家庭理财方案.doc
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1、 1家庭理财方案家庭理财方案上海浦东发展银行沈阳分行高级经理上海浦东发展银行沈阳分行高级经理辽宁策略联盟理财中心理财师辽宁策略联盟理财中心理财师陈文龙陈文龙2责责任声明任声明 尊敬的黄先生:您好!非常荣幸能有机会和您一起合作,对您的财务目标进行探讨。这份理财计划是采用您向我中心提供的数据进行编制的,重点是帮助您实现您的财务目标。人到中年,随着子女成长、购置房产、赡养老人等一系列支出,家庭可支配所得下降,经济压力逐步增大,在未来的一段时间内您的家庭需要不断增加财富以实现养育子女规划和退休养老规划等人生目标。目前,您对您家庭投资组合的设想已经具备了初步的风险与投资意识,相信通过我们为您提供的家庭财
2、务安排,您将拥有高质量、更具回报的生活。根据您所提供的信息,我们将您的理财目标归结为: 希望能了解一些理财知识,为自己资金的保值增值做一个投资计划 希望能进行有效的资金管理和为实现目标(包括购车、子女教育等)进行投资。我们对您的资产结构、现金流状况进行了分析,从保险保障、资产配置、投资组合等方面考虑,提出了一些建议,并制定了以下理财方案,供您参考。3一一 理理财财需求素材需求素材1、家庭成员基本情况:黄先生三口之家,目前 35 岁。在供电局工作,职业稳定,有一个儿子 6 岁。家庭成员身体健康。夫妻每月总收入 7000 元(税后),年底总奖金约 1 万元。 2、家庭每月开支如下: 夫妻俩每月日常
3、开支 4000 元(其中公用生活费:1500 元,衣食费:2000 元;交通费:300 元,其他 200 元);房屋为一次性购买,无还贷压力。3、家庭财务状况: 现有活期存款 1 万元,定期存款 10 万元,债券及基金、股票总金额13 万元。4、家庭目前及未来保障状况:本人现有保障:(1)中国人寿简易人身保险每年交 240 元, (2)另购买中国人寿的鸿寿养老保险每年交 1700 元,购买到 2028 年,一次性领取10 万元。家人投保状况:为儿子购买平安鸿利两全保险(分红型),保金为 3 万元,要交 20 年,每年要交 2730 元,每 3 年一返还分红。妻子没有购买保险。4二、客二、客户户
4、需求分析需求分析1、当前财务状况和现金流分析家庭家庭资产负债资产负债表表单位:元资金负债现金及活期存款10000房屋贷款余额0人民币定期存款100000外币现金及存款股票及股票基金130000自用房地产0人寿保险0资产总计230000负债总计0家庭月度家庭月度现现金流量表金流量表收入收入支出支出本人收人5000房屋支出0其他家人收入2000公用费15005其他衣食费2000交通费300医疗费其它200合计7000合计4000家庭年度税后收支表家庭年度税后收支表收入收入支出支出年终奖10000保险费5000债券利息和股票分红2000教育费2000证券买卖差价其它其它12000合计24000合计7
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