企业信用管理.docx
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1、1 .标题:我们我国企业信用管理存在的问题及其对策 作者;null auth时间:2022-11-23 0:00:00来源:改革与战略2022年第10期正文:对兴旺我国阅历的借鉴摘要文章首先从介绍兴旺我国企业信用管理的胜利阅历入手,然后分析了目 前我们我国企业信用管理存在的问题,最终从建立以政府为主导的信用管理体系、 建立有效的企业信用管理评价体系、建立企业信用危机的预警管理系统和建立信用 奖惩机制四个方面提出了建立和完善我们我国企业信用管理的对策和措施。关键词企业信用管理;问题与对策:阅历借鉴企业信用是建立在企业之间的互信任任的一种关系。凭借这种关系,企业可以 暂不支付款项便可获得所需的商品
2、或服务,可以向银行借贷生产、流通所需的资 金。在市场经济下,企业之问的交易总是不行避开地发生风险,经营风险和交易风 险随时都威逼着企业的生存与进展。随着世界经济一体化的不断进展,企业问的竞 争日益加剧,企业信用管理就显得更为重要。国内外知名企业的管理阅历已经证 明,建立一套切实可行的信用管理制度,乐观引进先进的风险掌握技术和培育专业 的信用管理人员,能够全面地掌握企业的交易风险,削减坏账损失。随着市场经济的进展,我们我国也开头重视培育社会的信用意识,探究建立企 业信用管理机制。我们我国正处于初步构建企业信用管理体系的阶段,本文主要研 讨如何借鉴欧美等西方企业信用管理的胜利阅历,建立一个与我们我
3、国社会主义市 场经济相适应的企业信用管理体系。一、国外企业信用管理的阅历在欧美我国,信用管理的进展已有近160年的历史,形成了比拟完善的信用管 理体系,信用观念早已深化人心,成为经济正常运行的润滑剂,其信用管理体系有 如下阅历。(一)完善、齐全的信用管理立法制度无论是大陆法系我国还是英美法系我国,其民法典普遍确立了信用原那么,使之 成为整个民事活动的基本准那么,也是现代民法的最高指导原那么。而一些征信我国还 开展了信用管理方面的特地立法。例如,美国基本信用管理的相关法律框架是以 公正信用报告法为核心的一系列法律。这些法案构成了美国我国信用管理体系 正常运转的法律环境。在美国生效的与信用管理相关
4、的基本法律中,直接法律规范 的目标都集中在法律规范授信、公平授信、保护个人隐私等方面。美国完善其信用 制度的立法目标是为了稳定经济、保护消费者隐私权、解决一些特殊社会问题和合 理界定信息公开问题。与美国的信用管理相关的立法大约有18项(其中一项已被废 止),这些信用法律表达了维护市场公正竞争和保护人权两项基本原那么,为从业的 征信企业和机构搭建了一个良好的公共进展平台,不但有效地形成了具有针对性的 征信业务监督管理机制,法律规范有关的业务行为,而且为相关企业的合法经营行 为供应了法律依据和保障,为产业的整体进展制造了条件。(二)信用文化兴旺,讲究信用蔚然成风建立全社会的信用意识,是奠定守信行为
5、的基础。在西方我国,信用作为商品 已经成为个人和企业在市场经济中的通行证。讲信用已成为人们的自觉行为,企业 以拥有较高的信用等级为荣,以拥有信用为实力和财宝的象征,信用已成为参加市 场经济的第一要素。在美国,信用是作为商品在市场上大量生产、销售的。把与信 用有关的信息加工成信用产品,卖给需求者,使正面信用积累成为扩大信用交易的 动力,负面信息传播成为约束失信人的震慑力,从而使之形成市场经济运行机制的 重要组成局部。在这种思想指导下,美国人的借贷理念、消费理念、信用风险理 念、破产理念等信用理念也发生了历史性演化。信用服务企业在法律规定的框架 下,可以合法地获得大量信用信息,并把它制成信用产品。
6、(三)开放、精确 、牢靠的信息数据西方我国对企业信息公开化有较明确的规定,从而保证企业经营的一些数据能 以合法的方式为其他企业获得。美国在信用信息公开过程中主要抓如下三方面的工 作。一是通过立法保证信息公开。为了保证与信用有关的相关信息公开、透 亮 ,美国制定了很多相关的法律,这些法律的主要目的是要界定好三种关 系:划清信息公开和保护我国隐秘的关系;划清信息公开和保护企业商业隐秘的关 系;划清信息公开和保护消费者个人隐私权的关系。二是有偿开放政府基础数据, 公正地支持数据库增值服务。政府的政务信息是信用服务公司建立和进展商用数据 库的重要信息来源。对于不向整个社会公开的某些基础数据,供应应信用
7、服务公司 时政府要收取肯定费用。三是可以多渠道收集与信用有关的信息。在美国,除了政 务信息外,公用事业、行业组织、企业和消费者个人信息对信用服务公司都是开放 的,只要不违反法律,都可以收集使用。例如,美国邓白氏公司的“世界数据库”, 包含了 5700万个企业的资料,分成世界数据库联机服务、全球企业家谱和联系、 全球数据库支持系统、全球市场分析和全球市场方案5个子系统。(四)优质、周到的信用服务商在企业以信用方式进行交易全部过程中,均有法律规范的中介机构为之供应相 关服务,这就保证了企业以信用方式进行交易的牢靠性。中介机构基本都有信用资 料数据库,以便关心企业更好地预防风险和完善其信用管理制度。
8、例如,在美国有 很多特地从事征信、信用评级、商业账目追收、信用管理等业务的信用中介服务机 构,每一家信用中介机构都是以一种核心业务(如消费者信用报告、资信评级、商 账追收等)为主,同时供应询问和增值信息服务。经受了 100多年的信息、数据的 积累过程,目前存在的美国信用服务企业都是市场成熟度很强的企业。这些企业具 有四个方面的特点:一是具有鲜亮的独立性、中立性和公正性(这是信用服务企业 最主要的无形资产);二是有很高的市场认知度,有长期相对稳定的客户群;三是有很 强的信用产品制造力量,并不断进行信用产品创新;四是在实践中制造了行业标准 和操作规程,形成了技术创新,进而获得垄断利润。(五)严格、
9、有效的信用管理惩办机制对不遵守信用的企业,可通过完善的网络和宣扬体系,使之无法同任何其他企 业连续进行交易。例如,美国对失信者进行惩戒主要从三个方面入手。一是把交易 双方失信者的失信行为,扩大为失信方与全社会的冲突,即把失信者对交易对方的 失信转化为对全社会的失信。而且失信者的失信行为依照法律要保存多年,使失信 者在肯定期限内付出沉重代价。二是对失信者进行经济惩罚和劳动惩罚。三是与司 法部门紧密协作,对失信行为严峻的,依据对应的法律进行量刑,使触犯法律的失 信者留下蹲监狱的终生记忆。二、我们我国企业信用管理存在的问题目前,我们我国社会主义市场经济正处于发育阶段,企业信用管理机制还没有 真正建立
10、起来,信用意识淡薄,信用观念扭曲,从总体上来看,整个社会的企业信 用管理存在严峻问题。(一)信用法律法规的不完善我们我国尚处于市场经济进展的初级阶段,很多与市场经济运行亲密相关的法 律法规还很不完善,特殊是与信用制度建设亲密相关的法律法规比拟缺乏,如信 用法、公正交易法、信用中介机构管理条例等一些法律法规尚未出台。 信用信息资源的采集、评价、开发及披露缺乏法律法规依据;一些部门对信息资源 实行垄断,使信息难以实现全面的整合和共享;信用管理和征信滞后、不法律规范; 区域间、部门间的信用信息缺乏统一规章;信息沟通的公共平台没有建立。由于缺 乏有效的法律法规保障,信用管理体系建设的法律规范性、完整性
11、受到很大制约。(二)企业信用意识渐渐增加,但尚缺乏有效的信用防范与管理的方法随着社会主义市场经济体制改革的逐步深化,社会信用的功能在不断扩大,但 与此同时,由于社会信用体系建设的滞后,企业、银行和政府都面临很大的风险, 企业和国民经济的健康进展直接受到威逼。为防范信用风险,企业的信用意识渐渐 增加,但受各方面条件所限,绝大多数企业都还未能找到有效防范信用风险、加强 信用管理的方法,在信用环境恶化的状况下,很多企业只好通过抑制信用交易来回 避信用风险,企业的信用管理又步入新的误区。(三)征信数据的开放等问题尚未有明确规定有关信用资料的开放是建立良好的社会信用环境的必要前提。由于我们我国目 前对信
12、用数据的共享与开放问题未有明确规定,特殊是信用资料数据库的建立相对 滞后与不公开公平开放,造成信用资料采集的难度大、本钱高,并直接制约着信用 中介服务行业的进展。(四)社会信用风险揭示与评价体系初步建立,但功能有待增加20世纪80年月中后期开头,随着信用交易范围的扩大,为有效防范信用交易 的风险,征信公司、资信评级公司等一些社会信用服务中介机构开头消失。经过 10余年的进展,信用服务中介机构已具备肯定的规模,初步建立了社会信用的风 险揭示与评价的方法与指标体系,并在防范信用风险等方面已开头发挥作用,影响 力不断扩大。但由于进展时间短、企业信用意识薄弱、市场规模较小、我国信用法 规和管理的滞后等
13、因素的影响,社会信用服务中介机构的规模还普遍较小,法律规 范性不够,尚未在市场中树立起独立性、权威性的形象,其作为信用服务中介的功 能也未能有效发挥。(五)社会信用服务机构的有效管理问题未能解决我们我国社会信用服务中介机构正处于建立监管体制的关键时期,但各有关部 门出台的规定大多是从本部门的业务关系动身。一方面,造成对社会信用服务机构 的多头管理,为社会信用服务机构业务的开展设置了很多障碍;另一方面,又无法 形成有效的监管机制,从宏观上看尚未确定社会信用服务机构的综合管理部门。加 之相关法律法规的缺乏,因此,从肯定意义上说,社会信用服务机构尚处于无人管 的状态。三、建立和完善我们我国企业信用管
14、理的对策和措施(一)建立以政府为主导的信用管理体系结合国外做法和我们我国实际状况,我们我国企业信用管理制度的建设应当是 由政府建立征信数据库,然后由指定征信企业进行商业化经营。这种模式的征信数 据是由政府认定的具有相应资格的征信企业进行收集,在此基础上,再由征信企业 独立地进行商业化经营。作为进展中我国,我们我国企业征信制度建设不能纯粹靠市场来自发形成,由 于市场力气的作用相对较慢,并且在国外机构的压力下,国内相关行业很难进展起 来。因此,在企业征信制度建设过程中,政府应乐观推动,在较短时间内和以较低 本钱,使征信企业系统能自行运营和进展。实行这种企业信用管理制度,既能避开 征信企业投资过于分
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