1.理财规划师国家职业资格二级专项练习题-保险规划（二级）.doc

理财规划师国家职业资格二级专项练习题 保险规划（二级） 1、一般认为，保险具有( )等基本职能，以及由此派生出来的防灾防损、投资理财等职能。 A.储蓄理财、分散风险 B.融通资金、风险隔离 C.分摊损失、补偿损失 D.保障生活、防范风险 2、对于长期寿险，保单现金价值的存在使得保单具有储蓄功能，并且保单现金价值采取 ( )计算账户收益。 A.单利 B.复利 C.不予计息 D.不确定 3、保险法规定，未经被保险人书面同意，保单不得转让或者质押，因此当所有的财产都被冻结甚至拍卖时，人寿保险的保单不会被冻结和拍卖，而其保单贷款功能则又使其成为最好的“变现”工具。即便企业遇到破产情形，也不会因此一贫如洗。这是发挥的保险的( )功能。 A.风险保障 B.储蓄功能 C.资产保护功能 D.融通资金功能 4、保险的( )功能主要通过保单质押贷款来实现。保单质押贷款的根本作用在于能够满足保险单的流动性和变现要求。 A.风险保障 B.储蓄功能 C.资产保护功能 D.融通资金功能 5、根据有关规定，企业拿出职工工资的 ( )为员工投保商业保险是完全免税的。 A. 2% B. 4% C. 8% D. 10% 6、我国已经开始讨论出台遗产税，遗产越多，税率就越高，最高可达到50%。但目前我国税法明确规定( )不纳入应征税额的。 A.房产 B.银行存款 C.实物资产 D.保险金 7、目前我国投资渠道极为广阔，人们可以选择银行存款、股票、房地产、债券等多种投资方式，但很多投资方式容易受到通货膨胀及利率波动的影 响，而( )较强的稳定性，它本身就是一种分散风险的理财行为，其预定利率具有前瞻性且一般对国家的利率变化并不特别敏感。 A.银行存款 B.股票、债券 C.房地产 D.保险 8、变额寿险的保险金额由两部分构成，一部分是最低给付金额，另一部分是( )。 A.保费分离账户产生的投资收益 B.保费分离账户产生的利息 C.保费分离账户产生的资本利得 D.保费分离账户产生的股票增值 9、被保险人的 ( )是制定保险规划首先应考虑的因素。 A.生命周期 B.婚姻状况 C.职业类型 D.收入状况 10、就未成年期而言，在这个阶段面临的最大风险是 ( )。 A.父母因死亡、残疾或疾病或下岗失业而导致收入中断 B.未成年人自身的疾病 C.未成年人自身发生的意外 D.亲属的死亡、残疾或疾病或下岗失业而导致收入中断 11、就未成年期的儿童本人而言，在这个阶段面临的主要风险是 ( )。 A.父母身亡 B.失学 C.意外伤害和疾病 D.亲属残疾 12、单身青年所面临的主要风险是 ( )。 A.父母因死亡、残疾或疾病而导致收入中断 B.自身的疾病和意外伤害 C.父母因下岗失业而导致收入中断 D.亲属的死亡、残疾或疾病或下岗失业而导致收入中断 13、从个人角度分析，人们在已婚青年所面临的风险从大到小排列，顺序是( )。 A.首先是死亡，其次是意外伤害与疾病 B.首先是意外伤害与疾病，其次是收入中断 C.首先是意外伤害与疾病，其次是死亡 D.首先是收入中断，其次是意外伤害与疾病 14、从个人的角度分析，将人们在已婚中年期的风险从大到小排序，意外伤害与疾病的风险相差不大，其次是养老，最后是死亡。特别应该重点考虑防范( )的风险。 A.意外伤害 B.死亡 C.疾病 D.养老 15、根据经验，购买养老保险所获得的补充养老金占所有养老费用的 ( )为宜。 A. 30%-40% B. 20%-40% C. 20%-33% D. 30%-45% 16、一般而言，高收入者可主要依靠 ( )保障养老。 A.社会养老保险 B.商业养老保险 C.投资收入 D.家庭自有资产 17、中低收入家庭，可主要依靠( )养老， ( )作为补充。 A.社会养老保险；商业养老保险 B.商业养老保险；社会养老保险 C.社会养老保险；投资收入 D.家庭财产；投资收入 18、在进行保险规划时，应当考虑当事人已经具备的各种保障。每个人都处在三层保护之中，即社会保障、企业福利和商业保险。( )是我们保障的基 石，( )是在社会保障基础上的一项补充，( )是最终的补充。 A.社会保障；商业保险；企业保障 B.商业保险；社会保障；企业保障 C.商业保险；企业保障；社会保障 D.社会保障；企业保障； 商业保险 19、在购买商业医疗保险时，有无( ) 是首先需要考虑的一个最主要的因素和重点。 A.社会保险 B.退休金 C.商业养老保险 D.银行存款 20、一般来讲，拥有社会医保的居民，通过个人医保账户和社保统筹部分， ( )医疗费用可以通过社保报销。 A. 50% B. 70% C. 80% D. 90% 21、拥有社会医保的居民，在购买商业医疗保险时，应首先考虑( )。 A.收入津贴型医疗保险 B.意外医疗保险 C.重大疾病保险 D.长期护理医疗保险 22、( )属于费用报销型医疗保险，一般是附加在意外伤害保险之后。 A.收入津贴型医疗保险 B.意外医疗保险 C.重大疾病保险 D.长期护理医疗保险 23、有社会医疗保险者，在考虑商业医疗保险的时候，顺序正确的是( )。 A.收入津贴型医疗保险>重大疾病保险>费用报销型医疗保险>长期护理险>意外医疗保险 B.重大疾病保险>长期护理险>收入津贴型医疗保险>意外医疗保险>费用报销型医疗保险 C.重大疾病保险>收入津贴型医疗保险>意外医疗保险>费用报销型医疗保险>长期护理险 D.收入津贴型医疗保险>意外医疗保险>重大疾病保险>费用报销型医疗保险>长期护理险 24、无社会医疗保险者，在考虑商业医疗保险的时候，顺序正确的是( )。 A.费用报销型医疗保险>收入津贴型保险>重大疾病保险>长期护理医疗保险 B.重大疾病保险>收入津贴型保险>费用报销型医疗保险>长期护理医疗保险 C.重大疾病保险>费用报销型医疗保险>收入津贴型保险>长期护理医疗保险 D.费用报销型医疗保险>重大疾病保险>收入津贴型保险>长期护理医疗保险 25、终身寿险最大的优点是( )，而且具有储蓄性，即有退费的权利，它的保险成本与年龄成( )。 A.保费低；正比 B.终身保障；正比 C.保费低；反比 D.终身保障；反比 26、两全保险的净保费由两部分组成，这两部分是( )。 A.风险保险费和储蓄保险费 B.风险保险费和投资保险费 C.投资保险费和储蓄保险费 D.保本保险费和储蓄保险费 27、个人投资连结保险在保单签发时的死亡风险保额不得低于保单账户价值的 ( )。 A. 5% B. 8% C. 10% D. 15% 28、下列关于投资连结保险的特点的说法错误的是( )。 A.投资连结保险是一种投资型产品，保障成分相对较低 B.投保人可以享受投资收益，保险公司承担全部投资风险 C.保险保障风险和费用风险由保险公司承担 D.更适合于中高收入阶层。 29、个人万能保险在保单签发时的死亡风险保额不得低于保单账户价值的 ( )。 A. 5% B. 8% C. 10% D. 15% 30、下列关于万能寿险的特点，说法错误的是( )。 A.兼具保障与投资功能 B.因保险公司不向投保人承诺收益，投保人不能获得最低保障和最低投资收益保障 C.承担最低保障和最低投资收益以上的风险 D.具有较强灵活性和透明性 31、失能收入保险的保障水平通常与被保险人的 ( )直接相关，并且保险给付通常是( )给付。 A.消费水平；一次性 B.收入水平；按月固定 C.消费水平；按月固定 D.收入水平；一次性 32、残疾的风险主要是通过 ( )来保障的。 A.医疗费费用保险 B.疾病给付保险 C.人身意外伤害保险 D.失能收入保险 33、普通家庭财产险的保险期限为( )年，即从保单签发日零时算起，到保险期满日24时为止。 A. 1 B. 2 C. 3 D. 5 34、下列选项中，不属于我国保险公司的组织形式的是( ) A.有限责任保险公司 B.相互保险公司 C.政策性保险公司 D.中资保险公司 35、下列选项中，对于保障类产品选较长期缴费方式的说法错误的是( ) A.投保保障型险种，投保者宜“以小博大” B.缴费期越长，体现的保障效果越低 C.大多数保障类产品在保险责任设计中，向投保者提供“豁免条款” D.选择较长的缴费期就更能够规避经济风险 36、下列选项中，对于依收入状况选择缴费方式的说法错误的是( ) A.在选择保险缴费方式时，要综合考虑个人的经济收入水平和财富积累情况 B.如果选择长期期缴方式，则要特别考虑个人收入的稳定性 C.如果是比较稳定的工薪阶层，则可以更多采用较长期期缴方式 D.依收入状况的选择缴费方式更能够规避经济风险 37、下列选项中，关于投保时间对投保影响的说法错误的是( ) A.建议投保人在周末和节假日的时候投保 B.投保时间应选择在现金相对充裕的时段 C.投保人能做的是尽量缩短真空期的长度 D.选择合适的投保时间是投保策略的一个重要组成部分 38、一般意义上的现金价值是指储蓄性质的人身保险产品独有的。由于长期寿险产品前期扣除的各项费用较多，保单一般生效最少( )年以后才具有现 金价值，缴费不足该期限的，保单的现金价值一般情况下几乎为零，一般投保人缴费时间越长，累计的现金价值越高。 A. 1 B. 2 C. 3 D. 5 39、大部分长期寿险产品第一年退保最不划算。首年退保手续费基本相当于所缴保费，二年的保单现金价值为所缴保险费的( )左右。 A. 20% B. 30% C. 40% D. 50% 40、一般而言，制定合理的保险规划除了时常检查客户的保险规划之外，在经济状况改变时，还应该检查并修改客户的保险规划。下列选项中，不属于经济状况改变的是( ) A.收入增加或减少 B.债务增加或减少 C.房贷余额 D.家庭责任加重 根据案例一，回答41-44题 案例一：现在有一个典型的三代同堂的五口之家,爷爷、奶奶、爸爸、妈妈和孩子。根据各种家庭角色来确定各自风险和风险特征。爷爷、奶奶已经退休在家，两人没有退休金，依靠儿女每月给的生活费生活；爸爸是家庭的经济支柱，每月有10000元左右的工薪收入；妻子是辅助的经济支柱，每月将近4000元的工薪收入；儿子10岁，现在正在上小学。 根据家庭角色和责任范围确定各自的风险和风险特征。回答下列题目。 41、对于家庭中的爷爷奶奶而言，面临的风险是( )。 A.首先是生活费用风险，其次是医疗费用和意外伤害风险 B.首先是死亡风险，其次是医疗费用和意外伤害风险 C.首先是意外伤害风险，其次是医疗费用风险 D.首先是生活费用风险，其次是死亡 42、对于家庭中的爸爸来说，面临的风险是( )。 A.首先是生活费用风险，其次是医疗费用和意外伤害风险 B.首先是死亡风险，其次是医疗费用和意外伤害风险 C.首先是意外伤害风险，其次是医疗费用风险 D.首先是生活费用风险，其次是死亡 43、对于家庭中的妈妈来说，面临的风险是 ( )。 A.首先是生活费用风险，其次是医疗费用和意外伤害风险 B.首先是死亡风险，其次是医疗费用和意外伤害风险 C.首先是意外伤害风险，其次是医疗费用风险 D.首先是生活费用风险，其次是死亡 44、对于孩子而言，面临的风险是 ( )。 A.首先是生活费用风险，其次是医疗费用和意外伤害风险 B.首先是死亡风险，其次是医疗费用和意外伤害风险 C.首先是意外伤害风险，其次是医疗费用风险 D.首先是生活费用风险，其次是死亡 根据案例二，回答45-46题 案列二：陈先生今年30岁，假设其60岁退休，退休前年平均收入是10万元，平均年收入一半自己花掉，一半用于家人，即给家人花掉5万元。根据已知材料回答下列问题： 45、在不考虑货币的时间价值的情况下，请按照生命价值法则计算，陈先生应购买保险金额大约 ( )元的寿险。 A. 100万 B. 150万 C. 180万 D. 200万 46、接上题， 假设陈先生其家庭目前年平均收入14万元左右，开支房贷要还20年，每年最大支出就是大约3万元的房贷，加上其他开支，总支出5.5万元左右。在忽略陈先生家现有资产的情况下，请按照家庭需求法则计算，陈先生应购买保险金额大约( )元的寿险。 A. 130万 B. 150万 C. 135万 D. 200万 根据案例三，回答47-50题 案例三：李先生现在40岁，假设其退休前的年平均收入为10万元，60岁退休。假设他年收入保持不变，并按照保险公司用以参考制定人寿保险费率的生命表假定其死亡年龄，他的收入平均用到40岁以后的各年生活中，即退休后的生活费用与退休前一样多。根据生命表，40岁的人平均能再活37.62年。以下的计算都不考虑货币的时间价值和通货膨胀因素。 根据题目，回答下列问题： 47、李先生退休后每年的生活费用是 ( )元。 A. 56113.2 B. 54163.2 C. 55163.2 D. 53163.2 48、李先生实际需求的养老金额是 ( )元。 A. 946735 B. 936735 C. 986735 D. 996735 49、如果李先生想以商业养老保险补充20%的未来养老费用，每年需要的商业养老保险补充金额约为 ( )元。 A. 116323 B. 13633 C. 10633 D. 12633 50、如果李先生希望购买能够60岁之后能一次性领取的养老保险，那么保险金额应为( )。 A. 187347 B. 197347 C. 177347 D. 167347