中国工商银行校园招聘最新资料.docx
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1、中国工商银行校园招聘最新资料 翰铭教化 银行招考专业辅导 中国工商银行公布2022年度经营状况 中国工商银行股份有限公司(股票代码SH: 601398;HK: 1398)今日正式公布了2022年度的经营状况。根据国际财务报告准则,2022年工商银行实现净利润2,084亿元人民币,较上年增长25.6%,基本每股收益及每股净资产分别为0.60元和2.74元,比2022年增加0.12元和0.39元,董事会建议派发股息每10股2.03元(含税)。截至2022年底,工商银行资本足够率为13.17%,核心资本足够率为10.07%。 2022年工商银行坚持金融与经济协调发展的原则,进一步提高信贷经营管理水平
2、,合理把握信贷投放总量、节奏和投向,较好地促进了经济结构调整和产业结构优化升级。全年境内分行人民币贷款余额比2022年末增加8,117亿元,增长13.1%。2022年工商银行信贷投放的周转速度进一步加快,全年在境内分行人民币贷款余额比上年少增864亿元的状况下,贷款累计发放额却比上年多了4,770亿元。2022年,工商银行的NIM(净利息收益率)为2.61%,保持在合理水平。 从投向上看,2022年工商银行的信贷投放有以下三个特点:一是对小微企业的信贷投放力度显著加大。截至2022年末,该行小微企业贷款余额(含小企业和个人经营性贷款)为9,593亿元,较年初增加了3,028亿元,占同期人民币各
3、项贷款总增量的37.3%;贷款增幅达到46.1%,是该行人民币各项贷款平均增幅的3.5倍;小微企业贷款占总贷款的比重由2022年末的9.7%升至12.3%,提高2.6个百分点。2022年,工商银行对小企业贷款的平均利率为7.12%,比一年期贷款基准利率高0.56个百分点。二是主动支持产业结构调整和优化,贷款重点投向了战略性新兴产业、先进制造业、现代服务业和文化产业,而该行的地方政府融资平台贷款比2022年6月末下降了2,476亿元,房地产开发贷款余额比2022年末下降了73亿元。着重调整了期限长的项目贷款,在新发放的项目贷款中,95%以上投向了重点在建续建项目。三是干脆支持居民消费的个人消费贷
4、款和银行卡融资增加较多,其中个人消费贷款比年初增加1,058亿元,增幅为39.5%,银行卡融资比年初增加862亿元,增幅为94.2%。 在合理配置信贷资源支持实体经济发展的同时,工商银行严格加强风险管理,资产质量持续优化,抵挡风险的实力进一步增加。截至2022年末,该行不良贷款率为0.94%,较2022年末下降0.14个百分点,不良贷款余额和比例连续十二年实现“双下降”,不良贷款拨备覆盖率大幅上升至266.92%,较2022年末提升38.72个百分点。在市场普遍关注的地方政府融资平台贷款和房地产贷款方面,工商银行的信贷资产质量保持良好。截至2022年末,该行地方政府融资平台贷款现金流覆盖率高,
5、全覆盖与基本覆盖贷款合计超过97%;房地产领域贷款不良额和不良率限制良好,房地产开发贷款不良率和个人住房贷款不良率分别为0.82%和0.35%。 工商银行能在2022年困难的经营环境中取得良好的经营业绩,主要得益于以下六个方面的因素。 第一,实体经济的平稳健康发展为银行创建了较好的外部经营环境。百业兴,则金融兴。从经济运行的状况看,银行与企业始终是一荣俱荣、一损俱损的关系。2022年中国经济实现了“十二五”时期的良好开局,全年国内生产总值按可比价格计算比上年增长9.2%。国家统计局的数据显示,2022年全国规模以上工业企业实现利润同比增长25.4%,其中国有企业、集体企业、股份制企业、外资企业
6、和私营企业利润增长分别为15.0%,34.0%,31.2%,10.6%和46.0%,呈现平稳较快的发展态势。2022年工商银行净利润的增长幅度与规模以上工业企业平均利润增长水平基本相当,是国民经济运行的良好态势在金融领域中的体现。 其次,各项业务的快速健康发展推动了经营业绩的增长。在传统业务领域,工商银行的存款稳定持续增长,截至2022年末客户存款余额达12.26万亿,较2022年末增加1.12万亿元,连续四年新增超万亿,接着保持全球第一存款银行地位。在新兴业务领域,该行的托管资产净值达3.5万亿元,较年初增长22.8%,稳居国内第一;主承销发行短期融资券、中期票据和超短期融资券等各类债务融资
7、工具110多支,主承销金额达2,900多亿元,以较大优势位居国内债券承销商排行榜首位;现金管理客户达66万户,较2022年末增长30%,同2,232家客户建立了全球现金管理业务合作关系;全年实现跨境人民币结算近7,000亿元,较上年增长近5倍,清算网络覆盖全球55个国家和地区;信用卡发卡量累计超过7,000万翰铭教化 银行招考专业辅导 翰铭教化 银行招考专业辅导 张,其中2022年新增约700万张,较年初增长11.0%,全年信用卡消费额9,765亿元,同比增长53.0%,发卡量、消费额和透支额接着位列同业第一;管理养老金个人账户990万户,托管养老金基金1,846亿元,成为国内最大的养老金管理
8、机构;贵金属业务量达16.2万吨,是2022年全年的6.7倍;私人银行客户达2.2万户,较2022年末增长23.2%,管理资产4,345亿元,较年初增长22.6% 第三,重点领域和关键环节的改革创新提升了经营活力和发展后劲。从渠道创新上看,目前工商银行电子银行业务在全部业务量中的占比已经超过70%,全行的电子银行客户数达到2.54亿户,其中个人网银客户在国内同业中首家超过1亿户达到1.18亿户。通过坚持不懈地创新和推广,电子银行已成为该行客户办理业务的首选渠道,为社会公众供应了更快捷、更便利的金融服务。同时,电子银行自然具有的无纸化、低消耗、高效率等优势,既通过对柜面业务的有效替代降低了银行的
9、经营成本,也有利于节能环保。从产品创新上看,截至2022年末工商银行产品总数达到3,243个,比上年末增长15.8%,成为了中国金融市场上产品种类最多、门类最齐全的银行。其中仅2022年,工商银行就先后创新推出了基于干脆消费且执行基准利率并与客户代发工资联接的逸贷信用卡、账户贵金属定投及双向交易、工银移动银行等一批新型产品。该行的这些产品创新较好地契合了客户金融服务需求,市场反响良好,前几年创新推出的一系列产品也正接连开花结果。从2006年到2022年,工商银行贵金属业务的收入年复合增长率达到155.39%,电子银行业务的收入年复合增长率达71.15%,资产托管业务的收入年复合增长率达77.0
10、7%,国际结算业务的收入年复合增长率达46.28%。这些创新业务经过几年的积累,逐步发展成熟,为客户创建了可观的价值,也同时成为了该行新的利润增长点。 第四,资产质量的持续改善促进了利润增长。2006年至2022年末,工商银行的不良贷款余额从1,377亿元降到了730亿元,不良率从3.79%降到了0.94%。这带来的干脆效果是信贷成本率(减值计提与贷款总额的比值)从2006年的0.83%下降到2022年的0.41%。信贷成本率的明显下降,进一步带动资产减值打算提取在拨备前利润中的占比从2006年的30.88%下降至2022年的10.34%,下降了20.54个百分点。我国商业银行假如没有资产质量
11、的改善,也就不行能有近年来的利润增长。从工商银行的状况看,不良贷款率每上升1个百分点,根据2022年底7.79万亿的贷款余额计算,相应地不良贷款余额将从730亿元增加到1,500亿元。如按1:1的比例提取减值打算,即不良贷款每增加1亿元相应提取的贷款减值打算也增加1亿元,那么不良贷款的增长将会使得提取贷款减值损失相应增加770亿元,而不良贷款减值打算的提取需计入当期损益,这意味着税前利润将下降770亿元。从信贷成本的角度测算,假如没有风险管理水平的提升,信贷成本率还停留在2006年0.83%的水平,税前利润将削减330亿元。 第五,有效的经营成本限制巩固了利润增长。工商银行成本收入比自2006
12、年以来呈稳中有降的态势。2006年成本收入比是36.32%,到2022年降至29.91%,下降了6.41个百分点,大大低于国际银行业50%以上的平均水平。假如没有对经营成本的严格限制,该行的成本收入比从30%上升到50%,那么在营业收入保持不变的状况下,工行一年的成本支出将增加约940亿元,相应地税前利润也将削减940亿元。 第六,国际化综合化经营的稳步推动使工商银行的盈利来源进一步多元化。截至2022年末,该行境外经营网络延长到33个国家和地区,境外分支机构总数达到239家,跨越亚、非、欧、美、澳五大洲的全球网络布局基本形成。境外机构总资产从2009年末的522亿美元增至2022年末的1,2
13、47亿美元,税前利润从2009年的9亿美元增至2022年的14亿美元,除个别当年新设机构外,其他境外机构均实现盈利。与此同时,工商银行还致力于推动跨市场、多元化的综合经营战略,非银行子公司各项业务快速发展,经营效益持续增长。2022年末,工银瑞信管理基金资产规模增至约690亿元,保持中国最大银行系基金公司的市场地位;工银租赁以飞机、船舶和大型设备租赁为特色,业务规模居国内租赁行业首位;工银国际充分发挥香港全牌照投资银行的优势,胜利参加普拉达(Prada)及菲拉格慕(Ferragamo)等具有国际影响力的大型IPO项目,市场地位进一步提升。 此外,为进一步规范服务收费管理,爱护消费者合法权益,工
14、商银行根据“名录管理、统肯定价、公开透亮”的原则对本行现行收费服务项目及收费标准进行了全面梳理和规范,并在此基础上编制了中国工商银行服务价目表(2022年版),将于4月1日正式发布并起先执行。 翰铭教化 银行招考专业辅导 翰铭教化 银行招考专业辅导 中国工商银行简介 2022年,中国工商银行股份有限公司(以下简称“工商银行”)面对困难多变的外部环境,主动适应全球金融监管变革要求,融入中国经济转型发展大局,把加快发展方式转变放在更加突出的位置,坚决不移调结构,脚踏实地促转变,巩固了全球市值最大、客户存款第一和盈利最多的大型上市银行地位,拥有优质的客户基础、多元的业务结构、强劲的创新实力和市场竞争
15、力。 业务概况 截至年末,工商银行拥有397,339名员工,通过16,227家境内机构、203家境外机构和遍布全球的逾1,562家代理行以及网上银行、电话银行和自助银行等分销渠道,向412万公司客户和2.59亿个人客户供应广泛的金融产品和服务,基本形成了以商业银行为主体,跨市场、国际化的经营格局,在商业银行业务领域保持国内市场领先地位。 2022年末,总资产达134,586.22亿元,比上年末增加16,735.69亿元,增长14.2%;总负债达126,369.65亿元,比上年末增加15,308.46亿元,增长13.8%;总市值达2,335亿美元,居全球上市银行之首。2022年实现净利润1,66
16、0.25亿元,较上年增长28.4%,增幅同比加快了12.0个百分点,接着稳居全球最盈利银行地位;平均总资产回报率和加权平均权益回报率分别为1.32%和22.79%,处于全球银行业领先水平;每股收益为0.48元,较上年增加0.10元;不良贷款余额和不良贷款率连续11年保持双下降,不良率降至1.08%。受益于经营结构的优化、再融资的完成以及利润留成比例的适当扩大,资本足够率和核心资本足够率分别达到12.27%和9.97%,资本实力和可持续发展实力进一步增加。 公司金融业务 2022年,工商银行主动应对宏观环境改变,加快经营结构调整,推动公司金融业务转型。合理配置信贷资源,推动信贷结构调整,保持市场
17、领先优势。加强商业银行与投资银行业务互动,发展投融资顾问、债务融资工具承销、银团贷款业务,满意客户多元化融资需求。加快现金管理、资产托管、养老金和对公理财等业务发展,优化公司金融业务结构。支持中资企业“走出去”项目,拓展海外业务市场,加快发展跨境人民币业务,提升全球服务实力。推动分层营销体系改革,构建差别化客户服务体系,提升优质客户服务水平。荣获英国金融时报“中国最佳公司银行”称号。2022年末,公司客户412万户,比上年末增加51万户;有融资余额的公司客户10.2万户,增加1.8万户。 对公存贷存款业务方面。协作国家宏观调控政策,把握信贷投放总量、节奏和投向,优化信贷结构,实现信贷业务平稳健
18、康发展,年末境内公司类贷款余额47,003.43亿元,比上年末增加7,425.57亿元,增长18.8%。利用机构网络优势,加强对产业链客户集群、城市圈客户群等营销,吸引和集聚客户资金,年末境内公司存款余额54,713.09亿元,比上年末增加6,828.19亿元,增长14.3%。依据人民银行数据,2022年末,工商银行公司类贷款和公司存款余额保持同业第一,市场份额分别为12.2%和12.8%。 中小企业业务方面。提升中小企业金融服务水平,不断完善产品体系,扩展专营机构覆盖面,累计建成1,200余家小企业专营机构,提升专业化服务水平。荣获中国中小企业协会“优秀中小企业服务机构”称号,蝉联中国中小企
19、业家年会组委会“全国支持中小企业发展十佳商业银行”奖项。2022年末,有融资余额小企业客户63,081户,比上年末增加18,838户。 机构金融业务方面。与多家证券公司合作推出第三方存管开户预约等新产品,业务保持较快增长,客户数及资金量均居同业首位。推广银银平台业务,延长同业合作领域,国内代理行数量增至109家。深化银保业务合作,提升代理保险业务量,推动在资产托管、现金管理和银行卡等多个业务领域合作。巩固与政府机构客户合作关系,保持代理财政收付业务和预算单位公务卡发卡量同业领先。 结算与现金管理业务方面。推广结算积分和结算套餐服务,提升“财智账户”品牌知名度,把握第三方支付市场发展机遇,主动营
20、销非金融机构支付代理业务。2022年末,对公结算账户505万户,比上年末增加65万户,全年实现对公人民币结算量870万亿元,比上年增长30.2%,接着领跑同业。依托全球现金管理系统功能,巩固同业领先优势,连续第四年分别被财资、金融亚洲授予“中国最佳现金管理银行”称号,并荣获亚洲银行家首届“中国现金管理成就奖”。2022年末,现金管理客户50.8万户,比上年末增长77.0%。 翰铭教化 银行招考专业辅导 翰铭教化 银行招考专业辅导 投资银行业务方面。加快投资银行产品结构调整,推动投资银行业务快速发展。创新推出股权投资基金主理银行业务,拓宽企业股权融资渠道。拓展债券承销业务,全年主承销各类非金融企
21、业债务融资工具2,070亿元,稳居境内市场第一。投资银行业务品牌影响力持续提升,蝉联证券时报“最佳银行投行”称号。2022年,投资银行业务收入155.06亿元,比上年增长23.7%。 国际结算与贸易融资业务方面。累计完成53家境内外机构单证业务集中,新设合肥、成都单证分中心,提升单证和贸易融资业务集约化经营实力。加快跨境人民币业务发展,在本行开立境内人民币清算账户的境外机构和代理行覆盖至31个国家和地区,初步形成全球人民币同业清算网络。2022年,境内分行贸易融资累计发放9,747亿元,比上年增长43.4%,其中国内贸易融资6,244亿元,增长66.8%。境内分行累计办理国际结算7,827亿美
22、元,增长43.4%,市场份额进一步提升。 资产托管业务方面。托管保险资产规模近万亿元,市场占比提升至39%。全球托管业务稳步发展,托管QFII客户数位居中资银行首位,托管QDII资产规模保持市场领先。推出“安心账户”资金托管业务,推广银行理财产品、证券公司客户资产管理安排和股权投资基金托管等新兴托管业务,优化托管业务结构。蝉联全球托管人、环球金融和财资等知名财经媒体中国最佳托管银行奖项。2022年末,托管资产总净值28,757亿元,比上年末增长59.2%。 养老金业务方面。发挥综合竞争优势,加大市场拓展力度。推出“如意养老3号”企业年金安排产品,丰富业务和产品体系,扩大品牌影响力。投产养老金综
23、合管理系统,提升养老金服务和业务管理水平。2022年末,共为22,790家企业供应养老金管理服务,比上年末增加4,470家;受托管理养老金427亿元,管理养老金个人账户912万户,托管养老金基金1,487亿元。 贵金属业务方面。形成实物类、交易类、融资类和理财类四大产品系列,推出多款品牌贵金属产品,推广品牌金积存业务,推出账户白银产品和代理上海黄金交易所白银延期交收业务。开展黄金租赁和黄金质押融资业务,推出首支挂钩实物贵金属理财产品“如意金”复合型理财产品。2022年,贵金属业务交易量2.44万吨,比上年增长23.6倍。代理上海黄金交易所清算量1,288亿元,接着保持同业领先。 对公理财业务方
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