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银行专业资格考试考试试题考试题库.某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向，造成短 款20万元，经与客户沟通解释追回20万元。造成该事件风险的成因 是（）。A.外部事件B.人员C.系统D.内部流程【答案】：B【解析】：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统， 以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险 和声誉风险。由该柜员操作失误造成的短款问题属于由人员引起的操 作风险。1 .根据银行贷款五级分类法，借款人能履行合同，没有足够理由怀疑 贷款本息不能按时足额归还的贷款，应归入（）。【解析】：合同法规定，要约不得撤销的情形包括：要约人确定了承诺期 限或者以其他形式明示要约不可撤销；受要约人有理由认为要约是 不可撤销的，并已经为履行合同做了准备工作。13.以下关于销售收入与固定资产增长模式的表述，正确的选项是（）oA.销售收入与固定资产都是线性增长B.销售收入阶梯形增长，固定资产线性增长C.销售收入线性增长，固定资产阶梯形增长D.销售收入与固定资产都是阶梯形增长【答案】：C【解析】：与销售收入线性增长模式不同，固定资产增长模式通常呈阶梯形开展，每隔儿年才需要一次较大的资本支出。14.以下关于贷款账户的表述，错误的选项是（）。A.对于工程融资业务，贷款人应要求借款人指定专门的工程收入账 户，并约定所有工程的资金收入均须进入此账户B. “专门账户”是指人民币结算账户管理方法中的“专用账户” C.对于固定资产贷款，一般而言，当借款人信用状况较好、贷款平安 系数较高时，银行业金融机构可不要求借款人开立专门的还款准备金 账户D.对于流动资金贷款，贷款人必须指定或设立专门的资金回笼账户【答案】：B【解析】：B项，“专门账户”并不特指人民币结算账户管理方法中的“专 用账户”，可以是一般结算户或基本结算户。15.商业银行传统票据主要有（）。A.支票B.微信支付C.汇票D.汇款E.本票【答案】：A|C|E【解析】：传统的票据市场指的是在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、 本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场。 票据是约定由债务人按期无条件支付一定金额，并可以转让流通的债 务凭证。票据主要有三类，即汇票、本票、支票。票据市场主要包括 票据承兑市场和票据贴现市场。16.按照中华人民共和国担保法的规定，不得作为保证人的有（）。A.不从事经营活动的社会团体B.国家机关C.企业法人的分支机构D.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位E.企业法人的职能部门【答案】：A|B|C|D|E【解析】：我国担保法及其司法解释对保证人的主体资格问题作了较多的规 范，主要包括以下几方面：国家机关不得为保证人，但经国务院批 准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。学校、 幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人； 企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人，企业法人的分支机构 有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。从事经营活动的事 业单位、社会团体为保证人的，如无其他导致保证合同无效的情况， 其所签订的保证合同应当认定为有效。企业法人的分支机构未经法 人书面授权提供保证的，保证合同无效。企业法人的职能部门提供 保证的，保证合同无效。17.货币具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币 等职能。其中，世界货币的作用主要表现在（）oA.作为国际间流通手段B.作为国际间贮藏手段C.作为国际间支付手段D.作为国际间的一般购买手段E.作为社会财富的转移手段【答案】：C|D|E【解析】：随着国际贸易的开展，货币超越国界，在世界市场上发挥一般等价物 作用，从而在国际范围内发挥价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付 手段的职能，即世界货币职能。世界货币的作用主要表现在以下三方 面：作为国际间支付手段，用来支付国际收支差额；作为国际间 的一般购买手段，进行国际间的贸易往来；作为社会财富的转移手 段，如资本的转移、对外援助、战争赔款等。18.以下关于财务比率的表述，错误的选项是（）。A.在计算应收账款周转率时，可采用销售收入净额B.现金比率是现金类资产与流动负债的比率C.负债与有形净资产比率越低，说明长期偿债能力越强D. 一般来说本钱费用利润率指标值越高越好【答案】：A【解析】：A项，应收账款周转率是反映应收账款周转速度的指标，它是一定时 期内赊销收入净额与应收账款平均余额的比率，因此不可采用销售收 入净额。19.国际清算的类型包括()。A.系统内联行清算B.跨系统联行往来C.内部转账型D.交换型E.分配型【答案】：C|D【解析】：国际清算业务是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边 债权债务的过程和方法。国际清算的类型主要分为内部转账型和交换 型两种。系统内联行清算和跨系统联行往来属于国内联行清算的两种 类型。20 .存款是商业银行最主要的()。A.风险资产B.投资业务C.资金来源D,资金运用【答案】：C【解析】：存款是商业银行最主要的资金来源，存款业务也是银行的传统业务， 是商业银行业务经营的重要基础。存款包括人民币存款和外币存款两 大类。21 .关于贷款展期，以下表述错误的有（）oA.现行短期贷款展期的期限累计不超过原贷款期限的一半B.抵押贷款展期后，银行应要求抵押人及时到有关部门办理续期登记 手续C.借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日当日 起，转入逾期贷款账户D.长期贷款展期的期限累计不得超过两年E.抵押价值缺乏的抵押人应根据银行的要求按现有贷款余额补充落实抵押物，重新签订抵押合同【答案】：A|C|D【解析】：A项，现行短期贷款展期的期限累计不超过原贷款期限，中期贷款展 期的期限累计不得超过原贷款期限的一半；C项，借款人未申请展期 或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起,转入逾期贷款账户;D项，长期贷款展期的期限累计不得超过3年。22 .某公司年初流动比率为2.2,速动比率为1.0；年末流动比率为2.5, 速动比率为0.8。在其他条件不变的情况下，以下各项中可以解释年 初与年末差异的是（）oA.存货增加，现金小幅减少B.应收账款的收回速度加快C.相对于现金销售，赊销增加D.应付账款增加【答案】：A【解析】：流动比率=流动资产/流动负债；速动比率=速动资产/流动负债；速 动资产=流动资产一存货一预付账款一待摊费用。当存货增加，现金 小幅减少时就会导致流动比率提高，速动比率降低。B项，企业收回 应收账款，会使应收账款减少，货币资金相应增加，因而不会改变流 动比率和速动比率；C项，赊销增加会使应收账款增加，因而会提高 流动比率和速动比率；D项，应付账款增加会使流动负债增加，导致 流动比率和速动比率都减小。23.质押可分为（）。A.动产质押B.不动产质押C.权利质押D.无形资产质押E.其他形式的质押【答案】：A|C【解析】： 根据物权法的规定，质押可以分为动产质押和权利质押两类：前 者是以动产为标的设定的质押；后者是以财产权利为标的设定的质 押。24.银行以各种理由和借口限制、误导银行业消费者进行自主决策， 侵犯了消费者的（）oA.自主选择权B.隐私权C.平安权D.知情权【答案】：A【解析】：银行业消费者的自主选择权是指银行'业消费者可以根据自己的体验、 爱好与判断自主选择银行作为交易对象或自主选择银行产品并决定 是否与其进行交易，不受任何单位和个人的不合理干预。银行业消费 者可以自主决定选择银行，而个别银行以各种理由和借口限制、误导 银行业消费者进行自主决策就会造成侵权。A.正常类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.关注类贷款【答案】：A【解析】：贷款五级分类法将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其 中前两类称为正常贷款，后三类称为不良贷款。其中，正常类贷款是 指借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额归还 的贷款。3.刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系是（）。A.犯罪主体B.犯罪主观方面C.犯罪客体D.犯罪客观方面25 .根据担保法的规定，对于当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，以下说法正确的选项是（）oA,由保证人选择使用何种保证方式B.按照连带责任保证承当保证责任C.保证合同无效D.由债权人选择使用何种保证方式【答案】：B【解析】：根据担保法的规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。当 事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承当连带责任的，为连 带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满 没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证 人在其保证范围内承当保证责任。当事人对保证方式没有约定或者约 定不明确的，按照连带责任保证承当保证责任。26 .以下属于企业产品创新能力的重要指标的有（）。A.产品的销售价格B.能否在竞争对手之前推出新产品C.新产品、专利产品在销售中所占的比例D.企业的经营效益E.开发下一代新产品所需时间【答案】：B|C|E【解析】：一个企业要保持其产品的竞争力，必须不断进行产品创新。产品的设 计和开发是企业经营的起点。新产品、专利产品在销售中所占比例、 开发下一代新产品所需时间、能否在竞争对手之前推出新产品等是企 业产品创新能力的重要指标。27 .信用卡业务中，（）是指商业银行为商户等提供的受理信用卡， 并完成相关资金结算的服务。A.发卡业务B.收单业务C.分期付款业务D.信贷业务【解析】：收单业务是指商业银行为商户等提供的受理信用卡，并完成相关资金 结算的服务，包括商户资质审核、商户培训、受理终端安装维护管理、 获取交易授权、处理交易信息、交易监测、资金垫付、资金结算、争 议处理和增值服务等业务环节。28.商业银行风险识别包括（）环节。A.感知风险B.计量风险C.分析风险D.检测风险E.控制风险【答案】：A|C【解析】： 风险识别包括感知风险和分析风险两个环节：感知风险是通过系统化 的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质；分析风险是深入理解 各种风险内在的风险因素。29,以下关于银行外汇牌价表中现钞的表述，正确的有()。A.可自由兑换的外国硬币B.可自由兑换的外币支票C.可自由兑换的外币票据D.可自由兑换的外币汇票E.可自由兑换的外国纸币【答案】：A|E【解析】：现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。现钞是具体的、实在 的外国纸币、硬币。30 .流动比率越高，说明借款人短期偿债能力越,债权人遭受 损失的风险越 o ()A.强；小B.弱；大C.弱；小D.强；大【答案】：A【解析】：一般情况下，流动比率越高，反映借款人短期偿债能力越强，债权人 的权益越有保证。流动比率高，不仅反映借款人拥有的营运资金高， 可用以抵偿短期债务，而且说明借款人可以变现的资产数额大，债权 人遭受损失的风险小。31 .甲乙双方签订了一份买卖淫秽书籍的合同，对此正确的处理方式 有（）oA.确认为无效合同B.各自返还原物C.由双方当事人协商解决D.将双方已经取得或者约定取得的财产，收归国库E.有过错一方赔偿对方的损失【答案】：A|D【解析】：根据合同法的规定，违反法律、行政法规的强制性规定，损害社 会公共利益的合同属于无效合同；对于违法所得，应收归国库，而不 是让双方协商，各自返还。32.我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（）oA.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配 合运用B. “部门执法”的局面凸显C.在制度设计上已经开始局部涉及权责分配、激励约束和再监督等方 面的内容D.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责别离【答案】：D【解析】： 我国银行监管制度在探索成形阶段的特点主要有三个：监管手段进 一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用；各 相关部门独立行使处分权的状况没有改变，且职责进一步增大，“部 门执法”的局面凸显；在制度设计上已经开始局部涉及权责分配、 激励约束和再监督等方面的内容，但仅仅形成了初步框架，还没有对 运行机制和监管绩效发挥实质性作用。D项属于改革调整阶段的特 点。33 .商业银行办理企业基本存款账户时对存款客户的规定包括（）oA.可以在此账户办理日常结算B.企业可以在多家银行开立多个基本账户C.可以由存款客户自主选择开户银行D.可以在此账户办理现金收付E.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户【答案】:A|C|D|E【解析】：基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收 付需要开立的银行结算账户。基本存款账户是存款人的主办账户，企 业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理 日常转账结算和现金收付的基本账户，同一存款客户只能在商业银行 开立一个基本存款账户。34 .以下关于信用卡的表述，正确的有（）。A.无指定用途B.金额小C.可预借现金D.循环信用额度E.期限长【答案】:A|B|C|D【解析】：信用卡主要特点包括：信用卡一般具有无抵押、无担保贷款性质， 通常是短期、小额、无指定用途的信用类消费。发卡银行一般给予持 卡人2056天的免息期，持卡人的信用额度一般在10万元人民币以 内，客户刷卡消费一般使用循环额度，在客户还款后额度可恢复，为 客户用卡提供方便。功能丰富多样。信用卡业务除了可刷卡消费、 预借现金外，还具有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通 兑、网上购物等多样化功能。具有支付和信贷双重属性。35.（）作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选 举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变 更、解散、清算，修改公司章程等。A.股东大会B.董事会C.公司经理D.监事会【答案】：A【解析】：股东大会（或股东会）作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大 问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公 司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。股东大会还有监督董事 会和监事会的职责。36.当一国存在较大国际收支逆差时，不会出现的现象是（）。A.会造本钱国外汇收入比外汇支出少B.会造成外汇汇率上涨C.会造成对外汇的需求小于外汇供给D.会造本钱币对外贬值【答案】：C【解析】：当一国存在较大国际收支逆差时，说明本国外汇收入比外汇支出少， 对外汇的需求大于外汇供给，会造成外汇汇率上涨，本币对外贬值。 37.商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过（）未到期的 商业票据，为持票人融通资金的行为。A.借入B.买进C.贷出D.卖出【答案】：B【答案】：c【解析】：犯罪客体是指刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系。A 项，犯罪主体是指实施危害社会的行为，依法应当负刑事责任的自然 人或单位；B项，犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为及其危 害结果所持的心理态度；D项，犯罪客观方面是指犯罪活动的客观外 在表现，包括危害行为、危害结果。4.汇出行应汇款人的要求，采用电报、电传或SWIFT形式，指示汇入 行付款给指定收款人的汇款方式是（）。A.支票B.票汇C.信汇D.电汇【答案】：D【解析】：【解析】：票据的融资作用主要是通过票据贴现来实现的。票据贴现是指未到期 票据的买卖行为，持有未到期票据的人通过卖出票据得到现款，商业 银行通过买进票据为持票人融通资金。38.我国的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资 设立的机构，可以经营小额贷款业务，但不得（）。A.发放企业贷款B.发放涉外贷款C.吸收公众存款D.从商业银行融入资金【答案】：C【解析】：小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份。39 .单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为（）。A.远期结售汇保证金B.银行承兑汇票保证金C.期权交易保证金D.基金交易保证金E.黄金交易保证金【答案】:A|B|E【解析】：保证金存款，是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算 功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定 将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。单位保证金存款 按照保证金担保的对象不同，可分为银行承兑汇票保证金、信用证保 证金、黄金交易保证金、远期结售汇保证金四类。40 .持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起 个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之 日起 个月不行使而消灭。（）3； 6A. 6； 36； 6B. 3； 3【答案】：B【解析】：根据票据法第十七条规定，持票人对前手的追索权，自被拒绝承 兑或者被拒绝付款之日起六个月不行使而消灭；持票人对前手的再追 索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起三个月不行使而消灭。41.在同业代付业务中，（）负责为委托行提供贷款资金来源并完成 “受托支付”服务，承当同业授信风险，拆放资金本息到期由委托行无条件归还。A.发起行B.参与行C.委托行D.代付行【答案】：D【解析】：从同业代付业务实质看，委托行是客户的债权人，直接承当借款人的 信用风险，到期向借款人收回贷款本息；代付行为委托行提供贷款资 金来源并完成“受托支付”服务，承当同业授信风险，拆放资金本息 到期由委托行无条件归还。42.以下属于洗钱的常见方式的是（）。A.借用金融机构B.藏身于保密天堂C.使用空壳公司D.伪造商业票据E.走私【答案】:A|B|C|D|E【解析】：洗钱的常见方式包括：借用金融机构；藏身于保密天堂；使用 空壳公司；利用现金密集行业；伪造商业票据；走私；利用 犯罪所得直接购置不动产和动产；通过证券和保险业洗钱。43 .以下属于我国商业银行开展的托管业务有（）。A.证券投资基金托管B.社保基金托管C.出租保管箱D.保险资产托管E.企业年金基金托管【答案】：A|B|C|D|E【解析】：托管业务包括资产托管业务和代保管业务。目前' 国内商业银行资产 托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金 托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托 管、商业银行人民币理财产品托管、QFII （合格境外机构投资者）资 产托管、QDII （合格境内机构投资者）资产托管等。代保管业务主要 包括出租保管箱、露封保管业务和密封保管业务。44 .以下解散情形出现时，公司必须进行清算、清理债权债务的是（）。A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现B.股东会或股东大会决议解散C.因公司合并需要解散D.公司违反法律法规被依法撤消营业执照E.公司分立需要解散【答案】：A|B|D【解析】：根据公司法的规定，题中五项均为公司可以解散的情形。公司解 散情形出现时，除公司合并、分立免于清算外，公司均必须进行清算, 清理债权债务。45.以下行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规 定的是（）oA.坚决不换岗位B.服从所在机构管理C.在公共场合发表对同业机构的负面言论D.将原单位的专有技术透露给他人【答案】：B【解析】：员工应当忠诚于自己的职守，这是职业操守最核心的内容之一。“忠 于职守”要求银行业从业人员对自己所在机构，应当做到恪尽职守、 勤勉尽责，具体包括：银行业从业人员应自觉遵守法律法规；银 行业从业人员应遵守银行业协会制定的行业自律性规范；银行业从 业人员应当遵守所在机构的各种规章制度。银行业从业人员忠于职守 的最直接的表达就是服从所在机构的管理.，遵守所在机构的各种规章 制度，符合岗位要求。46 .以下关于银行福费廷业务特点的表述，错误的选项是（）。A.福费廷业务是一种即期票据贴现B.包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所 在地银行担保的远期汇票或本票的.业务C.银行承当了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质 D.出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益【答案】：A【解析】：福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由 进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。A项，从业务运作 的实质来看，福费廷就是远期票据贴现。47 .商业银行加强贷款合同管理的实施要点包括（）oA.做好有关配套和支持工作B.加强贷款合同规范性审查管理C.建立完善有效的贷款合同管理制度D.修订和完善贷款合同等协议文件E.实施履行监督、归档、检查等管理措施【答案】：A|B|C|D|E【解析】：由于贷款合同管理是一项系统工程，涉及借款人、担保方乃至法律环 境等方方面面，在实施过程中需要多方配合才能实现预期的目标。加 强合同管理的实施要点具体包括上述ABCDE五项。48.某银行于2016年4月份购买了 A公司五百万元人民币应收账款， 这属于（）.业务。A.负债B.中间C.担保D.保理【答案】：D【解析】：保理融资，是指卖方申请由保理银行购买其与买方因商品赊销产生的 应收账款，卖方对买方到期付款承当连带保证责任，在保理银行要求 下还应承当回购该应收账款的责任，简单地说就是指销售商通过将其 合法拥有的应收账款转让给银行，从而获得融资的行为。49.以下文件中，属于商业银行贷款类文件的是（）。A.企业法人执照B.已正式签署的合营合同C.借贷双方已正式签署的借款合同D.已正式签署的建设合同【答案】：C【解析】：贷款类文件包括：借贷双方已正式签署的借款合同；银行之间已 正式签署的贷款协议（多用于银团贷款）。A项属于公司类文件；BD 两项均属于与工程有关的协议。50,以下因素中，与银行创造派生存款多少成正比的是（）。A.法定存款准备金率B.原始存款C.超额准备金率D,现金漏损率【答案】：B【解析】： 电汇汇款是汇款人（付款人或债务人）委托银行以电报、电传、环球 同业银行金融电讯协会（SWIFT）方式，指示出口地某一银行（其分 行或代理行）作为汇入行，解付一定金额给收款人的汇款方式。5.以下关于贷款承诺的说法，不正确的有（）oA.用于指定工程建设或企业经营周转B.可分为工程贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利C.授信额度项下发生具体授信业务时，商业银行还要按照实际发生业 务的不同品种进行具体审查，办理相关手续D.授信额度主要用于解决客户短期的流动资金需要E.授信额度的有效期限通常为两年【答案】:B|E【解析】：B项，贷款承诺业务可以分为工程贷款承诺、客户授信额度、票据发 行便利及信贷证明；E项，授信额度的有效期限按照双方协议规定（通 常为一年）。6.以下各项中，属于二级信贷档案的是（）o银行用转账方式发放贷款、贴现和投资时创造的存款，即为派生存款。 银行创造派生存款的多少与原始存款的数量成正比，与法定存款准备 金率、超额准备金率、现金漏损率成反比。51.投资基金是一种（）的集合投资方式。A.组合投资B.专业管理C.利益共享D.风险共担E.单一投资【答案】：A|B|C|D【解析】：投资基金是一种组合投资、专业管理、利益共享、风险共担的集合投 资方式。它主要通过向投资者发行受益凭证（基金份额），将社会上 的资金集中起来，交由专业的基金管理机构进行投资，实现基金资产 的保值增值。52.以下关于贷款审批要素中信贷品种的表述，错误的选项是（）。A.信贷品种应与信贷用途相匹配B.信贷品种应与客户结算方式相匹配C.风险相对较高的信贷品种仅适用于资信水平低的客户D.信贷品种应符合所在银行的信贷政策及管理要求【答案】：C【解析】：信贷品种应符合以下要求：与业务用途相匹配，即信贷品种的适用 范围应涵盖该笔业务具体的贷款用途；与客户结算方式相匹配，即 贷款项下业务交易所采用的结算方式应与信贷品种适用范围一致； 与客户风险状况相匹配，由于不同信贷品种通常具有不同的风险特 征，风险相对较高的信贷品种通常仅适用于资信水平相对较高的客 户；与银行信贷政策相匹配，符合所在银行的信贷政策及管理要求。 53.按照贷款品种划分，个人贷款主要分为（）。A.个人投资贷款B.个人住房贷款C.个人信用卡透支D.个人经营贷款E.个人消费贷款【答案】：B|C|D|E【解析】：个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产 经营等用途的本外币贷款。虽然局部个人贷款也用于生产经营，但绝 大多数个人贷款主要用于消费。个人贷款主要分为四大类：个人住 房贷款；个人消费贷款；个人经营贷款；个人信用卡透支。54.当一国出现国际收支逆差时，该国政府可以采取（）财政政策。A.紧缩性B.扩张性C.顺差性D.逆差性【答案】：A【解析】：当一国存在较大国际收支逆差时，说明本国外汇收入比外汇支出少， 对外汇的需求大于外汇供给，因此，该国政府应采取紧缩性的财政政 策。55.存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是借款合 同缔结过程中的（）阶段。A.邀请B.要约C.承诺D.合同【答案】：B【解析】：根据合同法的规定，要约是希望和他人订立合同的意思表示。存 款合同的订立须经要约和承诺两个阶段，存款客户向存款机构提供的 转账凭证或填写的存款凭条是要约。此题“要约人”为存款客户，“受 要约人”为存款机构。56.商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约 定的信用业务是（）。A.代理业务B.承诺业务C.担保业务D.支付结算业务【答案】：B【解析】：承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向 客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。57.商业银行贷款授信额度的决定因素包括（）oA.借款企业的还款能力B.贷款组合管理的限制和关系管理因素C.银行的客户政策D.有关法律或条款存在的限制E.银行资金供给能力【答案】：A|B|C|D【解析】：贷款授信额度是在对以下因素进行评估和考虑的基础上决定的：了 解并测算客户的信贷需求，通过与客户进行讨论，对借款原因进行分 析，确定客户合理信贷需求；客户的还款能力；银行或借款企业 的相关法律或监督条款的限制；贷款组合管理的限制；银行的客 户政策；关系管理因素。58.通常说的“挤兑”是指银行面临的（）。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】：D【解析】：流动性风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力；如 果大量债权人在某一时刻要求兑现债权（挤兑），商业银行可能会陷 入流动性危机的困境。59.信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（）的形成原 因更加复杂，涉及范围更加广泛。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】：C【解析】：与信用风险、市场风险和操作风险相比，流动性风险的形成原因更加 复杂，涉及范围更加广泛，通常被视为一种综合性风险。流动性风险 的产生除了因为商业银行的流动性计划不完善外，信用风险、市场风 险、操作风险等领域的管理缺陷同样会导致商业银行流动性缺乏，甚 至引发风险扩散，造成整个金融系统出现流动性困难。60.银行对不良贷款采取的处置方式有（）oA,借新还旧B.以资（物）抵债C.现金清收D.呆账核销E.重组【答案】：C|D|E【解析】：不良贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时归还商业银行的贷 款本息，或者已有迹象说明借款人不可能按原定的贷款协议按时归还 商业银行的贷款本息而形成的贷款。不良贷款的处置方式主要包括： 现金清收；重组；呆账核销；金融企业不良资产批量转让管 理。A.贷款协议B.产权证或他项权益证书及抵（质）押物的物权凭证C.上市公司股票押品D.银行承兑汇票押品【答案】：A【解析】：信贷档案按其重要程度及涵盖内容不同划分为两级，即一级信贷档案 和二级信贷档案。其中，一级信贷档案主要是指信贷抵（质）押契证 和有价证券及押品契证资料收据和信贷结清通知书；二级信贷档案主 要指法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件。BCD三项属于一级 信贷档案。7 .李某是乙企业销售人员，拥有企业的空白合同书，后李某因违规被 乙企业除名，但空白合同书未收回。李某以此合同书与丙签订买卖合 同，该买卖合同的效力（）oA.不成立B.无效C.效力待定D.有效【答案】：D【解析】：表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有 代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代 理的效力。题中李某的行为符合表见代理的适用条件，该合同有效。8 .抵债资产为动产的处置时限为（）。A.自取得日起1年内B.不确定C.自取得日起半年内D.自取得日起2年内【答案】：A【解析】： 抵债资产收取后应尽快处置变现，应以抵债协议书生效日，或法院、 仲裁机构裁决抵债的终结裁决书生效日为抵债资产取得日，动产应自 取得日起1年内予以处置。9 .公司信贷的借款人主要是经工商行政管理机关（或主管机关）核准 登记的（）oA.个人B.企业法人C.政府机关D.部门【答案】：B【解析】：公司信贷.业务的交易对象包括银行和银行的交易对手，银行的交易对 手主要是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记，拥有工商行 政管理部门颁发的营业执照的企业法人、事业单位登记管理机关颁发 事业单位法人证书的事业法人和其他经济组织等。10.某银行2015年总收入为8000万元，总借款项的借款利息汇总为450万元，其他本钱为4500万元，另外，该银行的经济资本为 5000万元，那么其风险调整后资本回报率为（）。A. 9%61%B. 70%160%【答案】：B【解析】：风险调整后资本回报率=（总收入一资金本钱一经营本钱一风险本钱 一税项）/经济资本X 100%,所以该银行的风险调整后资本回报率= （8000-450-4500） 4-5000X 100% = 61%o11 .以下贷前调查内容中，属于贷款效益性调查的是（）。A.借款人购销合同的真实性B.对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、贷款、结算、结售汇 等综合效益情况进行调查、分析、预测C.借款人的借款目的D.借款人财务报表的真实性【答案】：B【解析】：贷款效益性调查内容包括：结合当期资金本钱、拨备等监管要求， 计算该笔贷款的利差及风险调整后的收益情况；对借款人过去和未 来给银行带来收入、存款、贷款、结算、结售汇等综合效益情况进行 调查、分析、预测。AC两项属于贷款合规性调查；D项属于贷款安 全性调查。12.在以下哪种情况下，要约可以撤销？（）A.撤销要约的通知在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人B.要约人确定了承诺期限C.要约人以其他形式明示要约不可撤销D.受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同作了准 备工作【答案】：A