_三位一体_推进我国绿色金融发展_董昕.docx
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1、HONG GUAN JING J! GUAN U 财金调研 三位一体 ” 推进我国绿色金融发展 董 昕 刘 强 摘要:发展绿色金融可有效缓解我国经济增长而临的环境承载与资源约束的巨大压 力,促进我国经济绿色、健康和可持续发展。目前,我国绿色金融发展正处于由 “ 概念 ” 向 “ 实 践 ” 过渡的阶段,应以 “ 国家为主导、地方政府贯彻配合、金融机构积极完善 ” 三位一体地促 进绿色金融发展。 关键词:绿色金融三位一体发展 而对日益凸显的经济增长与 环境承载和资源支撑压力的深层 次矛盾,我国必须努力推进经济结 构调整,促进经济发展方式转变, 实施绿色发展战略。经济发展方式 的转变亟须发挥金融资
2、源的支持 作用,特别是大力发展绿色金融, 推进绿色金融产品和服务创新,构 建促进经济绿色发展的绿色金融 服务体系,优化资源合理配置,进 而缓解经济增长面临的环境承载 与资源约束的巨大压力,促进我国 经济绿色、健康和可持续发展。 一、绿色金融广受重视 近几年,随着绿色概念的提 出,绿色金融在我国受到日益重 视,而且开始得到实施与推广。 2008年,国家环保总局和国际金 融公司联合颁布了绿色信贷指 南,规范了我国绿色金融的 发展 道路。同年,兴业银行率先宣布采 纳 “ 赤道原则 ” ,成为国内第一家采 纳该原则的商业银行,开创了国内 商业银行发展绿色金融的先河。在 绿色金融产品方面,除了发展相对
3、成熟的绿色信贷业务外,绿色保 险、绿色证券等绿色金融业务也得 到了一定程度的发展。 1. 绿色信贷。绿色信贷作为绿 色金融领域十分活跃的组成部分 已引起整个社会的普遍关注和高 度重视,并成为促进节能减排的重 要市场手段。截止到 2014年上半 年,我国 21家主要银行机构 绿 色信贷年末贷款余额为 5.72万亿 元,主要由节能环保项目及服务中 的绿色信贷( 4.16万亿元 ) 和战略 新兴产业中的绿色信贷 ( 1.56万亿 元)构成。在节能环保项目及服务 中,绿色交通运输项目、可再生能 源及清洁能源项目、工业节能节水 环保项目获得的信贷额度最高,分 别为 2万亿元、 1.16万亿元和 3470
4、.1亿元;在战略新兴产业中的 绿色信贷主要以节能环保、新能源 和新能源汽车为主,绿色信贷额分 别为 9238.6亿元、 6146.4亿元和 221.8亿元(见表 1)。 2.绿色保险。绿色保险作为一 种既具有市场灵活性又具备行政 强制作用的金融手段,已成为应对 环境污染问题、防范环境风险的有 效措施,并为世界许多国家广泛使 用。在我国,绿色保险主要以环境 污染责任险为主,辽宁省大连市是 开展绿色保险业务最早的城市。随 着环境风险隐患的进一步暴露、环 境污染索赔难的进一步加剧,国务 院于 2006年 6月颁布了关于保 险业改革发展的若干意见,明确 指出要大力发展环境责任保险。湖 北、湖南、江苏、
5、广东、重庆、四川、 云南等试点省市相继出台了地方 环境污染责任保险的相关政策法 规,试点行业主要集中在重金融 (涉铅)、化工、冶炼、造纸等与危险 化学品相关、重金属污染相关的行 业。在国家和地方政策的鼓励 下, 各大保险公司积极向市场推出了 丰富的环境污染责任保险产品。与 丰富的保险产品相对应的是环境 污染责任保险保费收入的持续增 加,由 2008年的 1253.14万元增加 到 2011年的3.32万亿元,增幅高 达 2548.92%;总承保金额由 2008 年的 20.25亿元増加到 2011年的 184.61 亿元,增幅 811.65%。 3. 绿色证券。我国绿色证券制 2 lS年第 5
6、期翥 ;C打砷瘛 53 财金调研 HONG GUAN JING J! GUAN LI 表 1 2014年上半年主要银行机构绿色信贷情况表 单位 :亿元 麵项目 年末 M余额 (一) 节 保 项 目 41610.4 1 绿色农业幵发项目 242.0 2 绿色林业开发项目 242.1 3 工业节能节水环保项目 3470.1 4 自然保护、生态修复及灾害防控项目 1275.6 5 资源循环利用项目 938.6 6 垃圾处理及污染防治项目 2016.2 7 可再生能源及清洁能源项目 11615.2 8 农村及城市水项目 1029.0 9 建筑节能及绿色建筑 565.4 10 绿色交通运输项目 1977
7、3.2 11 节能环保服务 349.3 12 采用国际惯例或国际标准的境外项目 93.9 (二) 战略新兴产业中的绿色信贷 15606.8 1 节能环保 9238.6 2 新能源 6146.4 3 新能源汽车 221.8 (三) 主要银行机构绿色信贷合计 (一 ) + (二 ) 57217J 数播来源:中国银行业 监督管理委员会网站 http:/。 度的实践始于 21世纪初。 2001年 9月国家环保总局下发了 ,要求上市公司再融资时需 要提供环保核查文件。 2014年 4 月,环保部正式颁布实施上市公 司环境信息披露指南,对 16类重 污染行业公司在申请上市时设置 了环保门槛,要求其公布环境
8、信 息,暂缓环保不达标的企业申请上 市或再融资。这些政策文件标志着 我国开始了真正意义上的绿色证 券的探索与实践。绿色证券的发展 对于我国利用证券市场引导资金 流向和促进产业结构优化升级具 有积极的实践意义。此外,我国部 分省市正积极构建区域绿色金融 服务体系,尝试建立绿色金融服务 中心,促进绿色金融又快又好发 展。 二、面临的主要问题 由于起步相对较晚、绿色理念 还未全面普及,我国绿色金融的发 展仍面临着诸多发展瓶颈。 1. 法律法规保障不足。因绿色 金融可同时满足金融创新和促进 经济发展方式转变的双重需要,已 引起了各地方政府的高度重视,包 括北京、上海、天津、浙江、重庆等 在内的 24个
9、省市区在主要文件中 都增加了关于促进绿色金融发展 的政策表述,如 建议, “ 发展能效 等产品交易,探索碳排放权交易综 合试点,发展碳金融 ” 等。但就整体 来看,已出台的相关绿色金融的文 件,只是停留在部门规章层面,很 大一部分还是建议指导性文件,缺 乏较为完整的法律、法规的规范和 引导。 2. 实践主体单一。目前,我国 发展绿色金融的实践主体是银行, 保险公司、证券公司等其他金融机 构参与程度较弱。实践主体单一必 然会带来两个问题:一是实践形式 单一。既然银行作为绿色金融的实 践主体,在推行 绿色金融过程中, 往往以其擅长且利润相对较大的 业务为主。事实表明,目前我国绿 色金融的实践形式主
10、要依赖商业 银行和政策性银行的绿色信贷政 策,而绿色基金、绿色保险、碳金融 等其他形式发展缓慢。二是绿色金 融体系的不完善,从而制约绿色金 融发展。 3. 区域性差异。我国绿色金融 发展较快的地区大都集中在经济 发达地区,而欠发达地区绿色金融 发展较慢,甚至在有些区域的地方 经济发展过程中尚未形成 “ 绿色金 融 ”的意识。此外,即便在同一地 区,金融机构出于规避风险的考 虑,在开展绿色金融业务时也更倾 向于投资风险较小的 大中型国有 企业,而对于自身资金规模小又亟 须环境改造资金的中小型企业而 言,环境融资难问题不可避免。因 此,绿色金融在我国发展呈现出了 “ 地域分布不均、覆盖面窄 ” 的
11、态 势。 4. 监管困境。由于绿色金融风 险的特殊性使得监管者不能任由 其无限创新,但严格的监管又会抑 制金融机构发展绿色金融的积极 性,因此,监管者面临着 “ 如何有效 监管 ” 的难题。正是因为这个问题 没有妥善解决,目前,我国绿色金 融监管存在着两方面的主要问题。 一是缺乏对金融机构自身的监管 约束,导致金融机构违规操作、关 联交易现象比较严重;二是金融机 构对企业环境影响不能做到有效 的监督调查。由于存在着严重的信 息不对称,局能耗或者尚污染企业 为了顺利获得金融机构的资金支 54 2 is年第 5期玄見 f H资 m HONG GUAN JING Jl GUAN U 财金调研 持,不
12、惜在借贷申请过程中弄虚作 假,故意隐瞒企业生产对环境造成 的污染情况,而金融机构因监管体 制不完善等原因对这一问题未能 及时发现,很容易给金融机构发展 绿色金融业务带来 “ 逆向选择 ” 的 困扰。 5. 影子银行的挑战。影子银行 是指游离于监管体系之外、与传统 接受中央银行监管的商业银行系 统相对应的金融机构。我国影子银 行的快速发展时期始于 21世纪 初,特别是 2008年全球金融危机 后,银行理财产品、信托产品、资产 管理计划等影子银行业务呈现快 速发展态势。影子银行体系的快速 增长减少了绿色产业可获得的资 金量,其业务的不规范造成了金融 资源的低效使用。此外,由于影子 银行与正规金融机
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