资金结算网络管理办法.doc

附件1：民安保险（中国）有限公司中国建设银行股份有限公司资金结算网络管理办法第一章 总则第一条为充分发挥中国建设银行股份有限公司（以下简称“中国建设银行”）整体网络优势，巩固和发展良好的银企合作关系，满足客户加快资金回笼速度、加强资金集中管理、提高资金使用效益、降低财务风险等需求，利用“中国建设银行重要客户服务系统”网络服务渠道为客户提供资金结算网络（以下简称“网络”）服务，制定本办法。第二条为保证网络正常运行，根据中华人民共和国票据法、中国人民银行支付结算办法、中国建设银行统一会计核算制度、中国建设银行重要客户服务系统业务操作规程（试行）和民安保险（中国）有限公司中国建设银行股份有限公司资金结算网络合作协议书等有关规定，制定本办法。第二章 资金结算网络成员单位及职责第三条资金结算网络成员单位包括协调行、主办行、承办行、协办行、承办单位、协办单位。协调行：中国建设银行总行主办行：中国建设银行深圳市分行承办行：中国建设银行深圳市分行营业部协办行: 民安保险（中国）有限公司在各地的分支机构以及全资、控股子公司开立单位银行结算账户的中国建设银行各对公营业分支机构承办单位：民安保险（中国）有限公司协办单位：民安保险（中国）有限公司在各地的分支机构以及全资、控股子公司第四条网络成员行职责（一）协调行职责：负责协调和处理网络组建和运行当中的有关重大业务事项，审定有关政策、规定，负责网络运行检查和考核评比，研究客户需求及同业竞争的新动向，并及时指导各行采取相应对策。（二）主办行职责：负责网络的具体运行，监测网络运行情况，收集网络运行的有关信息，包括网络运行信息、客户需求信息、同业竞争信息等，并针对网络运行中的具体问题研究相应的对策措施，对网络运行中的重大问题，及时采取相应措施妥善解决并及时上报总行；负责与客户的联络和协调工作，定期向总行报告资金结算网络营销和运行情况，并向协办行反馈有关信息，同时完成网络规定的其他职责。（三）承办行职责：负责为承办单位开立单位银行结算账户，具体办理客户日常资金结算事宜，直接与承办单位协调日常网络运行和业务联系工作，实行资金结算网络定期和不定期回访，加强网络运行维护管理，按规定与承办单位和各协办行定期进行账务核对；收集网络运行的有关信息，包括网络运行信息、客户需求信息、同业竞争信息等，并研究相应的对策措施，定期向主办行报告网络营销和运行情况，对网络运行中的重大问题应及时上报主办行，或直接上报总行，同时完成网络规定的其他职责。（四）协办行职责：负责为协办单位开立单位银行结算账户，具体办理协办单位日常资金结算事宜，协助承办行加强网络运行维护管理工作，并按规定与协办单位和承办行定期进行账务核对；收集网络运行的有关信息，包括网络运行信息、客户需求信息、同业竞争信息等，并研究相应的对策措施，对网络运行中的重大问题应及时通报承办行，上报所属一级分行或直接上报总行，同时完成网络规定的其他职责。第三章 资金结算网络的账户设置第五条 承办行账户设置承办单位在承办行开立单位银行结算账户，作为资金结算网络的主账户。第六条 协办行账户设置各协办单位在各协办行开立银行结算账户，主要涉及经费账户（基本存款账户）、保费归集户（一般存款账户）和保费支出户（一般存款账户），这三类账户户名相同、用途不同、预留印鉴不同。（一）预留印鉴的差别1、分公司经费账户预留印鉴为：分公司财务专用章、总公司总经理名章、总公司副总经理名章、分公司总经理名章、分公司副总经理名章和分公司财务经理名章的组合印鉴。支公司经费账户预留印鉴为：支公司财务专用章，分公司总经理名章，分公司副总经理名章和分公司财务经理名章的组合印鉴。2、保费支出户与经费账户预留印鉴相同。3、保费归集户预留印鉴为分支机构财务章、总公司总经理名章、总公司副总经理名章。4、协办行办理委托收款业务时，应对签章做要式审查（即印鉴所载公司名称与收款人一致）。协办行在印鉴卡粘单处注明“本账户委托收款不审核预留印鉴”，并列明本管理办法文号，由会计主管签字。（二）办理预留印鉴手续各协办单位在办理预留印鉴时向各协办行提供公函申请（注明印鉴卡邮寄地址并明确愿意承担印鉴卡邮寄所造成的一切后果，具体格式见附件），各协办行应依照关于印发中国建设银行人民币单位客户预留印鉴管理办法的通知（建总发200526号）相关规定，由本行客户部门填制中国建设银行重要客户印鉴预留业务联系书，执行相关审批程序后由指定客户经理（双人）将空白印鉴卡以特快专递的方式邮寄给民安保险（中国）有限公司的相应机构，民安保险（中国）有限公司的有关机构在收到空白印鉴卡并加盖相应名章后，将印鉴卡封包并在骑缝处加盖本机构财务章及与包内人名章一致的人名章后以特快专递方式寄回协办行，协办行客户经理（双人）收取后交会计柜台，各协办单位在印鉴卡上加盖分支机构公章、财务章及相关人员名章，完成预留印鉴程序。第四章 资金结算网络实现方式第七条 由民安保险（中国）有限公司根据其与中国建设银行签订的民安保险（中国）有限公司中国建设银行股份有限公司资金结算网络合作协议书、以及其与中国建设银行深圳市分行签订的中国建设银行重要客户服务系统使用协议（对公业务），利用中国建设银行重要客户服务系统进行账户查询、资金结算。本资金结算网络的主要资金管理功能包括：1、承办单位在承办行开立的各个银行结算帐户之间的资金划付、及权限内的帐户查询。2、协办单位在协办行开立的各个银行结算帐户之间的资金划付、及权限内的帐户查询。3、承办单位与协办单位各个银行结算帐户之间资金归集、划付。4、协办单位与其客户（投保人、受益人或其它保险合约所指定权利人）之间的保险金归集、支出。5、承办单位、协办单位其它资金结算业务。第五章 资金结算网络收费第八条承办行和协办行依据国家发展和改革委员会、中国银行业监督管理委员会、中国人民银行、中国建设银行股份有限公司规定的标准向承办单位和协办单位收取网络运行中发生的相关费用。第六章 资金结算网络账务处理与对账第九条承办行、协办行按照中国建设银行统一会计核算制度、中国建设银行重要客户服务系统业务操作规程（试行）等相关规定办理会计核算手续。第十条承办单位、协办单位办理款项支出时，承办行、协办行应遵循以下原则办理。1、如涉及需要由承办行、协办行（付款帐户开户行）进行落地处理的交易，且在当日16：00前收到指令，则承办行、协办行应在当日的对公营业时间结束前完成落地处理的相关手续，以确保划款指令的资金能在当日及时清算；如在当日16：00后收到指令，则承办行、协办行应在第二个对公营业日的10：00前完成落地处理的相关手续。具体操作流程详见附件：重要客户服务系统客户转帐落地处理柜面交易流程。2、如涉及承办单位、协办单位从其经费账户或保费支出户向个人银行结算帐户支付的，则承办行、协办行应要求承办单位、协办单位在付款用途栏或备注栏中注明事由，并保留有随时检查、调阅相关证明材料的权利。承办单位、协办单位对支付事由的真实性、有效性和合法性负责。第十一条承办行和协办行按照中国建设银行对账管理办法等有关规定分别与承办单位、协办单位定期办理对帐，承办行和协办行之间亦须办理定期对帐。对帐的内容和流程：包括账户余额核对、交易流水核对和扣划款项核对等。对账过程中，如发现差错或疑问，承办行、协办行应及时查明原因并进行调整。第七章 附则第十二条本办法由中国建设银行总行负责解释。第十三条 本办法自发布之日起实施。附件1：民安保险开户申请函（适用于分公司）开户申请函中国建设银行 行： 因我公司业务需要，现向贵行申请开立基本帐户保费归集户保费支出户。 同时，因我总公司资金集中管理和防范资金风险的需要，我分公司的银行帐户须预留总公司总经理和副总经理名章。请贵行将印鉴卡以特快专递方式邮寄给我总公司财务部，总公司财务部在收到印鉴卡的10个工作日内，加盖总公司管理层印章后直接寄回给贵行。之后我公司在印鉴卡上加盖公章、财务章及相关人员名章。我公司愿意承担由此所造成的一切后果。附：民安保险总公司联系方式公司名称：民安保险（中国）有限公司财务部公司地址：深圳市福田中心区益田路福华一路免税商务大厦30楼邮政编码：联系人：宗永红电话：0755-特此申请。 民安保险（中国）有限公司 分公司 年 月 日附件2：民安保险开户申请函（适用于支公司）开户申请函中国建设银行 行： 因我支公司业务需要，现向贵行申请开立基本帐户保费归集户保费支出户。同时，因我总公司资金集中管理和防范资金风险的需要，我支公司的保费归集帐户须预留总公司总经理、副总经理名章。请贵行将印鉴卡以特快专递方式邮寄给我总公司财务部，总公司财务部在收到印鉴卡的10个工作日内，加盖总公司管理层印章后直接寄回给贵行。之后我支公司在印鉴卡上加盖公章、财务章。对于我支公司开设的基本帐户（经费账户）和保费支出户，需预留分公司领导层名章。请贵行将印鉴卡以特快专递方式邮寄给我分公司财务部，分公司财务部在收到印鉴卡的10个工作日内，加盖分公司管理层印章后直接寄回给贵行。之后我支公司在印鉴卡上加盖公章、财务章。 我公司愿意承担由此所造成的一切后果。附：民安保险总公司联系方式公司名称：民安保险（中国）有限公司财务部公司地址：深圳市福田中心区益田路福华一路免税商务大厦30楼邮政编码：联系人：宗永红电话：0755-附：民安保险 分公司联系方式公司名称：公司地址邮政编码：联系人：电话：特此申请。 民安保险（中国）有限公司 支公司 年 月 日附件3：重要客户服务系统客户转帐落地处理柜面交易流程基本规定1、企业通过重要客户服务系统进行非定向转账时，转出账户开户网点必须根据9011或9023交易打印出的电子转帐凭证及其对应主机流水的单张特种转帐贷方凭证信息尽快进行4901-6“渠道提出交易”，完成重要客户服务系统客户转帐落地提出汇划处理。2、若当日确实无法处理的，必须在第二天机构签到后及时使用7002交易做内部账转出处理。 3、重要客户服务系统落地处理交易仅适用于开通非定向转账功能的重客系统账户（以下简称帐户）及其开户行（以下简称开户行）。流程图操作步骤重客系统客户转帐落地处理岗 位流 程内 容关键风险点提示柜员1（记帐员）第一步：打印凭证柜员每天定时启用9011或9023交易打印电子银行转账凭证、特种转账贷方凭证保证及时处理，以免延误资金到账时间第二步：渠道提出信息录入如打印有特种转账贷方凭证，则尽快启用4901-6交易，根据9011或9023交易打印出的与主机流水号对应的电子转帐凭证和单张特种转帐贷方凭证信息进行渠道提出信息录入处理。 检查、核对凭证信息内容，务必准确录入。主管第三步：授权B级主管授权后方可提出注意事项1、重要客户服务系统落地处理必须严格按照由9011或9023交易打印的电子转帐凭证及其对应主机流水的单张特种转帐贷方凭证信息进行落地补录处理，信息录入时必须严格检查、核对凭证信息内容。2、已开通重要客户服务系统客户的帐户开户行必须在每场交换之前做9011或9023交易，并认真检查有无交易需要启用4901-6交易进行落地补录处理；对于重客转帐业务量较大的网点机构，建议每小时做一次9011或9023交易并检查是否需进行落地补录处理，以便及时处理重要客户服务系统客户的转帐落地交易。3、请特别注意因重要客户服务系统主机流水号中含有一个大写字母“O”，但因打印原因其大写字母“O”与数字“0”几乎一样，请勿输入错误。例如主机流水号为“O”，其中大写字母“O”位于“”后一位。