工银白金卡使用指南.doc
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1、第 1 页 共 13 页工银白金卡使用指南工银白金卡使用指南欢迎辞尊敬的牡丹白金卡客户:感谢您对牡丹白金卡的支持!牡丹白金卡是我行专为各界精英人士特设的高等级信用卡,该卡以卓越的品质和尊贵的服务广受高端客户的欢迎。作为尊贵的白金卡客户,您将享受一系列高附加值尊荣服务以及费用优惠。您可通过我行工银 e 生活、工银融 e 行(手机银行)、网站()、全年无休的专属白金卡客户服务专线(4000095588)、营业网点及自助设备随时体验贴心服务,尽享尊贵与便利。我行将精心为您打造卓尔不凡的精致生活,让您尽享尊贵,成就非凡!为帮助您更加深入的了解您的白金卡,我行诚挚献上精心准备的牡丹白金卡使用指南。请在用
2、卡前详阅本指南,敬祝您用卡愉快! 中国工商银行牡丹卡中心本使用指南制作日期为 2018 年 10 月,如遇业务变化,以最新宣传为准。您可随时登陆我行网站查询最新资讯。用卡先知道用卡先知道第 2 页 共 13 页卡片启用卡片启用在使用前,请通过我行工银 e 生活、工银融 e 行(手机银行)、网上银行、 电话银行或营业网点等渠道启用您的信用卡。卡片启用后,才能正常用卡(注: 网上渠道申办的我行首张信用卡,须至营业网点启用;网上渠道申办的非首张 信用卡,可通过上述除电话银行以外的渠道启用)。妥善保管卡片、密码妥善保管卡片、密码请妥善保管卡片,不要将卡片、身份证件、密码放在一起或将卡片密码泄 露给他人
3、。避免将卡片置于磁场附近,避免卡片折损或磁条刮坏。请定期检查 卡片是否遗失,不要将卡片借给他人使用。卡片挂失卡片挂失如果您的信用卡遗失,请通过我行工银 e 生活、工银融 e 行(手机银行)、 网上银行、电话银行或营业网点等渠道办理挂失(电子现金不可办理挂失)。交易单据交易单据在用卡交易后,请认真核对交易凭证上的日期、卡号、金额等重要信息, 确认无误后签名(免签交易除外),并保留好交易单据。 账单核对账单核对请您及时对账。如对交易有任何疑问,请在交易记账日起 60 天内拨打我行 客户服务热线 4000095588 进行查询。信息变更信息变更如果您的地址、邮编或电话等联系方式发生变化,请及时通过我
4、行工银 e 生活、工银融 e 行(手机银行)、网上银行、电话银行或营业网点申请变更。客户端下载、关注公众号客户端下载、关注公众号您可扫描二维码下载工银 e 生活、工银融 e 行(手机银行)、工银融 e 联, 关注“工银信用卡”服务号及“工银信用卡微讯”订阅号。工银 e 生活 工银融 e 行 工银融 e 联工银信用卡 工银信用卡微讯 基础服务篇基础服务篇第 3 页 共 13 页一、用卡常识一、用卡常识(一)与我行合作推出白金卡的信用卡组织“银联”、“VISA” 、“万事达卡”、“运通” 、“JCB”、“大来”(二)白金卡产品我行信用卡目前有标准卡产品系列、联名卡产品系列和趣味主题系列,具 体卡片
5、种类及介绍详情请见:卡片世界(3)卡面说明(以银联、万事达 1+1 环球旅行卡为例)卡号 芯片 发卡行标识 签名栏 磁条 卡号后四位 姓名/称谓 有效期 卡组织标识 安全验证码卡号 芯片 发卡行标识 签名栏 磁条 卡号后四位 姓名/称谓 有效期 卡组织标识 安全验证码(四)检查签名收到信用卡后,请立即检查卡面上的姓名拼音和称谓(Mr./先生,Ms./女 士)是否正确,并在信用卡背面的签名栏上签上本人姓名(签名请与申请表上 的签名保持一致)。如果卡面姓名拼音信息与实际不符,请致电 4000095588 联 系解决。第 4 页 共 13 页(五)卡片启用领到卡片后,您需通过我行工银 e 生活、工银
6、融 e 行(手机银行)、网上 银行、电话银行或营业网点等渠道办理卡片启用并设置卡片交易密码,才能正 常用卡(注:网上渠道申办的我行首张信用卡,须至营业网点启用;网上渠道 申办的非首张信用卡,可通过上述除电话银行以外的渠道启用)。(六)密码工银信用卡的密码为 6 位数字。为保证您安全用卡,自行设置密码时,建 议您最好不要使用出生日期、电话号码、“000000”等易被他人破译的数字,并 敬请牢记,避免泄露。如需修改密码,您可在我行本异地 ATM 机上进行操作或致电我行客户服务 热线 95588 办理。如果您遗忘了密码,请持本人身份证件和卡片到我行营业网点办理密码重 置。温馨提示:由于境外某些国家或
7、地区的非银联网络 ATM 机只认可 4 位密码,因此当您输入正确的 6 位密码而不能成功取款时,请您输入密码前 4 位。具体情况,您需要与境外 ATM 机所属行确认。(七)关于副卡牡丹个人信用卡的主卡持卡人可办理不超过十张副卡,您可以为您符合我 行发卡条件、具有完全民事行为能力的配偶、父母或子女以及具有限制民事行 为能力的 13 周岁(含)以上子女办理副卡。副卡和主卡的种类相同,信用额度 共享。二、使用攻略二、使用攻略(一)刷卡消费您可持带有“银联”标识的工银信用卡在境内外有“银联”标识的特约商户刷 卡消费,也可持多币卡(含双币卡)在境外相应信用卡组织或公司的特约商户 刷卡消费。(二)网上消费
8、您可以通过注册我行工银 e 生活、工银融 e 行(手机银行)、网上银行, 充分享受足不出户、轻松购物的乐趣。网上商户类型网银注册方式柜面注册动态密码柜面注册口令卡境内网上商户柜面注册 U 盾外卡组织网上认证商户注册并登陆工银 e 生活、工银融 e 行(手机银行)、网上银行后开通 外卡组织验证服务第 5 页 共 13 页境外网上非认证商户默认开通境外网上(无卡)交易服 务,可通过我行工银 e 生活、工银融 e 行(手机银行)、网上银行或电话银行进行关闭(3)二维码支付我行二维码支付首度采用国际清算组织领先的令牌技术对卡号进行变异处 理,有效保护您的资金和信息安全,二维码支付分为被扫及主扫两种支付
9、模式, 被扫模式为商户使用扫描设备扫描您的二维码,主扫模式为您使用手机等移动 设备扫描商户二维码。您可以在工银 e 生活上绑定银行卡,实现扫码一键支付。 详细介绍及促销活动请点击如下链接。二维码支付(四)电子现金1.圈存您可通过我行营业网点、ATM 及特约单位 POS 终端凭您本人芯片卡密码申 请办理电子现金圈存业务。同时,您可持本人有效身份证件至我行营业网点申 请设置和调整电子现金的自动圈存。2.圈提 您可通过我行营业网点凭您本人芯片卡密码申请办理电子现金圈提业务。 温馨提示:电子现金不能办理取现、转账和联机消费等业务。电子 现金交易不校验密码,不核对持卡人签名,凡使用电子现金进行的交易均视
10、为 您本人所为。(五)手机信用卡为满足您的快速便捷用卡需求,我行推出手机信用卡业务,您可以使用手 机等设备为您正常使用的工银银联信用卡个人卡主卡申请附属卡(2017 年 1 月 14 日后支持基于副卡申请手机信用卡) ,并以手机等设备为载体完成支付。目 前我行已推出 HCE 云闪付、Apple Pay、Samsung Pay、Huawei Pay、Mi Pay 等 手机支付方式。HCE 云闪付Apple PaySamsung PayHuawei PayMi Pay(六)预授权预授权指特约商户就持卡人预计支付金额,提前向发卡机构取得付款承诺, 并在持卡人获取商品或接受服务后,按实际交易金额通过预
11、授权完成/确认交易 进行支付结算的业务。预授权完成/确认交易无须验证卡片密码。第 6 页 共 13 页(七)取现您可持本人卡片和有效身份证件或取现密码,在工商银行营业网点、有工 商银行或“银联”标识的 ATM 取现。多币卡(含双币卡)还可在境外相应信用卡 组织或公司的 ATM 和银行网点提取当地货币。温馨提示:(1)工银信用卡在境外相应信用卡组织或公司的 ATM 机或银行网点取外币 现钞,在额度可用范围内,每卡每日不得超过等值 1 万元人民币,每个自然人 年累计不得超过等值 10 万元人民币。(2)工银信用卡账户内余额不足时,可以利用信用额度透支取现。使用信 用额度取现不享受免息还款期待遇,每
12、日累计不超过 1 万元人民币,透支取现 总额不能超过可用取现额度。使用信用额度取现,从记账日起至还款日止,按 日利率万分之五计收透支利息。(八)分期付款您使用工银牡丹贷记卡消费可享受我行提供的分期付款服务。您满足一定 金额的单笔消费或上期账单全部或部分消费交易可以在免息期内申请分期偿还, 单笔消费可以通过我行特约商户具有分期付款功能的 POS 机或工银 e 生活、工 银融 e 行(手机银行)、网上银行、电话银行、短信方式、营业网点申请,上 期账单全部或部分消费交易可以通过我行工银 e 生活、工银融 e 行(手机银行) 、网上银行、电话银行、短信、自助终端或营业网点申请。分期付款手续费按 指定期
13、限和费率扣收。分期付款扣款金额入账后将全额计入该期账单的最低还 款额。(九)积分您使用工银牡丹卡消费可按照我行积分规则累计个人综合积分(部分联名 卡产品、运通百夫长产品除外) ,POS 刷卡消费 1 元积 1 分,外币消费按照比例 折算为人民币后进行积分计算。有效期最长五年(以日历年度计算) 。购房购车、 批发类、政府服务、公立医院、公立学校、慈善与非营利性社会服务、网上交 易以及工商银行认定不应累计积分的交易均不累计积分,积分可通过我行融 e 购商城或 POS 积分消费商户用于积分抵现。(十)外汇兑换手续费 您使用外币账户在非账户币种国家进行交易,要根据国际组织的规定收取 货币兑换费。单标识
14、多(全)币种卡、JCB 单标识卡及大来爱购卡在相应信用 卡组织或公司使用时,免收外汇兑换手续费。(十一)常见问题解答 1.刷卡消费是否需要输入密码? 我行为您提供刷卡消费输密自选服务,根据信用卡品牌和境内外分为以下 情况: 密码 设置银联网络非银联网络第 7 页 共 13 页输密网络境外免输密网络 (粘贴有“银联 主标识仅支持 签名 Signature Only”标识)VISA、万事达卡、 运通、JCB、大来 网络输密超过输密限额 需输密码不输密无需输入密码无需输入密码以卡组织 当地规定为准温馨提示:(1)目前,中国银联提供“免密免签”便捷支付服务。当使用具备非接功 能的银联芯片卡或手机信用卡
15、,在指定商户通过非接触方式进行境内 1000 元人 民币及以下(境外以当地限额为准)的交易时,只需将卡片靠近 POS 等受理终 端即可完成消费交易。消费过程中,无需输入密码,也无需签名,极大提升了 支付体验。 您可以通过工银 e 生活、工银融 e 行(手机银行)、网上银行和电话银行 调整“银联非接小额免密开关” 。(2)目前,中国银联已开通银联信用卡境外免验密服务,如您需要了解中 国银联开通的境外免输密受理网络及受理卡种的最新信息,请登录中国银联官 方网站查询。您可以通过工银 e 生活、工银融 e 行(手机银行)、网上银行、电话银行 或营业网点设置、调整银联境外免输密网络交易限额。设置交易限额
16、后,您可 以在设置的交易限额内仅凭签名完成交易。2.我用卡受阻,怎么办?您的工银信用卡刷卡受阻可能由于卡片未启用、额度不足等原因造成,请 您致电客户服务热线查询。3.我需要留存交易单据么?请您妥善保管交易单据,如对交易有疑问,请在交易记账日起 60 天内提出 查询,并请您积极配合我行业务人员进行相关调查。4.用卡消费后我该怎样退货?如您要求退货,可持工银信用卡和消费单据与商户协商办理退货手续,退 还款项将直接划回您的信用卡账户。第 8 页 共 13 页5.卡片被吞应该找谁?如果您在 ATM 机上操作步骤超时或使用止付卡会造成吞卡。在境内,请您立即与 ATM 机所属行联系,并持有效身份证件和 A
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