2021年中级银行从业资格考试《个人贷款》真题及答案.docx
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1、2021年中级银行从业资格考试个人贷款真题及答案1 单选题(江南博哥)商用新能源汽车贷款最高发放比例为()。A.70%B.75%C.85%D.80%正确答案:B 参考解析:自用新能源汽车贷款最高发放比例为 85% ,商用新能源汽车贷款最高发放比例为 75% ;二手车贷款最高发放比例为 70% 。2 单选题 下列关于个人商用房贷款要素表述正确的是 ()。A.个人商用房贷款利率不低于相应期限贷款市场报价利率(LPR)+50BPB.所购房产为商住两用房的,贷款领度不得超过所购商住两用房价值的50%C.所购商用房为写字楼的,贷款额度不得超过所购写字楼价值的55%D.个人商用房贷款期限最长不超过10年正
2、确答案:D 参考解析:个人商用房贷款期限最长不超过 10 年。3 单选题 根据个人贷款管理暂行办法,以下不属于个人贷款应当道循的的原则是()。A.依法合规B.效率优先C.审慎经营D.平等自愿正确答案:B 参考解析:个人贷款应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则 。4 单选题 以下不属于个人住房贷款特征的是()。A.贷款资金主要用于新建住房的装修B.贷款期限长C.风险具有系统性特点D.大多以抵押为前提建立借贷关系正确答案:A 参考解析:个人住房贷款与其他个人贷款相比,具有以下特点:1.贷款期限长2.大多以抵押为前提建立借贷关系3.风险具有系统性特点5 单选题 下列不属于银行最常见的
3、个人贷款营销渠道的是()。A.网点机构营销B.媒体广告营销C.合作单位营销D.数字化营销正确答案:B 参考解析:从目前情况看,银行最常见的个人贷款营销渠道主要有合作机构营销、网点机构营销和数字化营销三种。6 单选题 在个人住房贷款中,贷款审批环节的主要业务操作风险控制点不包括( )。A.不按权限审批贷款,使得贷款超授权发放B.未按独立公正原则审批C.审批人员对应审查的内容审查不严, 导致向不符合条件的借款人发放贷款D. 审批人员未核实借款人提交的村料是否真实有效正确答案:D 参考解析:贷款审批环节主要业务风险控制点为:(1)未按独立公正原则审批;(2) 不按权限审批贷款,使得贷款超授权发放;(
4、3) 审批人员对应审查的内容审查不严,导致向不符合条件的借款人发放贷款 。7 单选题 下列申请评分依据的关键信息不包括 ()。A.客户贷款余额占初始贷款金额的比例B.客户社会保险情况C.客户在银行存款、贷款等关系信息D.客产工作、收入等基本信息正确答案:A 参考解析:申请评分卡决策所依据的关键信息,即评分结果的影响因素,可以分为三类:客户基本信息、客户关系信息和征信信息。客户基本信息包括客户的基本情况、工作情况、经济收入情况、社会保障情况、其他信用情况等,主要来自于客户贷款(信用卡)申请表等申请材料。银行存款类信息包括定期存款余额、活期存款余额、证券资金账户使用情况、理财账户使用情况;银行贷款
5、类信息包括个人贷款类信息、信用卡使用情况;银行综合类信息,包括黑名单信息 、 客户贡献度 、 是否为 VIP 客户 。评分卡关注的征信信息主要包括银行信贷汇总信息 、 信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息、为他人担保汇总信息,以及上述信息的明细信息,另外还包括人民银行征信信息的查询历史等 。8 单选题 2013年1月1日生效实施的 商业银行资本管理办法(试行)规定,权重法下计量信用风险加权资产时,对个人住房抵押贷款风险设定权重为()。A.50%B.80%C. 60%D.75%正确答案:A 参考解析:中国银行业监督管理委员会于 2012 年 6 月 8 日颁布的商业银行资本管理办法(试行) 已于 2
6、013 年 1 月 1 日生效实施 。 商业银行资本管理办法(试行)规定,权重法下计量信用风险加权资产时,对个人住房抵押贷款风险设定权重为 50% ,对个人其他债权的风险权重设定为 75% ,而一般公司类贷款风险权重目前为 100% 。 因此,与公司类贷款比较,低资本消耗是个人贷款明显的特征 。9 单选题 下列关于抵质押登记说法正确的是 ()。A.如登记部门明确要求的登记期限长于授信期限,经办行(机构)应及时重新办理登记B.办理预告登记的,经办行(机构)应关注可办理正式登记的时间,并在能够办理登记之日起的规定期限内,申请办理抵质押权登记C.登记部门要求明确登记期限的,登记届满期限原则上不得晚于
7、授信到期期限D.抵质押登记时间或质物交付银行占有的时间除追加押品情形及例外情况外,不得晚于抵质押贷款的合同签署时间正确答案:B 参考解析:抵质押合同签订后,对于登记生效或未经登记不得对抗善意第三人的押品,经办行(机构)应按照法律法规的规定及时到登记部门办理押品登记手续,对需转移银行占有的动产及权利凭证等质物,经办行应及时要求出质人将押品交付银行占有。抵质押登记时间或质物交付银行占有的时间除追加押品情形及例外情况外,不得晚于抵质押贷款的实际发放时间。10 单选题 个人商用房贷款的贷前调查人应通过 ()了解借款申请人的基本情况、贷款用途、还款意愿和还款能力等内容,尽可能多地了解会对借款人还款能力产
8、生影响的信息。A.面谈B.他人C.电话询问D.单位走访正确答案:A 参考解析:贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途、还款意愿和还款能力以及调查人认为应调查的其他内容,尽可能多地了解会对借款人还款能力产生影响的信息,如借款人所经营企业的盈利状况等。11 单选题 个人教育贷款审查和审批中的操作风险不包括( )A.未按照贷款规定流程报相应层级审批人审批B.由于审查不严而出现内外勾骗贷的情况C.不按权限审批贷款,便将贷款超授权发放D.完全依据学校对借款学生情况进行调查正确答案:D 参考解析:个人教育贷款审查与审批环节的主要风险点包括:贷款审查、审批未尽职;业务不合规,业务风险与效益不
9、匹配;不按权限审批贷款,使得贷款超越授权发放;审批人对应审查的内容审查不严,导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款,如向关系人发放信用贷款或向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人。12 单选题 以车辆为抵押,办理抵押物登记的部门是(. )A.县级以上地方人民政府规定的部门B.车辆管理部门C.工商部门D.交通运输部门正确答案:B 参考解析:以贷款所购车辆作抵押的,借款人须在办理完购车手续后,及时到贷款经办行所在地的车辆管理部门办理车辆抵押登记手续,并将购车发票原件、各种缴费凭证原件、机动车登记证原件、行驶证复印件、保险单等交予贷款银行进行保管。13 单选题 创业担保贷款通过( )出资设立担保
10、基金A.投资人B.担保机构C.金融机构D.政府正确答案:D 参考解析:创业担保贷款是指通过政府出资设立担保基金,委托担保机构提供贷款担保,由经办金融机构发放,以解决符合一定条件的待就业人员从事创业经营自筹资金不足的一项贷款 。14 单选题 中华人民共和国民法典根据自然人的年龄和智力,对自然人的民事行为能力状况作了分类,以下不属于上述分类的是( )A.限制民事行为能力人B.完全民事行为能力人C.无民事行为能力人D.法定代理人正确答案:D 参考解析:成年人为完全民事行为能力人,可以独立实施民事法律行为。八周岁以上的未成年人为限制民事行为能力人,实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同
11、意、追认;但是,可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为 。不满八周岁的未成年人为无民事行为能力人,由其法定代理人代理实施民事法律行为 。 不能辨认自己行为的成年人为无民事行为能力人,由其法定代理人代理实施民事法律行为 。15 单选题 以下不属于按照惯例环节分类的押品评估情形的是( )A.初次评估B.外部评估C.不良贷款项下押品评估D.重新评估正确答案:B 参考解析:押品价值评估是押品管理的重要环节,包括贷款发放前对押品价值的初次评估、贷款发放后对押品价值的重新评估和不良贷款项下的押品评估三种情形。16 单选题 发卡银行收到持卡人还款时,逾期1-90天(含)的,
12、按照先( )后()的顺序进行冲还A.应收利息、本金B.应收利息或各项费用、本金C.本金、应收利息D.本金、应收利息或各项费用正确答案:B 参考解析:发卡银行收到持卡人还款时,按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还:逾期 1 -90 天(含)的,按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还;逾期 91 天以上的,按照先本金 、 后应收利息或各项费用的顺序进行冲还 。17 单选题 下列关于农户贷款后管理应当着重排查的内容是()A.私自改变贷款用途B.借款人还款能力下降C.假名贷款、冒名贷款、借名贷款D.借款人信用状况下降正确答案:C 参考解析:农村金融机构贷后管理中应当着重排查防范假名、冒
13、名、借名贷款,包括建立贷款本息独立对账制度、不定期重点检(抽)查制度以及至少两年一次的全面交叉核查制度。18 单选题 公积金个人住房贷款的原则是()A.先存后贷、存贷结合、整借分还和政府担保B.先存后贷、存贷结合、整借分还和贷款担保C.存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保D.存贷结合、先存后贷、整借零还和政府担保正确答案:C 参考解析:公积金个人住房贷款实行存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保的原则。19 单选题 根据个人信用信息基础数据管理暂行办法规定。商业银行( ),在办理审核个人贷款申请,需要查询其法定代表人及出资人信用状况等业务时,可以向个人信用数据库查查询个人信用报告,A.经当事
14、人书面授权B.经监管部门批准C.经当事人口头授权D.无需经当事人授权正确答案:A 参考解析:根据征信业管理条例个人信用信息基础数据库管理暂行办法的规定,商业银行只能经当事人书面(电子)授权,在办理审核个人贷款申请、审核个人贷记卡和准贷记卡申请、审核个人作为担保人、对已发放的个人信贷进行贷后风险管理和受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人,需要查询其法定代表人及出资人信用状况等业务时,才可以向个人信用数据库查询个人信用报告。20 单选题 个人贷款管理暂行办法规定,对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过( )万元人民币的个人贷款,经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。A.50B.40
15、C.30D.20正确答案:C 参考解析:有下列情形之一的个人贷款,经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式:(一)借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的;( 二 )借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的;(三)贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的;(四)法律法规规定的其他情形的。21 单选题 发卡银行( )在为持卡人开通超授信额度用卡服务前,提供关于超限费收费形式和计算方式的信息。A.必须B.可以C.自主确定D.不得正确答案:A 参考解析:发卡银行必须在为持卡人开通超授信额度用卡服务之前,提供关于超限费收费形式和计算方式的信息,并明确告知持卡人具有取消超
16、授信额度用卡服务的权利。发卡 银行收取超限费后,应当在对账单中明确列出相应账单周期中的超限费金额。22 单选题 下列关于贷款档案管理要求的表述,错误的是()A.贷款档案可以是原件,也可以是具有法律效力的复印件B.委托转账付款授权书属于贷后管理的档案资料C. 贷款档案中主要包括借款人的相关资料和贷后管理的相关资料D. 借款人还清贷款本息后,一些档案材料需要退还借款人正确答案:B 参考解析:委托转账付款授权书属于借款人的相关资料,不是贷后管理的档案资料 ,借款人的相关资料包括:借款人身份证件(居民身份证、户口本或其他有效证件) ;贷款银行认可部门出具的借款人经济收入和偿债能力证明;抵押物或质物清单
17、、权属证明、有处分权人同意抵押或质押的证明及有权部门出具的抵押物估价证明;保证人资信证明及同意提供担保的文件;个人贷款申请审批表;借款合同;抵押合同(质押合同、保证合同) ;保险合同、保险单据;贷款凭证;委托转账付款授权书。23 单选题 国家助学贷款的贷款发放人在签订有关合同文本前, 应履行充分告知义务,告知的内容不包括()。A.权利义务B.还款方式C.违约责任D.担保方式正确答案:D 参考解析:国家助学贷款的贷款发放人在签订有关合同文本前,应履行充分告知义务,告知借款人等合同签约方合同内容、权利义务、还款方式以及还款过程中应注意的问题等。24 单选题 商业银行应当建立 ()机制,作为对互联网
18、个人贷款风险模型自动审批的必要补充。A.现场走访B.人工复核验证C.放款前电话回访D.贷后核验正确答案:B 参考解析:商业银行应当建立人工复核验证机制,作为对风险模型自动审批的必要补充。商业银行应当明确人工复核验证的触发条件,合理设置人工复核验证的操作规程。25 单选题 贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审,初审环节的审查内容不包括()。A.借款申请人所提交材料的规范性B.借款申请人的主体资格C.借款申请人所提交材料的真实性D.借款申请人所提交材料的完整性正确答案:C 参考解析:贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审,主要审查借款申请人的主体资格及借款
19、申请人所提交材料的完整性与规范性。26 单选题 下列关于信用卡分类的说法中。错误的是()A.按是否享受免息还款期分为贷记卡和准贷记卡两类B.按卡片规格分为磁条卡、芯片卡和磁条芯片复合卡C.按发行对象不同分为个人卡和单位卡D.按是否联名分为联名卡和非联名卡正确答案:B 参考解析:按照信息载体分为磁条卡、芯片卡和磁条芯片复合卡。27 单选题 关于抵质押登记说法正确的是( )。A.经办行(机构)不可委托中介机构代为办理登记B.押品登记应由经办行(机构)单独申清办理C.经办行(机构)不得委托抵质押人或他人单独办理登记手续D. 登记好后起办行(机构)可委托中介及时从登记部门领取他项权利证书或其他登记证明
20、,但银行须核查相关证明真实性正确答案:C 参考解析:押品的登记应由经办行(机构)和抵质押人共同申请办理,经办行(机构)不得委托抵质押人或他人单独办理登记手续。28 单选题 以下关于个人信用卡的表述正确的是()。A.商业银行个人信用卡透支主要用于消费领域,如需用于生产经营、投资等领域,需经银行特殊审批B.商业要行个人信用卡透支不得用于生产经营等非消费领域,服务“三农”的惠农信用卡除外C.商业银行个人信用卡可以用于消费,以及生产经营、投资等非消费领域D.所有的商业银行个人信用卡透支应当只用于消费领域,不得用于生产经营、投资等非消费领域正确答案:B 参考解析:商业银行个人信用卡(不含服务三农的惠农信
21、用卡)透支应当用于消费领域,不得用于生产经营、投资等非消费领域:个人贷款资金可按照规定将资金用于购房和生产经营,但不可用于投资领域。29 单选题 个人抵押贷款到期,如果借款人不能履行还款义务时,银行对抵押物的处理方式不包括( )。A.折价B.变卖C.拍卖D.再抵押正确答案:D 参考解析:当借款人不履行还款义务时,贷款银行有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿。30 单选题 ()是指贷款人按照借款合同约定将贷款资金直接发放至借款人账户,并由借款人支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。A.贷款人受托支付B.贷款人自主支付C.借款人自主支付D.借款人受托支付正确答案:C 参考解析:
22、借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户,并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。31 单选题 关于银行的营销策略,下列说法错误的是()A.交叉营销的立足点主要在于争取新客户B.大众营销策略的特点是目标大,针对性不强,效果差C.产品差异策略主要适用于竞争对手使用的差异化服务和数目少于有效的差异性服务的数目时D.在客户对价格十分敏感的情况下,竞争基本上是在价格上展开的,此时成本领先战略特别凑效正确答案:A 参考解析:简单地说,交叉营销是基于银行同客户的现有关系,向客户推荐银行的其他产品。交叉营销的立足点不是放在争取新客户上,而是把工夫花在留住老客户
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