第七章 工程保险.ppt

湖北经济学院金融学院保险系湖北经济学院金融学院保险系财产保险财产保险第七章第七章 工程保险工程保险第七章 工程保险教学目的：通过学习，要求学生掌握工程保险的概念、特点以及安装工程保险的特点；理解建筑工程保险的保险项目、责任范围和保险期限。课时：2课时。1Copyright by Li Yi湖北经济学院金融学院保险系湖北经济学院金融学院保险系财产保险财产保险第七章第七章 工程保险工程保险第七章 工程保险第一节 工程保险概述第二节 建筑工程保险第三节 安装工程保险第四节 机器损坏保险2Copyright by Li Yi湖北经济学院金融学院保险系湖北经济学院金融学院保险系财产保险财产保险第七章第七章 工程保险工程保险第一节 工程保险概述7.1.1 工程保险简介7.1.2 工程保险的特征3Copyright by Li Yi湖北经济学院金融学院保险系湖北经济学院金融学院保险系财产保险财产保险第七章第七章 工程保险工程保险7.1.1 工程保险简介工程保险的概念工程保险是以在建工程（包括安装工程）作为承保对象，以与在建工程相关的经济利益作为保险标的的一种综合性保障险种。4Copyright by Li Yi湖北经济学院金融学院保险系湖北经济学院金融学院保险系财产保险财产保险第七章第七章 工程保险工程保险7.1.1 工程保险简介工程建设中的利益关系方投资人与业主，业主与设计人，业主（发包人）与承包人、设计人与承包人、投资人与承包人、业主与监理人、承包人与监理人、承包人与分包人、业主与分包人、承包人与设备供应商等等。5Copyright by Li Yi湖北经济学院金融学院保险系湖北经济学院金融学院保险系财产保险财产保险第七章第七章 工程保险工程保险7.1.1 工程保险简介促进工程保险发展的主要因素1、二战后恢复和重建工作的需要2、发展中国家基本建设融资保障的需求3、行业组织对工程建设合同标准规范的安排4、保险业工程承保能力的提高6Copyright by Li Yi湖北经济学院金融学院保险系湖北经济学院金融学院保险系财产保险财产保险第七章第七章 工程保险工程保险7.1.2 工程保险的特征1、多个工程关系方组成共同被保险人2、保险期限的特殊性3、风险金额的逐渐积累4、工程保险是综合保障5、影响风险的因素复杂6、保险人专业技术水平要求较高7Copyright by Li Yi湖北经济学院金融学院保险系湖北经济学院金融学院保险系财产保险财产保险第七章第七章 工程保险工程保险第二节 建筑工程保险7.2.1 保险项目、保险金额及赔偿限额7.2.2 保险期限7.2.3 保险责任8Copyright by Li Yi湖北经济学院金融学院保险系湖北经济学院金融学院保险系财产保险财产保险第七章第七章 工程保险工程保险7.2.1 保险项目、保险金额及赔偿限额保险项目1、物质损失部分2、第三者责任3、扩展责任9Copyright by Li Yi湖北经济学院金融学院保险系湖北经济学院金融学院保险系财产保险财产保险第七章第七章 工程保险工程保险7.2.1 保险项目、保险金额及赔偿限额物质损失部分的主要分项目永久性工程临时工程施工用机器、装置和机械设备有关费用其他财产10Copyright by Li Yi湖北经济学院金融学院保险系湖北经济学院金融学院保险系财产保险财产保险第七章第七章 工程保险工程保险7.2.1 保险项目、保险金额及赔偿限额费用1、施救费用2、残骸清理费用3、专业费用11Copyright by Li Yi湖北经济学院金融学院保险系湖北经济学院金融学院保险系财产保险财产保险第七章第七章 工程保险工程保险7.2.1 保险项目、保险金额及赔偿限额施救费用施救费用是在保险事故发生后，被保险人或保险人为了减少保险事故所造成的损失而采取合理的、必要的、有效的措施支付的费用。12Copyright by Li Yi湖北经济学院金融学院保险系湖北经济学院金融学院保险系财产保险财产保险第七章第七章 工程保险工程保险7.2.1 保险项目、保险金额及赔偿限额残骸清理费用残骸清理费用是工程保险中一项重要的内容。残骸清理费用是指在发生事故后，承包人为了进行工程的恢复工作，需要把事故造成的残骸进行清运所需要的费用。13Copyright by Li Yi湖北经济学院金融学院保险系湖北经济学院金融学院保险系财产保险财产保险第七章第七章 工程保险工程保险7.2.1 保险项目、保险金额及赔偿限额专业费用专业费用是指为恢复工程损失的目的而发生的，委请咨询专业技术人员等的必要费用。14Copyright by Li Yi湖北经济学院金融学院保险系湖北经济学院金融学院保险系财产保险财产保险第七章第七章 工程保险工程保险7.2.1 保险项目、保险金额及赔偿限额保险金额与赔偿限额保险金额方式主要应用于：物质损失部分的主要项目。赔偿限额方式主要应用于：残骸清理费用、专业费用的承保；特种风险（指巨灾性自然灾害风险）；扩展内陆运输时每一单货物；工地外储存物资时对每一处每次事故的规定。15Copyright by Li Yi湖北经济学院金融学院保险系湖北经济学院金融学院保险系财产保险财产保险第七章第七章 工程保险工程保险7.2.1 保险项目、保险金额及赔偿限额物质损失部分的保险金额保险金额：保险工程建筑完成时的总价值。怎样投保？一般按工程概算总造价投保，事后调整。16Copyright by Li Yi湖北经济学院金融学院保险系湖北经济学院金融学院保险系财产保险财产保险第七章第七章 工程保险工程保险7.2.1 保险项目、保险金额及赔偿限额第三者责任保险的赔偿限额责任保险的赔偿限额有两种，一是每次事故赔偿限额，二是保险期间累积赔偿限额。17Copyright by Li Yi湖北经济学院金融学院保险系湖北经济学院金融学院保险系财产保险财产保险第七章第七章 工程保险工程保险7.2.1 保险项目、保险金额及赔偿限额不予承保及需要另外投保的项目工程保险不予承保的项目：档案、文件、账簿、票据、图表资料及包装物料的损失等。需要另行投保的项目：现金、有价证券；车辆、船舶、飞机；等等。18Copyright by Li Yi湖北经济学院金融学院保险系湖北经济学院金融学院保险系财产保险财产保险第七章第七章 工程保险工程保险7.2.2 保险期限保险期限一般来说，施工周期就是保险人承保的物质损失和第三者保险的保险期限，保险人确定保险期限时原则上是根据工程期确定的，并在保险单中列明其责任起止日。19Copyright by Li Yi湖北经济学院金融学院保险系湖北经济学院金融学院保险系财产保险财产保险第七章第七章 工程保险工程保险7.2.2 保险期限建工一切险的保险期限保险责任开始时间：自保险工程在工地动工或用于被保险工程的材料、设备运抵工地之时。（以先发生者为准）保险责任终止时间：工程所有人对部分或全部工程签发完工验收证书或验收合格，或工程所有人实际占有或使用或接收该部分或全部工程之时。（以先发生者为准）注意：保险期限的起始或终止不得超出保险单明细表中列明的建筑期保险生效日或终止日。20Copyright by Li Yi湖北经济学院金融学院保险系湖北经济学院金融学院保险系财产保险财产保险第七章第七章 工程保险工程保险7.2.2 保险期限两个重要概念试车期保证期21Copyright by Li Yi湖北经济学院金融学院保险系湖北经济学院金融学院保险系财产保险财产保险第七章第七章 工程保险工程保险7.2.2 保险期限试车期试车期指设备安装完后的调试运行期，属于工期的一部分。22Copyright by Li Yi湖北经济学院金融学院保险系湖北经济学院金融学院保险系财产保险财产保险第七章第七章 工程保险工程保险7.2.2 保险期限保证期保证期指工程的维护保修期，也称之为缺陷责任期，是工期结束后承包人根据承包合同的规定，履行维护、保养、缺陷矫正等特定义务的时期。保证期不属于工期。23Copyright by Li Yi湖北经济学院金融学院保险系湖北经济学院金融学院保险系财产保险财产保险第七章第七章 工程保险工程保险7.2.3 保险责任物质损失部分的保险责任1、自然灾害风险2、意外事故风险3、技术风险：工人经验不足、施工工艺不善、材料缺陷、设计错误、新型设计、新型材料等导致的损失。（有条件承保或扩展承保）4、道德风险：管理不善、安全生产措施不落实、劳资关系恶化、工地社会环境恶劣等导致的损失。（有条件承保或扩展承保）24Copyright by Li Yi湖北经济学院金融学院保险系湖北经济学院金融学院保险系财产保险财产保险第七章第七章 工程保险工程保险7.2.3 保险责任物质损失部分的除外责任1、商业保险公司难以承担的风险：战争、核辐射、政府行为；2、政府或国家应该承担的赔偿：音速或超音速飞行器造成的冲击波；3、商业贸易风险：物料价格波动、合同丧失、无形资产损失、市场变化等等；4、其他专门保险应该承担的风险；5、渐变原因风险：磨损、锈蚀、地下水位变化、温度变化、湿度变化等；6、被保险人的故意行为和重大过失。25Copyright by Li Yi湖北经济学院金融学院保险系湖北经济学院金融学院保险系财产保险财产保险第七章第七章 工程保险工程保险7.2.3 保险责任试车期与保证期的保险责任保险人不承担二手设备的试车期风险。26Copyright by Li Yi湖北经济学院金融学院保险系湖北经济学院金融学院保险系财产保险财产保险第七章第七章 工程保险工程保险第三节 安装工程保险7.3.1 安装工程保险的概念7.3.2 安装工程保险的特点27Copyright by Li Yi湖北经济学院金融学院保险系湖北经济学院金融学院保险系财产保险财产保险第七章第七章 工程保险工程保险7.3.1 安装工程保险的概念安装工程保险的承保对象机械设备的安装。28Copyright by Li Yi湖北经济学院金融学院保险系湖北经济学院金融学院保险系财产保险财产保险第七章第七章 工程保险工程保险7.3.2 安装工程保险的特点安装工程保险与建筑工程险的区别1、保险标的一开始就存放于工地。2、受自然灾害损失的可能性较小，受人为事故造成损失的可能性较大。3、试车期内风险更集中。29Copyright by Li Yi湖北经济学院金融学院保险系湖北经济学院金融学院保险系财产保险财产保险第七章第七章 工程保险工程保险第四节 机器损坏保险7.4.1 保险标的7.4.2 责任范围30Copyright by Li Yi湖北经济学院金融学院保险系湖北经济学院金融学院保险系财产保险财产保险第七章第七章 工程保险工程保险7.4.1 保险标的机器损坏保险专门承保各类安装完毕并已投入运行的机器设备。31Copyright by Li Yi湖北经济学院金融学院保险系湖北经济学院金融学院保险系财产保险财产保险第七章第七章 工程保险工程保险7.4.2 责任范围保险责任1、设计、制造或安装错误、铸造和原材料缺陷；2、工人、技术人员操作失误、缺乏经验、技术不善、疏忽、过失、恶意行为；3、离心力引起的断裂；4、超负荷、超电压、碰线、电弧、漏电、短路、大气放电、感应电及其他电气原因；5、责任免除规定以外的其他原因。32Copyright by Li Yi湖北经济学院金融学院保险系湖北经济学院金融学院保险系财产保险财产保险第七章第七章 工程保险工程保险7.4.2 责任范围责任免除1.机器设备运行必然引起的后果，如自然磨损、锈蚀等；2.一切操作中的媒介物（如润滑油等）及其他各种易损、易耗品；3.被保险人及其代表在保险生效时已经知道或应该知道的保险机器及其附属设备的缺点或缺陷；4.根据法律或契约应由供货方、制造人、安装人或修理人负责的损失或费用；5.由于公共设施部门的限制性供应及故意或非意外行为引起的停电、停气、停水；33Copyright by Li Yi湖北经济学院金融学院保险系湖北经济学院金融学院保险系财产保险财产保险第七章第七章 工程保险工程保险7.4.2 责任范围责任免除（续一）6.火灾、爆炸；7.自然灾害（地震、海啸、雷电等）；8.飞行物体坠落；9.机动车碰撞；10.水箱、水管爆裂；11.被保险人及其代表的重大过失或故意行为；34Copyright by Li Yi湖北经济学院金融学院保险系湖北经济学院金融学院保险系财产保险财产保险第七章第七章 工程保险工程保险7.4.2 责任范围责任免除（续二）12.保险事故发生后引起的各种间接损失或责任；13.应由被保险人自行负责的免赔额；14.战争和类似战争行为；15.政府命令或任何公共当局没收、征用、销毁或毁坏；16.核裂变、核聚变、核武器、核材料、核辐射及放射性污染。35Copyright by Li Yi湖北经济学院金融学院保险系湖北经济学院金融学院保险系财产保险财产保险第七章第七章 工程保险工程保险案例台湾九昱建设股份有限公司（下称九昱公司）以其承揽兴建之中的南海大楼新建工程及其临时工程作为保险标的，与新光产物保险股份有限公司订立工程综合损失险（等同于大陆的建筑工程一切险），保险金额为新台币（下同）4.992亿，保险期间从1982年10月8日零时起至1985年8月8日零时止。保险标的物于1985年7月30日因“贺伯”台风袭击受损，共计支出修复费用8030492台币，扣除九昱公司自负损失额150000台币后，九昱公司要求保险人予以赔偿。新光产物保险公司认为该保险合同已于1985年7月30日前，因承保工程已经验收、接管、启用，依基本条款约定，其保险期间已满，其后所发生的损害并非该保险公司承保的危险，因而不负赔偿责任。36Copyright by Li Yi湖北经济学院金融学院保险系湖北经济学院金融学院保险系财产保险财产保险第七章第七章 工程保险工程保险案例九昱公司向法院提起上诉，请求新光产物保险股份有限公司赔付7880492台币，并加付自1985年12月14日起至清偿日止法定延期利息。经法庭审理一审判决上诉人九昱公司败诉，理由如下：新光产物保险股份有限公司承保的建筑工程，依保险单所列保险期间虽为自1982年10月8日零时起至1985年8月8日零时止，但同时约定，自开工或保险标的卸置于工地后开始，至验收、接管启用终止，并以二者之中，先发生者为准。因大楼在1985年7月30日以前有七八成的住户已办理入住手续，则可推断该工程在上述日期之前已经验收完毕，并开始使用，依保险条款规定，其保险期间在台风之前已届满，新光产物保险公司对台风所造成的损失不负赔偿责任。37Copyright by Li Yi湖北经济学院金融学院保险系湖北经济学院金融学院保险系财产保险财产保险第七章第七章 工程保险工程保险案例但是本案上诉人主张：保险合同同时还规定，如果承保工程一部分已经启用、接管或验收，保险公司对该部分的保险责任随即结束，但对其余部分仍负保险责任。该规定表明承保工程是否已经启用、接管或验收，应就各个部分分别而论，不能一概而论，被告人仅以工程大楼已有部分住户入住，即断定工程已全部达到启用、接管的程度而认为其保险责任已经终止，这显然与保险条款规定及工程保险特点不符。事实上该工程的全部地下室及部分公共设施在台风袭击时，尚未完成验收，该部分风险尚未完全转移，其保险期间也没有届满。最后法院判决新光保险公司按比例对该部分尚未验收的工程支付损失赔款。38Copyright by Li Yi湖北经济学院金融学院保险系湖北经济学院金融学院保险系财产保险财产保险第七章第七章 工程保险工程保险案例本案的启示：工程保险的保险标的是否验收、接管或启用，应就工程各部分分别而论，不能一概而论。如果工程部分验收接管，则该部分的保险期间到期，其余部分仍将继续。39Copyright by Li Yi湖北经济学院金融学院保险系湖北经济学院金融学院保险系财产保险财产保险第七章第七章 工程保险工程保险小结工程保险是以在建工程（包括安装工程）作为承保对象，以与在建工程相关的经济利益作为保险标的的一种综合性保障险种。工程保险的特征包括：被保险人涉及多个工程关系方；保险期限的特殊性；风险金额的逐渐积累；工程保险是综合保障；影响风险的因素复杂；专业技术水平要求较高。40Copyright by Li Yi湖北经济学院金融学院保险系湖北经济学院金融学院保险系财产保险财产保险第七章第七章 工程保险工程保险小结（续一）建筑工程保险的保险项目主要包括物质损失部分（分具体项目）、第三者责任以及扩展责任。物质损失部分的主要包括永久性工程和临时工程、施工用具、有关费用和其他财产。有关费用主要包括施救费用、残骸清理费用与专业费用。建筑工程保险物质损失部分的保险金额一般为保险工程建筑完成时的总价值。物质损失部分的可承保或可以有条件承保的风险包括自然灾害风险、意外事故风险、技术风险和道德风险。41Copyright by Li Yi湖北经济学院金融学院保险系湖北经济学院金融学院保险系财产保险财产保险第七章第七章 工程保险工程保险小结（续二）建筑工程保险期限一般为工期。试车期和保证期是两个重要的概念。建筑工程险的保险费率主要受两种风险成分的影响。一是能反映工程技术方面的风险成分；二是可变的风险成分，这种风险与保险工程暴露与风险的时间长短有关。42Copyright by Li Yi湖北经济学院金融学院保险系湖北经济学院金融学院保险系财产保险财产保险第七章第七章 工程保险工程保险小结（续三）安装工程保险的承保对象为机械设备的安装。机器损坏保险专门承保各类安装完毕并已投入运行的机器设备。与建筑工程险相比，安装工程保险的特点包括：保险标的一开始就存放于工地；受人为事故造成损失的可能性较大；试车期内风险更集中。43Copyright by Li Yi