建设银行:建设银行半年报.PDF
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1、 股票代码:A 股普通股 601939 境内优先股 360030 中国建设银行股份有限公司 2021 年半年度报告 2 2021 年半年度报告 目录目录 释义 4 重要提示 6 1 财务摘要 7 2 公司基本情况 9 3 管理层讨论与分析 11 3.1 财务回顾 11 3.1.1 利润表分析 12 3.1.2 资产负债表分析 20 3.1.3 其他财务信息 27 3.2 业务回顾 28 3.2.1 三大战略推进情况 28 3.2.2 公司银行业务 30 3.2.3 个人银行业务 31 3.2.4 资金业务 33 3.2.5 境外商业银行业务 35 3.2.6 综合化经营子公司 37 3.2.7
2、 地区分部分析 40 3.2.8 机构与渠道建设 42 3.2.9 数字化经营与产品创新 44 3.2.10 人力资源 45 3.3 风险管理 46 3.3.1 信用风险管理 46 3.3.2 市场风险管理 50 3.3.3 操作风险管理 52 3.3.4 流动性风险管理 53 3.3.5 声誉风险管理 54 3.3.6 国别风险管理 55 3.3.7 并表管理 55 3.3.8 内部审计 55 3.4 资本管理 56 3.4.1 资本充足情况 56 3.4.2 杠杆率 57 3.5 展望 58 3 2021 年半年度报告 4 股份变动及股东情况 61 4.1 普通股股份变动情况表 61 4.
3、2 普通股股东数量和持股情况 61 4.3 控股股东及实际控制人变更情况 62 4.4 主要股东及其他人士的权益和淡仓 62 4.5 董事、监事及高级管理人员持有本行股份情况 62 4.6 优先股相关情况 63 5 公司治理 64 5.1 股东大会召开情况 64 5.2 董事、监事及高级管理人员情况 64 5.2.1 董事、监事及高级管理人员基本情况 64 5.2.2 董事、监事及高级管理人员变动情况 65 5.2.3 董事、监事及高级管理人员个人信息变动情况 65 5.2.4 董事及监事的证券交易 66 5.3 现金分红政策的制定和执行情况 66 5.4 股权激励计划执行进展情况 66 6
4、企业社会责任(环境、社会与治理) 67 6.1 治理方面 67 6.2 环境方面 67 6.3 社会方面 69 7 重要事项 72 附录一 外部审计师审阅报告及财务报告 附录二 资本充足率补充信息 本报告包含若干对本集团财务状况、经营业绩及业务发展的前瞻性陈述。这些陈述基于现行计划、估计及预测而作出,虽然本集团相信这些前瞻性陈述中所反映的期望是合理的,但这些陈述不构成对投资者的实质承诺,请对此保持足够的风险认识,理解计划、预测与承诺之间的差异。 本集团面临的主要风险是信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、声誉风险和国别风险。本集团积极采取措施,有效管理以上风险,具体情况请注意阅读“经营情况
5、讨论与分析风险管理”部分。 4 2021 年半年度报告 释义释义 在本半年报中,除非文义另有所指,下列词语具有如下涵义。 机构简称机构简称 宝武钢铁集团 中国宝武钢铁集团有限公司 本行 中国建设银行股份有限公司 本集团、建行 中国建设银行股份有限公司及所属子公司 长江电力 中国长江电力股份有限公司 国家电网 国家电网有限公司 汇金公司 中央汇金投资有限责任公司 建行巴西 中国建设银行(巴西)股份有限公司 建行俄罗斯 中国建设银行(俄罗斯)有限责任公司 建行伦敦 中国建设银行(伦敦)有限公司 建行马来西亚 中国建设银行(马来西亚)有限公司 建行欧洲 中国建设银行(欧洲)有限公司 建行新西兰 中国
6、建设银行(新西兰)有限公司 建行亚洲 中国建设银行(亚洲)股份有限公司 建行印尼 中国建设银行(印度尼西亚)股份有限公司 建信财险 建信财产保险有限公司 建信基金 建信基金管理有限责任公司 建信理财 建信理财有限责任公司 建信期货 建信期货有限责任公司 建信人寿 建信人寿保险股份有限公司 建信投资 建信金融资产投资有限公司 建信信托 建信信托有限责任公司 建信养老 建信养老金管理有限责任公司 建信住房 建信住房服务有限责任公司 建信租赁 建信金融租赁有限公司 建银国际 建银国际(控股)有限公司 中德住房储蓄银行 中德住房储蓄银行有限责任公司 5 2021 年半年度报告 平台、产品及服务平台、产
7、品及服务 创业者港湾 本行依托线上平台及线下服务实体,集聚行内外资源,以金融服务为主线,为向创新创业客户群体提供“金融+孵化+产业+辅导”一站式综合服务而打造的服务模式及品牌 飞驰 全面金融解决方案(FITS,Financial Total Solutions,飞驰),运用多种金融产品和工具打造而成的综合性投资银行服务品牌 惠市宝 本行为满足专业市场、供应链核心企业等客群的资金管理需求,创新推出的专业结算综合服务平台 建行惠懂你 本行运用互联网、大数据、人工智能和生物识别等技术,为普惠金融客户打造的一站式移动金融服务平台 建行龙财富 本行运用普惠金融理念和金融科技工具,打造的面向全量个人客户财
8、富管理业务的统一服务平台和主打营销品牌 建行全球撮合家 本行借助金融科技,在跨境交易场景中为对公客户提供智能撮合服务并配套全方位金融解决方案的开放式平台 建行裕农通 本行依托线下普惠金融服务点、线上综合金融服务平台和智慧农业产业链生态场景打造的以新金融服务乡村振兴的综合服务品牌 建行云 本行基于云计算技术自主建设和运营,为本集团及政务、住房、同业等全域用户提供多层级金融科技产品和多元化生态服务而打造的云服务品牌 建行智托管 本行托管业务综合服务品牌,特色是安全放心、服务多样、核算精准、值得信赖、科技领先 跨境快贷 本行为小微外贸企业提供的全线上、纯信用贸易融资服务 龙支付 本行基于移动互联网打
9、造的企业级数字支付品牌和为客户提供全方位、综合性支付结算服务的产品组合 民工惠 本行为解决农民工工资发放痛点问题创新的金融服务产品 善付通 本行基于对公客户供应链关系,依托善融商务为客户及其上下游提供的供应链金融服务 云工作室 本行为客户经理量身打造的规范化、专业化、个性化和全流程闭环的线上服务窗口 裕农快贷 本行基于涉农领域生产经营相关数据,为涉农小微企业、新型农业经营主体、农村集体经济组织、个体工商户及农户提供的贷款服务 其他其他 港交所上市规则 香港联合交易所有限公司证券上市规则 新金融工具准则 财政部发布并于2018年1月1日生效的企业会计准则第22号金融工具确认和计量企业会计准则第2
10、3号金融资产转移企业会计准则第24号套期会计和企业会计准则第37号金融工具列报 元 人民币元 中国会计准则 中华人民共和国财政部于2006年2月15日及以后颁布的企业会计准则及其他相关规定 6 2021 年半年度报告 重要提示重要提示 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整,不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏,并承担个别和连带的法律责任。 本行于 2021 年 8 月 27 日召开董事会会议,审议通过了本行 2021 年半年度报告及其摘要。本行 13名董事全体出席董事会会议。 经 2020年度股东大会批准,2021年 7月 15 日,本行向 2021
11、年 7月 14日收市后在册的 A 股股东派发 2020 年度现金股息每股人民币 0.326 元(含税),合计约人民币 31.28亿元;2021年 8 月 5 日,本行向 2021年 7月 14日收市后在册的 H 股股东派发 2020年度现金股息每股人民币 0.326 元(含税),合计约人民币 783.76 亿元。本行不宣派 2021 年中期股息,不进行公积金转增股本。 本集团按照中国会计准则编制的 2021 年半年度财务报告已经安永华明会计师事务所(特殊普通合伙)审阅,按照国际财务报告准则编制的 2021 年半年度财务报告已经安永会计师事务所审阅。 本行法定代表人田国立、主管财会工作负责人王江
12、和首席财务官兼财务会计部总经理张毅声明并保证本半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 本行另有备查文件如下:载有签名及盖章的财务报表、载有签名及盖章的审阅报告原件、报告期内公开披露过的所有公司文件正本和公告原稿以及在其他证券市场公布的半年度报告。 7 2021 年半年度报告 1 财务摘要财务摘要 本半年度报告所载财务资料按照中国会计准则编制,除特别注明外,为本集团数据,以人民币列示。 (除特别注明外,以人民币百万元列示) 截至截至2021年年 6月月30日止日止 六个月六个月 截至截至2020年年 6月月30日止日止 六个月六个月 变化变化(%) 截至截至2019年年 6月月30日止日止 六
13、个月六个月 当期当期业绩业绩 利息净收入1 296,085 281,508 5.18 263,380 手续费及佣金净收入1 69,438 65,006 6.82 63,751 营业收入 416,332 389,109 7.00 361,471 营业利润 184,266 168,820 9.15 191,052 利润总额 184,463 168,773 9.30 191,180 净利润 154,106 138,939 10.92 155,708 归属于本行股东的净利润 153,300 137,626 11.39 154,190 扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润2 153,050 137,
14、716 11.13 154,109 经营活动产生的现金流量净额 172,159 62,700 174.58 114,178 每股计(人民币元)每股计(人民币元) 基本和稀释每股收益3 0.61 0.55 10.91 0.62 扣除非经常性损益后的基本和稀释每股收益2 0.61 0.55 10.91 0.62 每股经营活动产生的现金流量净额 0.69 0.25 176.00 0.46 盈利能力指标盈利能力指标(%) 变化+/(-) 年化平均资产回报率4 1.06 1.05 0.01 1.31 年化加权平均净资产收益率3 13.10 12.65 0.45 15.62 扣除非经常性损益后的年化加权平
15、均净资产收益率2 13.08 12.66 0.42 15.61 净利差1 1.95 2.04 (0.09) 2.16 净利息收益率1 2.13 2.20 (0.07) 2.32 手续费及佣金净收入对营业收入比率1 16.68 16.71 (0.03) 17.64 成本收入比5 22.13 21.09 1.04 21.83 1. 对信用卡分期还款业务收入进行了调整,往期相关数据同步调整。 2. 非经常性损益的项目和相关金额请参见财务报表附注“非经常性损益表”。 3. 根据中国证监会公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号净资产收益率和每股收益的计算及披露(2010年修订)的规定计算的归属于本
16、行普通股股东的数值。 4. 净利润除以该期期初及期末资产总额的平均值,以年化形式列示。 5. 业务及管理费除以扣除其他业务成本后的营业收入。 8 2021 年半年度报告 (除特别注明外,以人民币百万元列示) 2021年年6月月30日日 2020年年12月月31日日 变化变化(%) 2019年年12月月31日日 于于期期末末 发放贷款和垫款净额1 17,493,902 16,231,369 7.78 14,542,001 资产总额 29,833,188 28,132,254 6.05 25,436,261 吸收存款 22,317,969 20,614,976 8.26 18,366,293 负债
17、总额 27,370,847 25,742,901 6.32 23,201,134 股东权益 2,462,341 2,389,353 3.05 2,235,127 归属于本行股东权益 2,436,972 2,364,808 3.05 2,216,257 股本 250,011 250,011 - 250,011 核心一级资本净额2 2,334,870 2,261,449 3.25 2,089,976 其他一级资本净额2 100,070 100,068 - 119,716 二级资本净额2 491,575 471,164 4.33 427,896 资本净额2 2,926,515 2,832,681 3
18、.31 2,637,588 风险加权资产2 17,646,361 16,604,591 6.27 15,053,291 每股计(人民币元)每股计(人民币元) 归属于本行普通股股东的每股净资产 9.35 9.06 3.20 8.39 资本充足指标资本充足指标(%) 变化+/(-) 核心一级资本充足率2 13.23 13.62 (0.39) 13.88 一级资本充足率2 13.80 14.22 (0.42) 14.68 资本充足率2 16.58 17.06 (0.48) 17.52 总权益对资产总额比率 8.25 8.49 (0.24) 8.79 资产质量指标资产质量指标(%) 变化+/(-) 不
19、良贷款率 1.53 1.56 (0.03) 1.42 拨备覆盖率3 222.39 213.59 8.80 227.69 损失准备对贷款总额比率3 3.41 3.33 0.08 3.23 1. 对信用卡分期还款业务收入进行了调整,往期相关数据同步调整。 2. 按照商业银行资本管理办法(试行)相关规则及资本计量高级方法计算,并适用并行期规则。 3. 贷款损失准备余额含核算至以公允价值计量且其变动计入其他综合收益项下的票据贴现的损失准备,贷款余额和不良贷款余额不含应计利息。 9 2021 年半年度报告 2 公司基本情况公司基本情况 法定中文名称及简称 中国建设银行股份有限公司(简称“中国建设银行”)
20、 法定英文名称及简称 CHINA CONSTRUCTION BANK CORPORATION(简称“CCB”) 法定代表人 田国立 授权代表 王江 马陈志 董事会秘书 胡昌苗 联系地址 北京市西城区金融大街25号 公司秘书 马陈志 香港主要营业地址 香港中环干诺道中3号中国建设银行大厦28楼 注册和办公地址 北京市西城区金融大街25号 邮政编码:100033 联系电话:86-10-67597114 网址 客服与投诉热线 95533 投资者联系方式 电话:86-10-66215533 传真:86-10-66218888 电子信箱: 信息披露媒体及网址 中国证券报 上海证券报 证券时报 证券日报
21、登载按照中国会计准则编制的半年度报告的上海证券交易所网址 登载按照国际财务报告准则编制的半年度报告的香港交易及结算所有限公司“披露易”网址 www.hkexnews.hk 10 2021 年半年度报告 半年度报告备置地点 本行董事会办公室 股票上市交易所、股票简称和股票代码 A股:上海证券交易所 股票简称:建设银行 股票代码:601939 H股:香港联合交易所有限公司 股票简称:建设银行 股票代码:939 境内优先股:上海证券交易所 股票简称:建行优1 股票代码:360030 会计师事务所 安永华明会计师事务所(特殊普通合伙) 地址:北京市东城区东长安街1号东方广场安永大楼16层 签字会计师:
22、王鹏程、田志勇、冯所腾 安永会计师事务所 地址:香港鲗鱼涌英皇道979号太古坊一座27楼 中国内地法律顾问 通商律师事务所 地址:北京市朝阳区建国门外大街甲12号新华保险大厦6层 中国香港法律顾问 高伟绅律师行 地址:香港中环康乐广场1号怡和大厦27楼 A股股份登记处 中国证券登记结算有限责任公司上海分公司 地址:上海市浦东新区杨高南路188号 H股股份登记处 香港中央证券登记有限公司 地址:香港湾仔皇后大道东183号合和中心17楼1712-1716号铺 评级情况 标准普尔:长期A/短期A-1/展望稳定 穆迪:长期A1/短期P-1/展望稳定 惠誉:长期A/短期F1+/展望稳定 明晟ESG评级:
23、A 11 2021 年半年度报告 3 管理层管理层讨论与分析讨论与分析 3.1 财务回顾财务回顾 2021年上半年,全球经济总体保持复苏态势,但分化加剧。主要发达经济体继续维持宽松货币政策立场,部分新兴经济体开始加息,以应对通胀、资本外流、汇率贬值等压力。中国持续巩固拓展疫情防控和经济社会发展成果,经济发展呈现稳中向好态势。消费逐步改善,投资持续恢复,进出口贸易增势良好。上半年国内生产总值同比增长12.7%,居民消费价格指数同比上涨0.5%。 国内监管机构统筹处理恢复经济与防范风险的关系,把服务实体经济放在更加重要的位置,银行业保持了平稳运行的良好态势。银行业持续加强金融服务,总资产稳健增长,
24、信贷资产质量基本稳定,利润继续增加,保持较强风险抵补能力,流动性保持稳健。 上半年,本集团服务实体经济质效提升,推动自身高质量发展取得新成效。资产负债规模实现稳定增长,集团资产总额 29.83 万亿元,增幅 6.05%;其中发放贷款和垫款净额 17.49 万亿元,增幅 7.78%。负债总额 27.37 万亿元,增幅 6.32%;其中吸收存款 22.32万亿元,增幅 8.26%。利息净收入较上年同期增长 5.18%,手续费及佣金净收入较上年同期增长 6.82%,营业收入 4,163.32 亿元,较上年同期增长 7.00%。集团不良率 1.53%,较上年末下降 0.03 个百分点。集团净利润 1,
25、541.06 亿元,较上年同期增长 10.92%。年化平均资产回报率 1.06%,年化加权平均净资产收益率 13.10%,资本充足率 16.58%。 12 2021 年半年度报告 3.1.1 利润表分析利润表分析 上半年,本集团盈利平稳增长,实现利润总额 1,844.63 亿元,较上年同期增长 9.30%;净利润 1,541.06 亿元,较上年同期增长 10.92%。主要影响因素如下:(1)受益于生息资产规模适度增长,利息净收入较上年同期增加 145.77 亿元,增幅 5.18%。(2)把握财富管理等市场机遇,提升综合服务能力,手续费及佣金净收入较上年同期增加 44.32 亿元,增幅6.82%
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