2022年担保公司可研研究报告 .docx

精选学习资料 - - - - - - - - - 安 徽 省 中 贝 投 资 担 保 有 限 公 司可行性研究报告2022 年 5 月 13 日名师归纳总结 - - - - - - -第 1 页,共 41 页精选学习资料 - - - - - - - - - 目录前言 3 名师归纳总结 第一章：概述7 7 第 2 页,共 41 页一、工程建设的依据7 二、工程建设的背景与意义其次章工程建设条件12 17 一、经济简况12 二、市场分析13 第三章公司组成方案16 一、指导思想16 二、发起人设立与资金来源三、治理结构17 19 四、业务运作17 五、经营范畴18 六、人员分工及职责18 七、员工来源及素养要求八、薪金待遇19 九、公司选址20 十、赢利方案20 第四章风险防范与掌握22 一、风险的成因22 - - - - - - -精选学习资料 - - - - - - - - - 二、反担保措施制度 27 三、防范风险的治理制度与措施 28 第五章业务运作方案 29 一、市场营销与业务流程 29 二、担保业务流程 30 第六章效益分析 33 一、市场分析与猜测 33 二、社会效益 35 三、经济效益 35 四、财务分析 35 第七章、财务评判分析 36 一、财务评判指标 36 二、财务评判分析结果 36 三、不确定性分析 37 第八章进展战略与进展目标 37 一、进展战略 37 二、进展目标 39 第九章结论 39 名师归纳总结 - - - - - - -第 3 页,共 41 页精选学习资料 - - - - - - - - - 前言中小企业是我国国民经济的重要组成部分,在我国经济社 会进展中日益发挥着不行替代的作用,是推动我国经济社会发 展的重要力气；目前我国中小企业已成为经济进展、市场富强 和就业扩大的重要基础,其制造的最终产品和服务的价值已占 国内生产总值的 59%,工业新增产值占到全部工业新增产值的70%,供应的出口占出口总额的68%,交纳的税收占全部税收收入的48%；全国专利的66%是由中小企业创造的,74%以上的技术创新由中小企业完成,发；另外,中小企业仍供应了82%以上的新产品由中小企业开 75%以上的城镇就业机会；可见其在社会经济中的作用举足轻重；但是融资问题始终是困扰我 国中小企业进展的一个瓶颈；“融资难 ” 已经成了制约中国中小企业进展的严峻“ 瓶颈 ” 之 一；在中国当前这样一个国有银行主导的金融体系中 ,由于中国 的商业银行体系,特殊是作为主体的四大国有商业银行正处于 转型之中,远未真正实现市场化与商业化,为了防范金融风 险,国有商业银行近年来实际上转向了面对大企业、大城市的 进展战略,在贷款治理权限上收的同时撤并了大量原有机构,客观上导致了对分布在县域的中小企业信贷服务的大量收缩；名师归纳总结 - - - - - - -第 4 页,共 41 页精选学习资料 - - - - - - - - - 由于资金来源以及自身经营才能有限,加之市场定位不 清,中国现有的股份制商业银行、城市商业银行和城乡信用社 目前进展战略的重点在于与国有商业银行竞争,争夺城市的大 企业,客观上削减了对中小企业的融资；虽然近年来中国的利率市场化进程有了实质性的推动,但 总体上看,中国人民银行对商业银行的存贷款利率仍旧拥有较 为直接的掌握权,进而在目前的政策下,即使银行的中小企业 贷款利率有相当幅度的上浮权益,但这种上浮在相当程度上仍无法补偿其风险,只能通过设置“ 补偿性余额 ”、收取违约延期支付费用等等补偿这种风险；明显,这些措施导致了额外的交 易成本,且对中小企业而言带有较大的鄙视性；中国银行业运做的市场化程度有限,中小企业在申请贷款 时面临的程序、过程极为烦琐,耗时长期,造成中小企业获得 信贷融资隐性成本极高；票据市场、应收帐款融资、保理以及 融资租赁等主要面对中小企业客户的融资工具及其市场极为落 后；随着国有中小企业大规模改制的推动,中小企业逃废银行 债务的现象愈演愈烈；由于熟悉上的障碍及金融监管力气的薄弱,中国非正轨金融进展的环境极为严肃；金融体制“双轨变革 ”产生的全部制歧视,使得现有中小企业主体 大量的民营企业无法获得应有的融资支持；名师归纳总结 - - - - - - -第 5 页,共 41 页精选学习资料 - - - - - - - - - 金融资源分布与中小企业布局不匹配,政策力度不强；为防范金融风险,国有商业银行一律实施“大城市、大企业、大工程”战略,大规模撤并基层网点,上收贷款权限,使那些与中小 企业资金供应相匹配的中小金融机构有责无权、有心无力；同 时,政府对银行开展中小企业贷款的勉励机制有待创新,银行 自身在机构设置、产品设计、信用评级、贷款治理等方面都难 以适应中小企业对金融服务的特殊需求；我国已经设立中小企 业科技创新基金和中小企业国际市场开拓基金,但每年只支配10 多亿元,无法满意中小企业进展的需要；相对于中小企业的 巨大资金需求,只能是杯水车薪；担保规模小、风险分散与补偿制度缺乏,与企业信用才能 提升的需求不适应；据调查,中小企业因无法落实担保而拒贷 的比例高达 23.8,因无法落实抵押而发生的拒贷比例高达32.3,二者合计总拒贷率高达56.1；但目前面对中小企业的信用担保业进展仍难以满意广大中小企业提升信用才能的需 要：政府出资设立的信用担保机构通常仅在筹建之初得到一次 性资金支持,缺乏后续的补偿机制；民营担保机构受全部制歧 视,虽然只能独自承担担保贷款风险,无法与协作银行形成共 担机制,但由于体制活,对中小企业的支持力度也最大；由于 担保的风险分散与缺失分担及补偿制度尚未形成,使得担保资 金的放大功能和担保机构的信用才能均受到较大制约；另外,名师归纳总结 - - - - - - -第 6 页,共 41 页精选学习资料 - - - - - - - - - 与信用担保业相关的法律法规建设滞后,也在肯定程度上影响 了信用担保机构的规范进展；受多方面缘由影响,我省的多层次资本市场尚未形成,直 接融资与间接融资比例不和谐；在直接融资与间接融资结构极 不和谐的前提下,证券市场仍是以主板为主向大型企业倾斜；地方性股权交易市场进展受限,非正规融资缺乏法律支持,中 小企业直接融资困难加剧；中小企业融资才能弱、信息不对称,影响银行的积极性；中小企业治理基础薄弱,普遍缺乏良好的公司治理机制；加之 关联交易复杂,财务制度不健全,透亮度低,资信度不高；中小企业借款的特点是“少、急、频 ”,银行经常因中小企业信用信息不对称、贷款的交易和监控成本高且风险大而不愿放款；贷款质量较差也影响了银行贷款的积极性；中小企业需要一个 能切实帮忙解决融资难的专业机构产生；综上所述,中小企业的融资难,已引起了我国政府的高度 重视,国家相继出台了很多扶持政策,实行了一系列的相关措 施,来改善中小企业的融资难问题；以“ 产业报国、奉献社会”为己任的安徽中贝投资担保有限公司,审时度势,为适应社会经济进展的需要,为帮忙政府解 决中小企业解决融资难的问题奉献自己微薄之力,积极筹建担保机构,为此,特编制 讨论报告 ”；“安徽安徽中贝投资担保有限公司可行性名师归纳总结 - - - - - - -第 7 页,共 41 页精选学习资料 - - - - - - - - - 第一章：概述一、工程建设的依据1、2002 年 6 月 29 日全国人大其次十八次会议审议通过的中小企业促进法；2、2006 年 12 月 1 日开头实施的安徽省中小企业促进条 例；2、2022 年 1 月 12 日,国务院批准的皖江城市带承接产业 转移示范区规划；3、2022 年 6 月 2 日安徽省人民政府颁布的安徽省融资性 担保公司治理暂行方法；二、工程建设的背景与意义改革开放伊始,以中小企业为主体的非国有经济快速增长就已在充当经济增长引擎、增加就业以及优化产业结构等方面显示出了巨大的潜力,但由于中国经济长期保持较快的增长势头,中小企业融资问题始终没有得到政府当局的足够关注,只有中国人民银行一个部门在促进中小企业信贷发放以及进展票据融资等问题上出台了一些帮助性的促进政策,收效甚微；1994 年,国务院批准成立了全国第一家专业性信用担保机构,之后,各地也在该领域进行了一些零星的探究试验；1995 年,全国人大颁布实施中华人民共和国担保法,开头规范企业名师归纳总结 - - - - - - -第 8 页,共 41 页精选学习资料 - - - - - - - - - 主体的担保行为；1997 年东南亚金融危机爆发；虽然危机并没有对中国造成象东南亚各国那样的冲击,但在出口以及投资心 理上产生了巨大负面效应,需求不足、通货紧缩成为困扰中国 经济的最大难题,直接对就业带来了巨大压力；在这种背景 下,作为市场经济中最具活力的一个企业群体,中小企业的发 展就成为事关中国经济全局的一个焦点,从而中小企业融资难 的解决也就成为中国政府当局最为关注的经济问题之一 原 国家经济贸易委员会中中小企业司的设立,就可以视做当时中 国政府关注中小企业进展问题的一个重要信号；我国政府相应 的实行了积极的财政政策以拉动内需,中小企业进展的政策环境进一步宽松,解决 日程；“ 融资难 ” 的问题已经被进一步提到了议事1998-1999 年间,国家经贸委依据国务院的有关指示,在广 泛征求财政、银行、保险、工商界和省市经贸委、中小企业以 及专家学者等方面的看法,总结各地试点并吸取日本、加拿 大、美国等国家实践体会的基础上,得到一个结论,即只有培 育、进展、完善中小企业信用担保体系,才能有效解决中国中 小企业普遍的融资难问题；因此,中国最初促进中小企业融资 的政策努力就主要表达在中小企业信用担保体系的构建上,围 围着这一问题,中国有关部门出台了一系列政策措施：1999 年 6 月 14 日,关于建立中小企业信用担保体系试点的指导意 见发布； 1999 年 7 月 12 日,党中心、国务院打算加快建立中名师归纳总结 - - - - - - -第 9 页,共 41 页精选学习资料 - - - - - - - - - 小企业信用担保体系；1999年 7 月 22 日,国家经贸委召开全国中小企业信用担保体系试点工作会议,贯彻落实中心要求并作 出详细部署； 1999 年 11 月 15 日中心经济工作会议提出要求,加快建立和完善中小企业信用担保体系；1999年 12 月 2 日,国家经贸委召开全国中小企业融资工作座谈会,贯彻中心经济工 作会议和全国经贸工作会议精神,重点就中小企业信用再担 保、直接和间接融资等工作部署；同时,中国人民银行下发关于加强和改善对小企业金融服务的指导看法,对商业银 行协作建立中小企业信用担保体系提出要求等等；2000 年 8 月 24 日,国务院办公厅印发关于勉励和促进中 小企业进展的如干政策看法,对中国中小企业信用担保体系 的基本架构与实践模式做出了详细规定,正式标志着中国中小 企业信用担保体系进入制度建设与机构和体系完善建设阶段；2000 年 12 月,经贸委发布建立全国中小企业信用担保体系有 关问题的通知,就全国信用担保体系构建的一些详细问题做 出了规定；此后,通过规范原有信用担保机构与新建两条途 径,中小企业信用担保体系在中国各省、市、自治区得到了较 快的进展,已形成了一个掩盖全国的信用担保体系；此外,为 了加强担保机构的业务治理,防止显现严峻缺失,2001 年 3 月,财政部颁发了中小企业融资担保机构风险治理暂行办 法,规范了担保行业的进展；名师归纳总结 - - - - - - -第 10 页,共 41 页精选学习资料 - - - - - - - - - 假如说 1998 年以来的上述这些政策对于中国中小企业融资 难问题的缓解都仅仅只有局部意义的话,那么,2002 年 6 月中小企业促进法的颁布及其实施就为中国中小企业确定了 基本指导方向,对中小企业融资体系的完善以及中小企业的发展具有深远意义；以后国家和各级政府间续出台了一系列扶持 担保机构的优惠政策,各地的担保机构如雨后春笋般进展,截至 2022 年底,全国各类型的担保机构进展到6000多家；“十一五 ”期间,安徽省在贯彻落实科学进展观的过程中,大 力促进区域和谐进展,全省各个区域之间已经形成你追我赶的喜人局面,综合实力进一步增强；2022 年,安徽省地区生产总值达一万多亿,增长 12.9%,大步迈进全国万亿俱乐部行列中；统计数据显示,经过“十一五 ”的进展,皖江九个城市的生产总值已由 2005 年的 3253 亿元增加到了 2022 年的 6600 亿元,年均增长 14.9%,增幅比全国高出1.8 个百分点,对全省经济增长的奉献率已超过 65%； GDP 占全省的比重已由 2005 年的60%提高到了 2022 年的 63.2%,高出人口比重将近 21 个百分点；与皖江城市带相呼应,合肥经济圈和皖北地区同样是实现了经济社会的又好又快进展；2022 年,合肥经济圈的生产总值已达到 3724 亿元,为 2005 年的 1.8 倍,年均增长 15.5%；而皖北地区由于政策效应的逐步显现,“十一五 ” 以来,蚌埠、宿州名师归纳总结 - - - - - - -第 11 页,共 41 页精选学习资料 - - - - - - - - - 等六个市的GDP 已由 2005 年的 1653 亿元增加到了2022 年的2994 亿元,年均增长12.6%,增速比 “十五 ”时期加快了2.8 个百分点；2022 年 1 月 12 日,国务院批准实施皖江城市带承接产业转 移示范区规划为加快安徽崛起,推动区域和谐进展供应了基 础；通过科学承接产业转移,引导生产要素合理流淌,可以充分 发挥安徽比较优势,集聚进展要素,壮大产业规模,同时为东部 地区腾出更大的进展空间,推动产业结构升级,提升进展质量和 竞争力,更好地辐射和带动中西部地区进展,形成东中西良性互 动、优势互补、相互促进、协同进展的新格局；将来 5 至 10 年,又是安徽经济社会加快进展、实现后发赶 超的关键时期,种种迹象说明,我省经济已进入新一轮快速增 长期,增长速度明显加快,运行效益明显提高；规模工业增加 值、全社会固定资产投资和财政总收入增幅将连续位于中部地区前列；这些都离不开中小企业的功劳,但中小企业的融资难问题,又严峻制约着中小企业的进展；应运而生的担保公司,是促进安徽省经济又好又快进展的迫切需要,是促进我省经济 快速进展的必定挑选,它将为我省经济的进展做出肯定的贡 献；名师归纳总结 - - - - - - -第 12 页,共 41 页精选学习资料 - - - - - - - - - 其次章工程建设条件一、经济简况安徽省地跨江淮,物产资源丰富,素有“鱼 M 之乡 ”的美称,是国家重要的商品粮、棉、鱼、猪生产基地；境内矿产资源丰富,经济基础雄厚；2022 年国家将皖江区域作为国家级战略进展区进行规划,承接产业转移,是中部地区最具进展潜力 的地区,已经形成了以机械、电子、化工、建材、纺织、食品 等为骨干的门类齐全的体系,名优产品不断涌现,效益非常可 观； 2022 年生产总值（ GDP）10052.9 亿元,按可比价格运算,比上年增长12.9%；分产业看,第一产业增加值1495.6 亿元,增长 5%；其次产业增加值4902.8 亿元,增长 16.8%；第三产业名师归纳总结 增 加 值3654.5 亿 元 , 增 长11.1% ； 三 次 产 业 结 构 为第 13 页,共 41 页14.948.836.3；按常住人口运算,人均生产总值16391 元（折合2400 美元）,比上年增加1944 元；全社会劳动生产率25438 元人,比上年增加2548 元；- - - - - - -精选学习资料 - - - - - - - - - 二、市场分析第一节担保行业的宏观分析我国中小企业信用担保自1999 年政府有关部门出台一系列的勉励政策以来,已有近 12 年的进展历史； 2003 年颁布实施的,<<中华人民共和国中小企业促进法>>更强调了中小企业信用担保对改善中小企业投融资环境、促进中小企业进展的重要作 用； 2004 年,党和国家领导人先后对在这一良好政策环境下,全国中小企业信用担保人机构已经基本形成了以政府出资的政策性担保为主、民营和互助担保为辅的“ 一体两翼 ”的格局；截止 2022 年年底全国各类的担保机构的注册资本金总计达到数千亿元,可实现担保人才能比2006 年的担保才能4000 亿元大大提升,支持的中小企业有近百万户,信用担保行业的进展对现 实经济活动的影响逐步扩大,可以预见对将来的社会经济活动 也将产生重要的影响,推动和规范信用担保业的健康进展已经 不是应对特定中小企业融资难的权宜性政策支配,而是社会发 展的长期战略性挑选；名师归纳总结 - - - - - - -第 14 页,共 41 页精选学习资料 - - - - - - - - - 其次节合肥市担保行业分析简况2022 年全国面对金融危机的冲击,中国中小企业的生存遭遇到了前所未有的压力；“ 到 2022 年底,全国中小企业中歇业、停产、倒闭的大约占7.5%,城镇就业更加困难,2500 万左右的农夫工返乡,这直接影响了我们保增长、保民生、保稳固的进展目标！ ”被称为中国中小企业“当家人 ”的李子彬说,他的职务是中国中小企业协会会长,当前对他来说最重要的任务,就是帮助中小企业解决融资难的问题,最近很长一段时间,他 始终为这件事而奔波；金融危机爆发以来,国家出台了一系列刺激经济进展的方案,但在李子彬看来,“广大中小企业至今没有从积极的财政政策和适度宽松的货币政策中直接受益；”银行业界 ： 近 5 万亿信贷增长, 中小企业客户效益是大客户的 2.8 倍,在中小企业在融资的环节中,银行无疑扮演着重要角色；一项统计显示,目前中国企业融资中 80%左右来自银行信贷,但信贷总量中80%左右是投给大企业；而另有 80%左右的中小企业从来没有向银行贷过款；名师归纳总结 - - - - - - -第 15 页,共 41 页精选学习资料 - - - - - - - - - 中小企业占比不足5% “ 中国的中小企业真的是很委屈,做那么多奉献,当资金周转遇到问题向银行借钱时,才发觉,银 行才是爷； ”既然中小企业为中国经济进展奉献很大,为什么银 行不情愿借贷给中小企业？中小企业融资难有四方面缘由；“第 一,中小企业自身的问题,主因是中小企业规模小、实力弱、信誉度不太高；其次,银行对中小企业贷款条件更加严格,因 为银行大部分是商业银行,它也要考虑自身的风险、自身的利 润；第三,中小企业信用担保体制机制不健全；这方面做了很 多工作,中心财政、地方财政拿出资金建立担保机构,但是覆盖面不太够；第四,中小企业融资渠道太窄；” 而担保行业在缓冲中小企业融资难、提升中小企业信用才能、扩大就业、培 植税源、稳固社会、增强信贷安全等方面发挥了重要作用；目前全省13 万户中小企业,占全省企业总数的99.9%；今年 1-9 月全省中小企业实现增加值1626.7 亿元,同比增长15.8%,增幅高于全省平均水平 3.3 个百分点,占全省 GDP 的36.7%；去年,上缴税金 220 亿元,占全省财政收入 34%,支配就业 1453 万人,占城镇就业岗位的67.5%；全省中小企业门类比较齐全,拥有机械、化工、建材、纺织、电力等 36 个行业,其中：装备制造业、棉麻纺织、造纸、食品加工、电力、矿产 资源等已初具规模；蓬勃进展的中小企业为全省担保业的进展 供应了宽阔的市场；随着经济的快速进展,中小企业融资难特殊是贷款难已成名师归纳总结 - - - - - - -第 16 页,共 41 页精选学习资料 - - - - - - - - - 为制约中小企业进展和经济连续增长的“ 瓶颈 ”；目前,全省共有担保机构229 家,去年累计仅为13 万家中小企业中的3.98万家中小企业供应担保贷款,更多中小企业的融资缺口得不到满足；据对15 多个行业的63 家中小企业进呈现状进行了调查分析,由于中小企业实力较弱等缘由,很难获得银行贷款支持；再加上中小企业自身条件欠缺,生存才能、竞争才能和抗风险 才能弱,市场和经营风险大,银行不敢轻易对中小企业放贷；企业信用记录不完整,内部治理不规范,财务制度不健全,缺 乏利用资本市场筹集进展资金的基本条件；从各方面的情形来 看,中小企业对信贷资金的需求较旺；据统计,去年仅省内一个市级地区的中小企业资金缺口就高达 金供应与经济进展需要相比严峻不足,有1068 亿元,银行信贷资 80%的企业反映流淌资金严峻不足；特殊是一些弱势群体如小企业、农村、个体工 商户、县乡经济对信贷资金的需求更为迫切；可以说省内中小 企业对信贷资金的需求是面广、量大、额大、满意率低；这是 与日新月异进展的经济大环境不相符合的；第三章公司组成方案一、指导思想在担保公司组织的设计上,坚持“走可连续进展的商业性道路”的指导思想,既表达商业性、盈利性和可连续性,同时又坚名师归纳总结 - - - - - - -第 17 页,共 41 页精选学习资料 - - - - - - - - - 持“自主经营、自我约束、自我进展、自担风险”的原就；二、发起人设立与资金来源由山东省沂南县王道娟女士携手安徽淮南市岳雷先生、马 龙先生等三人共同出资成立“安徽中贝投资担保有限公司”；资 本规模：资本金 6 亿元 ； 公司注册资金来源为股东的实际投 资,以货币资金为主；三、治理结构担保公司组织是依据中华人民共和国公司法设立的有 限责任公司,由股东共同制定公司章程,公司的内部组织机构 严格依据公司法的有关规定设置；内设股东会、董事会、监事会、担保业务评审委员会；公司实行严格的法人治理结 构,自主经营、自负盈亏；实行董事会领导下的总经理负责 制；内设部门：内设担保业务部、风险治理部、综合财务部、担保业务审查委员会等；四、业务运作在服务方向上,坚持以工业企业、农业产业化龙头企为重 点,积极拓宽省内担保客户市场；对符合担保条件的中小企业 融资需求,优先支配担保方案,优先向合作银行举荐；对银行 举荐的符合担保条件的中小企业融资需求,优先予以担保；名师归纳总结 - - - - - - -第 18 页,共 41 页精选学习资料 - - - - - - - - - 在政策支持上,坚持扶优限劣和为省内中小企业进展服务的担保政策；不断拓展为省内中小企业担保服务的外延与内涵,全方位、多领域、深层次地“ 合作无极限 ”；对省内优势龙头产业和新兴产业企业以及高新技术产业企业优先赐予担保综 合授信,支配其正常合理的融资担保需求,支持优质客户做大 做强；在详细措施上,建立与安徽省各市、县（区）属经济治理 部门工作连接机制,建立与省内企业的业务联系机制,紧紧围 绕区域经济进展产业政策,以点带面,择优扶持；广泛联系合 作银行,全力推介融资工程,积极推动银企对接；五、经营范畴在国家政策答应范畴内,为企业供应小额融资担保,履约 担保,投资风险担保,民间借款担保,工程担保,诉讼财产保 全担保、房地产交易担保等担保服务,投资,企业托管,企业 策划,托付收款,设备及厂房租赁担保服务,投资理财,投资 询问,资信评审,询问中介服务,担保培训；六、人员分工及职责公司将依据进展情形,适时增加人员,以适应进展的需 要；在进展的起步阶段,岗位及人员设置如下：董事长 1 人,负责公司的内部治理及方案的审批工作；名师归纳总结 - - - - - - -第 19 页,共 41 页精选学习资料 - - - - - - - - - 总经理 1 人,负责公司业务的全盘治理,对董事会负责；副总经理 3 人,详细分工负责业务与风险掌握工作,对总 经理负责；分别兼任担保业务部与风险治理部经理职务；担保业务部 40 人,负责担保工程的受理、调查、初审、签 约等治理工作；7 人,负责公司内部财务治理、贷款发放、文 综合财务部 书档案、公司其他事物工作；风险治理部 18 人,负责贷款风险的掌握、法律事物的处理 等工作；担保业务评审委员会人员,由部门负责人、外聘高级专业 治理人员组成,主要对担保工程的把关审批,防范各类风险的 发生；七、员工来源及素养要求公司员工从有肯定体会的、从事过相应工作岗位的有丰富 的工作体会的人员中间招募（依据需要也可考虑曾经从事过这 行业的退休人员）,要求具有大专以上文化程度,三年以上实 际工作体会,工作仔细负责,创新开拓意识强；定期不定期的 开展业务方面的培训与训练；八、薪金待遇采纳岗位责任与勉励机制相结合的方法,调动员工的积极名师归纳总结 - - - - - - -第 20 页,共 41 页精选学习资料 - - - - - - - - - 性；薪酬待遇实行基本工资 勉励措施；九、公司选址+岗位工作 +绩效工作 +补贴 +奖金的公司选址在合肥市高新区动漫园,位于国家级高新技术开 发内,这里中小企业密集,信息通畅,交通便利,是开办担保 公司抱负的场所；十、赢利方案作为驻地在合肥市的一家为中小企业供应信用担保的担保 机构,面对全省进展,争取三至五年内进入全省资产规模较 大、综合实力较强、业务品种齐全的专业担保企业十强,为造 就一个区域性担保行业和促进区域经济进展做出积极的奉献；使公司拥有具有稳固收入的服务产品和逐年增长的客户群,在 担保规模和盈利水平方面都成为安徽省内担保行业的佼佼者；作为专业性的担保机构,除了表达政府的社会经济进展政 策,以求社会效应最大化的目标以外,经济效益和担保的效率 也要放在重要的位置,从风险方面考虑,多元化的经营才能保 证赢利的稳固性；所以公司在以担保业务为主的同时,同时兼 做股权投资、风险投资、资本运作、工程评估、治理询问及担 保延长服务等业务；公司的获利来源：名师归纳总结 - - - - - - -第 21 页,共 41 页精选学习资料 - - - - - - - - - （1）担保业务收取费率不超过银行贷款利率 50%的担保 费；同时,公司要求被担保企业或个人供应足额的反担保资 产,以规避担保风险；（2）坚持担保业务和资金营运、投资、理财等业务共同发 展的多元化经营策略,构建公司新型盈利模式和利润增长点,在三年内,担保公司担保投资、资金营运收入达到全部营业收 入的 50%以上；（3）资产治理可有效提高公司净资产的回报率,是主营业务收入的重要补充；净资产利润率 内同行业先进水平；10%以上,盈利才能达到省（4）担保配套服务拓展了担保业务的服务范畴,保证担保 工程的资信质量,增加了担保业务的附加价值,是对担保业务 的垂直整合；（5）担保基金托付治理业务延长了公司的资金链,能在不 增加公司资本需求压力和有效降低风险的前提下广泛开拓担保 市场,提高了业务整体服务水平和盈利才能；（6）反担保资产的处置及资产证券化业务是公司化解担保 风险的重要手段,公司反担保资产和银行抵押资产的有效处置以及资产证券化业务亦是公司今后潜在的赢利增长点；名师归纳总结 - - - - - - -第 22 页,共 41 页精选学习资料 - - - - - - - - - 第四章风险防范与掌握一、风险的成因担保的对象一般为中、小企业,这些贷款对象普遍的特点 是：规模小、可供抵押的资产不足、信用度不高；担保风险表现为：1、自然及市场风险；小企业、个体户、农夫是弱势群体；受自然条件及市场影响较大,存在着较大的自然及市场风险；一旦因受灾、减产,产品销售受阻,将直接影响其仍贷才能,将直接转化为担保风险；产品的销售及其价格受市场影响较 大,科技含量低,在价格和质量上缺乏竞争力,一旦受到冲 击,借款必定不能按期归仍；此外,突发事故风险也是他们偿 贷的一大难题,主要是疾病、意外伤残等；这些风险具有不确 定性特点,加上担保对象点多面广,一旦遇上,其担保的贷款 就难以清收；2、道德及信用风险；一是道德风险；因审查不严、操作上 的不规范搞人情担保；二是经营者道德风险；虚报冒贷、挪作 它用,违反了申贷恳求,贷款不按申请用途使用；三是信用变 化风险；因被保者的信誉程度有其不确定性,有的信誉降低,有的信誉丢失,但公司对这些变化并不能随时把握,风险有延 续和放大的可能； 3、法律及制度风险；可能因治理方法及工作程序造成信名师归纳总结 - - - - - - -第 23 页,共 41 页精选学习资料 - - - - - - - - - 用等级评定不切实际,操作过程中凭主观判定,变数太多,难 以把握,贷款用途过于泛滥,其风险度难以掌握,预期回收率 就更难以实现；4、操作风险；可能会因涉及众多、规模小的贷款企业,其 调查评级工作量大,加之人手不足可能导致显现欲速而不达的 现象；5、财务风险；一是人力成本；公司从受理、调查到承保、收回,全员出击,耗用大量人力,客观上加大了成本；二是费 用支出；将增大财务费用,势必造成财务风险；依据工程的特点,存在肯定的风险,如被保者和员工的道 德风险、自然风险、经济格局影响的风险、产业政策风险、法 律制度风险、操作风险、贷款的呆坏账等,只要公司防控得当,治理到位,就能够识别风险,防范风险； 2、风险防范（1）实施信用工程；建立以中小企业为主要对象,以信用 记录、信用调查、信用评估、信用发布为主要内容的社会信用 治理系统,强化中小企业信用观念,严惩失信行为；（2）建立风险分散机制,实行再担保；（3）建立政府补偿机制,保证担保机构有长期稳固的补充 资金来源；（4）建立贷款银行、受保企业与担保机构共担风险的机 制；要谨防银行由于有了担保而放松对受保人贷款审查的现象 发生,要通过确定合理的担保比例增强银行的贷款责任；名师归纳总结 - - - - - - -第 24 页,共 41 页精选学习资料 - - - - - - - - - （5）防止政府行政干预；依据担保法、公司法规 范政府作为出资人（股东）的行为,防止政府指令担保现象的 发生,确保担保机构按市场化原就自主开展担保业务；（6）建立健全外部监管体系；这包括自律和他律两个层 面：一是建立信用担保行业协会,形成行业行为规范,加强行 业自律；二是由经贸、财政、银行等部门组成担保监督委员 会,对担保机构进行监督；（7）建立和完善中小企业社会化服务体系；将信用担保与 综合辅导有机结合起来,提高中小企业的整体素养,增强其市 场竞争力和抵挡风险的才能；3、风险掌握 信用担保作为高风险行业,与全部金融企业一样,能否持 续经营的根本保证在于风险掌握,而爱护包括发起人在内的所 有投资人利益的根本在于担保机构能否有效的执行风险掌握和 风险治理的措施；担保公司成立以来,风险防范与掌握的外部 环境逐步形成,内控机制逐步完善,完全有才能防范与掌握担 保业务的风险；（1）风险防范与掌握的组织架构；在担保工程风险防范与 掌握的职能划分上,公司内设机构资信评审部、担保业务部、风险治理部分别从担保客户的资格准入、担保工程的评诂论证 和担保工程的保后治理各个环节掌握担保风险；在担保工程治理上,实行工程经理A 、B 角负责制, A 角名师归纳总结 - - - - - - -第 25 页,共 41 页精选学习资料 - - - - - - - - - 负主要责任, B 角负次要责任；工程经理A、B 角从担保工程的受理、评诂论证、担保收费、担保签约到担保检查与监管、担保解除与代偿追偿等工程治理的全过程负责,工程经理 A、B 角对担保工程的共同治理起到相互补充、相互监督的作用；（2）风险防范与掌握的制度体系；治理制度的建设是实现 科学治理的基石,必需倍加重视；担保公司致力于以下制度本 身的规范化、系统化建设,并取得显著成效：一是业务品种