黄石市商业银行法.pptx
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1、黄石市商业银行治理结构诊断报告黄石市商业银行治理结构诊断报告北大纵横管理咨询公司二零零三年十一月管理咨询项目第一阶段汇报管理咨询项目第一阶段汇报黄石市商业银行黄石市商业银行ALLPKU ALLPKU 北大纵横北大纵横导读导读概论外部分析内部分析总结和建议4/22/20222Copyright 2003 By ALLPKU Management Consulting管理咨询项目第一阶段汇报管理咨询项目第一阶段汇报黄石市商业银行黄石市商业银行ALLPKU ALLPKU 北大纵横北大纵横第一部分第一部分 概论概论声明和分析原则治理结构的分析框架4/22/20223Copyright 2003 By
2、ALLPKU Management Consulting管理咨询项目第一阶段汇报管理咨询项目第一阶段汇报黄石市商业银行黄石市商业银行ALLPKU ALLPKU 北大纵横北大纵横声明和分析原则声明和分析原则本报告提出问题的目的在于了解问题产生的根源本报告对黄石市商业银行的治理结构的分析遵循现代企业制度的原则本诊断为中期报告,不做为管理建议的最终意见4/22/20224Copyright 2003 By ALLPKU Management Consulting管理咨询项目第一阶段汇报管理咨询项目第一阶段汇报黄石市商业银行黄石市商业银行ALLPKU ALLPKU 北大纵横北大纵横黄石市商业银行治理结
3、构的分析框架黄石市商业银行治理结构的分析框架法律环境政策环境本地环境竞争环境股东股东股东股东大会董事会监事会经营层外部环境内部环境4/22/20225Copyright 2003 By ALLPKU Management Consulting管理咨询项目第一阶段汇报管理咨询项目第一阶段汇报黄石市商业银行黄石市商业银行ALLPKU ALLPKU 北大纵横北大纵横第二部分第二部分 外部分析外部分析内部环境政策环境法律环境本地环境竞争环境外部环境4/22/20226Copyright 2003 By ALLPKU Management Consulting管理咨询项目第一阶段汇报管理咨询项目第一阶段
4、汇报黄石市商业银行黄石市商业银行ALLPKU ALLPKU 北大纵横北大纵横邮政储蓄7%商业银行5%其他6%四大国有69%股份制银行13%城市商业银行的发展空间受到四大国有银行城市商业银行的发展空间受到四大国有银行和股份制商业银行的巨大制约和股份制商业银行的巨大制约2002年黄石市储蓄存款结构(总量年黄石市储蓄存款结构(总量187亿元人民币亿元人民币)资本金业务业务开展程度低业务开展程度高短时间内,受城市商业银行的规模限制国有商业银行的庞大客户基础难以撼动面对我国加入WTO,近年来国有商业银行的管理不断加强国有商业银行目前的信用可以等同于国家信用,有着无与伦比的信用优势全国性的网点优势使得国有
5、商业银行有着开发各种新业务品种的基础巨大的存款基础使国有商业银行具备支持大型项目的能力国有商业银行的体制问题暂时给黄石市商业银行的发展赢得的时间股份制银行,尤其是上市银行的高速发展使城市商业银行的空间更小存款业务贷款业务证券投资中间业务表外业务外汇业务四大国有银行股份制银行黄石市商业银行业务类型4/22/20227Copyright 2003 By ALLPKU Management Consulting管理咨询项目第一阶段汇报管理咨询项目第一阶段汇报黄石市商业银行黄石市商业银行ALLPKU ALLPKU 北大纵横北大纵横外资银行的大规模进入将使竞争更加激烈外资银行的大规模进入将使竞争更加激烈
6、外资银行争夺优质客户外资银行进入国内市场,必然会利用其经营手段、服务方式上的灵活性和较强的金融创新能力,争夺中资银行的部分优质客户。争夺优秀管理人才外资银行报酬优厚,同一层次管理人员的收入要比中资银行高出近10倍左右,对国内金融界的高级管理人员和业务骨干具有极大的吸引力。挑战管理体制和经管机构国有商业银行法人治理结构不完善,自我约束、自我发展和业务创新能力差。不良资产比例偏高,按审慎会计制度核算潜在亏损十分严重。挑战中央银行调控和监管能力外资银行的大规模进入和业务范围扩大,金融结构会发生很大变化,金融创新加快,金融交易技术日趋复杂,金融体系风险和不稳定性进一步加大,这将大大增加金融监管的难度和
7、成本。竞争激烈国有商业银行股份制商业银行黄石城市商业银行对策海外上市开发出全方位的产品和服务改善银行治理结构,以提高运营效率和获利能力发展风险管理系统上市开发出全方位的产品和服务完善风险管理系统寻求与外资银行的战略联盟改善银行治理结构,以提高运营效率和获利能力开发有地方特色的产品和服务完善风险管理系统寻求与其他银行的战略联盟4/22/20228Copyright 2003 By ALLPKU Management Consulting管理咨询项目第一阶段汇报管理咨询项目第一阶段汇报黄石市商业银行黄石市商业银行ALLPKU ALLPKU 北大纵横北大纵横监管环境对黄石市商业银行治理结构改善监管环
8、境对黄石市商业银行治理结构改善的迫切要求的迫切要求监管当局中国人民银行监督委员会中国人民银行银行内控外部审计行业自律刚性弹性行业自律组织是新型监管体系中不可缺少的部分。对于经营中出现的问题,可以由行业自律组织按市场规则解决。银行业自律组织有利于增强金融机构自我监督、自我约束和自我保护能力,有利于金融业走上良性竞争的轨道。外部审计有其独特的专业知识和执业标准,其公正和独立的地位有助于从第三者的立场对银行的经营管理作出客观、公正的评价,是监管的必要补充。完善金融机构内部控制自律机制,是金融监管最基本的约束机制,也是实行金融监管的基础。国家对金融机构的监管是最高层次的刚性监管形式。一直以来,中国人民
9、银行作为我国的中央银行,在金融体系中处于核心地位,是金融监管的主要实施者,负责金融业即经营货币信用的行业的监管。中国人民银行监督委员会的成立将使其成为金融监管的专业机构。黄石市商业银行完善治理结构完善治理结构4/22/20229Copyright 2003 By ALLPKU Management Consulting管理咨询项目第一阶段汇报管理咨询项目第一阶段汇报黄石市商业银行黄石市商业银行ALLPKU ALLPKU 北大纵横北大纵横相关法律对黄石市商业银行法人治理结构相关法律对黄石市商业银行法人治理结构的明确要求的明确要求中华人民共和国中国人民银行法中华人民共和国公司法中华人民共和国商业银
10、行法票据法合同法担保法诉讼法行政诉讼法刑法法律根据银行业的特点,对治理结构的进一步具体要求。如设立和组织机构、对存款人的保护、业务基本规则、监督及接管终止等。金融监管的目的、监管对象、监管范围及法律责任关于金融犯罪惩罚、金融业务、合同方面。完善金融业管理的法律体系内容银行设立的条件、治理结构、股权转让、破产、清算等对黄石市商业银行的要求治理结构完善,建立健全的股东大会、董事会、监事会。提高经营水平、加强内部控制,进行风险管理完善治理结构、进行规范运作完善治理结构,对股东会、董事会、监事会的行为进行规范4/22/202210Copyright 2003 By ALLPKU Management
11、Consulting管理咨询项目第一阶段汇报管理咨询项目第一阶段汇报黄石市商业银行黄石市商业银行ALLPKU ALLPKU 北大纵横北大纵横地方政府对商业银行的管理和支持是商业银行发展的基本条件商业银行配合政府对本地经济发展起到巨大的支持作用黄石市商业银行的发展状况对地方经济环境黄石市商业银行的发展状况对地方经济环境造成多方面的影响造成多方面的影响居民公共部门中小企业其他银行大型企业个体商户地方政府黄石市商业银行存款地方政府公共部门中小企业个体商户贷款竞争合作管理配合黄石市商业银行的存款户涉及到本地区的不同经济主体及公共部门黄石市商业银行的发展状况关系到黄石地区的政治、经济稳定银行间的竞争和合
12、作使商业银行的发展既面临挑战又充满机会银行经营的危机具有极强的连锁及放大效应支持本地企业发展通过风险评估,优化本地资金资源的配置通过贷款的政策取向,优化产业格局由于银行业在社会中的特殊位置,黄石市商业银行经营状况对本地的政治、经济、社会都有很大的影响由于银行处于各种经济活动的枢纽位置,连锁和放大效应使其经营危机所产生的危害作用极大银行危机产生的滞后效应要求黄石市商业银行必须建立一套长期战略规划体系及外部监督机制黄石市商业银行的主要利润来源为存贷业务,风险管理的机制的建立是其业务的核心黄石市商业银行的经营过程中出现的各种问题,都直接或间接地和黄石市商业银行的治理结构有关4/22/202211Co
13、pyright 2003 By ALLPKU Management Consulting管理咨询项目第一阶段汇报管理咨询项目第一阶段汇报黄石市商业银行黄石市商业银行ALLPKU ALLPKU 北大纵横北大纵横第三部分第三部分 内部分析内部分析股东股东股东股东大会董事会监事会经营层股东治理结构委托代理结构法人治理结构经营治理结构公司治理结构并不仅仅是指公司法人治理结构,即所有者与经营者关系的治理机制。公司治理结构的全部内容,是指在契约制度的基础上,通过各种机制,既充分调动各种利益主体的积极性,又对各种利益主体形成有效的约束,即形成相互制衡,保证各种利益主体自身的应有利益与权力。因此,公司治理结构
14、是一个复杂的体制体系。4/22/202212Copyright 2003 By ALLPKU Management Consulting管理咨询项目第一阶段汇报管理咨询项目第一阶段汇报黄石市商业银行黄石市商业银行ALLPKU ALLPKU 北大纵横北大纵横从股东治理结构角度看从股东治理结构角度看股东股东股东股东大会董事会监事会经营层v大股东与小股东相比,在利益享受与风险承担方面有很大的不同,在信息获取程度方面有很大的信息不对称性,在对企业经营影响上有极大的差异v虽然大股东与小股东具有根本利益的一致性,但大股东与小股东也有很大和利益差别,这就会导致大股东会借助其有利地位而损害小股东利益v虽然小股
15、东有维护自身利益的手段,例如用“用脚投票”,但这都是一种被动性的手段,因而需要从股东治理结构上解决问题 4/22/202213Copyright 2003 By ALLPKU Management Consulting管理咨询项目第一阶段汇报管理咨询项目第一阶段汇报黄石市商业银行黄石市商业银行ALLPKU ALLPKU 北大纵横北大纵横历史原因造成股东结构存在问题历史原因造成股东结构存在问题银发1997213号关于筹建黄石城市合作银行的批复成立黄石城市合作银行公开招聘银行行长根据银发1994186号、银办发2000246号对原有股权进行更换更换银行行长各城市信用社199720002002股东结
16、构财政局:2000物资公司:1800东贝集团:1500大冶特钢:1000皂素厂:1000银龙铝板:500东方商业:500食品公司:500轴承厂:120大冶有色:100医药公司:100(万股)财政局:2000物资公司:1800东贝集团:1500大冶特钢:1000皂素厂:1000银龙铝板:500东方商业:500食品公司:500轴承厂:120大冶有色:100医药公司:100大事记财政局:2000时珍药业:1600磁湖高科:770东贝集团:500银龙铝板:500大冶有色:400稳得富:200昌达实业:200国力物业:200鑫龙精工:100龙翎服饰:100空股现象股东拖欠贷款充实股本红字公司为股本未真实
17、到位4/22/202214Copyright 2003 By ALLPKU Management Consulting管理咨询项目第一阶段汇报管理咨询项目第一阶段汇报黄石市商业银行黄石市商业银行ALLPKU ALLPKU 北大纵横北大纵横经过改造后股东结构仍然不很合理经过改造后股东结构仍然不很合理财政局:2000武汉海特:1800时珍药业:1600磁湖高科:770大冶有色:500东贝集团:500新航线生物:300稳得富:200国力物业:200金湾实业:200昌达实业:200龙翎服饰:100好乐娱乐:100鑫龙精工:95金海岸:50佳顺地产:50个人股:1448总股本:10113国有股20%个人
18、股14%国有法人股18%一般法人股48%3310600051015202510002000500100050500050国有股权合计38%,一般法人股占48%,第一大股东为黄石市财政局经过2002年的股权转让,股东股本出资不实的现象基本得到了解决单纯从股权的所有制结构看,目前的股权结构趋于合理由于历史的原因,自然人股东的数量过大,并且为定向募集公司。前三大股东占总股本的股权比例为53.4%。其中第一大股东为政府,第二、三大股东为民营资本前六大股东占总股本的71%,其中国有性质股东占四席,民营股东占两席由于国有法人股股东对其股东权利主张不足,将导致股东大会缺乏各方利益的平衡股数(万股)股东数量单
19、位:万元家4/22/202215Copyright 2003 By ALLPKU Management Consulting管理咨询项目第一阶段汇报管理咨询项目第一阶段汇报黄石市商业银行黄石市商业银行ALLPKU ALLPKU 北大纵横北大纵横从委托代理结构的角度看从委托代理结构的角度看股东股东股东股东大会董事会监事会经营层v在委托方对资产的约束性不强,而被委托方又是政资不分和管理效率低下的情况下,委托代理结构必然会导致企业没有活力和效益低下v完善委托代理结构的方向,是各委托代理主体之间要形成责权利相结合的契约关系4/22/202216Copyright 2003 By ALLPKU Mana
20、gement Consulting管理咨询项目第一阶段汇报管理咨询项目第一阶段汇报黄石市商业银行黄石市商业银行ALLPKU ALLPKU 北大纵横北大纵横股东结构的问题造成股东大会功能的缺失股东结构的问题造成股东大会功能的缺失决定经营方针和投资计划选举和更换董事,决定有关董事的报酬事项选举和更换由股东代表出任的监事,决定有关监事的报酬事项审议批准董事会的报告审议批准监事会的报告审议批准年度财务预算方案、决算方案审议批准利润分配方案和弥补亏损方案对增加或者减少注册资本作出决议对合并、分立、解散和清算等事项作出决议修改章程股东大会行使下列职权:1997年首届黄石市商业银行股东大会2002年黄石市商
21、业银行临时股东大会根据公司法第一百零第一百零四条四条规定“股东大会应当每年召开一次年会”。黄石市商业银行自1997年成立以来共召开两次股东大会。黄石市商业银行的经营方针和计划长期没有进行调整。黄石市商业银行的章程明显不能适应目前的需要,但章程长期以来没有进行修改。对董事的变更及董事的报酬也没有进行及时的审议对董事的形成,董事长的确认等银行重大事件没有及时进行审议。没有形成监事会监督机制行使缺失4/22/202217Copyright 2003 By ALLPKU Management Consulting管理咨询项目第一阶段汇报管理咨询项目第一阶段汇报黄石市商业银行黄石市商业银行ALLPKU
22、ALLPKU 北大纵横北大纵横从而使委托代理结构存在很大的问题从而使委托代理结构存在很大的问题股东大会董事会行长监事会v黄石市城市商业银行的股权结构不合理,国有股东缺失,民营股东股权分散,股东大会召开情况不正常v董事会组成不能形成各方面股东利益的均衡v董事会成员的专业判断能力不强,董事会组成缺乏外部专业人士v董事长由政府任命,没有经过其他股东的认可,其很难代表股东的意志v监事会制度没有形成,无法建立股东大会委托下的对董事会及经营层的监督关系v建立由股东大会委托的董事会、监事会体系是商业银行目前急需解决的问题委托代理关系4/22/202218Copyright 2003 By ALLPKU Ma
23、nagement Consulting管理咨询项目第一阶段汇报管理咨询项目第一阶段汇报黄石市商业银行黄石市商业银行ALLPKU ALLPKU 北大纵横北大纵横结果是董事会形同虚设,没有尽到应尽的职责结果是董事会形同虚设,没有尽到应尽的职责行长行使决策和控制权银行经营管理确定银行目标界定经理人员的权力与责任有效的激励和监督战略战略管理管理董事会董事会经营层经营层董事会和经营层的权力分配确定银行目标界定经理人员的权力与责任激励和监督行长行使决策和控制权银行经营管理战略战略管理管理董事会董事会经营层经营层备案董事会只做备案工作权力均衡经营层越权?无可奈何!原则:权力可以委托和授权,但责任是无法推卸的
24、!原则:权力可以委托和授权,但责任是无法推卸的!4/22/202219Copyright 2003 By ALLPKU Management Consulting管理咨询项目第一阶段汇报管理咨询项目第一阶段汇报黄石市商业银行黄石市商业银行ALLPKU ALLPKU 北大纵横北大纵横从法人治理结构角度看从法人治理结构角度看股东股东股东股东大会董事会监事会经营层公司治理权限在股东与股东大会、董事会、经营层和监事之间的划分,权限划分有一定的灵活性。但是其目的都是为了明确划分股东、董事会、高层经理人员、监事之间的权力、责任和利益,从而形成它们之间有效的分工和制衡关系,以保证公司的有效运行。其总体原则是
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