汽车金融公司风险管理研究以大众汽车金融公司为例.doc
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1、目 录 中文摘要汽车金融 风险管理 对策 .1 英文摘要(AutoFinanceriskmanagementsolution. 1 前言.2 一、汽车金融公司风险管理现状.3一国外研究现状.3二国内研究现状.4 二、汽车金融公司风险管理存在的问题.5一缺乏风险保障体系.5二缺乏完善内控制度.6三缺乏科学运营管理.6四 缺乏有效行业合作.6 三、汽车金融公司风险管理对策.6一建立健全风险保障体系.6.6.7.7二 建立完善的内部管控制度.8.8.8.8三完善运营管理手段.9.9.9.9四完善行业合作机制.10.10.10.10 结论.11 参考文献11 致谢12汽车金融公司风险管理研究以群众汽车
2、金融中国为例摘要:生活水平的提高使得汽车行业的消费逐渐增长,随之而来的是汽车金融业务在十多年的时间里获得了快速开展,汽车金融业务在我国有着良好的开展前景。未来五年中国汽车金融市场总量将从目前的6700亿元开展到上万亿元的规模,潜力巨大。但是必须注意的是中国汽车金融公司其实也面临着各种不同的现实制约,那么汽车金融公司该怎样有效的构筑流通行业的各个环节,为汽车金融界的开展提供充足的资金又该如何发挥金融作用来降低风险促进开展呢由于人民生活条件提高,城市环保标准不断提高,对汽车销售市场形成了一定的影响。一方面,汽车行业的需求量在不断上升。另一方面,汽车价格,购车政策对于提高销量并没有一定的正向促进作用
3、。新能源汽车的价格补贴政策虽然已经推出,但是还是让许多消费者望而却步。汽车金融业务在我国有着良好的开展前景,生活水平的提高使得汽车行业的消费逐渐增长,但是必须注意的是中国汽车金融公司其实也面临着各种不同的现实制约。无论是在政策制定,还是产品创新方面,都存在一定的限制,隐藏了许多风险因素。为理清风险,助推汽车金融公司开展。首先阐述了汽车金融公司风险管理现状,在此根底上,剖析了该类公司存在的风险问题。最后,提出了针对性的解决对策,以期推动汽车行业的安康开展。关键词: 汽车金融公司 风险管理 解决对策Abstract:Living standards improve the automobile i
4、ndustry consumption gradually increased, the attendant is auto finance business in 10 years time, the rapid development of the auto finance business in our country has a good development prospect. The next five years, Chinas auto financing market will develop from the current 670 billion yuan to the
5、 scale of the trillion yuan, the potential is huge. But must pay attention to the Chinese auto financial company is actually facing various practical constraints, then an auto financing company the how to effectively build every link of the circulation industry, to provide adequate funding for the d
6、evelopment of auto finance field. And the how to play the role of finance to reduce the risk of promoting development due to the improvement of peoples living conditions, urban environmental protection standards continue to improve, on automobile sales market formed a certain impact. On the one hand
7、, the demand of the automobile industry is rising. On the other hand, car prices, car purchase policy for improving sales and not necessarily a positive role in promoting. New energy vehicles, although the price subsidy policy has been launched, but still let many consumers. Auto finance business in
8、 our country has a good development prospect and the improvement of living standard makes the automobile industry consumption growth gradually, but must pay attention to is China auto finance companies actually also faces various practical constraints. Whether in policy formulation, or product innov
9、ation, there are certain restrictions, hidden a lot of risk factors. To sort out the risks, boost the development of auto finance company. First of all, this paper expounds the present situation of risk management of auto finance company, and then analyzes the risk of the company. Finally, the count
10、ermeasures are put forward in order to promote the healthy development of the automobile industry.Keywords: Auto Finance risk management solution前 言汽车金融公司作为一类新型的金融机构,在整个金融市场中有着不可或缺的地位,在家庭汽车普及化的今天,我国的汽车销量飞速开展,但汽车金融公司作为汽车效劳链条中重要的一环,却没有发挥应有的作用,同时也存在巨大风险,在国外,使用信贷购车的平均比例可以到达70%80%,而在国内却缺乏25%,由此可见我国汽车金融公司
11、开展潜力的巨大以及公司和行业存在着很多问题。这几年我国的经济环境发生了很大变化,对汽车流通业造成了很大的影响,重点表现在流通速度加快,市场范围拓展。以往的单一市场、单一客户群体的情况已经一去不复返,取而代之的是市场多层次,需求多元化,政策系统化的综合环境。在汽车产品不断推陈出新的同时,消费者的购置能力却没有与之匹配增长。如何确保有购置需求而购置能力缺乏的消费者,能够成功购置其心仪的汽车,提高汽车销售量,扩容市场,是汽车行业未来长远开展需要解决的问题。另外金融行业的政策改革也随之发生变化,无论是金融管理方式、金融营销模式还是产品创新、组织机构等都在不断改良随着汽车金融行业的不断开展,现如今的风险
12、因子就可能随着市值与杠杆的放大而引发危机,因此,研究我国汽车金融公司风险管理所存在的问题就十分具有必要性和重要性。本文在先行参考国外和国内的汽车金融公司开展历史以及开展方式,然后结合我国的消费观念,金融监管,资本构成等因素,从公司内部问题开场分析,从公司风控体制和内控制度,以及公司自身的运营手段中找到风险的存在;再把研究范围拓展到整个汽车效劳行业链条,以及与其他金融机构行业之间合作;再把研究范围扩大到国家相关的监管法律配套政策等方面,做到从内到外,从微观到宏观,全方位客观整体的对待问题。然后再从中逐一对应解决问题,从公司的内部建立以及行业的加强合作等解决问题。本文主要研究的是汽车金融公司在风险
13、管理中所存在的问题,以及提出应该如何化解风险或转移分散风险的方法,本文的创新点不仅在于结合了时代开展的新产物互联网,提出了传统业务与互联网结合的可能性及好处,主要还在于在分析风险时并没有单一的从汽车金融公司单一个体进展分析,而是从公司内部开场,拓展到整个行业以及整个金融市场,再具体到某个公司,做到了站在宏观的角度上对待整个研究对象,再从各个细节去对应解决问题,即立意上不脱离主体,分析中不脱离现实。一、汽车金融公司风险管理现状一国外研究现状 汽车金融是金融适应大环境的开展与消费者的需求变化所产生的一个新型消费金融产品。汽车金融起源于美国,经过不断的创新,已经成为消费金融中的一个重要分支。在二十世
14、纪初,美国为了适应汽车市场蓬勃的开展情况,以消费借贷为根底,加以金融产品的创新,即为汽车制造商向购置者提供汽车分期付款,这就是汽车金融的萌芽。 国外对汽车金融的定义是,为了满足购置者购置汽车的愿望和需求,汽车金融效劳公司为购置者提供各种类型的借贷效劳,包括融资,金融产品等等,而投资者的范围包括个人,机构,公司等等。同时,汽车金融公司通过对融资者信用水平和归还能力的评估,确定合理利率,以此来获得收益。 而美国著名的经济学专家莫迪安尼、布伦伯格和安杜在二十世纪中期进一步提出汽车金融行业的生命周期理论,该理论认为,一个人归还汽车贷款的能力是由他当时的收入能力、未来可能到达的收入水平、现在的固定资产以
15、及借款人的年龄共同决定的,这一理论可以说是对汽车金融行业及其他金融效劳机构实施个人汽车贷款业务提供了必要的理论支持。 二国内研究现状 受国民收入不断增加和消费构造优化升级的拉动,我国消费者一直都对汽车有着较高的需求,每年的汽车销量都在连创新高。自从2004年中国成立上海通用汽车金融有限责任公司之后,世界各大汽车公司开场进军中国汽车市场,每个人都想在这片空白区分得一杯羹,丰田、福特以及群众等国际汽车销售商先后在中国这片土地投资建厂,纷纷成立汽车金融公司。汽车金融公司的出现使汽车金融市场上的角逐首先表现在时间竞争上,较之商业银行汽车金融效劳公司的优势就是效劳上的快速高效。在金融危机影响下,国家为了
16、实现经济的稳定开展,在二十一世纪初期实行了一项新的政策汽车行业振兴政策,免去小排量汽车的购置税以到达提高国民汽车消费的目的,使得我国汽车产销量一直保持高增长的趋势,2021年我国汽车行业的产销量累计将近1900万辆,至此中国在国际汽车产销中跃居首位。现阶段,我国的汽车消费方式主要是全款购车,还有很多人想要买车但是没有足够的资金,汽车金融效劳公司的产生将会大幅度刺激消费需求,激发并释放国民的消费潜能,进而推动我国汽车金融行业的繁荣开展。但是从汽车金融效劳的整体开展来看,大多数公司的经营都是差强人意,和它们刚打入中国市场时的雄心勃勃相比,各大汽车公司的销售业绩并不能让人满意,期间更有中国银行从东风
17、雪铁龙汽车金融撤资的事情发生,由此可见中国汽车金融效劳所处的是十分为难的,在行业开展中的汽车金融公司无论是在促进汽车销售量还是在消费者效劳方面都处于辅助地位。造成这种局面的原因除了有体制政策不完善之外,汽车金融公司内部缺乏有效的风险管理措施也是其中一个重要因素。 我国的汽车金融业起步较晚,至20世纪80年代末期局部银行才推出汽车金融效劳,1993年,北方汽车兵工第一次提出了汽车分期付款的概念。随着上汽集团在1995年首次与国内金融机构联合推出了汽车贷款消费后,一汽集团、长安汽车、天津汽车纷纷紧随其后成立了汽车金融机构,开展汽车信贷业务。但是由于宏观经济的调整和房地产的冲击,这个工程不久之后被中
18、国人民银行叫停。1998年10月,央行发布了汽车消费贷款方法,授权国内四大银行经营汽车贷款业务,汽车金融业务在国内正式开场。据央行统计,2021年,汽车金融市场规模到达了3920亿元,年增长速度超过30%。2021年,汽车金融市场规模已超过了7000亿元,2021-2021年年复合增长率已超过33.6%,汽车金融渗透率已超过20%。随着汽车销量及汽车金融渗透率的不断提高,汽车金融市场仍存在着巨大的开展空间。同时,国内关于汽车金融方面的研究较少,收集资料可发现研究的主要方向有以下几个方面: 一是关于我国汽车金融公司的开展现状和金融市场存在的弊端。李立萍在其2021年发表的论文中总结到汽车国家对汽
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