融资决策论文-浙江中小企业融资模式机制和对策研究.doc
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1、融资决策论文 -浙江中小企业融资模式机制和对策研究 摘要:浙江作为全国经济增长最快、发展态势最好的省份之一,主要得益于浙江中小企业的经济活力,然而,在当前金融危机背景下,融资效率低下一直是制约其发展的不利因素。本文通过分析浙江中小企业目前融资现状,提出了改进和提升融资模式的机制和对策。 关键词:中小企业 ;融资模式 ;对策 全球经济危机的爆发,国内 4600 多万中小企业的发展深受影响,浙江,作为中小民营企业大省,也无法独善其身,企业生存发展环境持续趋紧,生产经营面临的资金、人才、技术等要素瓶颈制约持续加大,其中融资瓶颈表现得最为突出,形势十分严峻。根据调查,当前浙江省中小企业融资难主要表现在
2、以下几个方面。 第一,中小企业资金缺口日益加大。一是企业资金需求增加。 2007 年以来,原材料、劳动力、煤电油运等要素价格持续上涨,产品市场竞争日趋激烈,中小企业的销售压力不断加大,大量流动资金滞留在生产环节,应收账款增多,存货占用资 金上升,企业资金需求量快速增加。二是民间借贷信心受影响。受金融危机影响,一些原本效益较好的中小企业经营面临困境甚至倒闭,无法偿还借贷资金,原本较为活跃的民间融资也明显收缩。在上述因素的共同影响下,当前浙江省中小企业资金缺口较为严重。 第二,金融机构传统贷款机制加大企业融资难度。一是客户准入要求较高。在金融危机背景下,浙江大部分中小企业的订单减少,效益不佳,甚至
3、亏损停产,因此企业资金实力达不到银行优质客户准入的要求,使客户拒之门外。二是贷款操作流程复杂。一笔贷款,须经过信用等级评定、尽职调查、审批、授信 、贷款发放等环节,流程复杂,时效较低,客户在需要资金支持时拿不到贷款,等贷款审批完成时却错过了客户经营的最佳时机,很难满足客户的生产经营需要。 第三,中小企业贷款结构矛盾突出。中小企业在初创和快速成长的不同时期,需要商业银行不同期限的贷款支持。但目前商业银行贷款普遍存在着“保大收小”和“期限失衡”的结构性矛盾。据统计,全省金融机构各项贷款中,占全省税收总额 50%以上的乡镇企业(农村中小企业)贷款比重从 2000 年的 13.74%下降到2008 年
4、上半年的 6.72%,下降了 7.02 个百分点。中长期贷款中技术改 造贷款占比从 2000 年的 16.09%下降到 2008 年上半年的 0.97%,下降了 15.12 个百分点,这一状况严重制约了浙江省成长型中小企业的扩张和后续发展能力。 第四,中小企业融资成本急剧上升。浙江省中小企业正饱受着资金高成本的困扰。目前,银行对中小企业的贷款利率普遍上浮 30%-40%,高的上浮达 80%。同时不少银行还要求企业存单质押,使国有银行综合融资费率达到了 11.65%,股份制银行综合融资费率达到了 15.40%,一些地方民间融资月利率已高达 4 分到 6 分。过高的资金使用成本对中小企业的经济效益
5、产生了较 大影响。 2008 年1-6 月浙江省中小企业财务费用同比增长 38.83%,其中利息支出增长 43.27%。 面对当前浙江中小企业融资困难,我们要积极应对,不断提升和改进中小企业融资模式,尽快出台扶持中小企业融资的政策举措,引导金融机构增加中小企业信贷供给,强化中小企业发展的金融保障,想尽一切办法,采取有效措施,帮助中小企业度过资金难关。与此同时,要积极加强企业财务管理,提高财务核算水平,增强企业会计信息的准确性和透明度,尽量减少融资过程中的信息不对称问题,积极争取外源性融资。具体对策如下: 第一,完善 金融机构体制,改善中小企业直接融资环境。发展中小企业的直接融资,根本在于建立多
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