小额贷款管理.docx
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1、小额贷款管理 支行小额贷款总体状况 一 我行的逾期管理状况及催收的方法 截止6月22日,我行当日小额贷款逾期率为2.95,全年的逾期率约为1%,单日最高逾期率达到5.3%,连续逾期十天以上的为1.4%。这几天逾期率较高,是因为有四五个常常逾期的贷款客户,还款日全部凑在一段时间,通过几次催收都未能达到效果。总体来说,于都支行的小额贷款逾期催收工作做的比较好,我们在催收贷款中牢记三个关键点:即信贷员、贷款客户和保证人,抓住关键点,实行了以下一些方法,这些方法通过实践证明,在于都行之有效: (一) 专职催收法 配备一名专职催收管理员负责对全县的贷款到期及逾期催收工作,首先由专职催收员对近三天内到期客
2、户进行提示及账户余额查询,对账户余额足够还贷的客户,催收员电话提示客户贷款到期日和本期应还数。其次对账户余额不足的要求还款日下午三点前把钱存入账户,下午三点后,催收员再次核对贷款户账户余额,统计出账户余额不足的还贷户并通知管户信贷员。催收员始终保持良好的看法进行电话催收,驾驭好语气及技巧。 (二)管户信贷员催收法 催收员对每天中午十二点前未还贷的客户,通知管户信贷员催收。管户信贷员电话询问客户未还款缘由,并要求下午三点前要把贷款还清。如贷款户模糊其词或下午三点前未还贷的要实行上门催收,了解客户的还款意愿,经营状况,资金流向,以及告知客户逾期将带来严 重后果。 (三)上门催收法 1客户逾期的第一
3、天,信贷部主任和管户信贷员同时上门催收。 2.选择催收帐款的时间,一般下午比上午效果要好些。上午人气旺盛,锋利,简单产生对峙,不简单达成解决方案。下午人气懈怠,收敛,简单接受看法,易于达成解决方案。 3.恒久不要求你的还款人给你付款。不要说自己因为会扣款扣工资困难,才来收帐。这样给债务人造成高高在上的感觉。要让他因为欠债而自己感到尴尬。 4.追收的步骤要连贯,坚持不懈,不要时松时紧。 (四) 统一口径催收法 在逾期催收时,都是统一告知贷款户逾期会带来的问题:一是人行征信系统会留下不良记录,严峻的将会上黑名单 ;二是你每逾期一天要罚息,合同上写的很具体;三是每逾期一天,还要另外罚款每天180元。
4、四是逾期超过两天我们还要找你的担保人或联保成员。 (五)找保证人或联保成员帮助催收法 跟他(她)们说某某人的贷款至今还未还。说明状况和不按时还款的后果。请你立刻告知他还款并且告知他今后肯定要按时还款。 (六)找弱点催收法 每个人都会有心理弱点,在催收工作中,我们应充分运用这一点,从侧面或旁敲侧听了解到贷款户的弱点在那里,如怕长辈、老婆或是怕声誉,对什么事情有所顾忌等,我们找准弱点,从弱点下手,对催 收工作往往有事半工倍之效。 二 近期我行小额贷款发展状况 近期我行小额贷款发展不是很志向,截止6月22日,我行小额贷款结余余额为1092万元, 5、6月份放贷67万元。自从国家执行宽松的贷币政策以来
5、,贷款总额不断创新高,虽我行的利率从15.6%下降至14.4%,并有利息实惠政策,但是贷款业务却绐终难以突破,主要有以下几个方面缘由: (一)我行信贷产品单一,贷款对象范围较小,只能针对个体商户和有规模的种植养殖户,不能满意刚起先创业和个人消费等贷款的对象,无法服务更多地客户。其次,利息偏高,贷款期限短,无法满意中长期客户的需求。特殊是农行的惠农卡对我行的贷款影响很大,他们的贷款利率和期限、对象都比我们更有优势,且还有政府的政策倾斜,有利息补贴。还有就是劳动保障局的“农夫工返乡创业”的三年无息贷款,也对我们有冲击。 (二)我行由于开办信贷时间较短,信贷从业人员专业素养不高,风险管理水平较低,没
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