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1、第六课第六课投资理财的选择投资理财的选择股票、债券和保险老陈的烦恼老陈的烦恼 老陈今年五十多了,辛苦了大半辈子,银行里也存了近30万元的积蓄,原本日子倒也过得挺舒坦。但是老陈最近觉得,钱存银行里,一年也就那么些利息收入,加上儿子也快到结婚成家的年龄了,花大钱的日子快临近了,得想些法子让自己的财富能够“增值”。这不在“你不理财,财不理你”思想的影响下正跟老哥几个讨教有什么法子让自己的积蓄能“钱生钱”呢! 老李不无得意的说:“老陈,我建议你呀去炒股!我儿子上个月5万块钱买了股票不到十天,就赚了好几千!听我的准没错,保证到时让你大赚一笔!” 老陈一听顿时心里琢磨开了:乖乖!这个股票是棵摇钱树啊?这么
2、厉害!我的几十万都投进去岂不是能翻几番?!同学们,情境一:老李的建议股票真如老陈所想的是棵“摇钱树”吗?你觉得老李的保真靠谱儿吗?老陈能不能把所有的钱都投进股票?一、股票一、股票1、股票的含义及股东的基本权利:、股票的含义及股东的基本权利:股票是股票是股份有限公司股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的在筹集资本时向出资人出具的股份凭证股份凭证。 一旦持有了某公司的股票,就成为了该公司的股东,也就享一旦持有了某公司的股票,就成为了该公司的股东,也就享有参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股有参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或分红等权利。息或分红等权利。2、股票的基
3、本特征、股票的基本特征(1)股东购买股票后,不能要求公司返还其出资。(2)股票可以在证券市场上流通买卖,具有较好的流通性。如果要改变股东身份等待公司的破产清算将股票转售给第三人股票买卖一般通过证券交易所进行。我国现在有两家证券交易所,分别是:上海证券交易所和深圳证券交易所。3、股票投资、股票投资股息或红利收入股息或红利收入股票价格上涨带来的差价收入股票价格上涨带来的差价收入(1)股票投资的收入)股票投资的收入股票投资是一种高收益的投资股票投资是一种高收益的投资股息或红利收入股息或红利收入源于企业利润源于企业利润公司盈利了股东才能分配股息、红利公司盈利了股东才能分配股息、红利(2)股票投资的风险
4、)股票投资的风险公司破产倒闭了股东不能获得收入,还要赔本公司破产倒闭了股东不能获得收入,还要赔本购买股票有风险购买股票有风险公司经营状况公司经营状况供求关系供求关系银行利率银行利率大众心理大众心理股票价格股票价格波动不确定波动不确定股票投资有风险股票投资有风险股票投资是一种高风险的投资方式股票投资是一种高风险的投资方式股票投资:高风险、高收益!股票投资:高风险、高收益! 情境一:股票真如老陈所想的是棵“摇钱树”吗?股票是股票是股份有限公司股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的在筹集资本时向出资人出具的股份凭证股份凭证。 股票投资能够获得红利或股息,同时股票价格上升也能带来差价收入。股票投资能够
5、获得红利或股息,同时股票价格上升也能带来差价收入。股票也是高风险的投资方式,公司破产倒闭股东会赔本,股票价格股票也是高风险的投资方式,公司破产倒闭股东会赔本,股票价格波动的不确定性,也使投资风险加大。波动的不确定性,也使投资风险加大。你觉得老李的保真靠谱儿吗?只看到投资股票的高收益,没有看到投资股票的高风险,只看到投资股票的高收益,没有看到投资股票的高风险,股票投资是一种高收益、高风险并存的投资方式,股票投资是一种高收益、高风险并存的投资方式,所以投资股票一定要慎重!所以投资股票一定要慎重!老陈能不能把所有的钱都投进股票?老陈能不能把所有的钱都投进股票?要注意投资的多元化。不要把所有的鸡蛋放到
6、一个篮子里! 老张向老陈推荐一种据说“比较安全”的投资方式老张介绍说:2014年第一期和第二期储蓄式国债已经在各大银行网点发售,固定利率、固定期限,3年期的票面利率5,5年期的票面利率5.14,都比同期限的银行储蓄利率高!很热销的! 老张推荐的这种“比较安全”的投资方式是什么?这种投资方式有什么样的特点?跟老李推荐的投资方式相比较有何异同?情景二:老张的推荐二、债券二、债券1、债券的含义:、债券的含义: 债券是一种债务证书,即筹资者给投资者的债务凭证,债券是一种债务证书,即筹资者给投资者的债务凭证,承诺在一定时期支付约定利息,并到期偿还本金。承诺在一定时期支付约定利息,并到期偿还本金。老张推荐
7、的是中央政府为筹集财政资金而发行的政府债券,是被称为“金边债券”的国债。以中央政府的信誉为担保、以税收作为还本付息的保证,因此风险小,成为“金边债券”除此之外还有哪些债券类型?请大家试比较这几种债券的特点试比较下老李推荐的股票和老张推荐的债券有何异同债券股票不同点性质债权债务关系凭证 所有权凭证功能为企业或政府筹集资金为企业筹集资金偿还方式有明确的还本付息期限,一般可以转让股金不能退,可以转让相同点都是有价证券,都是集资的手段,都是能获得一定收益的金融资产。 为了进一步坚定老陈购买债券的决心,老张想进一步介绍债券的好处,请结合所学内容帮老张概括几点:它的利息高过储蓄。它的利息高过储蓄。比股票的
8、风险小。并且到期可以归还本金。比股票的风险小。并且到期可以归还本金。流通性好。流通性好。买债券,为国家,为企业建设筹集了资金,支援了国家、企业买债券,为国家,为企业建设筹集了资金,支援了国家、企业的发展,为我国经济发展作出了贡献!的发展,为我国经济发展作出了贡献!债券品种多债券品种多,有国债、金融债券和企业债券。国债、金融债券和企业债券。 一直没吱声的老赵以亲身经历来了个友情提醒:“咱们年纪也越来越大了,身体也不如年轻时的了,免不了个生病住院啥的,一进医院没个好几千的不算完事。前段时间我这个老病号又住院了,还好我年前买了个平安险与意外险,可帮我省大笔钱了,原本几千块的只花了几百。”老赵买的保险
9、属于哪一类保险?购买保险真有老赵说的这么好?情境三:老赵的提醒情境三:老赵的提醒三、保险1、商业保险的含义:、商业保险的含义: 指投保人根据合同的约定,向保险人支付保险费,保险人对于指投保人根据合同的约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时,承担给付保险金责任的行为。定的年龄期限时,承担给付保险金责任的行为。2、商业保险的类型、商业保险的类型3、订立保险合同的原则
10、、订立保险合同的原则订立保险合同应遵循:订立保险合同应遵循:公平互利、协商一致、自愿订立公平互利、协商一致、自愿订立的原则。的原则。4、商业保险的重要意义通过购买保险,投保人可以把风险转移给保险人,使自己的损失降低到最通过购买保险,投保人可以把风险转移给保险人,使自己的损失降低到最低限度,充分体现保险的保障功能,有利于个人生活。低限度,充分体现保险的保障功能,有利于个人生活。保险还有保险还有“我为人人,人人为我我为人人,人人为我”的互助特征,可以减轻社会的负担。的互助特征,可以减轻社会的负担。 一直没吱声的老赵以亲身经历来了个友情提醒:“咱们年纪也越来越大了,身体也不如年轻时的了,免不了个生病
11、住院啥的,一进医院没个好几千的不算完事。前段时间我这个老病号又住院了,还好我年前买了个平安险与意外险,可帮我省大笔钱了,原本几千块的只花了几百。”老赵买的保险属于哪一类保险?购买保险真有老赵说的这么好?情境三:老赵的提醒情境三:老赵的提醒商业保险通过购买保险,投保人可以把风险转移给保险人,使自己的损失降低到最低限度,充分体现保险的保障功能,有利于个人生活。选择投资理财方式时应该遵循选择投资理财方式时应该遵循4个原则:个原则:要注意投资的回报率,也要注意投资的风险性。要注意投资的回报率,也要注意投资的风险性。要注意投资的多元化。要注意投资的多元化。投资要根据自己的实际情况,自己的经济实力,量力而行。投资要根据自己的实际情况,自己的经济实力,量力而行。 投资既要考虑个人利益,也要考虑国家利益,不得违反国家的法律法规。投资既要考虑个人利益,也要考虑国家利益,不得违反国家的法律法规。学以致用:学以致用: 请运用第六课投资理财的选择所学内容,结合投资理财时应该遵循的原则,为老陈的30万元资金设计一个合理的理财方案。活动要求:可以35人为一学习小组合作进行设计,并进行交流。
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