银行业金融机构案件防控知识试题及答案.pdf

第 1 页 银行业金融机构案件防控知识试题 一、单项选择题 1、银行业金融机构自查发现案件责任追究区别对待政策只适用于 A 的案件。A、自然人作案 B、内外勾结作案 C、集体作案 D、单位犯罪 2、案件风险信息的报送时点是案件风险事件发生后 C 以内。A、6 小时 B、12 小时 C、24 小时 D、48 小时 3、案件防控长效机制的良性循环应当是 A 。A排查整改提高再排查 B制度执行检查修订制度 C制度执行反应检查修订制度 D制度排查方案整改修订制度执行 4、以下内容不符合银行业金融机构案件防控工作考评方法规定的是 C 。A应当建立起完善的案件防控工作督导、监管体系 B年度内发生非自查发现重大、恶性案件的，年度考评结果一票否决 C在案件防控工作考评中，没有转发银监会重大突发事件报告制度，相关工作一票否决 D应当从组织、人员、制度等各方面保障案件风险信息报送的迅速、准确与全面 5、在开立账户管理方面，以下做法不正确的选项是：(B )第 2 页 A 开户应由法定代表人或单位负责人直接办理，如授权他人办理的，还应出具法定代表人或单位负责人的授权书 B 客户提交的材料必须是真实的，必须进展核查，但开户不必面对面填写签字 C 对非客户开户有权人提供的开户资料与印鉴卡，坚决不予受理 D 对客户资料必须严格保管 6、商业银行经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应表达 B 的要求。A 制度先行于业务 B 内控优先 C 开展是根本，管理是保障 D 合规人人有责 7、根据监管规定，说法不正确的选项是：(C)A 银行发生案件，不管是否自查发现，不管有何种情形，对作案嫌疑人与在案件中应负刑事责任的有关人员，都应移送司法机关依法处理 B 银行在自查发现案件的审查、审核工作中，凡歪曲事实、掩盖真相，弄虚作假，导致意见错误的，应追究有关人员责任 C 银行在处理客户投诉或与客户对账中暴露的案件，因工作人员突然失踪或非正常死亡而排查发现的案件，可以按照有关规定免除责任并不予上追两级责任 D 银行高管人员涉案参与的案件、经国家机关或监察机构检查揭露的案件，应按照有关规定问责并上追两级责任 8、以下哪项不属于案件防控“六个环节之一：(A)A 枪支弹药 B 授权卡 C 空白凭证 D 查询对账 第 3 页 9、银行业金融机构案件处置工作规程规定，银行业金融机构发生案件后，应当根据案件的性质与金额组成由相应层级的管理人员负责的 A )。A 专案组 B 调查组 C 检查组 D 督查组 10、银行业金融机构案件风险信息报送与登记方法 中，以下说法正确的选项是 C )。A 对符合银监会 重大突发事件报告制度 重大突发事件报送标准的案件风险信息，除按照该制度要求的方式报送外，还应上报案件风险信息。B 案件风险信息在确认为案件之前纳入案件统计系统，在被撤销后从系统中移除 C 如经调查确认案件风险信息不构成案件，应当立即报送 案件风险信息撤销报告 D 案件信息中涉与的金额以本机构排查的金额为准 12、银行业金融机构案件处置工作流程 所称的案件的性质属于B A 行政案件 B 刑事案件 C 因经济纠纷引起的民事案件 D 商业贿赂案件 13、银行员工与外部人员串通骗取银行贷款属于 A 。A 操作风险 B 信用风险 C 市场风险 D 流动性风险 14、以下哪项不属于市场准入事项与案件防控机制挂钩的“三项措施：(D )A 机构准入与银行轮岗轮调与强制休假制度挂钩 B 机构准入与银行人力资源配置水平挂钩 C 机构准入，业务准入、高管准入与干部与员工职业操守教育培训挂钩 第 4 页 D 实施对总行管理部门与分支行负责人诚勉谈话机制，并与岗位任职挂钩 15、柜员外库领用重要凭证时，应与时清点，清点工作应在A)进展。A 监控下 B 双人会同下 C 会计主管视线范围内 D 内库柜员视线范围内 16、企业销户，如果交回未使用的重要空白凭证，以下说法正确的选项是：(B)A 告知客户自己销毁 B 当客户面剪角作废，装订入传票 C 让客户在拒面上撕毁扔入垃圾桶 D 柜员当客户面剪角作废，扔入垃圾捅 17、银行业金融机构的 A 应对其经营活动的合规性负最终责任。A 董事会 B 高管层 C 合规管理部门 D 风险管理部门 18、银监会 关于加强案件防控落实轮岗、对账与内审有关要求的工作意见 中，要求银行业金融机构重点对高风险网点、高风险业务、(D 、高风险岗位的操作标准与业务程序进展评估。A 高风险账户 B 高风险客户 C 高风险部门 D 高风险环节 19、银行业金融机构应当严格执行 C 、押、证三分管制度，三者分开保管与使用，人员离岗时，都应落锁入柜 A 款 B 密 C 印 D 单 20、银行业金融机构应当对关键岗位实行 C 的人员轮换与强制休假制度。A 定期 B 不定期 C 定期或不定期 D 短期 第 5 页 21、以下哪项不属于防范操作风险内控“十个联动(C)A 完善审计体制、提升审计职能与加强对审计问责制度建立的配套与联动 B 查案、破案同处分到位的双向考核制度建立的配套与联动 C 鼓励员工揭露举报与员工薪酬制度的配套与联动 D 重要岗位的强制性休假与岗位审计的配套与联动 22、以下哪一项的做法是正确的？(A)A 专案组的人员在任何情况下制止以非法手段获取证据。B 专案组在调查中获取的情况可以向其他单位与人员披露。C 银行业金融机构案件审结后，应当与时向银监会案件稽查部门报送案例材料。D 在案件审结工作中，银监局报送银行业金融机构的案件审结报告后，即完成案件审结工作。23、轮岗期限原那么上以年度为限，轮岗率要求 A)A 100%B 80%C 7O%D 60%24、为提高营业机构委派会计授权经理的轮岗频率，轮岗期限最长不超过 C 年。A4 B3 C2 D1 25、基层营业机构负责人轮岗期限最长不超过 B年。A4 B3 C2 D1 26、鉴于各银行业金融机构柜员的配置、管理各不一样，按一般原那么，轮岗期限不超过 D 年。A4 B3 C2 D1 第 6 页 27、以下哪个机构对案件处置工作负直接责任？(D )A 银监会相关机构监管部门 B 银监会案件稽查部门 C 案发地银监局 D 银行业金融机构 28、办理开户、变更、挂失等业务时，不得存在以下哪些行为 B )A 受理企业账户开户、变更或挂失补办印鉴时，需核对企业证明文件文件原件 B 受理企业账户开户，变更或挂失补办印鉴时，无需核查单位法定代表人、授权人身份 C 受理个人账户开户申请或开通网银时，需要核实申请人意愿。D 受理个人账户开户申请或开通网银时，需要核实申请人身份信息。29、营业终了，业务印章必须随现金入库保管。对于行政公章、重要业务印章，实行“双人保管、C)的原那么，即实行用印审批登记制度，印章双人保管、共同见证、使用别离。A 互相监视 B 约束监替 C 相互制约 D 互相复核 30、存款风险滚动式检查制度是存款业务 C 的内部检查制度 A 制度合理性 B 制度有效性 C 操作合规性 D 操作全面性 31、存款风险滚动式检查制度的检查对象是 C)A 对公结算账户中核算的本币存款 B 对私结算账户中核算的本、外币存款 C 对公结算账户中核算的本、外币存款 D 对私结算账户中核算的外币存款 32、以下哪类人不属于案件专项治理工作排查的“九种人(C)第 7 页 A 个人、家庭负债较大的 B 在职工作超过强制休假、轮岗规定时限的 C 在行社有正常消费贷款的 D 已经出现违规行为的 33、对现金柜台内部、敞开柜台全景与私人理财操作柜等重要部位的监控录像保存期要坚持 D天。A l 天 B 30 天 C 60 天 D90 天 34、以下说法正确的选项是：(D )A 已调离柜员的柜员号可以交接给新进柜员使用 B 日终，柜员清点完重空后，可以将重空锁在小铁箱里放在桌面上，离柜干别的事情 C 中午现金柜员自己清点完尾箱后可以离开现金柜出去午餐 D 开户前应审核企业开户证明文件原件 35、内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定与实施一系列制度、程序与方法，对风险进展 A 的动态过程与机制。A 事前防范、事中控制、事后监视与纠正 B 事前防范 C 事后监视与纠正 D 分散、转移 36 内部控制应当渗透商业银行的各项业务过程与各个操作环节，覆盖 C)，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查 A 重要部门与岗位 B 决策层 C 所有的部门与岗位 D 需要风险控制的岗位 37、案件治理的六个重点环节是：授权卡柜员卡、印鉴密押、空白凭证、金库尾箱、查询对账、D)。A 流程建立 B 制度建立 C 日常教育 D 轮岗休假 第 8 页 38 银监会针对各类案件的特点、成因，先后提出了防范操作风险的“十三条意见，明确了案件治理的“六个重点环节，推行了强化内控管理的“十个 C ，制定了建立案件治理长效机制的“十项措施。A 制度建立 B 机制建立 C 联动建立 D 文化建立 39 银行业金融机构操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工与信息科技系统。以与外部事件所造成 B 的风险。A 意外 B 损失 C 事故 D 案件 40、银行业金融机构内部控制应当贯彻全面、审慎、有效、C)的原那么。A 优先 B 渐进 C 独立 D 可控 41、以下那一项的说法是错误的？(A)A 案件调查工作完毕后，银行业金融机构专案组应形成案件调查报告，报送银监会案件稽查部门 B 银行业金融机构案件的调查实行专案负责制 C 银行业金融机构案件处置坚持专案专档制度 D 银监会案件稽查部门对整个案件处置工作过程进展评价 42、合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规那么与准那么可能遭受以下哪些风险：(D)A 法律制裁、民事处分、轻微财务损失 B 民事处分、轻微财务损失、员工流失 C 法律制裁、轻微财务损失、员工流失 D 法律制裁、监管处分、重大财务损失与声誉损失 第 9 页 43、根据监管部门有关规定，商业银行合规内审人员占全体从业人员的比例应为 C)。A%B 1%C 2%D5%44、分支行案件防控的第一责任人是：(B)A 总行行长 B 分支行行长 C 分支行分管风险的副行长 D 分支行分管会计的副行长 45、银行业从业人员职业操守 的“惩戒措施中规定：对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应 B)A 开除 B 通报同业 C 解除劳动合同 D 罚款 46、案件风险信息报告应遵循与时、真实的原那么，坚持“(A )。A 一情一报 B 一情多报 C 多情一报 D 有情不报 47、下面哪一项不属于银行业案件？(B)A 某支行分理处柜员甲某挪用资金 B 某农商行副行长无故离岗 C 某邮储银行某区邮政储蓄所 ATM 机被撬盗 D 某银行员工丁某发放大量假、冒名贷款 48、下面哪一项不属于案件风险信息报送的范畴？(D)A 银行业金融机构员工可能涉与案件但尚未确认的情况 B 大额授信企业负责人失踪，可能演化为案件 C 媒体披露或在社会某一范围内传播的案件线索 D 银行业金融机构员工无故离岗或失踪一两天，事后查明离岗原因导致第 10 页 案件发生的可能性很小 49、对符合银监会 重大突发事件报告制度 中重大突发事件报送标准的案件风险信息，在按照该制度要求的方式报送的同时 C 。A 必须以 案件风险信息快报 的形式报送银监会案件稽查局 B 必须以 案件风险信息快报 的形式报送银监会机构监管部门 C 应当将该 重大突发事件报告 抄送银监会案件稽查局 D 应当将该 重大突发事件报告 抄送银监会机构监管部门 50、银行业金融机构平安评估方法 规定，平安评估实行量化管理，根据评估内容与标准打分，累计得分在B 的银行业金融机构列为平安防范合格单位。A 95 分含以上 B 85 分含以上 C 8O 分含以上 D 65 分含以上 二、多项选择题 1、案件责任，是指发生案件的银行业金融机构与其上级机构的(A、B、C 在所发生案件当中应负的主要领导责任、重要领导责任与直接责任。A 主要负责人 B 分管负责人 C 直接责任人 D 作案嫌疑人 2、银行业金融机构A、B、C、D等，应按照有关规定问责并上追两级责任。A 在处理客户投诉或与客户对账中暴露的案件 B 因工作人员突然失踪或非正常死亡而排查发现的案件 C 银行业金融机构高管人员涉嫌参与的案件 D 经国家有关机构或监管机构检查揭露的案件 第 11 页 3、自查发现案件，是指银行业金融机构在日常经办业务与经营管理中，通过A、B、D与检查监视等途径发现异常情况或线索，并采取得当措施，自行揭露的案件。A 内部相互监视 B 管理监视 C 外部监视 D 内审监视 4、银行业金融机构案件防控工作考评方法 规定，案件防控工作考评的内容包括A、B、C、D A 案件防控工作组织、工作质量 B 内审稽核工作力度 C 内控执行力建立 D 案件责任追究与整改 5、银行业金融机构案件防控工作考评方法 规定，内控执行力建立主要考核：(A、C、D)A 是否对各项业务制定了全面、系统的政策、制度与程序 B 是否在年度的工作部署、指标考核、鼓励与惩戒的安排中表达了案件防控工作的重要位置 C 能否采取有效措施来标准各项业务操作 D 是否通过对内控的实效性进展检查、对案件风险进展排查 6、根据操作风险银监会操作风险“十三条意见，以下说法正确的选项是A、C、D。A 要加强对可能发生的账外经营的监控 B 要严格标准重要岗位与敏感环节工作人员八小时的行为，建立相应的行为失范监察制度 C 要加强对基层行的合规性监视 D 要切实加强稽核建立 第 12 页 7、基层机构负责人案件防控考核主要内容包括：(A、B、C、D)A 案件防控责任制 B 重要岗位人员管控 C 案防教育 D 问题整改 8、业务授权不得出现以下行为：A、B、C、D A 不确认客户真实意愿授权 B 不审核凭证授权 C 不核实业务授权 D 超权限授权 9、内审在案件防控工作中的思路与重心由A、B)，向防范操作风险与案件风险，提升内控水平转移。A 发现 B 揭露违法、违规行为 C 高风险账户 D 异动 10、银监会提出银行业金融机构案件整改要做到“六挂钩,“六挂钩具体指什么？(A、C、D)A 实行将案件与行政许可与行政审批挂钩 B 将案件与业务规模挂钩 C 将案件与银行业评级挂钩 D 将案件与高管人员动态监管挂钩 11、案件涉与金额以B、C确认金额为准。A 银监局 B 公安局 C 司法机关 D 金融机构 12、银行业金融机构案件处置三项制度包括A、C、D )A 银行业金融机构案件处置工作规程 B 银行业金融机构案件防控工作管理制度 C 银行业金融机构案件风险信息报送与登记方法 D 银行业金融机构案件防控工作联席会议制度 13、银行业金融机构案件处置工作规程 规定，专案组在案件调查过程中应当履行哪些职责A、B、C、D 第 13 页 A 启动应急预案，清查账目 B 查清根本案情，确定案件性质，与时向银监局书面报告 C 查找内部制度与执行情况存在的问题，厘清案件有关责任 D 总结发案原因与教训，提出整改措施与有关责任人处理意见 14、银行业金融机构案件风险信息报送与登记方法 规定，银行业金融机构案件风险信息是指A、B、C、D)A 银行业金融机构员工非正常原因无故离岗或失踪、被拘禁或被双规 B 客户反映非自身原因账户资金发生异常 C 大额授信企业负责人失踪、被拘禁或被双规 D 收到重大案件举报线索 15、疏于对营业网点平安管理，导致营业网点通勤门不关闭、电视监控不开启或不能正常工作，以与下班后网点大门未关闭等，除追究直接责任人责任外，视后果追究A、B、C、D责任 A 网点负责人 B 保卫部门负责人 C 分管领导 D 主要领导 16、银行业员工发现以下哪些情况，须第一时间向部门经理或上级主管部门报告？(ABCD)A 案件与案件隐患 B 风险事件 C 重大内控漏洞 D 员工行为失范 17、根据监管规定，以下哪些属于银行业金融机构自查发现案件的情形？(ABCD)A 在业务流程中，关联岗位员工发现异常情况或案件线索，经反映举报并采取后续措施发现的案件 B 在本机构组织的全面检查、专项检查或本机构内审监察部门在常规性、第 14 页 突击性检查中发现异常情况或案件线索，经本机构负责人研究并采取后续措施发现的案件 C 在总行组织的全面检查、专项检查或总行内审、监察部门在常规性、突击性检查中发现异常情况或案件线索，责成或会同该机构采取后续措施发现的案件 D 作案嫌疑人迫于内部监视检查、信访举报核查、岗位轮换、强制休假等措施的压力，在作案行为未暴露前，主动向本机构坦白交待发现的案件 18、以下哪些行为是被明令制止的：(ABCD)A 不对营业终了或营业期间柜员因故完毕工作、离开营业场所的现金尾箱库存情况进展核实 B 不按规定的频率、方法检查或催促检查库存现金、贵金属、有价单证、重要空白凭证、业务印章等重要物品 C 使用他人业务印章、有价单证、重要空白凭证等进展业务操作 D 在未审核传票、核实账务的情况下授权、编押、签章 19、“一案四问是问责：(ABCD A 发案人 B 知情人 C 未履职人 D 领导(决策人 20、商业银行合规风险管理指引 规定，商业银行应综合考虑合规风险与ABC与其他风险的关联性，确保各项风险管理政策与程序的一致性。A 信用风险 B 市场风险 C 操作风险 D 道德风险 21、银行业金融机构案件处置工作规程 所称银行业金融机构案件处置工作包括(ABC A 案件信息报送与登记 B 案件调查 C 案件审结 D 行政处分 第 15 页 22、以下哪些属于案件确认的标准：(ABC)A 公安、司法机关立案侦查的 B 银行业金融机构向公安，司法机关报案并立案的 C 银监局或其他行政执法部门移送公安、司法机关并立案 D 银行业金融机构工作人员因涉案被公安、司法机关采取强制措施的 23、根据监管规定，银行业金融机构应将案件风险的审计作为一项重要风险融入ABCD以与其他日常监视活动中。A 信贷业务审计 B 会计业务审计 C 重要岗位人员履职审计 D 出纳业务审计 24、商业银行合规风险管理指引 所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规那么与准那么可能遭受ABCD的风险。A 法律制裁 B 监管处分 C 重大财务损失 D 重大声誉损失 25、在案件防控方面，以下表述正确的有ABCD。A 各分支行行长是本单位内部控制体系建立与案件防控工作第一责任人，对本单位经营管理的合规性与案件防控工作负第一责任 B 要全面落实案件防控目标责任制，层层签订案件防控目标责任书，形成一级抓一级、一级带一级、一级盯一级的案件防控工作机制 C 对未完成责任目标或发生重大案件的，要扣减相应责任人与分支行高管人员的薪酬，并在年度考评中一票否决 D 要畅通信访举报渠道，使员工能便捷地将所掌握的违法违纪信息向上反映，对举报查实的案件，在对涉案人员严查严处的同时，对举报人要予以重奖 第 16 页 26、银行员工日常生活中制止参与以下活动ABC)A 经商办企业 B 大额举债 C 涉黄、涉赌、涉毒 D 买卖股票 27、自助设备操作防范风险主要做好以下几点：(ABCD)A 自助设备操作员不得由自助设备密码保管员兼任 B 双人拿取自助设备吞没卡 C 网点必须不定期核查自助设备库存 D 网点必须设置存放自助设备钥匙箱的专用保险箱 28、制止违规代客户保管ABCD等重要资料与贵重物品 A 身份证件 B 现金 C 存单折 D 有价单证 29、严禁ABD客户信息。A 出卖 B 泄露 C 内部使用 D 修改 30、严禁办理没有真实贸易背景的(BCD。A 现金业务 B 票据承兑业务 C 票据贴现业务 D 信用证业务 31、严禁违规代客户办理各类账户的ABCD等业务。A 开立 B 变更 C 撤消 D 冻结 32、银行业金融机构从业人员应当自觉抵抗并积极向有关部门举报ABCD。A 商业欺诈活动 B 非法集资活动 C 高利贷活动 D 黄赌毒活动 33、以下属于违规操作且应给予纪律处分的是：(ABCD)A 授意、协助客户编造虚假材料套取银行信用的 第 17 页 B 办理没有真实贸易背景的票据承兑、贴现业务或信用证业务，造成不良授信、本行声誉或经济损失的 C 通过不正当竞争方式营销本行业务与产品，造本钱行经济或声誉损失的 D 通过拆分规模、降低标准、缩减金额等化整为零的方式躲避上一级审批、审核的 34、对被动发现的案件，以与反复发生的同质同类案件，必须严格按照ACD的要求落实责任 A 一案四问责 B 上追一级 C 上追两级 D 双线问责 35、以下属于违反重要物品使用、管理规定的行为且应给予纪律处分的是ABCD)A 违反规定保管、使用密押、签字样本等，造成泄密、滥用、盗用、丧失或者其他后果的 B 擅自销毁重要空白凭证、有价单证或企业悄户后不按规定回收、销毁重要空白凭证的 C 隐匿、篡改、变造、伪造、擅自印制相关业务凭证、空白凭证与重要文档资料的 D 违反规定保管、使用密押、签字样本等，造成泄密、滥用、盗用、丧失或者其他后果的 36、以下哪些属于案件信息台账包括的内容。(ABCD)A 案件信息 B 案件调查情况 C 案件审结情况 D 后续整改情况 37、商业银行应当建立有效的内部控制BC机制，业务部门、内部审第 18 页 计部门与其他人员发现的内部控制的问题，均应当有畅通的报告渠道与有效的纠正措施 A 指导 B 报告 C 纠正 D 反应 38、商业银行应当根据资金交易的风险程度与管理能力，就ABC)等对资金交易员进展授权。A 交易品种 B 交易金额 C 止损点 D 止盈点 39、商业银行应当对存款账户实施有效管理，建立与完善银行与客户、银行与银行以与银行内部业务合账与会计账之间的适时对账制度，对AB、可参与对账人员等做出明确规定。A 对账频率 B 对账对象 C 对账地点 D 对账方式 40、商业银行应当对每日营业终了的账务实施有效管理，当天的票据当天入账，对AC)，应当履行内部审批、登记手续。A 发现的错账 B 压单压票 C 未提出的票据或退票 D 退票 41、下哪些事项可引发商业银行操作风险。(BCD A 不完善或有问题的外部程序 B 不完善或有问题的内部程序 C 员工与信息科技系统 D 外部事件 42、银行员工以下哪几种行为被监管部门所制止？(ABCD)A 银行员工个人卡账与企业账户发生资金往来 B 银行员工为亲属与朋友代开账户 C 银行员工为客户垫款，提取现金、购汇 D 在工作时间为企业代处理账务，在营业场所为企业保管账册、票据印鉴、密码等 第 19 页 43、坚决制止采用ABC等方式来代替轮岗制度的落实。A 离岗休假 B 代班休假 C 离岗审计 D 强制休假 44、银行发生案件的涉案金额或案件累计金额到达规定数额的，那么(ABCD 。A 1 年内不得发行长期次级债务等监管资木工具补充附属资本 B 1 年内不得新设境内外分支机构，不得发起设立或投资入股非银行金融机构 C 1 年内不得开办新业务 D 依法取消相关高管人员一定时期直至终身的任职资格 45、拒员卡使用方面，不得存在以下行为AC)A 复制、盗用、超权持有操作卡、授权卡 B 柜员办理本人业务 C 将个人名章、操作卡、授权卡、密码交他人使用 D 代客户保管客户存单、卡、折、有价单证 46、银行账户管理方面，不得存在以下哪些行为A、B、C、D、E)。A 获取客户密码，泄露、擅自修改客户信息 B 利用客户账户过渡本人资金 C 违规使用内部账户为客户办理支付结算业务 D 空存、空取资金 47、实施存款风险滚动式制度要遵循存款哪些原那么：(A、C、D)A 大额存款优先检查的原那么 B 交易量比率优先检查的原那么 C 存款异常变动检查的原那么 D 重点账户存款变动优先检查的原那么 第 20 页 48、在案件防控方面，以下表述正确的有A、B、C、D)。A.各分支行行长是本单位内部控制体系建立与案件防控工作第一责任人，对本单位经营管理的合规性与案件防控工作负第一责任 B.要全面落实案件防控目标责任制，层层签订案件防控目标贵任书，形成一级抓一级、一级带一级、一级盯一级的案件防控工作机制 C.对未完成责任目标或发生重大案件的，要扣减相应责任人与分支行高管人员的薪酬，并在年度考评中一票否决 D.要畅通信访举报渠道，使员工能便捷地将所掌握的违法违纪信息向上反映，对举报查实的案件，在对涉案人员严查严处的同时，对举报人要予以重奖 49、合规风险管理体系应包括以下哪些根本要素ABCD )A 合规政策 B 合规风险管理方案 C 合规风险识别与管理流程 D 合规培训与教育制度 50、对自查发现的案件，在管理责任追究上可作从轻处分。以下哪几种情况可从轻、减轻追究相关人员ABCD )A 案发前发现内控中存在问题并与时提示风险、提出整改要求，或曾主动反映、举报案件线索的。B 案发后与时主动追缴资金与积极赔偿损失的 C 在暴力胁迫情况下行为适当的 D 自查发现、主动暴露与暴露案件的 三、判断对错 1、银行业金融机构对案件处置工作负直接责任。对)2、银监会出台的柜台业务制止性规定是柜台业务操作的高压线，一旦违第 21 页 反视同案件进展处分与严肃问责。(对)3、基层机构网点负责人进展轮岗后，不必再对其实施离任审计。错 4、同一营业机构的委派会计授权经理与网点负责人在轮岗时不能同时同向进展。对)5、银行业金融机构发生的民事案件与行政案件有关信息属于 银行业金融机构案椒风险脂息报送与登记方法 所指的案件信息。错)6、案件风险信息的报送时点是案件风险事件发生后 12 小时以内案件信息报送的时点是案件确认后 12 小时之内。错)7、对异动、可疑、高风险账户，必须逐月采取上门对账方式，核对发生额与余额并收取余额对账回执。对)8、案件风险信息在确认为案件之前，应先纳入案件统计系统。错)9、案件风险信息报送的涉案金额与风险金额以上报时了解的金额为准。对)10、案件涉与金额以立案时公安、司法机关确认的金额为准。对)11、当司法机关结论与原案件信息报送时填报情况不相吻合时，以原案件信息报送时填报情况为准填报案件统计信息。错)12、银行业应加强监控设施的维护，改良录像保管期：对重要岗位与重点部位的监控录像，每天要由专人负责定时查看，同时对录像资料应延长保存时间备查，不少于三个月为宜。对)13、对银监会已进展过风险提示，银行业金融机构又发生同质同类案件的，不但要追究其案件责任，还要追究其落实风险提示不到位责任。(对)14、成功堵截系银行业金融机构因人防、物防、技防措施阻碍或终止违第 22 页 法犯罪行为，未造成资金损失的案件或事件。(对 15、在银行业金融机构营业场所与办公场所内，针对银行业金融机构从业人员或客户的人身平安实施暴力行为，属公安机关立案侦查的刑事案件范畴，不应纳入银行业案件进展统计。错)16、银行业金融机构案件调查过程中，可以向其他单位与个人披露有关情况。错)17、制止开户前不核对企业开户证明文件原件，不通过居民身份证联网核查系统核查单位法定代表人、法定代表人授权的经办人、临时验资账户投资人的身份。(对)18、制止预留印鉴卡的采集与保管人员兼岗。(对)19、严禁将个人名章、授权卡、密码交给他人使用或复制、共用、超权限持有他人的用户名与密码。对)20、严禁银行员工利用客户账户过渡本人资金，或通过本人、他人账户归集、过渡银行与客户，资金、套取资金、虚增存款。(对)21、严禁银行员工违规代客户购置、传递、保管各类重要空白凭证，违规代客户保管身份证件、现金、存单(折、卡、有价单证、印章、证书、贵金属等重要资料与贵重物品。(对)22、商业银行合规风险管理指引 规定，合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行基层做起。(错)23、银行业金融机构有充分理由可拖延与不落实轮岗制度。错)24、商业银行操作风险事件是指由不完善或有问题的内部程序、员工与信息科技系统，以与外部因素所造成财务损失或影响银行声誉、客户与员工的第 23 页 操作事件。对)25、银行员工可以以个人名义与客户建立私人委托关系。错)26、银行业金融机构应每季度对对公账户实施对账。对)27、在双人分开保管密码与钥匙的情况下，自助设备保险拒钥匙在使用完毕后，可不入库柜保管。错)28、营业网点负责人主要负责业务拓展，平安防范工作可交保安员负责，非营业时间无须进展平安巡查。(错)29、由于支行副行长主要负责内控工作，因此支行行长对发生案件负次要领导责任。(错)30、对被动发现的案件，以与反复发生的同质同类案件，必须严格按照“一案四问、“上追两级、“双线问责的要求落实责任。对)31、理财经理经主管同意可代客户保管银行存单/折/卡，为了吸收存款可代客户办理转账、购置理财产品等业务。错 32、银行业金融机构执行重要岗位员工轮岗制度，可采用离岗休假、代班检查或离岗审计等方式来落实。错)33、银行业金融机构业务主管部门与稽核部门应对业务单位特别是基层业务单位组织实施独立的、穿插的突击检查。对)34、银行业金融机构拒台人员的名章、操作密码、身份识别卡等应当实行专人负责制，统一集中，妥善保管，按章使用。(错)35、银行业金融机构下级会计主管变动应当经上级机构会计部门同意 对)36、银行业金融机构在发现案件后，只有在案件完全调查清楚前方可向银行业监管部门报告。错)第 24 页 37、银行业机构从业人员但凡发生有章不循、违章操作的，不管是否造成损失一律严肃处理，涉嫌违法的要坚决移送司法机关。对)38、商业银行的内部审计应当具有充分的独立性，实行全行系统垂直管理。对)39、商业银行业务授权应适当、明确，一般采取书面形式；特殊情况下可以口头授权，事后补书面材料。错)40、银行员工不可以利用职务之便为本人或关系人获取银行信用。(对)41、银行业金融机构主管案防工作的领导是本单位案件防控工作的第一责任人。(错)42、银行业金融机构案件风险信息报送应坚持与时、真实的原那么。对 43、银行业金融机构的案件风险信息应以 案件风险信息快报形式向当地监管部门报送。(错)44、案件防控考核总体方向是由“复合型模式向“单一型模式转变。错)45、银行业金融机构应对每个案件确定相应的承办部门与主办人员。对)46、案件专项治理的总体原那么是标本兼治、重在治本。对)47、银行发生案件，不管是否自查发现，不管有何种情形，对作案嫌疑人与在案件中应负刑事责任的有关人员，都应移送司法机关依法处理。(对)48、银行在处理客户投诉或与客户对账中暴露的案件、因工作人员突然失踪或非正常死亡而排查发现的案件，可以按照有关规定免除责任并不予上追两级责任。错)49、银行业金融机构在初步确认案件的同时，应当立即按照规定成立专第 25 页 案组，负责案件调查工作。对)50、柜台人员的名章、操作密码、身份识别卡等应当实行个人负责制，妥善保管、按章使用。对 四、简答题 1、简述 2021 年银监会修订后的案件定义。答：本规程所称案件是指银行业金融机构从业人员独立实施或参与实施的，或外部人实施的，侵犯银行业金融机构或客户资金或财产权益的，涉嫌触犯刑法，已由公安、司法机关立案侦查或按规定应移送公安、司法机关立案查处的刑事犯罪案件。2、简述案件分类依据与分类情况。答：在案件定义的根底上，根据银行业金融机构从业人员是否涉嫌犯罪，是否存在其他违法违规行为等因素将案件分为三类：银行业金融机构从业人员在案件中涉嫌触犯刑法的，为第一类案件。银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，但存在其他违法违规行为且该违法违规行为与案件发生存在联系的，为第二类案件。银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，且银行业金融机构或其从业人员也无其他违法违规行为的，为第三类案件。3、简述操作风险定义。答：由不完善或有问题的内部程序、员工与信息科技系统，以与外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括策略风险与声誉风险。4、案件确实认标准是什么。答：公安、司法机关立案侦查的；银行业金融机构向公安、司法机关报案第 26 页 并立案的；银监会或其他行政执法部门移送公安、司法机关并立案的；银行业金融机构工作人员因涉案被公安、司法机关采取强制措施的。5、银行业金融机构对哪些重点账户、高风险账户必须进展密切监控。答：1.连续两个对账周期对账失败的账户；2.短期内频繁收付的大额存款、整收零付或零收整付且金额大致相当的账户；3.账户所有者与无业务往来者之间划转大额款项的账户；4.未经银行营销主动开立并立即收付大额款项的存款账户；5.长期未发生业务又突然发生大额资金收付的账户；6.屡次不与时领取对账单或返回对账回执、对账过程中出现可疑情况的账户；7.其他迹象说明值得密切、立即关注的账户或监管部门要求即时、上门对账的账户。6、银行业金融机构案件处置工作包括哪些内容。答：包括案件信息报送与登记、案件调查、案件审结与后续处置。7、为强化柜员与授权人员的合规操作，银监会明令制止银行业金融机构办理具体拒台业务时不得存在哪些行为。答：一柜员卡使用方面，不得存在以下行为：1复制、盗用、超权持有操作卡、授权卡、密码或口令等；2.将个人名章、操作卡、授权卡、密码或口令等交他人使用，或使用他人个人名章、操作卡、授权卡、密码或口令等办理业务；二重要物品保管、使用方面，不得存在以下行为：违反领用、登记、交接、作废与销毁制度将本人保管的业务印章、有价单证、重要空白凭证等重要物品交给他人保管、使用。三办理具体柜台业务方面，不得存在以下行为：1.柜员办理本人业务；第 27 页 2.不按规定核对预留印鉴或支付密钥办理业务；3.代客户签名、设置/重置/输入密码；4.代客户申请、购置、签收、保管重要空白凭证与支付设备如网银 U 盾或令牌、密码信封、支付密码器等；5.代客户保管客户存单、卡、折、有价单证、票据、印鉴卡、身份证等重要物品；6.代客户申请、启用、操作网上银行、手机银行、银行业务；7.委派会计授权经理对网点负责人干预授权工作不抵抗，或对柜员违规操作行为不制止、不纠正，或授意、指使、强令柜台人员违章操作；8.柜员对明知是违规办理的业务不抵抗、不报告；四办理开户、变更、挂失等业务方面，不得存在以下行为：、更换或挂失补办印鉴、法定代表人变更时，不核对企业证明文件原件，不核查单位法定代表人、授权经办人身份；2.受理个人账户开户卡申请或开通网银时，不按规定核实申请人意愿与身份信息。五银行账户管理方面，不得存在以下行为：1.获取客户密码，泄露、擅自修改客户信息；2.利用客户账户过渡本人资金；3.通过本人、他人账户归集、过渡银行与客户资金、套取资金；4.违规使用内部账户为客户办理支付结算业务；5.空存、空取资金。六业务授权方面，不得存在以下行为：第 28 页 1.不确认客户真实意愿授权；2.不审核凭证授权；3.不核实业务授权；4.超权限授权；七对账方面，不得存在以下行为：1.制度规定不允许参与对账的有员参与对账；2.不按规定审核对账回执；3.不按规定处理存在问题的对账回执。八授信方面，不得采用以下手段套取银行信用：1.利用职务之便为本人或关系人获取银行信用；2.使用或串通客户使用虚假资料获取银行信用。8、商业银行内部控制的目标是什么。答：一、促进商业银行严格遵守国家法律法规、银监会的监管要求与商业银行审慎经营原那么；二、促进商业银行提高风险管理水平，保证其开展战略与经营目标的实现；三、促进商业银行增强业务、财务与管理信息的真实性、完整性与与时性；四、促进商业银行各级管理者与员工强化内部控制意识，严格贯彻落实各项控制措施，确保内部控制体系得到有效运行；五、促进商业银行在出现业务创新、机构重组与新设等重大变化时，与时有效地评估的控制可能出现的风险。9、简述操作风险“十三条意见。答：一、高度重视防范操作风险的规章制度建立。二、切实加强稽核建立。三、加强对基层行的合规性监视。四、订立职责制，明确总行与各级分支机构第 29 页 的责任，形成明确的制度保障。五、坚持相关的行务管理公开制度。六、建立与实施基层主管轮岗轮调与强制性休假制度，并确保这一安排纳入总行与各级分支机构的人事管理制度。七、严格标准重要岗位与敏感环节工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。八、对举报查实的案件，举报人属于来自基层的员工包括合同工、临时工的，要予以重奖；对坚持规章制度、勇于斗争而制止案件发生的，要有特别的鼓励机制与规定。九、加强与完善银