威海市商业银行人民币理财产品说明书和风险揭示函.doc
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1、第 1 页 共 3 页威威海海市市商商业业银银行行人人民民币币理理财财产产品品说说明明书书重重要要提提示示: 理理财财产产品品不不等等同同于于 银银行行存存款款,有有投投资资风风险险。投投资资风风险险包包括括信信用用风风险险、市市场场风风险险、流流动动性性 风风险险、政政策策风风险险和和其其他他风风险险。 风风险险详详见见 风风险险揭揭示示书书 。本本产产品品认认购购后后不不允允许许提提前前赎赎回回, 因因此此请请您您充充分分认认识识风风险险,谨谨慎慎投投资资,投投资资风风险险将将由由投投资资人人自自行行承承担担。 一一、产产品品要要素素 产品名称稳健成长 (2013)02 期 产品编号Lc2
2、01302 本金及收益币种人民币 产品类型非保本浮动收益型 产品认购规模1 亿元(最终 规模以实际募集规模为准) 产品评级及 发行对象根据我行理财产品内部风险评估,该产品风险等级为较低风险,适合有投资经验 和无投资经验的稳健型、平衡型、成长型、进取型的投资者。 理财期限100 天 募集期2013 年 1 月 12 日 至 2013 年 1 月 17 日 认购登记日2013 年 1 月 17 日(认购登记日不可撤单)产品成立我行有权结束募集并提前成立,产品提前成立时我行将发布信息并调整相关日期, 产品最终规模以我行实际募集规模为准。如募集期内认购规模未达到计划发行量, 则我行将就募集相关日期和募
3、集金额等调整事宜另行披露。 产品成立日2013 年 1 月 18 日 产品到期日2013 年 4 月 28 日资金到账日提前终止日或到期日后 2 个工作日内,如遇中国 法定假期 ,则顺延至下一个工 作日,提前终止日或到期日至投资者资金到账日之间,不计收益。 托管费率0.03%/年 销售手续费率0.2%/年预期年化收益率个个人人客客户户 :5 万(含) -50 万(不含) ,4.6%;50 万(含) -100 万(不含) 4.7%;100 万(含) -200 万(不含 ),4.8%;200 万(含)以上 ,4.9%。 机机构构客客户户 :4.6%(扣除托管费、销售费等费用后) 收益计算方法预期期
4、末收益投资本金 预期年化收益率 投资运作期限 /365认购起点金额个个人人客客户户 :5 万元起购,以 1 万元的整数倍递增 机机构构客客户户 :100 万元起购,以 10 万元的整数倍递增 提前终止权在理财期限内,客户无提前终止权;银行有权根据市场情况提前终止理财计划。 工作日国家法定工作日 税务处理银行不代扣代缴,但法律法规另有规定除外。其他规定认购登记日、产品到期日至到账日之间客户资金不计收益,募集期内按照活期存 款利率计息,募集期内的利息不计入募集本金份额。本产品不可开立存款证明。二二、投投资资管管理理 1、投资范围及种类 投资于信用级别较高的金融工具,包括国债、政策性金融债、央行票据
5、、银行间市场流通的信用评级不低 于 AA-级别的信用类债券及债券回购、同业拆借、同业存放等货币市场工具,并以投资对象的转让价款或到期 兑付的本金及利息作为兑付理财产品本金及收益的来源。 2、投资比例 本期理财产品主要投资于国债、政策性金融债、央行票据、银行间市场流通的信用评级不低于 AA-级别的 信用类债券,不低于 60%;投资于债券回购、同业拆借、同业存放等货币市场工具,不高于 40%; 3、投资团队 资金管理人:威海市商业银行 资金托管人:工商银行山东省分行 债券托管人:南京银行 三、理财产品成立理财产品成立 1、理财产品成立的条件:募集期满或募集资金达到我行认可规模,理财产品成立。 2、
6、我行将于认购登记日 15:00 之后对理财资金进行统一上划,认购登记日不计收益。 3、如果本理财产品不满足成立的条件,或市场发生剧烈波动,经我行合理判断难以按照本产品说明书规定 向客户提供本理财产品,则我行有权宣布本理财产品不成立,如理财产品不成立,将于募集期结束后 2 个工作第 2 页 共 3 页日通过网站或营业网点向客户公布,并将客户认购资金在募集期结束后 2 个工作日内退还客户,该理财产品项 下双方权利义务终止。 四、收益率测算四、收益率测算 、本理财产品收益的测算综合考虑了投资收益、产品发行成本、银行合理利润等因素。如产品投资的金 融工具正常回收转让价款或如期兑付本息,则扣除相关费用后
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