中国银联高端信用卡用卡保障服务手册.docx
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1、 1 / 6中国银联高端信用卡用卡保障服务手册中国银联高端信用卡用卡保障服务手册一、保障方案一、保障方案1. 保障对象:符合条件的银联高端信用卡(下简称“高端卡”)持卡人和/或指定的特殊产品持卡人(下简称“持卡人”)。2. 保障范围:针对银联白金或钻石信用卡挂失前 72 小时内发生的信用额度(指固定额度)内的盗刷损失,持卡人可获得最高单卡 1000 万元人民币的失卡保障服务。盗刷损失包括:(1)因被他人在实体商户盗刷、盗用而导致的资金损失,损失包含信用卡主账户卡号及主账户卡号生成的各类云卡号发生的盗刷损失;(2)在网络支付、电话支付、手机支付的情境下,通过银联支付通道完成、因被他人盗用的消费或
2、转账导致的资金损失;(3)被他人在银行及 ATM 机上盗取或转账导致的资金损失;(4)在被歹徒胁迫的状态下,被保险人的银行卡或含有云卡号的智能设备交给他人使用,或将个人账户的账号及密码透露给他人导致的资金损失;(5)因被他人伪造信用卡盗刷、盗用而导致的资金损失。其他说明:(1)钻石信用卡可保障当期账单中列明的所有盗刷交易损失,但前提是持卡人对该信用卡完成挂失,且挂失时间不得晚于账单日 24 时起的 72 小时;(2)白金信用卡可保障挂失前 72 小时内发生的盗刷损失。3. 保障额度:单次赔付额度为持卡人信用额度(指固定额度)内的盗刷损失,最高不超过 1000 万人民币(即:每人每次最高赔偿限额
3、为 1000 万人民币);同一自然年内同一持卡人的累计赔付次数不超过 5 次。同一自然年内同一发卡机构同一持卡人最高赔偿限额为 1000 万人民币。单张云卡单笔损失赔付上限不超过20,000 元,该交易限额可根据中国银联发布的公告进行动态调整,当年累计损失赔付金额上限为100,000 元,单一持卡人每年累计赔付次数不超过三次,按持卡人加载云卡的智能设备申报理赔次数计;伪卡盗刷赔付限芯片卡,单一持卡人每年损失赔付上限不超过 100,000 元。4. 保障期间:在合同期间内,符合条件的持卡人,可享受中国银联赠送的高端信用卡用卡保障保险服务。每个信用卡账户不设固定保障期间,中国银联按月赠送,当月保险
4、责任期从当月 1 日 0 时起,至当月末 24 时(或退保日 24 时,以先发生的为准)止。2 / 6二、责任免除二、责任免除1. 下列任何情形下发生的损失,保险人不负责赔偿:(1)持卡人出租、转借被保险信用卡;(2)被保险信用卡内信息资料被他人窃取或复制时持卡人给予协助、同意或合作,被胁持时除外;(3)被保险银行卡发生遗失、被抢夺、被抢劫或被盗窃后或该卡内信息资料被他人窃取、复制后,被保险人在知情情况下,不及时申请挂失或冻结,或不及时向当地公安机关报案。2. 下列任何原因造成的损失,保险人不负责赔偿:(1)发卡行及其雇员、持卡人的故意或重大过失行为;(2)通过银行柜台发生的盗用;(3)银行柜
5、面人员操作失误;(4)银行计算机系统故障或遭黑客、病毒袭击;(5)信用卡或申请信用卡资料在发行机构、制造商、信差或邮政保管期间或在上述各方间传递时发生丢失或失窃;(6)战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、恐怖活动、罢工、暴动、骚乱;(7)行政行为或司法行为。3、下列损失和费用,保险人不负责赔偿: (1)伪冒申请的信用卡资金损失; (2)主卡账户被他人绑卡生成的云卡号资金损失;(3)电子现金交易造成的资金损失;(4)依法应由发卡机构承担的损失;(5)由于制卡、读卡、验卡设备原因造成的损失;(6)被保险信用卡附加功能下的损失;(7)各种利息、费用及其他间接损失。4、其他不属于本保险责任范围内的损失
6、和费用,保险人不负责赔偿。5、如被保险人在申请用卡保障保险理赔的过程中有任何欺诈、违法或违反诚实信用原则的行为且该行为直接导致赔偿责任的认定,保险人有权不再受理该笔索赔申请,发卡机构有权依照相关信用卡章程和领用合约,中止或终止其信用卡账户或者取消其用卡资格;构成违法犯罪行为的,保险人保留采取进一步法律行动(包括但不限于向司法机关举报)的权利。三、投保流程三、投保流程每月指定日前,中国银联收集齐当月符合条件的信用卡账户,并按照双方约定的方式向保险人正式投保,投保清单的内容及格式双方可协商确定,一般包括持卡人姓名、证件类别、证件号、银行账户号(信用卡卡号末四位)等。保险人对该清单进行盖章确认并送交
7、银联留存,以确认承保。保险人在收到中国银联的投保清单后 2 个工作日内,完成录单承保工作,并确保被保险人的承保理赔服务不受影响。保障有效期追溯自投保当月 1 日零时起至当月最后一日 24 点止。针对发卡当月的投保需求,发卡机构应3 / 6将当月发卡信息单独打包投保,投保有效期追溯自发卡当月 1 日零时起至发卡当月最后一日 24 点止。举例来说,A 机构 5 月投保,4 月存量数据(截至 4 月 30 日)100 万,投保生效后,有效期自 5 月 1 日至 5月 31 日;4 月当月发卡 15 万张,投保生效后,有效期自 4 月 1 日至 4 月 30 日。四、理赔流程四、理赔流程在发生事故之后
8、,为了便于被保险人及时提出索赔,迅速地得到应有的补偿,以下是针对理赔过程 中各个环节的流程简图及各专项服务的介绍:1 1、挂失报案、挂失报案持卡人一旦发现符合保障范围内的盗刷损失后,应第一时间向发卡机构完成信用卡挂失,同时向公安机关进行报案(满足立案条件的由公安机关进行立案)。2 2、申请索赔、申请索赔向发卡机构申请理赔向发卡机构申请理赔10 万及以下万及以下5 个工作日完成赔付个工作日完成赔付保险人按照时效保险人按照时效审核赔案审核赔案持卡人发现出现保障范围持卡人发现出现保障范围内的盗刷损失内的盗刷损失持卡人递交索赔材料持卡人递交索赔材料10 万以上万以上20 个工作日完成赔付个工作日完成赔
9、付指导持卡人收集索赔材料指导持卡人收集索赔材料第一时间挂失、报案第一时间挂失、报案向保险人申请理赔向保险人申请理赔4 / 6持卡人可根据发卡机构的约定选择下述方式申请理赔:A、模式一:持卡人可直接向保险人申请理赔持卡人可以直接拨打保险人“95590”24 小时保险服务热线完成申报并提出索赔申请,保险人在接到持卡人申报后,会安排专业人员与持卡人联系,指导持卡人收集索赔材料,并告知后续理赔事项。索赔材料包括:(1)保障申请表(附件)(2)公安机关出具的报案回执(10 万元以上的理赔申请需提供立案回执),境外盗刷的提供当地公安机关出具的报案回执或领馆证明。(3)信用卡索赔消费明细(含挂失时间)(附件
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- 中国 高端 信用卡 保障 服务 手册
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