某市商业银行信贷责任制度.doc
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1、黄石市商业银行信贷责任制度第一章 总 则第一条 为了更好的加强和完善信贷管理,提高信贷管理水平,严加防范和控制信贷资产的风险,根据金融违纪行为处罚条例及有关规章制度,制订本信贷管理责任制。第二条 信贷管理责任制本着“谁发放、谁负责”的原则,遵循信贷资金运动的客观规律。第三条 全行所有信贷管理人员和信贷管理机构都必须受信贷管理责任制的约束。第二章 信贷管理职责第四条 各级信贷管理人员必须严格遵守贷款通则 、黄石市商业银行贷款操作规程及有关贷款发放和审批的有关规定。忠于职守,尽职尽责。第五条 客户经理要对客户总经理(支行行长)负责,客户总经理(支行行长)对市行负责。第六条 信贷管理责任人分为第一责
2、任人和经营主责任人,第一责任人为在借款借据和在呈报市行审签表上签字的管户客户经理。经营主责任人为客户总经理(支行行长) 。(一)第一责任人的职责:1、负责贷款申请的调查,对借款人进行全面、详细、深入的调查。主要内容包括:借款人资格、股东结构、资产负债、生产经营情况、贷款项目及用途、不利因素等,全面真实地撰写调查报告。明确贷与不贷、贷多贷少、期限长短、贷款方式等意见。并对贷款调查报告的真实性负责。2、核实担保抵押物品的真实性和价值。对保证人视同借款人一样进行调查,并了解保证人真实意图,对抵押物要现场核实,审查有关文件资料与抵押物是否一致,并对实际价值进行评估,审查质押物的真伪和手续的完备。并对保
3、证人的保证资格的调查和抵质押物的真实性负责。3、依法合规办理各项贷款手续。签订借款合同 、 保证合同 、 抵质押合同 ,办理抵押物登记,质押物冻结等相关手续,并对各项手续的合法、合规真实有效负责。4、负责贷款户的贷款检查管理,监督银行贷款的合理使用,落实收贷收息的资金来源,按期收回本息。当发现危及银行贷款安全的问题,应立即报告,不得隐瞒。5、收集和整理信贷档案,妥善保管各种文件和证据,不得损毁遗失。6、认真执行贷审会决议。7、按规定要求及时发送和回收贷款催收通知单,认真核对帐务,督促借款人及时续办担保手续,确保银行债权的有效性。(二)经营主责任人的职责:1、按国家不同时期的金融方针政策,和上级
4、有关文件精神,根据本行的资产负债情况和市行的授权范围,把握贷款的总量和结构,做好贷款的审核。 2、对客户经理报送的贷款资料要进行认真审查,审查材料的真实性、有效性和合规性。审核贷款的法律手续和文书的合法性,审查材料是否完整和全面。情况不明的要责成有关人员重新调查落实或亲自调查落实,并明确签注贷款意见。3、全面加强信贷管理。检查、督促、指导第一责任人正确履行其工作职责,定期分析研究本行信贷资产状况,确保信贷资产的完整与安全和我行债权连续有效。4、及时解决客户经理反映的有关问题,对危及我行信贷资产安全情况,有权依法采取一切保全措施,并及时上报上级有关部门和领导,不得隐瞒。5、以身作则,抵制各种形式
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