2022年网络支付 .pdf
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1、第一章网络支付与结算网上支付的产生(熟悉)(1)电子商务特点和网上支付的产生商业市场全球化特点市场地域界限的扩展与传统支付方式不适应的冲突,是网上电子支付产生的第一个动因。交易方便、快捷的特点消费对支付工具多样化愿望选择的不断增强与现实中能实现的各种支付方式间的差距,是网上支付产生的第二个动因。能满足消费者个性化需求的特点消费者网上对多样化支付方式的选择有不断增强的需求,是网上电子支付多样化产生和出现的根本原因。低沉本渗透的特点减少纸质载体的支付工具的使用,推行非现金支付工具,特别是电子支付工具,是提供支付服务的的金融和非金融机构有发展电子支付需求的经济动因高效率与多选择性的特点电子商务高效率
2、多样化发展的特点要求网上支付的实时和高效的相应配套是网上支付产生的市场因素。(2)IT 技术催生了网上支付的产生安全技术是网上支付产生和出现的基础,技术与经济的关系在网上支付问题的研究应用中表现得尤为突出。资金支付信息在互联网上的安全防范主要表现在以下几个方面:防窃获、窜改、重发的安全技术防各种非法入侵的安全技术防否认交易行为发生的认证技术网上交易线下支付的交易阶段预付费的网上支付的交易消费模式存在的问题(重点)1.此种支付方式只能采用由商家发行的能用于其网上支付的数字形态的电子货币2.消费者网上支付的信息对商家不存在保密。3.这种方式存在的前提是消费者必须对商家充分信任。4.使用社会认可的通
3、行的银行其它电子类支付方式存在账户划转的障碍和失去资金信息的风险。5.此种支付方式存在发行预付卡政策和法律的制度风险,是否有吸纳资金的金融风险,经营方式上是否合法,这一切都值得研究和探讨。网上交易线上支付的发展阶段模式多元化发展的原因1.由消费者个性化需求的多样性使支付方式选择具有市场化的需求所决定消费者浏览商品下单互联网商家回应线下传统支付配送发货名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 1 页,共 10 页 -2.由银行与商家的不同合作方式被支付方式多样化形式所决定3.由债务关系结算手续涉及到银行间账户划转的多结算程序所决定支付活动的分析(熟悉)市场的作用1.进入市场产品就变成了具
4、有了交易价值的商品2.市场是实现产品向商品转换的交易场所3.市场具有将供需方信息汇集减少信息不对称的特点市场的特点1.具有沟通供需双方需求信息的公开性2.具有能接受的交易低成本的公正性3.具有实现交易规则的公平性4.具有交易信誉度的可靠性5.具有实现产品向商品转换的快捷性6.具有商品选择的方便性7.具有服务功能的综合性虚拟市场的问题和特点(重点)1.不谋面的交易方式必然导致交易双方信用缺失的特点是电子商务问题产生的根源。2.信息传递流程的多环节使数字化信息载体呈现多变化特点是交易过程安全的主要原因。3.随着交易过程环节的进行交易主体的责权地位发生转移使交易过程主体的法律地位不明确的特点是交易者
5、权益难以得到维护的根本原因。4.无地域限制的交易和购买信息的全球传递与商品配送区域性低效性特点又是虚拟市场交易模式适应市场发展需求的主要媒介(了解)(1)减少中间环节降低交换的机会成本是交易过程基本职能(2)交易中间媒介的形成(3)经济因素是市场交易分析的基本准则交易环节的增多与需求信息的不通畅成正比;交换媒介的产生能减少了交换的中间环节;市场将选择需求信息量更通畅的交易行为;法定货币的出现是市场交易发展的必然结果;管理机制的出现是市场发展的一种必然货币(了解)(1)货币的基本概念货币是从商品世界中分离出来的、固定充当一般等价物的商品,并能反映一定生产关系。(2)货币的特点:货币是商品;货币是
6、一般等价物;货币也是社会商品和资源分配的价值符号;货币是生产关系的反映;货币具有价值尺度、流通手段、贮藏手段和支付手段的职能。(3)信用信用的基本概念;信用与债权债务是同时发生的;借贷是信用在经济活动中的主要作用。(4)银行是商品社会信用高度发展的必然结果银行是合理地配置社会资源利用闲散社会资金的中介服务机构;银行是清偿社会债权债务关系的中介服务机构;名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 2 页,共 10 页 -银行的发展必然成为社会资金清算与结算的中心电子商务网上支付存在的问题(重点)站在消费者的立场站在商家的立场站在银行的立场总结:支付的实时和安全问题,支付中的信用问题,支付中
7、的法律地位保障问题,支付中的管理制度和经济利益的冲突问题,支付中环境和人员素质的适应问题等等1.支付的安全问题(熟悉)技术安全保障管理制度的安全性法律社会保障的安全性2.在线支付的问题资金流动的效率问题网上购物信用度的建立问题商家要有新的营销策略和方法3.支付的实时问题行间的利益问题;支付的实时问题总旧是电子商务发展的瓶颈;体制灵活的股份制或外资银行具有实时支付的体制优势;划出行和划入行间存在与清算中心的支付结算问题。第二章支付活动参与主体(熟悉)1.商务活动决定了参与主体间属于买卖的交易关系类型;2.借贷活动决定了参与主体间属于信用的金融类型;3.馈赠活动决定了参与主体间属于让渡的转移的义务
8、关系类型;4.国家政府财政分配的转移关系类型。债权债务关系买卖交易是债权债务关系产生的最初基础信用的出现使债权债务关系的发展出现新的形式信用发展的借贷形成新的债权和债务的资金关系支付活动的特点(重点)1.支付方式的差异决定不同形式的支付活动(1)现金支付:即时清偿债权债务的现金支付活动方式。(2)POS 机的转账支付特点:就是转账清偿债权债务的活动方式赊销促进了产量扩大并客观上增加了商品流通;赊销促进了交易信用的建立;信用在资金使用上的继续发展出现借贷;银行和金融服务机构的出现是社会信用关系发展的高级形式;资金债务关系成为社会债务关系的主要方式。名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第
9、 3 页,共 10 页 -(3)支票转账特点:非实时的票据清偿债权债务的转账支付活动方式。2.不同债权债务关系的形成使支付活动的方式也不同3.选择的行为方式的不同支付活动的特点也不同4.参与主体的不同支付活动的特点也不同信用的产生(重点)1.信用是未来偿还商品赊销或货币借贷的一种承诺,是关于债权关系的一种约定2.信用具有到期归还和支付利息的这二个基本特征3.信用的产生是由经济活动中所建立的经济关系所决定的,这种关系的稳固发展和牢固形成,才进一步发展形成相互的一种信用支付和信用关系分析(重点)利用信用产生新的支付工具必须具备以下几个条件(熟悉)第三章支付原理借贷的支付过程(了解)多重债务关系的形
10、成使支付的过程具有更复杂性:支付结算关系的分析(熟悉)由于银行在支付过程中的介入,多重债务关系的支付清偿就变成交易方间在银行账户间的划拨关系。具有支付和偿还能力是借贷行为产生的动机支付是履行信用的方式和手段支付能力是维系信用的经济保障信用是产生不同支付方式和工具的基础1.这种信用带有社会信用的性质2.支付工具应有金融机构的认可性3.有范围限制的支付称为支付方式4.发行者有随时兑付现金承诺的不可抵赖性5.有社会法律的保障性多方均可能与银行发生借贷的债权债务关系;多方都将与银行通过支付方式来清偿这种关系多方间由于交易又将产生债务关系;交易的债务关系也要通过支付来清偿;由于多重的支付关系存在,产生支
11、付转移和清算结算关系的出现在银行参与的信用社会中,经济活动的主体在银行里都设有账户,他们与银行间所产生的债权债务关系,就简化为借和贷的账务关系。向银行借款就增加借款者的存款账户的值,同时也产生相同金额的对银行的债务,以后就要通过采用扣减存款账户的同等金额的本和约定的息的划拨方式来进行支付。交易方间由于商品的转移而产生的债权和债务,也可通过相互间在银行间的账户间的划拨方式来进行支付。信用社会中银行的出现,银行就担负了交易经济活动中债权和债务关系的结算角色。名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 4 页,共 10 页 -债务关系的清偿性(重点)社会的接受性(分析题)1.社会的接受性是衡量
12、支付是否能清偿债务的一种社会认同标准2.社会的接受性是支付实用和可行的社会标准。3.只要有社会的认同性就可创造出新的支付工具,而新的支付工具的使用和成功要具有开拓市场的精神,这样的认同要与市场的开拓同时进行使用的便利性支付使用的安全性现金支付的方式有以下几个不利的条件:(熟悉)新型支付工具的产生(重点)采用单币种的现金支付方式将越来越不适应当代人的生活。这种支付的信用是否可靠,我选用它使用是否会出现差错,使用是否方便和安全。建立支付的信用是支付工具能以长期存在和发展的品牌法律制度的保证性(熟悉)第四章支支付通道商家购买者货币或支付工具第三方窃取诈骗现金支付的方式账户划转的方式银行票据支付方式资
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