派生原则.ppt

损失赔偿原则的派生原则n 代位原则n 损失分摊原则1损失分摊原则n 在重复保险的情况下，当保险事故发生后，赔偿金额在各个保险人之间采用适当的方法进行分配，使被保险人既能得到充分补偿，又不会获得额外的利益。2损失分摊原则什么是重复保险？n 投保人对同一保险标的、同一保险利益、投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故同时向两个或两个以上保同一保险事故同时向两个或两个以上保险人订立保险合同，且其保险金额之和险人订立保险合同，且其保险金额之和大于保险价值的保险大于保险价值的保险。3损失分摊原则损失分摊方式：n比例责任：各保险人按其承保的保险金额与总承保保险金额的比例来分摊保险赔偿责任。计算公式如下：某保险人承担的赔偿金额=该保险人的承保金额/所有保险人的承保金额总和实际损失 4损失分摊原则损失分摊方式：n限额责任：各保险人按各自单独承保时赔款额占所有保险人的赔款额总和的比例来分摊保险事故损失的方式。即：某保险人承担的赔偿金额=该保险人的赔款限额/所有保险人的赔款限额总和实际损失 5损失分摊原则损失分摊方式：n顺序责任：保险人按照保单的出单顺序进行赔偿。后出单的保险人只有在标的损失超过前一保险人承保的保险金额时，才顺次承担超出部分的损失赔偿。6代位原则代位的基本含义：n 保险人取代投保人获得追偿权或对保险标的的所有权。7代位原则n 代位原则：保险人依照法律或保险合同的约定，对被保险人的损失进行赔偿后，依法取得对向财产损失负有责任的第三者进行追偿的权利或取得对保险标的的所有权。8代位原则代位原则包括：1、代位追偿：当保险标的遭受保险事故损失而依法应由第三者承担赔偿责任时，保险人在支付了保险赔款后，在赔偿金额的限度内相应取得对第三者的索赔权利。9代位原则代位原则包括：2、物上代位：保险标的遭受保险责任事故，发生实际全损或推定全损，保险人在按保险金额全额给付保险赔偿金之后，即拥有对该保险标的的所有权，即代位取得对受损保险标的的权利与义务。10代位原则什么是推定全损？n 保险标的遭受保险事故尚未达到完全损毁或完全灭失的状态，但实际全损已不可避免；或修复和施救费用将超过保险价值；或失踪达一定时间，保险人按照全损处理的一种推定性损失。11代位原则代位原则的意义n 防止被保险人获得额外利益n 防止道德风险的发生 n 有利于被保险人及时得到经济补偿12代位追偿原则代位追偿的含义：代位追偿的含义：n代位追偿是一种权利代位，即追偿权的代位。代位追偿是一种权利代位，即追偿权的代位。13代位追偿原则代位追偿的原因：代位追偿的原因：n 代位追偿权是由侵权行为和合同责任引起的。其中侵权是按法律规定应对被保险人承担的民事损害赔偿责任；而合同责任是根据合同应承担的赔偿责任。14代位追偿原则代位追偿实施的条件n保险标的的损失属于保险责任事故 n保险事故由第三方的责任引起 n被保险人要求第三方赔偿n保险人履行了赔偿责任15代位追偿原则保险人在代位追偿中的权利与义务保险人在代位追偿中的权利与义务n 权利：保险人在赔偿金额范围内代位行使被保险对第三者请求赔偿的权利。n义务：保险人追偿的款项如超过赔偿金额，其超过部分应归还被保险人。16代位追偿原则被保险人在代位追偿中的权利与义务被保险人在代位追偿中的权利与义务n权利：可以选择向保险人索赔，并就没有取得保险赔偿的部分损失向第三者请求赔偿。n义务：不能损害保险人的代位求偿权。包括：1.在保险赔偿前，保持对过失方起诉的权利；2.在获得保险赔偿后，不能放弃对第三者责任方的索赔权；17代位追偿原则3.由于被保险人的过错而导致保险人不能行使代位求偿权的，保险人可以相应扣减保险赔偿金；4.被保险人有义务协助保险人向第三责任方追偿；5.被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减。18代位追偿原则代位追偿的金额限定：n 代位追偿的金额以其对被保险人赔付的金额为限，如果保险人从第三者责任方追偿的金额大于其对被保险人的赔偿，则超出的部分应归被保险人所有。19代位追偿原则代位追偿原则的适用范围：n 财产保险n人身保险中的医疗费用保险n被保险人的家庭成员及组成人员的过失行为造成的损失不能行使代位求偿权 20物上代位物上代位的途径：n 委付：被保险人在发生保险事故造成保险标的推定全损时，将保险标的的一切权益都转移给保险人，并要求保险人支付全部保险金额的要求。21物上代位委付成立的条件：n 委付必须以保险标的的推定全损为条件n 委付必须由被保险人向保险人提出n 委付必须就整体的保险标的提出要求n 委付必须经保险人同意n 委付不得有附加条件22物上代位委付与代位追偿的区别：n 代位追偿是纯粹的权利，委付还必须承担标的产生的义务n 代位追偿只能获得保险赔偿金额内的追偿权，而委付可以享有标的的一切权利。委付后，保险人对保险标的的处置而取得的额外利益也由保险人获得，不必返还给被保险人。23