企业业）管理人员相相关资料料：1、法人股股东情况况简介（附附营业执执照、组组织机构构代码证证复印件件盖章）2、企业法法定代表表人、自自然人股股东简历历（包括括学历、工工作经历历、家庭庭住址、联联系方式式、财产产清单等等）、附附结婚证证（离婚婚证、未未婚证明明）、配配偶身份份证复印印件、夫夫妻双方方信用报报告3、总经理理、财务务负责人人、生产产负责人人、销售售负责人人和其他他主要领领导者的的简介（包包括学历历、工作作经历、家庭住址、联系方式等）并附身份证复印件企业简介相相关资料料：1、企业管管理架构构、组织织结构图图、内部部部门设设置、部部门职能能；员工工人数、结结构、用用工形式式；2、产品及及市场介介绍：主主要产品品（业务务范围）介介绍；产业市市场地位位、生命命周期、相关政策；企业所在地市场情况、竞争情况、上下游关系；企业产品特点、市场定位、企业竞争力、未来发展情况3、企业能能力介绍绍：企业业规模、所所在地影影响、地位；技术能能力、研研发能力力、设备备能力；销售模模式、营营销能力力、发展展能力；决策制制度、管管理制度度、管理理素质4、企业的的业务流流程：包包括进货货方式、清清单、渠渠道、销销售方式式、渠道道、清单单、结算算方式等等。6、市场分分析：包包括风险险和利润润增长点点分析；企业的的市场定定位和发发展方向向；3财务资料1、注册时时的验验资报告告、历次次股权变变更时的的相关资资料；2、银行负负债、民民间借贷贷情况、担担保情况况资料，附附已有贷贷款借款款合同，抵抵押合同同；3、近三个个年度财财务报表表（资产产负债表表、损益益表、现现金流量量表）及及当期（三三个月）报报表；4、成立不不足三年年的，提提交自成成立以来来的年度度报表及及当期（三三个月）财财务报表表；5、最近一一期报表表的存货货、应收收账款、应应付账款款、预收收账款、预预付账款款、其他他应收款款、其他他应付款款、短期期投资、长长期投资资、短期期借款、长长期借款款等科目目的情况况说明，需需根据企企业的明明细账据据实填列列，包括括具体发发生事项项或对象象以及对对应的金金额，其其中应收收账款还还需注明明发生日日、到期期日。6、所有开开户银行行情况：包括开开户地点点、账户户性质和和账号，主主营业务务账户一一年内银银行流水水账单；7、公司的的收支构成及及比例，近近一年收入入、成本本分析；8、近一年年的完税税凭证，水水费、电电费、燃燃气费缴缴费凭证证、工人人工资清清册；4业务资料 1、制造类类企业：产品名名称及品品牌（注注册商标标），产产品的市市场容量量及占有有率、产产品适用用性和独独特性，产产品技术术先进性性（取得得何种专专利或其其他认可可），产产品销售售的内外外贸易合合同和协协议，外外贸业务务的进出出口批文文。2、一般贸贸易类企企业：包包括销售售情况材材料，销销售产品品品牌、自自营、代代理情况况，主要要供销渠渠道，主主要业务务客户名名单以及及相应的的合同或或协议，国国际贸易易合同及及与之相相关的政政府进出出口批件件。5其他资料1、股东东会决议议原件件（内容容见格式式文本）2、授权权委托书书原件件（内容容见格式式文本）及及代理人人身份证证复印件件及签字字样本原原件3、法定代代表人签签字及印印鉴章样样本原件件（内容容见格式式文本）4、公章、合合同专用用章、财财务专用用章样本本原件（内内容见格格式文本本）二、流动资资金融资资担保补补充材料料61、主营产产品及市市场情况况（内容容：产品品品名、种种类、用用途、性性能、市市场需求求等）2、上下游游客户情情况介绍绍（包括括：名称称、往来来金额、地地址、联联系方式式等）3、企业所所经营产产品上游游厂家或或经销商商的“代代理协议议”或“授授权书”4、已签订订但尚未未执行的的“购销销合同”复复印件及及执行情情况介绍绍5、以执行行完毕的的重要的的或大额额“购销销合同”复复印件及及结算情情况资料料6、证明借借款用途途的其他他有效凭凭证、资资料。三、技术改改造（创创新）融融资担保保补充材材料71、项目建建议书及及其批文文（或立立项报告告及其批批文）2、可行性性研究报报告及其其批文3、自有资资金落实实情况的的证明4、其他融融资渠道道的资金金来源证证明5、流动资资金落实实情况的的证明6、项目已已支用款款项的明明细材料料7、购买机机器设备备的清单单及品牌牌或技术术、质量量体系认认证情况况等资料料；8、购买设设备的合合同及付付款情况况资料；9、项目原原材料和和能源供供应的合合同或协协议，或或落实情情况的其其他证明明；10、国家家规定或或须特批批的能源源、环保保、卫生生等批文文；11、预期期经济效效益情况况、用款款和还款款计划；12、施工工准备情情况及技技术改造造方案。四、基本建建设融资资担保补补充材料料81、项目建建议书及及其批文文（或立立项报告告及其批批文）；2、可行性性研究报报告及其其批文；3、项目初初步设计计和概（预预）算文文件；4、自有资资金落实实情况的的证明；5、其他融融资渠道道的资金金来源证证明；6、流动资资金落实实情况的的证明；7、项目已已支用款款项明细细材料；8、项目原原材料、能能源供应应和交通通运输、生生产工艺艺技术、环环保措施施等生产产条件落落实情况况；9、建设设用地规规划许可可证、土土地规划划红线图图、建建设工程程规划许许可证； 10、土土地使用用权证或或使用土土地的其其他材料料；11、施施工许可可证；12、预期期经济效效益情况况、用款款和还款款计划；五、房地产产开发融融资担保保补充材材料91、房地地产开发发企业资资质等级级证书；2、房地地产开发发项目建建设条件件意见书书3、建设设用地规规划许可可证、土土地规划划红线图图、建建设工程程规划许许可证建筑工程施工许可证、商品房预售许可证4、土地地使用权权证或或预登记记证书；5、施工工许可证证、施施工合同同及建建筑业企企业资质质证书6、项目联联建协议议或有偿偿使用批批文；7、项目可可行性分分析报告告及项目目概（预预）算书书；8、已投入入资金的的来源及及总额的的证明、凭凭证；9、投资计计划、施施工计划划及实际际执行情情况；10、用款款计划及及还款计计划；11、其他他融资渠渠道的资资金来源源证明；12、商商品房预预售许可可证（适适用于已已达到预预售条件件的）。10六、反担保保措施补补充资料料1、保证反反担保： 法人反担保保比照常常规性材材料中22、3、44提交；自然人人反担保保由所在在单位开开具工资资及划扣扣证明，附附结婚证证（离婚婚证、未未婚证明明）、配配偶身份份证复印印件、夫夫妻双方方信用报报告2、抵押反反担保以划拨的的国有土土地使用用权抵押押的，请请提供土土地登记记申请书书，土地地登记申申请者的的法人代代表证明明和个人人身份证证，土地地权属来来源证明明，土地地附着物物权属证证明；评评估报告告；以出让的的国有土土地使用用权抵押押的，请请提供国国有土地地使用证证，土地地使用权权出让合合同，土土地使用用权转让让、租赁赁、抵押押合同；评估报报告；以城市房房产抵押押的；请请提供房房产证、土土地证、房房产证所所有人及及共有人人身份证证明，评评估报告告；以动产抵抵押的，请请提供抵抵押物的的清单、所所有权证证明、存放状状况资料料；以及及工商管管理机构构认为需需要提供供的其他他文件；3、质押反反担保以有限责责任公司司股权质质押的，请请提供股股东会决决议，公公司章程程（工商商盖章）；以商标权权质押的的，请提提供商标标证书复复印件，质质押商标标的商商标注册册证复复印件，登登记机构构认为必必要的其其他材料料；以专利权权质押的的，请提提供出质质人的合合法身份份证明，专专利权的的有效证证明，专专利权质质押之前前的实施施及许可可证明，以以及登记记机构认认为必要要的其他他材料；以动产质质押的，需需移交第第三方物物流监管管，或上上门监管管，企业业可通过过补充保保证金、还还款、换换货等方方式办理理提货，赎赎回质押押的货物物。备注： 11、上表表所列资资料未注注明提供供原件的的，均提提供复印印件。所所有资料料均应当当加盖公公章。2、若因项项目特殊殊情况需需补充资资料的，另另行提供供资料清清单或现现场索取取。3、资料复复印件应应当清晰晰。4、以上资资料一式式两份，借借款申请请及一份份资料报报送银行行，担保保申请及及一份资资料报送送我公司司。（七）担保保项目资资料的初初审在收集集到申请请人担保保项目资资料后，指指定项目目经理主主审、辅辅审，对对项目资资料进行行初步的的审查，并并作出初步步判断，需需要审查查内容有有如下几几个方面面：1. 申请人提供供的资料料必须查查验原件件，资料料是否齐齐全，对对遗漏资资料要求求客户及及时补充充；2. 申请人是否否具备完完整的主主体资格格，或存存在明显显的法律律障碍；3. 申请人的基基本条件件是否符符合我公公司承接接项目的的要求；4. 担保项目方方案是否否合理，是是否具有有可改进进或优化化的可能能；5. 申请人的基基本资信信情况是是否存在在明显的的不足与与缺陷；6. 申请人能否否提供符符合担保保机构要要求的反反担保措措施或其其他风险险防范措措施；7. 判断资料反反映情况况与申请请人介绍绍的情况况之间的的差异，确定核查重点和核查方法。 担担保申请请人提交交的资料料经项目目经理初初步审查查认为基基本可行行后，项项目经理理应及时时回复客客户，并并在1-2个工工作日内内拟出项项目现现场调查查提纲和和现场调调查方案案。（八）担保保项目初初审的终终止申请人人有下列列情况之之一的，终终止评审审：1. 在15日内内未提供供规定资资料的；2. 提供资料严严重不符符，有意意虚报并并拒绝提提供真实实情况的的；3. 核查中，发发现申请请人有不不予受理理条件规规定或其其它不宜宜担保情情况的；4. 终止初审应应当通知知申请人人，并说说明理由由。5. 项目初审工工作自正正式受理理开始，一一般应在在2个工作作日内完成，如如超过22个工作作日，项项目承办办人应向向部门负负责人说说明原因因，部门门负责人人向分管管副总报报告。三、 担保保项目的的现场调查查担保项目的的现场调查查由业务务部项目目经理主主审、项项目经理理辅审配配合，根根据项目目需要可可以邀请请风控、法法律、资资产评估估等方面面的专业业人员参参与。实实行项目目经理主主审、辅辅审双人人负责制度度，形成成互为补补充又相相互监督督的机制制，共同同开展项项目调查查的全过过程工作作。现场场调查人人员必须须要保证证整个项项目调查查的全面面性、真真实性、可可靠性，并并负责形形成担保保申请人人的评审审报告。担保项目的现场调查工作一般应在1-2个工作日内完成。（一）现场场调查人人员的职职责尽职调查人人员的主主要职责责如下：1. 调查人员应应秉持客客观、公公正、诚诚信原则则、独立立履行职职责，在在现场调查查过冲中中不受人人为的外外部因素素干扰；2. 调查人员应应采取合合理、有有效的调调查方式式，客观观记录调调查过程程，如实实反映调调查采取取的方式式和依据据，并对对调查工工作的有有效性和和可靠性性负责，侧重于客户资信状况真实性的披露。3. 调查人员对对关键资资料现场场审核，对对已审核核资料的的真实性性负责，对对项目其其他资料料承担形形式上合合法、完完备的审审核责任任；4. 现场调查后后，调查查人员对对客户提提供的资资料、项项目经理理形成的的书面报报告做整整体审核核，并发发表独立立的明确确的评价价意见和和风险提提示，形形成相对对独立的的项目评评估报告告。（二）现场场调查应应遵循的的原则 现场场调查中中，调查查人员需需遵循以以下原则则：1. 客观性原则则。对于于客户提提供的信信息，或或调查人人员的个个人判断断，都必必须提供供合法、合合规、合理理的书面面依据，并并且详细细记录调调查的方方式和过过程，对对于一些些确实无无法取得得直接书书面证据据的重要要信息，则则需要通通过与项项目无利利害关系系的第三三方给予予证明和和确认。2. 谨慎性原则则。不能能片面听听取客户户的口头头介绍或或承诺，应应留心调调查现场场中的细细节问题题，对异异常情况况要反复复甄别，对对没有确确切依据据的数据据要保守守估算。3. 重要性原则则。受到到时间的的限制，同同时为了了提高工工作效率率，调查查人员须须根据调调查提纲纲进行现现场调查查，对于于一般性性的问题题可以采采取个别别抽查推推断的方方式，对于异异常及重重点问题题需全面面核实，取取得充分分的依据据。（三）现场场调查考考察的对对象担保项项目现场场调查访访谈的人人员包括括：企业法法人代表表、企业实实际控制制人、总经理理、高层层管理人人员、财财务负责责人、技术、生生产或销销售负责责人等。项目现现场调查查对象包包括但不不限于企企业生产产、经营营场所，抵抵、质押押物所在在地，企企业控制制人住所所，企业业关联方方、主要要上下游游客户经经营场所所等。1. 申请人为公公司的,必须现现场调查查其生产产、经营营场所。2. 申请人为自自然人的的，除核核实期控控制的经经营实体体外，还还需现场场核实其其住所；3. 主要抵、质质押物；4. 如果关联方方对企业业的经营营有重大大影响的的，须走走访关联联方；5. 走访对企业业的发展展或经营营有重大大作用的的上下游游客户，或或战略合合作伙伴伴，不具具备条件件的进行行电话沟沟通或函函证；6. 企业的经营营、建设设等关键键问题以以及合法法性涉及及政府部部门的，须须咨询、走走访相关关政府职职能部门门；（四）现场场调查的的主要内内容现场调调查的主主要内容容有:1. 企业是否正正常经营营,经营营活动是是否规范范,经营营场所条条件是否否符合相相关规定定。2. 企业领导及及主要经经营管理理者的综综合素质质、业务务能力、精精神风貌貌等。3. 生产型企业业的机器器设备是是否在正正常运转转，有无无闲置资资产，机机器设备备的成新新度，是是否购买买了财产产保险，企企业的生生产经营营条件和和环保设设施。机机器设备备利用率率，生产产设备是是否得到到了充分分利用，总总的生产产能力与与销售之之间的差差额。4. 企业生产经经营管理理是否有有章可循循，是否否比较规规范，有有无生产产安全隐隐患。5. 生产一线的的人员是是否经过过培训，整整体素质质如何，现现场人员员是否能能满足生生产要求求。6. 厂房和办公公场所是是租赁的的，还是是企业自自己购置置的，是是否有产产权证明明，机器器设备是是否是海海关监管管产品。7. 企业仓库的的原材料料和产成成品、半半成品的的库存是是否正常常，仓库库管理是是否严谨谨、是否否安全，大大致清点点库存商商品的数数量、估估算其价价值与财财务报表表是否相相符，是是否正在在往外销销售货物物。8. 企业生产所所在地交交通能否否满足正正常生产产和运输输的需要要，水电电能否正正常供应应，周围围环境如如何，有有无其他他纠纷影影响企业业的正常常生产，如如与当地地居民的的关系、外外部环境境是否会会干扰企企业的正正常生产产等。四、 担保保项目的的资料核核查 在在担保业业务中，核核实和审审查企业业所报送送的资料料及现场场调查中中取得的的资料是是评审工工作的基基础。所所报送资资料的完完整性、真真实性以以及合法法性都关关系到整整个评审审的质量量，关系系到项目目最终运运作的成成功与失失败，业业担保机机构必须须认真、严严格审查查每个项项目的基基本资料料。（一）审查查资料的的完整性性担保业业务评审审工作面面临的最最基本问问题是信信息不对对称，不不掌握企企业全方方位的信信息就很很难做出出客观公公正的评评价。因因此，必必须要求求企业报报送所有有评审所所需资料料，尽可可能全面面的了解解企业的的生产经经营状况况。1. 担保申请书书(1) 按我公司的的模板填填写的项项目申请请表(2) 企业自拟的的担保申申请（公公司申请请担保贷贷款的项项目情况况介绍、申请担保贷款的用途及偿付能力分析、还款计划）2. 企业的主体体资料审查企企业的主主体资料料，包括括以下内内容：(1) 营业执照复复印件，组组织机构构代码证证复印件件，税务务登记证证（国税税、地税税）复印印件。法法定代表表人资格格证明，工工作简历历及身份份证复印印件，总总经理、财财务负责责人和其其他主要要领导者者的简历历及身份份证复印印件，经办办人员的的法定代代表授权权委托书书和被授授权人身身份证复复印件。(2) 有关公司批批准成立立的文件件、合同同、批复复，公司司章程（需需有工商商局印章章），关关于申请请担保及及设立反反担保措措施的董董事会决决议或股股东大会会决议（中中外合资资、中外外合作、股股份有限限公司和和国有独独资公司司提供董董事会决决议。国国有企业业和集体体企业需需提供上上级主管管部门同同意该单单位申请请担保的的批复，合合伙企业业和个人人独资企企业需提提供出资资人签字字的有关关决议），公公司董事事会成员员名单。(3) 公司组织机机构及业业务情况况介绍，包包括以下下内容： 公公司成立立的背景景，如果果股东为为法人单单位，需需提供股股东单位位的情况况介绍，如如果发生生过产权权变动，需需提供有有关变动动资料； 企企业内部部部门设设置及部部门职能能； 产产品介绍绍，包括括特点、技技术水平平、技术术来源、产产品知名名度和产产品的市市场情况况； 生生产能力力介绍和和扩大生生产的计计划； 公公司的收收入构成成比例； 企企业的业业务流程程，包括括进货方方式和进进货渠道道、销售售方式和和销售渠渠道、结结算方式式等； 市市场分析析，包括括风险和和利润增增长点分分析； 企企业的市市场定位位和发展展方向 或或有负债债、涉诉诉案件； 企企业及其其法定代代表人的的信用情情况。3. 企业的财务务资料审查企企业的财财务资料料，包括括以下内内容：(1) 注册验资报报告、历历次股权权变更时时的验资资报告和和相关实实物入资资的评估估报告复复印件（国国有企业业由于成成立时间间较长无无验资报报告的需需提交国国有资产产产权登登记证）；(2) 贷款卡复印印件、查查询密码码及银行行信贷登登记咨询询系统查查询记录录打印结果果（包括括企业情情况基本本信息、借借款信息息、抵质质押担保保信息和和保证担担保信息息）；(3) 近3年（最最好经会计师师事务所所审计）及及当年近近期财务务报表，包包括资产产负债表表、损益益表、现现金流量量表和财财务报表表编制说说明，财财务报表表编制说说明又包包括： 存存货的计计价方式式、固定定资产的的折旧政政策（提提供固定定资产清清单及其其所有权权证明文文件），税税务政策策（如享享受税收收优惠，需需提供税税务部门门的相关关批复或或通知）所有有开户银银行情况况，包括括开户地地点、账账户性质质和账号号，主营营业务账账户两年年内的银银行对账账单，近近一年银银行流水水账单；存货货、应收收账款、应应付账款款、预收收账款、预预付账款款、其他他应收款款、其他他应付款款、短期期投资、长长期投资资、短期期借款、长长期借款款等科目目的情况况说明，需需根据企企业的明明细账据据实填列列，包括括具体发发生事项项或对象象以及对对应的金金额，其其中应收收账款还还需指明明发生日日、到期期日或逾逾期天数数。4. 企业的业务务资料对于不不同业务务类型的的企业要要求提供供的也去去资料不不尽相同同：(1) 制造类企业业包括产产品名称称及品牌牌（注册册商标），产产品的市市场容量量及占有有率，产产品适用用性和独独特性，产产品技术术先进性性（取得得何种专专利或其其他认可可），产产品销售售的内外外贸易合同同或协议议，外贸贸业务的的进出口口批文，对对于申请请承兑汇汇票和信信用保证证金担保保的，还还要提供供承兑协协议、相相应的购购销合同同。(2) 一般贸易类类企业包括企企业销售售情况材材料，销销售产品品品牌、自自营、代代理情况况，主要要供销渠渠道，主主要业务务客户名名单及相相应的合合同或协协议，国国际贸易易合同及及与之相相关额度度政府进进出口批批件。对对于申请请信用证证打包贷贷款及押押汇贷款款担保的的，还要要提供工工作履约约保函或或物流公公司的监监管协议议等。(3) 房地产类企企业包括项项目立项项报告及及批复报报告、可可行性报报告及批批复、企企业开发发资质证证书、建建设用地地规划许许可证、国国有土地地使用证证、土地地有偿出让让合同、建建设工程程规划许许可证、建建设工程程开工证证、商品品房预售售许可证证等。5. 反担保措施施的相关关资料担保机机构要求求申请担担保人提提供的反反担保方方式一般般有信用用反担保保、抵押押反担保保和质押押反担保保。(1) 信用反担保保对于提提供信用用反担保保的，反反担保企企业应比比照对申申请担保保企业的的要求提提供相关关审查资资料。(2) 抵押反担保保对于提提供抵押押反担保保的，根根据抵押押物的不不同分为为土地使使用权抵抵押、房房屋土地地等建筑筑物抵押押、动产产抵押，根根据提供供抵押物物所有权权人的不不同可以以分为企企业以自自有资产产抵押和和以第三三人资产产提供抵抵押。以土地地使用权权抵押的的又可以以分为划划拨的国国有土地地使用权权抵押、出出让的国国有土地地使用权权抵押和和集体土土地使用用权抵押押三种。以以房屋土土地等建建筑物抵抵押可以以分为城城市房地地产抵押押和预售售商品房房抵押两两种。 以以划拨的的国有土土地使用用权抵押押的，应应提供土土地登记记申请书书，土地地登记申申请者的的法人代代表证明明和个人人身份证证及户籍籍证明，土土地权属属来源证证明，土土地附着着物权属属证明。 以以出让的的国有土土地使用用权抵押押的，应应提供国国有土地地使用证证，土地地使用权权出让合合同，土土地使用用权转让让、租赁赁、抵押押合同，市市县级人人民政府府土地管管理部门门认为有有必要提提交的其其他证明明文件、材材料。 以以集体土土地使用用进行抵抵押的，应应提供被被抵押的的集体土土地所有有者同意意抵押的的证明，抵抵押登记记申请书