_青岛银行股份有限公司跨区域经营战略研究.docx
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1、中文摘要摘要:近十四年来,各城市商业银行根据自身特点,把握发展机遇,持续探 索新的改革发展模式,不断加快改革创新步伐,取得了较好的效果。虽然城市商 业银行整体发展情况较为乐观,但也不能掩盖其地域限制带来的经营风险和困局, 不能享受区域经济一体化带来的各项好处。在此情况下,城市商业银行为实现自 身的可持续发展,跨区域经营的战略路线已逐渐成为发展的必然趋势。本文在对 城市商业银行跨区域经营理论研究的基础上,对城市商业银行跨区域经营的客观 必然性进行了研究;对比较常见的三种跨区域经营模式逐一进行介绍,并对三种 模式的优劣势进行了比较分析。青岛银行在连续十多年的高速发展之后,目前同样面临着客户资源紧张
2、、地 域金融竞争过度、经营成本居高不下等城市商业银行面临的共同问题。因此选择 一条合适的跨区域发展的道路是青岛银行的当务之急。通过对三种跨区域经营模 式的比较,结合青岛银行所在地区的政治环境及其发展现状,提出了一条适合青 岛银行发展的跨区域经营模式一新设分支机构模式,并对此模式的可行性从外部 因素和内部因素两方面进行了分析。经分析青岛银行具备在异地设立分支机构的 条件,且青岛银行在异地设立的第一家分行-济南分行自成立之日起经营状况良好。 对青岛银行下一步的跨区域经营之路奠定了良好的基础。但因青岛银行存在着“先天不足”等历史原因,走跨区域经营发展之路仍面 临着诸多问题。本文对面临的主要问题逐一分
3、析,并提出解决问题的对策,从而 为领导者提供可靠的决策基础和智力支持。关键词:城市商业银行、跨区域经营、模式选择分类号:ABSTRACTABSTRACT: During the past fourteen years, the city commercial banks grasp opportunities for development, continuously explore new pattons of reform and development, accelerate the pace of reform and innovation, and have achieved goo
4、d results. Although the overall development of city commercial banks is relatively optimistic, but it can not cover operating risk and dilemma due to geographical limitations. In this case, in order to achieve their own sustainable development, implementing cross-regional businesses has become an in
5、evitable trend strategy. In this paper, based on the theory of cross-regional business for uiban city commercial bank, I take a research on objective necessity of cross-regional business for urban city commercial bank, introduce three patterns of cross-regional businesses, and make comparisons from
6、their respective strength and weakness.After experiencing 10 years5 development at top speed, Qingdao Bank faces a lot of common problems which many urban city banks encounter, such as: short supplied customer resources, over competition of regional finance, and keeping up high level of operating co
7、sts. Thus choosing a suitable cross-regional mode is the most urgent task to Qingdao Bank. Through making comparison of three cross-regional operational modes and combining Qingdao5s political environment with local development situation, I provide a cross-regional operational model for Qingdao Bank
8、 and make feasibility analysis fixmi external factors and internal factors. I deem that Qingdao Bank has satisfied the requirement of setting up the branch in different places, moreover Qingdao Bank set Jinan branch which is running well and lays a solid foundation for further cross-regional develop
9、ment of Qingdao Bank.But there are inherent and other historical reasons to Qingdao Bank, taking the cross-regional business development still faces many problems. In this paper, I analyze each problem and propose solutions to the corresponding problem. This paper will provide decision base and inte
10、llectual support for decision makers of Qingdao Bank.KEYWORDS: city commercial bank, cross-region development, model selection. CLASSNO:序自城市商业银行成立之初,其经营活动就被限制在所在城市。但是近几年来, 单一城市制经营模式的负面效应日益显现,并成为城市商业银行进一步发展的障 碍。随着地区经济一体化和金融一体化的发展,资金的跨地区流动日益频繁,客 户对银行服务和产品的要求也日益多元化,尤其是需要商业银行能够跨区域为其 提供金融服务。伴随着城市商业银行改革的向
11、前推进,城市商业银行要求联合、 跨区域发展的愿望越来越强烈。实行新的经营模式才能提髙城市商业银行的整体 发展水平和市场竞争能力。青岛银行自2006年下半年启动跨区域发展计划,先后在即墨、胶南、平度、 莱西等县级市设立支行,2009年2月,青岛银行胶州支行成立,胶州支行的成立, 标志着青岛银行的分支机构已经全面覆盖青岛市的七区五县,为进一步促进地方 经济发展奠定了良好的基础。2008年以来,青岛银行即开始筹划跨出青岛本市, 开设异地分支机构,实现真正意义上的跨区域经营。2008年5月17日,中国银监 会下发关于青岛银行筹建济南分行的批复,正式批准青岛筹建济南分行。经过 积极的筹建,2008年8月
12、3日,青岛银行在地区外设立的第一家分行一济南分 行如期开门试营业。标志着青岛银行跨区域发展战略迈出了具有里程碑意义的一 步。但在跨区域经营发展的道路上,青岛银行下一步的策略是什么,在此过程中 将需克服哪些难题。本人是针对此问题的研究。目录中文摘要iiiABSTRACTiv序v第1章绪论11.1研究背景及意义11.1.1研究背景11.1.2研究的目的和意义21.1.3研究思路31.2国内外在该方向的研究现状41.2.1国内在该方向的研究现状41. 2.2国外在该方向的研究现状6第2章城市商业银行跨区域经营相关理论72.1城市商业银行跨区域经营的理论基础72.1.1规模经济理论72.1.2 “发展
13、极”理论82.1.3利润最大化理论92. 2城市商业银行跨区域发展的客观必然性11第3章城市商业银行SWOT及跨区域经营模式分析133.1城市商业银行SWOT分析133-1.1内部优势133.1.2内部劣势143.1.3外部机遇 143.1.4外部挑战153. 2城市商业银行跨区域经营主要模式分析163.2.1资产重组模式163. 2. 2收购其他网点模式183. 2. 3新设分支机构模式193. 3重组、收购他行网点、新设分支机构三种模式的比较分析203. 3.1资产重组模式的优劣势分析203. 3. 2收购它行网点的优劣势分析203. 3. 3新设分支机构模式的优劣势分析21第4章青岛银行
14、概况及跨区域经营模式选择224.1青岛银行发展历程224. 1.1风险暴露阶段224.1.2风险化解阶段224. 1.3调整起步阶段234. 1.4战略腾飞阶段234.2青岛银行跨区域经营发展现状244. 2.彳实现更名与增资扩股,为跨区域经营奠定基础244. 2. 2开设第一家异地分支机构-济南分行254.3青岛银行跨区域经营的模式选择274.3. 1资产重组模式与青岛银行274. 3. 2收购它行网点形式与青岛银行294. 4新设分支机构实现跨区域经营的可行性分析294. 4. 1新设机构跨区域经营的外部因素分析294. 4. 2新设机构跨区域经营的内在因素分析32第5章青岛银行新设机构面
15、临的问题与对策345. 1青岛银行新设机构面临的问题345. 1.1人才缺乏问题345. 1.2风险控制问题355. 1. 3业务品种缺乏问题355. 1.4管理成本增加问题365. 1_ 5环境适应问题365. 1.6网点优势的丧失问题365. 2青岛银行新设机构的战略措施375. 2.1加强制度建设,强化科学管理.375. 2. 2进行技术和产品的创新改良385. 2. 3建设高素质的员工队伍38第6章结论40参考文献41作者简历44独创性声明45学位论文数据集46第1章绪论1.1研究背景及意义 1.1.1研究背景中国的城市商业银行最早的雏形可以追溯到产生于上世纪70年代末的城市信 用合作
16、社,城市信用合作社的诞生主要是为了解决城镇个体工商企业“开户难, 结算难、存款难,贷款难”的现实问题。当时城市信用合作社总体的状况可以概 括为:机构数量多、资产质量差、经营规模小、人员素质低。在这一背景下,为 了方便实施切实有效的监管,也为了增加这些机构自身应对风险的能力,从1995 年开始国务院决定在一些经济发达的城市,在合并重组城市合作银行、城市信用 社的基础上,组建了城市商业银行。城市商业银行依托地方政府支持、植根于本地金融市场。十四年来,各城市 商业银行根据自身特点,把握发展机遇,持续探索新的改革发展模式,不断加快 改革创新步伐,取得了较好的效果。截至2008年末,全国共有城市商业银行
17、136 家,比2007年新增12家,营业网点数量6884个,员工总数15.09万人,资产总 额达41319. 7亿元,比上年末增长23. 7%,高于银行业金融机构整体增长速度,在 全国银行业占比由2007年末的6. 4%上升到2008年末的6.6%,各项存款余额 33928. 33亿元,同比增长24.8%;各项贷款余额20781. 7亿元,较年初增长7914. 9 亿元,同比增长23. 4%。(图1-1)2008年,城市商业银行全部盈利,税后利润过亿 元的有67家。可见,城市商业银行已经成为中国银行体系中的一个重要组成部分。表1-12008年全国城市商业银行发展状况表2008年末2007年末增
18、长率数量(个)1361249. 7%资产总额(亿)41319.733403. 223. 7%存款余额(亿)33928. 3327186. 224.8%贷款余额(亿)20781.716840.923.4%虽然城市商业银行的整体发展情况较为客观,但也不能掩盖其地域限制带来 的经营风险和困局。不能享受区域经济一体化带来的各项好处,不能随经营的深 入而降低成本。其持续健康发展是关系到我国银行业体系的金融稳定和整体建设 的重要问题。由于先天的不足和一些历史原因,目前城市商业银行的发展状况极 不平衡,在资产质量、资本实力、公司治理、营运能力等方面总体来看仍显得比 较薄弱。在此情况下,各家商业银行积极开拓新
19、的发展渠道,有的城市商业银行间加 大业务合作力度,构建沟通交流平台,取得了非常好的效果。有的城市商业银行 在发展新时期通过更名、引资、走出区域,提升了品牌形象,拓展了生存空间, 壮大了资本实力。有的城市商业银行在各级政府和监管部门的大力支持下,加快 区域联合,实现资源共享,极大地增强了综合竞争实力和抵御风险能力。青岛银行股份有限公司(以下简称为青岛银行)成立于1996年11月21曰, 从最初的青岛市城市合作银行到1998年的青岛商业银行,并最终于2008年4月 28日,在山东省城商行中率先进行更名,由青岛市商业银行更名为青岛银行,从 而迈出了跨区域经营的第一步。2008年8月8日,青岛银行引进
20、意大利联合圣保 罗银行(ISP)和洛希尔金融控股有限公司(RCH)作为境外战略投资者得到中国 银监会的批复,通过引进境外战略投资者,进行全面的国际化改造。2008年8月 3日,青岛银行济南分行成立,目前存款已经超过7亿元。开启了青岛银行立足山 东半岛、面向环渤海湾和长三角地区的跨地区发展征程,并在此基础上积极筹划 争取在上海、天津、北京设立分行。基于以上背景,本文选题是对青岛银行跨区 域经营战略的研究。1.1.2研究的目的和意义目前,城市商业银行的跨区域经营呈现繁荣景象。2006年,银监会明确提出 鼓励城市商业银行跨区域经营之后,一些城市商业银行加速了跨区域经营的步伐, 形成了多种形式的跨区域
21、经营。首先是跨省市的跨区域经营,如上海银行在南京、 宁波、天津等设立分行,北京银行在天津、上海、西安、杭州设立分行等。其次 是省内异地经营,如南京银行、温州银行、银川市商业银行等。2007年12月,威 海市商业银行在省会城市济南设立分行,成为全国第一家二线城市到中心城市设 立分支机构的城市商业银行。据资料统计,2008年全年,全国共有19家城商行实现跨省经营,获批或已设立跨区域分支机构30家。2009年,城商行跨区域经营仍 景象繁荣:营口银行、杭州银行、哈尔滨银行等已在紧锣密鼓规划中。在中国金融业全面开放的大环境下,城市商业银行为产生规模效应,实现自 身的可持续发展,跨区域经营的战略路线已逐渐
22、成为发展的必然趋势。同为城商 行的青岛银行在连续十多年的高速发展之后,仍面临着客户资源紧张、地域金融 竞争过度、经营成本居高不下等城市商业银行面临的共同问题。山东省政府明确 支持青岛银行服务于半岛,监管部门也在不同场合多次表示支持城市商业银行跨 区域发展。因此下一步的跨区域经营战略方针是青岛银行应该思考的问题。并且, 城市商业银行的跨区域经营存在着多种模式,比较常见的有资产重组模式、收购 其他网点模式、设立分支机构模式等。如何选择一条适合青岛银行发展的模式也 是青岛银行应思考的问题本人旨在对青岛银行的跨区域经营战略进行研究与分析,分析青岛银行在众 多的跨区域经营模式中应如何选择,分析跨区域经营
23、的发展战略将会给青岛银行 带来哪些问题,并提出解决问题的对策,从而为领导者正确选择跨区域经营模式, 及时预见并解决在此过程中遇到的问题提供参考,达到实现青岛银行跨区域经营 的稳步发展,从而实现青岛银行可持续发展的目的。就青岛银行来说,随着外资银行、股份制银行以及其他地方性银行对青岛金 融市场的逐步进入和抢占,青岛银行地域的局限性阻碍业务发展的弊端日益明显。 特别是青岛银行资产规模小,业务品种缺乏等特点,导致青岛银行在与同业的竞 争中的优势逐渐失去,因此,开拓一条积极的促进可持续发展的跨区域经营路线, 对青岛银行的发展显得尤为重要。1.1.3研究思路论文研究应用战略研究的一般原理,按照“理论分析
24、一现状分析一模式分析 一模式选择一发现问题一提出战略措施”的研究思路对城市商业银行跨区域经营 的战略理论作了初步研究,对青岛银行跨区域经营战略问题进行实际探讨。本文 首先对城市商业银行的跨区域经营模式进行了介绍和分析,进而对青岛银行跨区 域经营的模式进行选择,在此基础上分析了青岛银行跨区域经营所面临的问题, 最后提出青岛银行跨区域经营的战略措施。如图1 一2所示:图1-2论文逻辑1. 2国内外在该方向的研究现状1.2.1国内在该方向的研究现状针对城市商业银行的地方特性以及由此而产生种种问题,国内的学者做了不 少探索和研究,对于城市商业银行的跨区域经营以及联合重组等问题,提出不少 有益见解。陆崛
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- 青岛 银行 股份有限公司 跨区 经营 战略研究
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