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1、信托类产品在原信贷业务合作的基础上,主动为区域性大客户提供信托融资业务,通过投行业务产品营销,深化与客户的合作关系;同时,在目前信贷不断收紧的形势下,突破自身信贷业务投放的制约,运用信托融资业务为优质客户提供融资便利,保持银企合作关系,同时为下一步信贷投放创造条件。年四季度与年,分行将重点发展以下五项信托产品:一、应收账款债权信托计划(一)产品描述:本产品采取银信理财合作模式,即我行向投资者发行理财产品,由我行作为委托人和受益人将理财资金投资于信托融资项目单一资金信托,信托资金用于受让企业所享有的应收账款债权。(二)政策要求:具有真实交易背景、形成实质上的应收账款。(三)准入门槛:融资人实力强
2、,有足够表内授信或外部担保或融资人实力不强,但有足够抵质押物(票据、股票、固定资产等等)。(四)工作流程: 、营销经营单位寻找目标客户、申报经营单位提交项目情况简介、项目申报表,同时要求企业提交融资申请、立项分行召开产品审议会、尽职调查 分行将协同经营单位开展尽职调查、撰写尽职调查报告、上报总行审批金融市场部、设立发行合同签署、抵质押手续办理、款项发放等、后续管理月度、季度风险管理报告与重要事项管理(五)总行受理部门:金融市场部(六)合作方名单:吉林信托、北京信托、方正东亚信托(七)经营单位客户名单:二、股票收益权投资单一资金信托(一)产品描述:由信托公司发起设立单一资金信托,受让某上市公司持
3、有的一定数量的流通股股票收益权,我行发行理财产品募集资金认购该信托,信托资金投资于该股票收益权;该上市公司以差额补偿方式向信托公司支付信托本金和收益,实现股票收益权回购。(二)政策要求:根据银监会最新指示,房地产上市公司、创业板上市企业不能采用此方式融资。(三)准入门槛: 上市公司经营状况良好,主业突出,符合国家产业政策,最近一年无重大违法违规、财务报告无重大问题;股票价格无明显的异常波动或被市场操纵的迹象;质押率不超过二级市场日均价的(沪深成分股可放宽至) 。(四)工作流程:、营销经营单位寻找目标客户、申报经营单位提交项目情况简介、项目申报表,同时要求企业提交融资申请、立项分行召开产品审议会
4、、尽职调查 分行将协同经营单位开展尽职调查、撰写尽职调查报告、上报总行审批个人业务部、设立发行合同签署、抵质押手续办理、款项发放等、后续管理月度、季度风险管理报告与重要事项管理(五)总行受理部门:个人业务部(六)合作方名单:重庆信托、中航信托、吉林信托(七)经营单位客户名单:三峡新材三、普通信托贷款(一)产品描述:信托公司设立信托计划,以债权方式为我行的优质公司客户提供融资服务。(二)政策要求:据最新监管政策要求,信托公司管理信托计划向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的;根据最新的风险资本计算表,非房地产单一类融资业务风险系数为,集合类为。目前部分信托公司已无信托贷款业务规模。
5、(三)准入门槛:我行存量授信客户;经营状况良好,主业突出,符合国家产业政策,最近一年无重大违法违规事件、财务报告无重大问题;产业链中辐射作用强的骨干重点产业企业(中央或地方性国有大中型企业优先);地区主导性重点产业的核心企业,分行战略合作型客户;单笔信托贷款发生额原则上应在亿元以上。(四)工作流程:、营销经营单位确定客户名单,逐户沟通信托融资意愿。、申报经营单位提交项目情况简介、项目申报表,同时要求企业提交融资申请、立项分行召开产品审议会、尽职调查 分行将协同经营单位开展尽职调查、撰写尽职调查报告、合作方沟通分行、企业、信托公司三方沟通项目细节、审批信托公司与当地银监局、设立发行合同签署、抵质
6、押手续办理、款项发放等(五)总行受理部门: (六)合作方名单: 长城新盛信托有限责任公司(七)经营单位客户名单:四、房地产信托融资(一)产品描述:信托公司设立信托计划,以债权或股权方式为我行的优质房地产开发企业提供融资服务。(二)政策要求:绝大部分信托公司已被叫停房地产信托业务,目前仅剩极个别刚成立的信托公司可以开展此类业务;根据最新的风险资本计算表房地产业务的风险计提,公租房与廉租房信托融资风险系数低于其他房地产信托融资风险系数,单一类融资业务中公租房与廉租房融资风险系数为,其他房地产融资为;集合类融资业务中公租房与廉租房融资风险系数为,其他房地产融资则为。(三)准入门槛:、商业房地产融资产
7、品:坚持选择“好企业好项目”,严格遵守条件(“四证”齐全、自筹资金比例、级与以上开发资质),重点为融资人或其控股方净资产介于亿元、资产负债率不超过的中等规模房地产开发集团性企业,实际控制人为单一自然人或各级国资委,严格保有充足的抵质押物,继续执行项目融资比例不超过的标准。涉与土地整理、大面积拆迁的一级开发项目,别墅等高档住宅、整售商业等产品为主的二级开发项目审慎介入。、保障性住房融资产品:重点为经济适用房、定向(拆迁)安置房、棚户区改造等面向特定群体销售的二级开发项目。列入地级市与以上政府保障性住房供应计划的项目优先,但公租房、廉租房审慎介入。在满足“四证”齐全、级与以上开发资质的基础上,可适当放宽自筹资金比例。(四)工作流程:、营销经营单位寻找目标客户、申报经营单位提交项目情况简介、项目申报表,同时要求企业提交融资申请、立项分行召开产品审议会、尽职调查 分行将协同经营单位开展尽职调查、撰写尽职调查报告、上报总行审批金融市场部、设立发行合同签署、抵质押手续办理、款项发放等、后续管理月度、季度风险管理报告与重要事项管理(五)总行受理部门:金融市场部(六)合作方名单: 长城新盛信托有限责任公司(七)经营单位客户名单:
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