银行从业资格证试题及答案.pdf

银行从业 公共基础模拟试题（发布时间：2008-5-30 15:02:53来自：中国银行业从业人员资格认证考试中心）（一）单 选 题（共90题，每题0.5分）在以下各小题所给出的4个选项中，只 有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。1.我国已经成立三家政策性银行，各自有自己特定的职能。下列不属于此三家政策性银行的职能的是（）（）A.承担国家重点建设项目融资B.执行货币政策C.支持进出口贸易融资D.农业政策性贷款2.新中国第一家全国性的股份制商业银行是（）。A.中国工商银行B,中国农业银行C.中国银行D.交通银行3.四大国有银行中未在香港联合交易所上市的银行是（）。A.中国工商银行B.中国农业银行C.中国建设银行D,中国银行4.我国的五家大型商业银行被称为“五大行”，它们的机构性质是（）。A.国有企业B.事业单位C.国家机关D.政府部门5.我国的国有商业银行经过股份制改造并成功上市，目前开展的经营活动的主要目的是（）。A.获取利润B.履行社会职责C.执行国家政策D.促进社会经济发展6.政策性银行的经营目标主要是（A.营业利润最大化B.追求自身的经营安全C.实现政府的政策目标D.保证经营资金的流动性7.根 据2003年12月2 7日修订后的 中国人民银行法，下列选项中不属于中国人民银行的职能的是（）。A.制定和执行货币政策B.监督与管理银行业金融机构C.防范和化解金融风险D.维护金融稳定8.我国金融机构体系的经营主体是（）。A.中央银行B.商业银行C.政策性银行D.信托公司9.下列不属于商业银行的是（）。A.中国工商银行B.中国进出口银行C.中国建设银行D.中国农业银行10.汽车金融公司的监管机构是（）。A.中国人民银行B.银监会C.中国证监会D.中国银行业协会11.衡量经济总体物价水平的统计指标是（）A.股价指数B.GDP增长率C.消费者物价指数D.通货紧缩12.为了考察一国或一个地区的经济发展水平的动态变化，应该参考的指标是（）A.年度进出口总额B.GDP增长率C.国民生产总值D.恩格尔系数13.下列不属于经济结构考察的内容的是（）A,产业结构B.地区结构C.产品结构D.人口分布结构14.第三产业不包括（）A.计算机服务于软件业B.交通运输C.渔业D,水利、环境和公共设施管理业15.用支出法统计的G D P,不包含的统计指标是（）A.消费B.投资C.储蓄D.净出口16.GDP 是 指（）A.国内生产总值B.国民收入C.国民生产总值D.政府购买支出17.用来描述经济增长的统计指标是（）A.国内生产总值B.失业率C.货币市场利率D.通货膨胀率18.从整体经济结构的角度观察，我国银行业目前开展零售业务较难的原因在于（）A.人们的消费观念未转变B.私人消费对经济增长的贡献较小C.银行自身能力不足D.人均收入水平低19.下列对金融市场的分类属于按交割时间分类的是（）A.货币市场与资本市场B.一级市场与二级市场C.现货市场与期货市场D.股票市场与债券市场20.下列被称为狭义货币供应量的是（）。A.基础货币B.M0C.MlD.M221.在存续期内不偿还本金的融资工具是（）A.普通股票B.债券C.国库券D.银行存款22.不属于债权融资工具的是（）A.商业票据B.定期存款C.普通股票D.政府债券23.2007年 3 月 18日中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中3 年期整存整取为3.96%,这个利率不属于（）A.长期利率B.固定利率C.官方利率D.实际利率24.我国全国统一的同业拆借市场的形成是在（）A.1984 年 1 月B.1996 年 1 月C.1995 年 10 月D.1997 年 6 月25.不属于经济全球化的表现的是（）A.金融市场国际化B.资本在全球范围内流动C.国际分工的深化D.局部战争从未停止26.下列不属于金融市场的是（）A.货币市场B.债券市场C,股票市场D.家电市场27.金融市场的最基本、最重要的功能是（）A.融通货币资金B.资源配置C.产生超额收益D.调节经济28.金融市场的融资方式是（）A.直接融资B.间接融资C.直接融资与间接融资并存D.自由融资29.下列对资本市场的特征的描述正确的是（）A.风险性高，收益也高B.收益高，安全性也高C.流动性低，风险性也低D.风险性低，安全性也低30.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用投资组合可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场的（）功能。A,货币资金融通B.风险分散与风险管理C.调节经济D.资源配置31.在我国目前情况下，商业银行的经营业务不包括（）。A.存款业务B.贷款业务C.债券业务D.股权投资32.商业银行的贷款业务流程是（）1.贷款申请2.贷款审批3.贷款调查4.贷款发放5.贷后管理A.1 2 3-4 5B.1 一 3 T 2 4-5C.12435D.1T3 4 2633.按照客户类型对存款进行划分，可分为个人存款和（）A.储蓄存款B.定期存款C.外币存款D.对公存款34.定期存款和活期存款是按照（）来区分的。A.客户类型B.帐户种类C.存款期限D.存款币种35.吸收存款是商业银行最主要的（）A,资金应用B.投资业务C.风险管理方式D.资金来源36.提前支取定期存款时，支取部分的计息方式是（）A.按存入日挂牌公告的活期存款利率计息B.按存入日挂牌公告的定期存款利率计息C.按支取日挂牌公告的活期存款利率计息D.按支取日挂牌公告的定期存款利率计息37.下单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）A.现金缴存B.借款相关业务C.转帐结算D.现金支取38.根据2007年2月1日 个人外汇管理办法，下列说法正确的是（）A.设立帐户时不区分现钞和现汇帐户B,对个人非经营性外汇收付统一通过外汇结算账户进行管理C.现钞和现汇的成本费用相同D.各家银行在日常操作上，现钞和现汇执行相同的汇率39.目前，最经常被我国各家银行采用的计算整存整取定期存款利息的方法是（）A.积数计息法B.按实际天数每日累计帐户余额，以累计积数乘以日利率C.由储户自己选择的计息方式D.逐笔计息法40.关于贷款的分类，下列说法错误的是（）A.按照客户类型可划分为个人贷款和公司贷款B.按照贷款期限可划分为短期贷款和中长期贷款C.按照有无担保可划分为担保贷款和抵押贷款D,按照贷款用途可划分为住房贷款和助学款等41.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也肯定造成较大损失的贷款类型是（）A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款42.目前我国对个人的贷款不包括（）A.住房贷款B.银团贷款C.助学贷款D.汽车贷款43.下列关于我国目前的个人住房贷款的描述错误的是（）A.个人住房贷款即为通常所称之个人住房按揭贷款B.个人住房贷款期限一 般最长不超过25年C.住房贷款与房价的比例最高为80%D.对客户提前偿还住房贷款得行为尚无惩罚措施44.期限为一年以上的住房贷款的还款方式是（）A.按月偿还贷款本息B.利随本清C.按月结算利息，到期一次还本D.按季度偿还本息45.目前，教育储蓄存款的储户只能是（）A.在校的小学学生B.在校的初中学生C.在校小学四年级以上（含四年级）学生D.在校中学初一以上（含初一）学生46.按照支取方式不同对对公存款进行分类，不 包 括（）A.单位活期存款B.专用存款帐户C.单位定期存款D.单位通知存款47.下列论述有误的是（）A.在我国个人存款实行实名制B.存款利息所得须交纳利息税C.利息税由储户自觉交纳D,利息税税率为20%48.下列对于定期存款的期限与利息关系的论断正确的是（）A.期限越长则利率越高B.期限越长则利率越低C.期限长短与利率高低无关D.相同期限，本金越高，则利率越高49.下列不属银行资金业务的是（）A.短期资金交易B.债券业务C.贸易融资D.衍生产品业务50.中长期公司贷款中哪种贷款居多？（）A.流动资金贷款B.房地产开发贷款C.项目贷款D.银团贷款51.下列资产中流动性最强的是（）A.中央银行票据B.金融债券C.普通股票D.企业债券52.按复利计算，年利率为5%,10年后的100元的现值为（）A.61 元B.66.67 元C.95 元D.65.45 元53.由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（）A.银行本票B.银行承兑汇票C.支票D.商业承兑汇票54.银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响而使其资产和预期收益蒙受损失的（）A.总额B.边际额C.变化D.可能性55.银行面临的最复杂、最主要的风险是（）A.操作风险B.流动性风险C.战略风险D.信用风险56.由于不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成的损失的风险是（）A.法律风险B.价格风险C.操作风险D.市场风险57.保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（）A.资产总额B.资产负债率C.资本充足率D.核心资本58.风险发生时，为了银行的持续经营，必须化解风险。承担风险和吸收损失的第一资金来源 是（）A.流动资产B.固定资产C.资本D.声誉59.计算风险加权资产时，2004年 巴塞尔协议规定的风险不包括（）A.信用风险B.市场风险C.战略风险D.操作风险60.银行面临客户的未预期的大额款项支取，不得不折价售出相应金额的债券换取现金，从而银行承担了（）A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险61.目前，中国人民银行有权直接检查监督金融机构的行为不包括（）A.金融机构的设立行为B.金融机构执行有关存款准本金管理规定的行为C.金融机构的与中国人民银行特种贷款有关的行为D.金融机构执行有关人民币管理规定的行为62.关于银监会，下列说法正确的是（A.银监会隶属于中国人民银行B.银监会直接执行货币政策C.银监会统一监督管理银行、信托投资公司及其他存款机构D.金融资产管理公司不属于银监会管辖的范围63.银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为（）。A.1年B.2年C.3年D.5年64.强制风险披露属于（）0A.外部监管B.市场监管C.自律监管D.现场监管65.国务院金融监督管理机构的反洗钱职责不包括（）A.代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作B.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章C.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告D.对所监管的金融机构提出按照规定建立健全反洗饯内部控制制度要求66.对于存款业务的法律规定，下列说法错误的是（）A.企业法人的名称中使用“银行”字样须经国务院监督管理机构批准B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为C.商业银行不得违反规定低息揽储D.商业银行不得拒绝支付定期存款人本金和利息67.关于查询、冻结、扣划企事业单位、机关、团体银行存款的通知中规定的可以依法查询、冻结、扣划单位存款的执法机关不包括（）。A.公安机关B.人民法院C.人民检察院D.政府机关68.根据 合同法，存款人与存款机构订立存款合同，应 当 以（A.自愿B.平等C.要约、承诺D.诚实信用69.贴现属于（）A.受信业务B.授信业务C.表外业务D.衍生产品业务70.贷款合同中，贷款人的权利不包括（）A.要求借款人提供与借款相关的资料B.了解借款人的生产经营活动和财务活动C.依约定从借款人帐户中划收本金和利息D.根据贷款人经营状况要求借款人提前还贷71.法人的分类不包括（）。A.企业法人B.普通法人C.机关法人D.社会团体法人72.代理活动涉及儿方主体？（）。A.单方B.两方C.三方D.四方73.由法律规定而直接产生的代理关系是（）。A.无权代理B.法定代理C.委托代理D.指定代理74.关于合同的成立和生效，下列说法错误的是（）A.成立的合同一定生效B.生效的合同一定成立C.合同成立是指合同订立过程的结束D.合同成立时合同生效的前提75.关于合同的法律约束力，下列说法正确的是（）A.无效的合同自始没有法律约束力B.已成立的合同即具有法律约束力C.合同部分无效，则整个合同失去法律约束力D.合同部分无效，会影响其他部分效力76.在合同履行中应当遵循的道德规则是（）A.全面履行原则）的方式。B.实际履行原则C.诚实信用原则D.协作履行原则77.我国 民法的基本原则是（A.合法合规原则B.诚实信用原则C.道德约束原则D.刑事刑罚原则78.不属于以信用基础为标准对公司的分类的是（）。A.人合公司B.资合公司C.两合公司D.人合兼资合公司79.公司成立的日期是（）。A.发起人发起的日期B.发起人提交申请的日期C.公司营业执照签发的日期D.公司做成第一批交易的日期80.债权人会议的职权不包括（）。A.核查债权B.更改公司经营领域C.申请更换管理人D.选任和更换债权人委员会成员81.票据流通的方式是（）A.背书B.标准化C.建立市场D.固定发行方82.票据持票人转让票据权利与他人，属于票据行为中的（）A.贴现B.背书C.承兑D.保证83.关于权利质押，下列说法正确的是（）A.应收帐款出质后，不得转让B.知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让，但可以许可他人使用C.以基金份额、股权出质的，当事人只须移交相应份额，无须书面合同D.票据的出质属于权利质押84.金融犯罪侵犯的客体是（）A.金融管理秩序B.客户存款C.银行D.银行从业人员85.不属于危害货币管理罪的是（）。A.持有大额外汇现金B.伪造货币C.出售、购买、运输假币D.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币86.违法发放贷款罪的主体是（）。A.银行信贷资金B.银行存款C.信贷人员自有资金D.银行工作人员87.没有金融票证制作权的人假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证，这 是（）。A.无形伪造B.有形伪造C.无形变造D.有形变造88.法律要求行为人必须履行的行为是（）。A.权利性规定B.义务性规定C.道德准则D.授权性规定89.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是（）A.熟知向客户推荐的产品B.银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险C.熟知以自身岗位相关的法规D,熟知业务处理流程90.银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享？（）A.不应当与其共享B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C.应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员D,可以与其分享部分成果，当工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验（二）多 选 题（共4 0题，每 题1分）在以下各小题所给出的4个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。1.对银行的经营环境的考察包括哪些方面？（）。A.经济环境B.生态环境C.国际关系D.金融环境2.关 于GDP的描述正确的有（）。A.GDP是指国民生产总值B.GDP衡量的是一定时期内的最终生产成果，不包括中间产品C.统计G D P时是以国界为限，而且不包括境内外国居民D.统计GDP是以当时市场物价为基础表示商品和劳务的总价值3.经济周期的顺序是（）。A.繁荣衰退萧条复苏B.繁荣萧条衰退复苏C.衰退萧条繁荣复苏D,萧条一一衰退复苏繁荣4.下列关于三大产业的论述正确的（）。A.第一产业包括农、林、牧、渔业B.第二产业包括采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业C.第三产业包括交通运输、仓储和餐饮业，批发和零售业，房地产业等D.金融业属于第三产业5.当经济处于繁荣阶段时，下列论述正确的（）。A.市场兴旺，社会购买力上升B.企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加C.银行利润处于最高水平D.预示着通货膨胀的到来6.上世纪末的经济全球化反映在下列哪儿个方面？（）。A.商品和服务B.生产要素流动C.信息跨国流动D.殖民战争7.下列关于金融市场的分类正确的是（）A,按照交易的阶段划分可分为发行市场和流通市场B.按照交易活动是否为固定场所划分可分为场内市场和场外市场C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场等D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可分为现货市场和期货市场8.资本市场包括（）A.股票市场B.中长期债券市场C.银行间同业拆借市场D.期货市场9.中国银行业监督管理委员会负责对全国银行业金融机构的经营活动进行监管，这些金融机构包括（）A.在中华人民共和国内设立的商业银行B.城市信用合作社和农村信用合作社C.政策性银行D.证券公司10.政策性银行按照政府的意图从事政策性金融业务，在我国政策性银行包括（）A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国邮政储蓄银行D.中国农业发展银行11.受到银监会监管的非银行金融机构包括（）A.金融资产管理公司B.信托公司C.企业集团财务公司D.金融租赁公司和汽车金融公司12.政策性银行的基本属性包括（）A.由政府创立、参股或保证B.为政府赚取利润C.配合宏观调控D.配合政府的方针政策13.我国的农村金融机构包括（）A.农村信用社B.农村商业银行C.农村合作银行D.村镇银行和农村资金互助社14.在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出了银行业监管的新理念，包 括（）A.“管风险”B.“管法人”C.“管内控”D.”提高透明度”15.以下要征收存款利息税的是（）A.个人存本取息定期存款B.个人外汇活期存款C.教育储蓄存款D.定活两便储蓄存款16.个人住房贷款的还款方式有（）A.期限在一年以内的采用利随本清的还款方式B.期限在一年以上的采用按季度还款方式换贷款本息C.等额本金还款法D.等额本息还款法17.单位开立专用存款账户用于存储（）A.住房基金B.社会保障基金C.基本建设基金D.单位银行卡备用金18.公司贷款中的流动资金循环贷款的管理原则是（）A.总量控制B.分次发放C.逐笔归还D.良性循环19.对公司短期贷款的担保要求的论述正确的是（）A.流动资金循环贷款的担保要求高于普通流动资金贷款B.流动资金循环贷款的担保要求低于普通流动资金贷款C.法人账户透支的担保要求高于普通流动资金贷款D.法人账户透支的担保要求低于普通流动资金贷款20.关于项目贷款，下列论述正确的是（）A.项目贷款一般是中长期贷款，不适用于临时资金周转的短期贷款B.项目贷款主要分为基本建设贷款利技术改造贷款等C.项目贷款银行可以自由调整项目贷款的利率D.银行不得使用同 也拆借资金发放项目贷款21.按照 商业银行法规定，核心资本包括（）A.经济资本B.盈余公积C.资本公积D.次级债务22.商业银行经营管理的“三性”目标是指（）A.流动性B.效益性C.规模性D.安全性23.银行的所有者权益包括（）A.实收资本B.固定资产C.资本公积D.长期投资24.商业银行经营的效益性目标的重要性体现在（）A.股东要求B.抵御风险C.增强实力D.政策工具25.银行出最高管理层、各级风险管理委员会和风险管理部门直接参与风险管理过程之外,另外的与风险管理相关的机构还包括（）A.财务控制部门B.内部审计部门C.法律/合规部门D,人力资源管理部门26.银行业监督管理法规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有（A.接管B.重组C.撤销D.依法宣告破产27.银行业监督管理法赋予银监会的权力包括（）。A.非现场监管B.现场检查C.监督管理谈话D.强制信息披露28.银监会监督管理人员下列口那些行为会被追究刑事责任？（）A.违反规定审批银行业金融机构的设立、变更、终止B.违反规定查询帐户或者申请冻结资金C.贪污受贿D.违反规定对银行业金融机构进行现场检查29.关于洗钱，下列说法正确的是（）A.洗钱是为了掩饰非法收入的真实来源和存在，通过各种手段使非法的收入合法化B.洗钱过程分为处置、培植、融合等三个阶段C.通过复杂的多种多层的金融交易，将非法的收益与其来源分开，并进行最大限度的分散,这是洗钱的处置阶段D.匿名存款是洗钱的一种方30.中国人民银行应当履行的反洗钱职责有（）A.组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监控B.制定或会同国务院有关金融监管机构制定金融机构反洗钱规章C.向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况D.在职责范围内调查可以调查可以交易活动31.下列对存单的理解正确的是（）A,存单在法律意义上是表明存款人与金融机构间存在存款合同关系的重要证据B.款项未存入帐时，已出具存单的存款机构可以单方面更改存单C.存单可以证明存款人与存款机构之间的约定的存在D.存单本质上是合同32.商业银行应当按照中国人民银行规定的存款上下限范围确定存款利率并予以公告，其目的 是（）A.降低银行经营风险B.防止银行进行过度风险性经营C.防止商业银行擅自降低或变相降低存款利率D.维护存款人的利益和商业银行经营形象33.商业银行的授信业务包括（）A.接受活期存款B.接受定期存款C.贷款D.承诺34.代理活动包含的内容有（）A.被代理人和代理人之间产生代理的基础法律关系B.代理人与第三人所为的民事法律行为C.被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果D.基于代理行为而产生、变更或消灭的某种法律关系35.合同一般包括的条款是（）A.当事人的名称和住所B,标的C.数量和质量D.价款或者报酬36.可撤销的合同的类型有（）A.权利和义务对应的合同B.显失公平的合同C.因重大误解订立的合同D.因胁迫而订立的合同37.我国 公司法 把公司分为股份有限公司和有限责任公司，这主要是基于什么标准？（）A.公司经营领域B.股东承担责任的范围C.股东人数多少D.股东承担责任的形式38.根据 担保法规定，质押可分为（）A.动产质押B,不动产质押C,权利质押D.无形资产质押39.能够成为洗钱罪的对象的是（）A,毒品犯罪所得B.期货投机所得C.走私活动所得D.贪污受贿所得40.银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有（）A.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责B.熟知银行的反洗钱义务C.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私D.在严守客户隐私的同时;及时按照要求报告大额和可疑交易（三）判 断 题（共15题，每 题1分）请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。1.外资银行不包含在中华人民共和国境内设立的外国银行代表处。（F）2.企业集团财务公司可以从其他法人和自然人中吸收存款作为本集团使用，为本集团成员单位提供服务。（F）3.中国银行和中国进出口银行都是以经营进出口信贷业务为特色的国有银行。（）4.统计G D P以常住居民为标准，常住居民是指在国境内居住满一年的人。（）5.在衡量通货膨胀时，最常用的指标是生产者物价指数。（）6.我国的进口与出口的数量和结构对国内总供求有重大影响。（）7.定期存款存期内有利率调整，则按调整后的相应定期存款利率计息。（）8.个人通知存款的起存金额一般为5万。（）9.对公存款中的临时存款账户的有效期最长不超过3年。（）10.我国银行开办的外汇存款业务币种不包括瑞士法郎。（）H.风险分解法将银行的风险分解为信用风险、市场风险、操作风险等不同因素。（）12.资本利润率等于资产利润率与股权乘数的积。（）13.银行业监督管理法第三十七条规定，对违反审慎经营规则的银行业金融机构，可以限制其资产转让。（）14.代位权是指当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有害于债权人债券时，债权人可以以自己的名义代位行使债务的权利。（）15.客户隐私保护是商业银行必须履行的一项重要义务。（）参考答案（-）单选题1 B 2 D 3 B 4 A 5 A6 C 7 B 8 B 9 B 1 0 B11 C 12 B 13 D 14C 15C16 A 17 A 18 B 1 9 C 2 0 C21 A 2 2 C 2 3 D 2 4 B 2 5 D2 6 D27 A 2 8 C 2 9 A 3 0 B31 D 3 2 B 3 3 D 3 4 C 3 5 D3 6 C 3 7 D 3 8 A 3 9 D 4 0 C41 C 4 2 B 4 3 B 4 4 A 4 5 C46 B 47 C 48 A 49 C 50 C51 A 5 2 A 5 3 A 5 4 D 5 5 D5 6 C 5 7 C 5 8 C 5 9 C 6 0 C61 A 6 2 C 6 3 B 6 4 A 6 5 A66 B 67 D 68 C 69 B 70 D71 B 7 2 C 7 3 B 7 4 A 7 5 A76 C 77 B 78 C 79 C 80 B81 A 8 2 B 8 3 D 8 4 A 8 5 A8 6 D 8 7 B 8 8 B 8 9 B 9 0 C（二）多选题1 A D 2 B D 3 A 4 A B C D 5 A B C6 A B C 7 A B C 8 A B 9 A B C 10 A B D11 A B C D 12 A C D 13 A B C D 14 A B C D 15 A B D16 A C D 17 A B C D 18 A B C D 19 A C 20 B D21 A B C 22 A B D 23 A C 24 A B C 25 A B C26 A B C D 27 A B C D 28 A B D 29 A B D 30 A B C D31 A C D 32 A B C D 33 C D 34 A B C D 35 A B C D36 B C D 37 A B C 38 A C 39 A C D 40 B D（三）判断题1 F 2 F 3 T 4 F 5 F6 T 7 F 8 T 9 F 10F11T 12T 13T 14T 15T银行从业 个人理财模拟试题（发布时间：2008-5-30 13:37:45来自：中国银行 也从业人员资格认证考试培训网）一、单项选择1.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（A）。A.保证收益型理财计划B.非保证收益型理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划2.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是（C）A.非保本浮动收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.固定收益理财计划3.投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险？（D）A.非保本浮动收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C最低收益理财计划D.固定收益理财计划4.是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这 是 指（A）A.个人理财服务B.投资规划C.综合理财服务D.私人银行业务5.投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？（D）A.固定收益理财计划B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划6.申购新股型理财计划属于（A）A.结构型理财产品B.固定收益型理财产品C.套利型理财产品D用亍生证券联结型产品7.由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是（C）A.可赎回债券B.偿还基金债券C.可转换债券D.附认股权证债券8.溢价发行的附息债券，票面利率是6%,则实际的到期收益率可能是（C）。A.6%B.6.25%C.5.6%D.以上都不可能9.资本市场的特征是（A）。A.风险性高，收益也高B.收益高，安全性也高C.流动性低，风险性也低D.风险性低，安全性也低10.间接融资可以应用的金融工具是（D）A.股票B.债券C.汇票D.信用贷款11.金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的（C）A.财务功能B.风险管理功能C.聚敛功能D.流动性功能12.债券回购交易中，投 资 方（买方）获得的是（B）A.债券利息B.回购协议利率C.债券本息D.资金融通13.在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（A）A.即期交易B.远期交易C.套期保值D.投机交易14.如果外币头寸卖大于买，叫 做（B）。A.轧空B空头C.多头D.轧平15.证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合的（B）充分分散。A.系统风险B.非系统风险C.利率风险D.市场风险16.基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（D）A.契约型基金B.公司型基金C.封闭式基金D.开放式基金17.买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或者出售某项资产的标准化协议是（B）A.金融远期协议B.金融期货协议C.金融期权协议D.金融互换协议18.半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为（C）A.1.765%B.1.80%C.3.55%D.3.4%19.在外汇市场上，利率高的货币，其远期汇率表现为（B）,A.升水B.贴水C.平价D.不变20.债券的即期收益率是（D）A.息票利息与债券面额的比值B.年息票利息与债券面额的比值C.息票利息与债券市场价格的比值D.年息票利息与债券市场价格的比值21.债券收益的衡量指标不包括（C）A.即期收益率B.持有期收益率C.债券信用等级D.到期收益率22.关于债券的利率风险，以下说法错误的是（C）A.利率风险是市场风险B.利率上升，债券价格下降C.持有债券到期，则无任何损失D.债券到期时间越长，利率风险越大23.关于债券的特征，以下说法错误的是（B）A.债券是比较稳定的投资理财产品B.债券的风险总是低于股票的风险C.债券投资风险低，收益相对固定D.相对于现金存款，债券的收益更加高24.通常，股价的变化要（A）发行公司盈利的变化。A.先于B.同时于C.滞后于D.无法确定25.倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是（D）A.新兴行业公司B.快速成长公司C.处于成熟期的公司D.无法确定26.债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称 为（D）A.市场风险B.系统风险C.经营风险D.违约风险27.关于基金投资的风险，以下说法错误的是（C）A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B.基金的风险取决于基金资产的运作C.基金的非系统性风险为零D.基金的资产运作无法消灭风险28.为了获得稳定的现金流，应当投资于那种基金？（D）A.创业基金B.对冲基金C.成长型基金D.收入型基金29.下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性？（DA.即期收益率B.到期收益率C.提前赎回收益率D.债券价格波动率30.没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债提（B）。A.凭证式国债B.记账式国债C.储蓄国债D.实物国债31.下列理财产品不能用来保本的是（B）A.国债B.股票市场基金C.货币市场基金D.央行票据32.下列四种投资工具中，风险最低的是（B）A.有担保的公司债券B.国库券C.期货D.平衡性基金33.没有或仅有较低的理财需求和理财能力，这样的理财特征属于（A）A.少年成长期B.青年成长期C.中年稳健期D.退休养老期34.含有高成长性和高投资的投资产品的资产组合比较适合（B）的人群。A.少年成长期B.青年成长期C.中年稳健期D.退休养老期35.风险厌恶程度提高、追求稳定收益，这样的理财特征属于哪个生命周期阶段？（C）A.少年成长期B.青年成长期C.中年稳健期D.退休养老期3 6.假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3,0.3 5,0.1,0.2 5,某理财产品在四种状态下的收益率分别是5 0%,3 0%,1 0%,-2 0%,则该理财产品的期望收益率是（C）A.2 0.4%B.2 0.9%C.2 1.5%D.2 2.3%3 7.假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.2,0.4,0 3,0.1,某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%,1 2%,1 0%,5%,则该理财产品的期望收益率是（D）A.8.5%B.9.1%C.9.8%D.1 0.1%3 8.假设价值1 0 0 0 元资产组合中有三个资产，其中资产X 的价值是3 0 0 元，期望收益率是9%,资产Y的价值是4 0 0 元，期望收益率是1 2%,资产Z的价值是3 0 0 元，期望收益率是1 5%,则该资产组合的期望收益率是（C）A.1 0%B.1 1%C.1 2%D.1 3%3 9.假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.2,0.4,0.3,0.1,某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%,1 2%,1 0%,5%,则该理财产品收益率的标准差是（A）A.2.0 7%B.2.6 5%C.3.1 0%D.3.1 3%4 0 .投资组合决策的基本原则是（D ）。A.收益率最大化B.风险最小化C.期望收益最大化D.给定期望收益条件下最小化投资风险4 1 .假设未来经济可能有四种状态，每种状态发生的概率是相同的，理财产品X在四种状态下的收益率分别是1 4%,2 0%,3 5%,2 9%；对应地，理财产品Y在四种状态下的收益率分别是9%,1 6%,4 0%,2 8%o 则理财产品X和 Y的收益率协方差是（D）A.4.2 5 6%B.3.7%C.0.8 2 6 6%D.0.9 4 8 8%4 2.假设未来经济可能有四种状态，每种状态发生的概率是相同的，理财产品X在四种状态下的收益率分别是1 4%,2 0%,3 5%,2 9%；对应地，理财产品Y在四种状态下的收益率分别是9%,1 6%,4 0%,2 8%o价 值 1 0 0 0 0 元的资产组合中有资产X价值4 0 0 0 元，资产Y价值 6 0 0 0 元。则该资产组合的期望收益率是（B）A.2 2.6 5%B.2 3.7 5%C.2 4.8 5%D.2 5.9 5%4 3 .理财顾问业务的第一 步 是（D）A.确定客户财务目标B.资产管理目标分析C.风险分析D.基本资料收集4 4 .投 资 1 0 0 元，报酬率为1 0%,按复利累计1 0 年可积累多少钱？（C）A.2 4 5.3 4 元B.2 4 8.2 5 元C.2 5 9.3 7 元D.2 6 0.8 7 元4 5.面额为1 0 0 元、期限为1 0 年的零息债券，当市场利率为6%时，其目前的价格是多少？（D）A.5 9.2 1 元B.5 4.6 9 元C.5 6.7 3 元D.5 5.8 3 元4 6.存 1 0 0（）元入银行，年利率是5%,5年后单利终值是（A ）A.1 2 5 0 元B.1 2 1 0 元C.1 3 0 0 元D.1 2 9 6 元4 7.若复利终值经过6 年后变为本金的2 倍，每半年计息一次，则年实际利率应为（D）A.1 6.5%B.1 4.2 5%C.1 2.2 5%D.1 1.9 0%4 8 .在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（C）A.普通年金B.即付年金C.永续年金D.先付年金4 9 .以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是（A）A.定期存款B.房地产C.股票D.债券5 0 .描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报 表 是（C）A.资产负债表B.损益表C.现金流量表D.成本明细表51.对理财顾问服务的理解不恰当的一项是（C）A.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况B.财务规划才是理财顾问服务的核心内容C.为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键52.下列理财目标中属于短期目标的是（D）A.子女教育储蓄B.按揭买房C.退休D.休假53.收集客户个人信息的方法，不 包 括（C）.A.填写登记表B.与客户交谈C.向第三人打听D.使用心理测试问卷54.来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是（D）A.自我吹嘘B.目标缺失C.被动接受D.自我设防55.沟通准备阶段的第一要务是（A）A.明确共同目标B.确定沟通策略C.背熟要说的话语D.微笑面对客户56.对客户拒绝的理解不恰当的是（D）A.拒绝是客户的习惯性动作B.客户之所以拒绝，有可能是心理有顾虑C.客户的拒绝行为也能为从业人员提供有意义的提示D.客户提出拒