05商业银行.pptx
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1、第五章 商业银行吉林大学珠海学院LOGO第五章 商业银行第五章 商业银行一、一、 商业银行的性质、职能与作用商业银行的性质、职能与作用二、商业银行的负债业务二、商业银行的负债业务三、商业银行的资产业务三、商业银行的资产业务四、商业银行的中间业务四、商业银行的中间业务 五、商业银行的经营与管理五、商业银行的经营与管理吉林大学珠海学院LOGO第五章 商业银行一、商业银行的性质、职能与作用v商业银行的性质商业银行的性质n1. 1. 商业银行具有一般的商业银行具有一般的企业企业特征特征. .n2. 2. 商业银行是商业银行是特殊的企业特殊的企业经营经营货币资金货币资金、提、提供金融服务和金融风险管理供
2、金融服务和金融风险管理. .n3. 3. 商业银行是商业银行是特殊的金融机构特殊的金融机构经营经营网点最多网点最多、业务业务范围最广范围最广. .吉林大学珠海学院LOGO第五章 商业银行一、商业银行的性质、职能与作用v商业银行的职能与作用商业银行的职能与作用1. 1. 信用中介:信用中介:银行最基本的、最能说明其经营活动特银行最基本的、最能说明其经营活动特征的职能征的职能. .n职能:职能:一是通过受信业务集中闲散资金;二是通过一是通过受信业务集中闲散资金;二是通过授信业务提供贷款。授信业务提供贷款。n作用:作用:将闲置货币资金转化为生产资金,将闲置货币资金转化为生产资金,在不增在不增加社会货
3、币资金总量的前提下,加社会货币资金总量的前提下,扩大社会再生产规扩大社会再生产规模,增加货币资金的使用量,模,增加货币资金的使用量,提高货币资金的增值提高货币资金的增值能力;能力;有利于优化资源配置,调整产业结构。有利于优化资源配置,调整产业结构。吉林大学珠海学院LOGO第五章 商业银行一、商业银行的性质、职能与作用v2. 2. 支付中介:支付中介:为客户保管、出纳和代理支付货币为客户保管、出纳和代理支付货币的功能。的功能。n作用:作用:减少了现金的使用量和流通量,从而节约减少了现金的使用量和流通量,从而节约了大量的流通费用;了大量的流通费用;加速了结算过程和货币资金加速了结算过程和货币资金的
4、周转,从而促进了社会化再生产。的周转,从而促进了社会化再生产。v3. 3. 信用创造信用创造(建立在前两者基础上)(建立在前两者基础上)n作用:作用:通过通过货币政策货币政策影响商业银行的信用创造能力,影响商业银行的信用创造能力,从而从而调控宏观经济调控宏观经济。v4. 4. 金融服务金融服务吉林大学珠海学院LOGO第五章 商业银行二、商业银行的负债业务v商业银行商业银行负债业务负债业务是指是指借借以形成其资金来源的业务以形成其资金来源的业务. .v商业银行的全部资金来源包括商业银行的全部资金来源包括自有资本自有资本和和吸收的外吸收的外来资金来资金两部分,即两部分,即银行资本银行资本和和银行负
5、债银行负债。v1. 1. 自有资本:自有资本:包括核心资本和附属资本。包括核心资本和附属资本。n核心资本包括:核心资本包括:股本、资本盈余股本、资本盈余( (即资本公积金即资本公积金) )、未、未分配利润及公开储备等。分配利润及公开储备等。n附属资本包括:附属资本包括:普通准备金、长期债券等。普通准备金、长期债券等。吉林大学珠海学院LOGO第五章 商业银行二、商业银行的负债业务v1. 1. 自有资本自有资本 核心资本核心资本(股本、资本公积、未分配利润) 附属资本附属资本v2. 2. 存存 款款 活期活期存款存款 储蓄储蓄存款存款 (针对居民个人) 定期定期存款存款(CDs) v3. 3. 借
6、借 款款 向中央银行借款向中央银行借款( (再贴现贷款、直接借款) ) 银行同业拆借银行同业拆借 国际金融市场借款国际金融市场借款( (欧洲美元) )v4. 4. 其他负债其他负债银银行行负负债债银行银行资本资本吉林大学珠海学院LOGO第五章 商业银行二、商业银行的负债业务v2. 2. 吸收存款吸收存款 ( (商业银行最重要的资金来源商业银行最重要的资金来源) )n活期存款:活期存款:又称又称支票存款支票存款,主要用于交易和支付用途,主要用于交易和支付用途. .n储蓄存款:储蓄存款:针对针对居民个人居民个人货币积蓄和取得利息收入所货币积蓄和取得利息收入所开展的一种存款业务,分为活期和定期两种开
7、展的一种存款业务,分为活期和定期两种. .n定期存款:定期存款:大额可转让定期存单大额可转让定期存单(CDs).(CDs).吉林大学珠海学院LOGO第五章 商业银行补充:大额可转让定期存单u大额可转让定期存单大额可转让定期存单(简称(简称CDsCDs)是商业银行发行的具)是商业银行发行的具有固定期限和一定利率,并且可以转让的存款凭证,即有固定期限和一定利率,并且可以转让的存款凭证,即以实际上的短期存款取得按长期存款利率计算的利息收以实际上的短期存款取得按长期存款利率计算的利息收入。入。u这种金融工具的发行和流通所形成的市场称为这种金融工具的发行和流通所形成的市场称为可转让定可转让定期存单市场期
8、存单市场。 吉林大学珠海学院LOGO第五章 商业银行v主要特点:主要特点:CDsCDs存款金额固定且金额较大;存款金额固定且金额较大;存存单不记名,便于流通转让;单不记名,便于流通转让;存款期限较短存款期限较短(3(31212个月不等个月不等) ),以,以3 3个月居多,最短的个月居多,最短的1414天。天。v中国中国19861986年开始发行年开始发行CDsCDs,面向个人发行的存单,面向个人发行的存单面额为面额为5050元、元、10001000元和元和50005000元等,面向单位发元等,面向单位发行的存单面额为行的存单面额为5 5万元、万元、1010万元,但万元,但20002000年停发
9、年停发. .吉林大学珠海学院LOGO第五章 商业银行二、商业银行的负债业务v1. 1. 自有资本自有资本 核心资本核心资本(股本、资本公积、未分配利润) 附属资本附属资本v2. 2. 存存 款款 活期存款活期存款 储蓄存款储蓄存款(针对居民个人) 定期存款定期存款 v3. 3. 借借 款款 向向中央银行中央银行借款借款( (再贴现贷款、直接借款) ) 银行银行同业同业拆借拆借 国际金融市场国际金融市场借款借款( (欧洲美元) )v4. 4. 其他负债其他负债银银行行负负债债银行银行资本资本吉林大学珠海学院LOGO第五章 商业银行二、商业银行的负债业务v3. 3. 借借 款款n向中央银行借款向中
10、央银行借款 (1) (1) 再贴现贷款再贴现贷款:商业银行将自己办理:商业银行将自己办理贴现业务贴现业务买进的买进的未到期未到期票据票据( (国库券、商业票据等国库券、商业票据等) ),再,再转卖给中央银行转卖给中央银行,获取现款。,获取现款。 (2) (2) 直接借款直接借款:商业银行用:商业银行用自有的自有的票据、债券等票据、债券等有价证券有价证券作抵作抵押向中央银行取得抵押贷款。押向中央银行取得抵押贷款。n银行同业拆借银行同业拆借 即银行之间发生的短期借贷行为。即银行之间发生的短期借贷行为。n国际金融市场借款等其他借款国际金融市场借款等其他借款吉林大学珠海学院LOGO第五章 商业银行三、
11、商业银行的资产业务v1.1.现金资产现金资产 库存现金库存现金 存款准备金存款准备金 存放同业存放同业的款项的款项 应收款项应收款项( (即浮存) )v2.2.贷贷 款款 工商业贷款、不动产贷款、消费者贷款工商业贷款、不动产贷款、消费者贷款 票据贷款票据贷款( (即贴现) )v3.3.证券投资证券投资 政府债券政府债券( (国库券、国债) ) 其他有价证券其他有价证券( (如股票) )准备金准备金吉林大学珠海学院LOGO第五章 商业银行三、商业银行的资产业务v1.1.现金资产现金资产n库存现金:库存现金:商业银行用于商业银行用于应付日常提存应付日常提存的的现金现金资产。资产。n法定存款准备金:
12、法定存款准备金:又称法定准备金,存款准备金,指商又称法定准备金,存款准备金,指商业银行必须将业银行必须将吸收存款按一定比率存入中央银行吸收存款按一定比率存入中央银行的存款的存款. .n央行决定自央行决定自2012.02.242012.02.24起,我国大型金融机构和中小金起,我国大型金融机构和中小金融机构分别执行融机构分别执行20.5%20.5%和和17.0%17.0%的的( (法定法定) )存款准备金率存款准备金率. .n超额准备金:超额准备金:指商业银行及存款性金融机构在中央银行指商业银行及存款性金融机构在中央银行存款帐户上的存款帐户上的实际准备金超过法定准备金的部分实际准备金超过法定准备
13、金的部分。准备金吉林大学珠海学院LOGO第五章 商业银行三、商业银行的资产业务n存放同业款项:存放同业款项:即存放在其他金融机构的存款,即存放在其他金融机构的存款,便于同业之间的结算收付和开展代理业务。便于同业之间的结算收付和开展代理业务。n应收账款:应收账款:也称浮存。也称浮存。吉林大学珠海学院LOGO第五章 商业银行三、商业银行的资产业务v2.2.贷贷 款款 ( (商业银行最重要的资金运用业务商业银行最重要的资金运用业务) )n按贷款对象划分:工商业贷款、不动产贷款、消费者贷按贷款对象划分:工商业贷款、不动产贷款、消费者贷款、同业贷款等款、同业贷款等n票据贷款票据贷款,也称,也称贴现贷款贴
14、现贷款,即,即贴现贴现,指银行应客户要求,指银行应客户要求,买进其未到期的票据。包括银行本票、银行汇票、国库买进其未到期的票据。包括银行本票、银行汇票、国库券和国债等有价证券。贴现过程中采用的利率称为券和国债等有价证券。贴现过程中采用的利率称为贴现贴现率率。吉林大学珠海学院LOGO第五章 商业银行三、商业银行的资产业务v3.3.证券投资证券投资n目的:目的:满足流动性管理、增加投资收益、分散风险满足流动性管理、增加投资收益、分散风险. .n投资工具以各类投资工具以各类债券为主债券为主,尤其是政府债券,尤其是政府债券( (国库券、国库券、国债国债) ),此外,还包括股票及金融衍生品等。,此外,还
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