信用卡中心风险管理部DS征信培训教材修正版.pptx

信用卡中心风险管理部信用卡中心风险管理部信用卡中心风险管理部信用卡中心风险管理部DS培训教材培训教材2 2目录目录征信职责征信职责征信作业流程征信作业流程找准目标客户找准目标客户受理申请流程受理申请流程推广应注意的问题推广应注意的问题问题探讨问题探讨Q&A3 3征信职责征信职责 征信审核的职责为防范伪冒风险、正确征信审核的职责为防范伪冒风险、正确执行数据品质的管理、合理授予信用额执行数据品质的管理、合理授予信用额度、预防呆帐发生，是维护银行利益的度、预防呆帐发生，是维护银行利益的第一道防线。第一道防线。信用卡征信调查的理由如下：信用卡征信调查的理由如下：预防延滞的发生预防延滞的发生确认客户检附数据的品质及真实性确认客户检附数据的品质及真实性执行银行所制定的政策与方针执行银行所制定的政策与方针筛选银行目标客户群筛选银行目标客户群4 4产品产品专案专案推广推广途径途径目标客群目标客群非目标非目标客群客群高风险高风险客户群客户群额度高额度高低低风险信风险信息息行为评行为评分分策略策略经验经验征信准征信准则则信用信信用信息息个人属个人属性性职业特职业特性性逻辑检逻辑检测测Application申请申请Policy授信准则授信准则Abnormal Check逻辑控管逻辑控管Judgmental Review人工判断人工判断SecondaryReview检视检视 征信作业流程征信作业流程 5 5Application Process-First Stage深圳深圳深圳深圳收件收件收件收件上海上海上海上海杭州杭州杭州杭州其它其它其它其它ScanScan整件整件整件整件分区分区分区分区分类分类分类分类编码编码编码编码扫瞄扫瞄扫瞄扫瞄外包键档外包键档外包键档外包键档入主机入主机入主机入主机Run BatchRun BatchCIFCIFFraudFraudCISCIS.EXMSEXMS分件分件分件分件征信征信征信征信审核审核审核审核调查调查调查调查下参数下参数下参数下参数发卡发卡发卡发卡补件补件补件补件退件退件退件退件复核归档复核归档复核归档复核归档北京北京北京北京6 6找准目标客户（一）找准目标客户（一）好的行业、职业、职称（银行、证券、基金、政府机好的行业、职业、职称（银行、证券、基金、政府机好的行业、职业、职称（银行、证券、基金、政府机好的行业、职业、职称（银行、证券、基金、政府机关、学校、律师、医院、关、学校、律师、医院、关、学校、律师、医院、关、学校、律师、医院、500500强强强强）检附文件检附文件检附文件检附文件身份证明文件身份证明文件身份证明文件身份证明文件工作证明文件工作证明文件工作证明文件工作证明文件以财力进件（收入高、有商品房、私家车、存款以财力进件（收入高、有商品房、私家车、存款以财力进件（收入高、有商品房、私家车、存款以财力进件（收入高、有商品房、私家车、存款）检附文件检附文件检附文件检附文件身份证明文件身份证明文件身份证明文件身份证明文件工作证明文件工作证明文件工作证明文件工作证明文件房产证明、车辆行驶证、个人收入缴税凭证房产证明、车辆行驶证、个人收入缴税凭证房产证明、车辆行驶证、个人收入缴税凭证房产证明、车辆行驶证、个人收入缴税凭证）7 7找准目标客户（二）找准目标客户（二）学历族（全日制大学本科及以上毕业）学历族（全日制大学本科及以上毕业）学历族（全日制大学本科及以上毕业）学历族（全日制大学本科及以上毕业）检附文件检附文件检附文件检附文件身份证明文件身份证明文件身份证明文件身份证明文件工作证明文件工作证明文件工作证明文件工作证明文件学历证明文件学历证明文件学历证明文件学历证明文件学生族（上海北京广州学生族（上海北京广州学生族（上海北京广州学生族（上海北京广州211211重点大学和深圳大学全日重点大学和深圳大学全日重点大学和深圳大学全日重点大学和深圳大学全日制本科三年级以上）制本科三年级以上）制本科三年级以上）制本科三年级以上）检附文件检附文件检附文件检附文件身份证明文件身份证明文件身份证明文件身份证明文件学生证复印件学生证复印件学生证复印件学生证复印件8 8找准目标客户（三）找准目标客户（三）招行既有客户（存款户、贷款户、公司业务招行既有客户（存款户、贷款户、公司业务往来户、代发工资户、投资理财户往来户、代发工资户、投资理财户）检附文件检附文件身份证明文件身份证明文件工作证明文件工作证明文件车、房贷款审批表复印件车、房贷款审批表复印件9 9找准目标客户（四）找准目标客户（四）境外人士（境外人士（财富财富500强强、全球知名企、全球知名企业、港台上市业、港台上市/上柜公司在华工作职员上柜公司在华工作职员）检附文件检附文件护照护照港澳回乡证或通行证港澳回乡证或通行证工作证明文件工作证明文件申请当地有效期超过一年以上的就业证复申请当地有效期超过一年以上的就业证复印件印件1010有效证明文件说明有效证明文件说明身份证明文件：身份证明文件：身份证明文件：身份证明文件：境内居民身份证境内居民身份证境内居民身份证境内居民身份证军官证军官证军官证军官证l l工作工作工作工作/收入证明文件收入证明文件收入证明文件收入证明文件工作证复印件工作证复印件工作证复印件工作证复印件专业技术资格专业技术资格专业技术资格专业技术资格/职称证明文件复印件职称证明文件复印件职称证明文件复印件职称证明文件复印件个人收入所得税缴税凭证（连续三个月）个人收入所得税缴税凭证（连续三个月）个人收入所得税缴税凭证（连续三个月）个人收入所得税缴税凭证（连续三个月）知名公司、政府机关、军事机关、公检法、国有大中型企事知名公司、政府机关、军事机关、公检法、国有大中型企事知名公司、政府机关、军事机关、公检法、国有大中型企事知名公司、政府机关、军事机关、公检法、国有大中型企事业单位、学校（私立学校除外）、电信公司、银行、证券公业单位、学校（私立学校除外）、电信公司、银行、证券公业单位、学校（私立学校除外）、电信公司、银行、证券公业单位、学校（私立学校除外）、电信公司、银行、证券公司、保险公司等国有公司组织人事部或与组织人事部相当的司、保险公司等国有公司组织人事部或与组织人事部相当的司、保险公司等国有公司组织人事部或与组织人事部相当的司、保险公司等国有公司组织人事部或与组织人事部相当的部门开具的正规收入的证明部门开具的正规收入的证明部门开具的正规收入的证明部门开具的正规收入的证明原件原件原件原件、代发工资存折复印件或代、代发工资存折复印件或代、代发工资存折复印件或代、代发工资存折复印件或代发工资流水复印件。发工资流水复印件。发工资流水复印件。发工资流水复印件。世界知名公司（如：世界知名公司（如：世界知名公司（如：世界知名公司（如：500500强、四大会计师事务所、麦肯锡等）强、四大会计师事务所、麦肯锡等）强、四大会计师事务所、麦肯锡等）强、四大会计师事务所、麦肯锡等）员工的密封式薪资单原件员工的密封式薪资单原件员工的密封式薪资单原件员工的密封式薪资单原件1111申请受理流程申请受理流程 申申请请受受理理检查检查申请书申请书填写填写的完整性的完整性确认确认申请人申请人身份身份提交提交文件文件的查核的查核协助确认协助确认工作和工作和资信状况资信状况1212受理申请流程（一）受理申请流程（一）指导客户填写指导客户填写 申请书填写清晰申请书填写清晰 申请书填写完整申请书填写完整 卡种卡类卡种卡类 申请人基本资料申请人基本资料 签名（一定要本人签才有效的）签名（一定要本人签才有效的）提醒：提醒：别忽略了住宅和单位的地址、电话别忽略了住宅和单位的地址、电话 的填写，联系人的栏位，客户是否的填写，联系人的栏位，客户是否 同意金降普。申请书填写是否完整同意金降普。申请书填写是否完整 将直接影响对客户的审核和过件将直接影响对客户的审核和过件1313受理申请流程（一）受理申请流程（一）指导客户填写指导客户填写 特别关注特别关注 住宅电话住宅电话 客户是否同意金降普客户是否同意金降普 学生卡的帐单地址学生卡的帐单地址 第四帐单地址第四帐单地址 签名及代理签名签名及代理签名1414受理申请流程（一）受理申请流程（一）核实申请人身份核实申请人身份若客户当面申请，请客户提供其身份证原件和若客户当面申请，请客户提供其身份证原件和若客户当面申请，请客户提供其身份证原件和若客户当面申请，请客户提供其身份证原件和复印件，核实正本与影本一致复印件，核实正本与影本一致复印件，核实正本与影本一致复印件，核实正本与影本一致请在身份证影本上注明请在身份证影本上注明请在身份证影本上注明请在身份证影本上注明“与原件核对无误与原件核对无误与原件核对无误与原件核对无误”字字字字样样样样核实证件为申请人本人核实证件为申请人本人核实证件为申请人本人核实证件为申请人本人核对证件照片和本人是否相似核对证件照片和本人是否相似核对证件照片和本人是否相似核对证件照片和本人是否相似 核实身份证的真实性核实身份证的真实性核实身份证的真实性核实身份证的真实性生日、性别与证件号码对应的数码是否一致生日、性别与证件号码对应的数码是否一致生日、性别与证件号码对应的数码是否一致生日、性别与证件号码对应的数码是否一致资料是否符合进件要求资料是否符合进件要求资料是否符合进件要求资料是否符合进件要求是否为该类客户所需要的不同身份证明文件是否为该类客户所需要的不同身份证明文件是否为该类客户所需要的不同身份证明文件是否为该类客户所需要的不同身份证明文件是否在有效期内是否在有效期内是否在有效期内是否在有效期内1515受理申请流程（一）受理申请流程（一）检附文件查核检附文件查核 根据客户不同的进件身份请客户提供根据客户不同的进件身份请客户提供相应的证明文件，要求文件齐全相应的证明文件，要求文件齐全若推广人员亲见证明文件正本和影本，若推广人员亲见证明文件正本和影本，且核对一致，请在影本上注明且核对一致，请在影本上注明“与原件与原件核对无误核对无误”字样字样1616受理申请流程（一）受理申请流程（一）个人资信初审个人资信初审拜访申请人工作单位拜访申请人工作单位拜访申请人工作单位拜访申请人工作单位到申请人工作单位实地了解申请人填写的工作到申请人工作单位实地了解申请人填写的工作到申请人工作单位实地了解申请人填写的工作到申请人工作单位实地了解申请人填写的工作情况是否属实情况是否属实情况是否属实情况是否属实注意：注意：注意：注意：l l要确认申请人是在该公司工作而非该公司的客要确认申请人是在该公司工作而非该公司的客要确认申请人是在该公司工作而非该公司的客要确认申请人是在该公司工作而非该公司的客户或在该公司串门，可索要名片加以验证户或在该公司串门，可索要名片加以验证户或在该公司串门，可索要名片加以验证户或在该公司串门，可索要名片加以验证l l通过单位电话联系过客户不属于亲访范畴通过单位电话联系过客户不属于亲访范畴通过单位电话联系过客户不属于亲访范畴通过单位电话联系过客户不属于亲访范畴1717推广中需注意的问题推广中需注意的问题客观填写与申请人的关系客观填写与申请人的关系如实钩选如实钩选“推广方式推广方式”真实描述案件来源真实描述案件来源明确表示进件方式明确表示进件方式推广注记填写详实推广注记填写详实1818推广中需注意的问题（一）推广中需注意的问题（一）与申请人关系与申请人关系亲戚亲戚亲戚亲戚主卡申请人与推广员本人为亲戚关系。主卡申请人与推广员本人为亲戚关系。主卡申请人与推广员本人为亲戚关系。主卡申请人与推广员本人为亲戚关系。朋友朋友朋友朋友主卡申请人与推广员本人为朋友关系。主卡申请人与推广员本人为朋友关系。主卡申请人与推广员本人为朋友关系。主卡申请人与推广员本人为朋友关系。推广员对申请人情况比较了解。推广员对申请人情况比较了解。推广员对申请人情况比较了解。推广员对申请人情况比较了解。同学同学同学同学主卡申请人与推广员本人为同学关系。主卡申请人与推广员本人为同学关系。主卡申请人与推广员本人为同学关系。主卡申请人与推广员本人为同学关系。推广员对申请人情况比较了解。推广员对申请人情况比较了解。推广员对申请人情况比较了解。推广员对申请人情况比较了解。客户客户客户客户主卡申请人与推广人员为客户关系主卡申请人与推广人员为客户关系主卡申请人与推广人员为客户关系主卡申请人与推广人员为客户关系注：请务必按实际情况钩选注：请务必按实际情况钩选注：请务必按实际情况钩选注：请务必按实际情况钩选1919推广中需注意的问题（二）推广中需注意的问题（二）推广方式推广方式 旧版申请书：旧版申请书：旧版申请书：旧版申请书：亲核：亲核：亲核：亲核：1.1.亲见申请人本人并与身份证原件核对无误；亲见申请人本人并与身份证原件核对无误；亲见申请人本人并与身份证原件核对无误；亲见申请人本人并与身份证原件核对无误；2.2.亲核申请人身份证件原件与复印件无误；亲核申请人身份证件原件与复印件无误；亲核申请人身份证件原件与复印件无误；亲核申请人身份证件原件与复印件无误；3.3.亲见申请人签名；亲见申请人签名；亲见申请人签名；亲见申请人签名；同时确认以上三项即为完成亲核同时确认以上三项即为完成亲核同时确认以上三项即为完成亲核同时确认以上三项即为完成亲核亲访：亲访：亲访：亲访：推广人员亲自到申请人工作单位，确认申请人工推广人员亲自到申请人工作单位，确认申请人工推广人员亲自到申请人工作单位，确认申请人工推广人员亲自到申请人工作单位，确认申请人工作情况属实作情况属实作情况属实作情况属实2020推广中需注意的问题（二）推广中需注意的问题（二）推广方式推广方式 新版申请书：新版申请书：核实身份证明文件：核实身份证明文件：推广人员亲自核实身份证明文件系申请本人推广人员亲自核实身份证明文件系申请本人所有、核实身份证明文件正本与复印件相符所有、核实身份证明文件正本与复印件相符亲见申请人签名：亲见申请人签名：推广人员亲见申请人本人在申请书上签名推广人员亲见申请人本人在申请书上签名核实工作单位：核实工作单位：推广人员亲自拜访客户工作场所，确认客户推广人员亲自拜访客户工作场所，确认客户的工作情况属实的工作情况属实 2121关于推广方式关于推广方式 征信想提醒您征信想提醒您如实填写推广方式是对您个人利益的保护如实填写推广方式是对您个人利益的保护未作核访工作的申请书提供给客户前，划掉未作核访工作的申请书提供给客户前，划掉空白的推广方式栏位或钩选空白的推广方式栏位或钩选“未亲核未亲访未亲核未亲访”客户本人递交申请书时，客户已在申请书上客户本人递交申请书时，客户已在申请书上签名，在核实身份后请其补签签名，在核实身份后请其补签2222推广中需注意的问题（四）推广中需注意的问题（四）真实描述案件来源真实描述案件来源案件来源的主要方式案件来源的主要方式上门推广上门推广设点摆摊推广设点摆摊推广客户来电主动索取客户来电主动索取客户主动寄送客户主动寄送其他（可说明）其他（可说明）2323推广中需注意的问题（三）推广中需注意的问题（三）明确表示进件方式明确表示进件方式明确进件方式明确进件方式财力进件财力进件行业进件行业进件甲楼进件甲楼进件学历进件等学历进件等其他其他2424推广应注意的问题（四）推广应注意的问题（四）注记填写注记填写 注记填写的目的注记填写的目的注记填写的目的注记填写的目的说明客户的进件身份说明客户的进件身份说明客户的进件身份说明客户的进件身份该客户以行业标准进件该客户以行业标准进件该客户以行业标准进件该客户以行业标准进件该客户以财力标准进件该客户以财力标准进件该客户以财力标准进件该客户以财力标准进件该客户以学历进件该客户以学历进件该客户以学历进件该客户以学历进件 说明案件来源方式说明案件来源方式说明案件来源方式说明案件来源方式上门推广上门推广上门推广上门推广设点摆摊推广设点摆摊推广设点摆摊推广设点摆摊推广客户来电主动索取客户来电主动索取客户来电主动索取客户来电主动索取 说明推广对客户已核实的情况说明推广对客户已核实的情况说明推广对客户已核实的情况说明推广对客户已核实的情况2525推广应注意的问题（四）推广应注意的问题（四）注记填写注记填写特别注意：特别注意：基本原则：实事求是基本原则：实事求是注记中建议多使用数据和一些客观的信息，注记中建议多使用数据和一些客观的信息，减少形容词和华丽的修饰减少形容词和华丽的修饰对于客户自己描述的其工作或财力情况不可对于客户自己描述的其工作或财力情况不可在注记处作为对客户情况的说明，但若经过在注记处作为对客户情况的说明，但若经过验证，则请在注记中加注验证，则请在注记中加注 2626推广应注意的问题（四）推广应注意的问题（四）注记填写注记填写 范例范例范例范例vv该客户以财力进件，房产证明附后该客户以财力进件，房产证明附后该客户以财力进件，房产证明附后该客户以财力进件，房产证明附后vv申请人是我的妹妹同事，信誉良好，工作单申请人是我的妹妹同事，信誉良好，工作单申请人是我的妹妹同事，信誉良好，工作单申请人是我的妹妹同事，信誉良好，工作单位可以认定位可以认定位可以认定位可以认定vv大三学生进件，学生证已核大三学生进件，学生证已核大三学生进件，学生证已核大三学生进件，学生证已核vv此件为客户主动寄送我处，未核访此件为客户主动寄送我处，未核访此件为客户主动寄送我处，未核访此件为客户主动寄送我处，未核访vv摆摊设点推广，仅核证件、签名摆摊设点推广，仅核证件、签名摆摊设点推广，仅核证件、签名摆摊设点推广，仅核证件、签名2727问题探讨问题探讨l l金卡降为普卡金卡降为普卡金卡降为普卡金卡降为普卡财产的价值财产的价值财产的价值财产的价值收入的认定收入的认定收入的认定收入的认定是否勾选不同意降为普通卡是否勾选不同意降为普通卡是否勾选不同意降为普通卡是否勾选不同意降为普通卡l l关于关于关于关于309309，308308案件案件案件案件进件目的性不强进件目的性不强进件目的性不强进件目的性不强资料完整性资料完整性资料完整性资料完整性l l社保人群社保人群社保人群社保人群社保报告的解读社保报告的解读社保报告的解读社保报告的解读收入的认定收入的认定收入的认定收入的认定2828谢谢大家！谢谢大家！Q&A