保险行业-保险市场引论.ppt

保险行业保险行业-保险市场引保险市场引论论市场：市场：狭义：市场是商品交换的场所；狭义：市场是商品交换的场所；广义：市场是指由那些具有特定需要或欲广义：市场是指由那些具有特定需要或欲望，愿意并能够通过交换来满足这种需要望，愿意并能够通过交换来满足这种需要或欲望的全部顾客所构成的。或欲望的全部顾客所构成的。市场市场=购买者购买者+购买力购买力+购买欲望。购买欲望。总结：市场是商品交换关系的总和，是商总结：市场是商品交换关系的总和，是商品供求关系的集中体现。品供求关系的集中体现。保险市场：保险市场：保险市场是保险商品交换关系的总和，是保保险市场是保险商品交换关系的总和，是保险商品关系供给与需求关系的总和。险商品关系供给与需求关系的总和。保险市场交易对象保险市场交易对象保险经济关系保险经济关系较早的保险市场较早的保险市场英国，伦巴第街。英国，伦巴第街。保险市场的构成要素：保险市场的构成要素：保险市场主体保险市场主体保险市场客体保险市场客体保险市场的主体：保险市场的主体：含义：保险市场的主体即保险市场活含义：保险市场的主体即保险市场活动的参与者，包括保险商品的供给方、动的参与者，包括保险商品的供给方、需求方和充当供需双方媒介的中介方。需求方和充当供需双方媒介的中介方。种类：保险商品的供给方种类：保险商品的供给方 保险商品的需求方保险商品的需求方 保险市场中介方保险市场中介方保险市场客体：保险市场客体：含义：保险市场的客体是指保险市场含义：保险市场的客体是指保险市场上，供求双方的具体交易对象。上，供求双方的具体交易对象。保险市场客体保险市场客体保险经济保障保险经济保障特征：是一种无形的商品；特征：是一种无形的商品；是一种是一种“非渴求非渴求”商品；商品；该商品的消费是一种隐型消费。该商品的消费是一种隐型消费。保险市场的特征保险市场的特征：直接交易风险直接交易风险交易具有承诺性交易具有承诺性星系不对称程度高星系不对称程度高具有较高的交易成本具有较高的交易成本交易非即时结清交易非即时结清是特殊的期货交易市场是特殊的期货交易市场保险市场机制：保险市场机制：市场机制及其内容市场机制及其内容保险市场机制及其特殊作用保险市场机制及其特殊作用市场机制：市场机制：含义：市场机制指的是：价值规律、供求规含义：市场机制指的是：价值规律、供求规律和竞争规律三者之间相互制约、相互作用律和竞争规律三者之间相互制约、相互作用的关系。的关系。内容：价值规律、供求规律、竞争规律内容：价值规律、供求规律、竞争规律保险市场机制及其特殊作用：保险市场机制及其特殊作用：价值规律在保险市场上的作用价值规律在保险市场上的作用供求规律在保险市场上的作用供求规律在保险市场上的作用竞争规律在保险市场上的作用竞争规律在保险市场上的作用保险市场的一般组织形式：保险市场的一般组织形式：国营保险组织国营保险组织 私营保险组织私营保险组织 合营保险组织合营保险组织合作保险组织合作保险组织 个人保险组织个人保险组织 行业自保组织行业自保组织国营保险组织：国营保险组织：含义含义:国营保险组织是由国家或政国营保险组织是由国家或政府投资设立的保险组织。府投资设立的保险组织。类型：完全垄断型的国营保险组织类型：完全垄断型的国营保险组织 政策型的国营保险组织政策型的国营保险组织 商业竞争型的国营保险组织商业竞争型的国营保险组织私营保险组织：私营保险组织：含义：私营保险组织是由私人投含义：私营保险组织是由私人投资设立的保险经营组织。资设立的保险经营组织。形式形式保险股份有限公司保险股份有限公司个人保险组织：个人保险组织：含义：个人保险组织是以个人含义：个人保险组织是以个人名义承保保险业务的一种组织名义承保保险业务的一种组织形式。形式。合营保险组织：合营保险组织：公私合营保险组织形式公私合营保险组织形式 政府与私人共同投资设立的保险经政府与私人共同投资设立的保险经营组织。营组织。中外合资保险组织形式本国政府中外合资保险组织形式本国政府或组织与外商共同投资成立的合或组织与外商共同投资成立的合营保险组织。营保险组织。合作保险组织：合作保险组织：含义：合作保险组织是由社会上具含义：合作保险组织是由社会上具有共同风险的个人或经济单位，为有共同风险的个人或经济单位，为了获得保险保障，共同集资设立的了获得保险保障，共同集资设立的保险组织形式。保险组织形式。类型：消费者合作组织类型：消费者合作组织 医疗机构或人员合作组织医疗机构或人员合作组织行业自保组织：行业自保组织：含义：行业自保组织含义：行业自保组织是指某一行业或企是指某一行业或企业为本系统或本企业为本系统或本企业提供保险保障的业提供保险保障的组织。组织。示例：中华联合保险示例：中华联合保险的公司的前身的公司的前身新疆建设兵团保险新疆建设兵团保险公司。公司。几种典型的保险几种典型的保险市场组织形式市场组织形式：保险股份有限公司保险股份有限公司国有独资保险公司国有独资保险公司相互保险公司相互保险公司相互保险社相互保险社保险合作社保险合作社保险股份有限公司：保险股份有限公司：含义：以股份公司形式组织的保险公司含义：以股份公司形式组织的保险公司特点：特点：1 1、所有权与经营权分离，管理效、所有权与经营权分离，管理效率高；率高；2 2、容易筹集到大额资本，有利于、容易筹集到大额资本，有利于业务扩展；业务扩展；3 3、保费负担确定，符合现代、保费负担确定，符合现代保险特征。保险特征。组织机构：股东大会、董事会、监事会、组织机构：股东大会、董事会、监事会、经理经理国有独资保险公司：国有独资保险公司：含义：国有独资公司是由国家授权投资的机含义：国有独资公司是由国家授权投资的机构或部门单独出资设立的有限责任公司。构或部门单独出资设立的有限责任公司。示例：中国再保险公司、中国出口信用保险示例：中国再保险公司、中国出口信用保险公司公司特点：特点：1 1、一种特殊的有限责任公司；、一种特殊的有限责任公司；2 2、一种特殊的国有保险企业；、一种特殊的国有保险企业；3 3、一种特殊的独资企业。、一种特殊的独资企业。组织机构：组织机构：国家授权的投资部门、董事会、监事会、经理国家授权的投资部门、董事会、监事会、经理相互保险公司：相互保险公司：含义：相互保险公司是由所有参加含义：相互保险公司是由所有参加保险的人自己设立的保险组织，是保险的人自己设立的保险组织，是保险业特有的公司组织形式。保险业特有的公司组织形式。特点：特点：1 1、投保人具有双重身份；、投保人具有双重身份；2 2、是一种非盈利型公司；、是一种非盈利型公司；3 3、组织机构类似于股份公司。、组织机构类似于股份公司。相互保险社：相互保险社：含义：相互保险社是同一行业的人员，含义：相互保险社是同一行业的人员，为了应付自然灾害或意外事故造成的经为了应付自然灾害或意外事故造成的经济损失而资源结合起来的集体组织。济损失而资源结合起来的集体组织。示例：英示例：英友爱社；美友爱社；美同胞社同胞社特征：特征：1 1、成员之间相互提供保险、成员之间相互提供保险 2 2、无股本、无股本3 3、保费采取事后分摊制、保费采取事后分摊制 4 4、管理机构、管理机构管理委员会管理委员会保险合作社：保险合作社：含义：保险合作社是由一次而对某种风险具含义：保险合作社是由一次而对某种风险具有同一保障要求的人，资源集股设立的保险有同一保障要求的人，资源集股设立的保险组织。组织。由于相互保险社的区别：由于相互保险社的区别：1 1、社员必须缴纳一定的股本；、社员必须缴纳一定的股本；2 2、设有社员才能作为被保险人；、设有社员才能作为被保险人；3 3、业务范围仅限于合作社的社员；、业务范围仅限于合作社的社员；4 4、采取固定保费制。、采取固定保费制。保险市场的供给与需求：保险市场的供给与需求：保险市场供给的含义：保险市场供给的含义：影响保险市场供给的因素影响保险市场供给的因素保险市场需求的含义保险市场需求的含义影响保险市场需求的因素影响保险市场需求的因素保险市场均衡保险市场均衡何谓何谓“保险市场供给保险市场供给”？含义：保险市场供给是指在一定的费率含义：保险市场供给是指在一定的费率水平上，保险市场上各家保险企业愿意水平上，保险市场上各家保险企业愿意并且能够提供的保险商品的数量。并且能够提供的保险商品的数量。度量：保险市场的承保能力度量：保险市场的承保能力内容：质内容：质商品品种和商品质量商品品种和商品质量 量量单个保障额度和总经济保单个保障额度和总经济保障额度障额度影响保险供给的主要因素：影响保险供给的主要因素：保险费率保险费率 偿付能力偿付能力 互补品互补品保险技术保险技术 市场规范程度市场规范程度 政府监管政府监管何谓何谓“保险市场需求保险市场需求”？含义：保险市场需求指的是在一定的费率含义：保险市场需求指的是在一定的费率水平下，保险消费者愿意并且能够从保险水平下，保险消费者愿意并且能够从保险市场上购买的保险商品数量集合。市场上购买的保险商品数量集合。影响保险需求的主要因素：影响保险需求的主要因素：风险因素风险因素保险费率保险费率保险消费者的货币收入保险消费者的货币收入互补品与替代品价格互补品与替代品价格文化传统文化传统经济体制经济体制我国保险市场概况：我国保险市场概况：保险市场主体保险市场主体 保费收入保费收入 资产状况资产状况比较保险市场发展的两个指标比较保险市场发展的两个指标:保险深度保险深度保费收入占国内生产总保费收入占国内生产总值值(GDP)(GDP)的比例。的比例。保险密度保险密度指按照一个国家的全国指按照一个国家的全国人口计算的人均保费收入。人口计算的人均保费收入。