ed【中标】 .doc
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1、论提高银行员工的专业素质问题对银行业人才成长的影响【内容摘要】随着市场经济的发展,银行业的竞争越来越激烈。为了保持银行的正常运行,为了在竞争中脱颖而出,银行的管理应该与时俱进,人才的成长是重点。只有在人才方面占据优势,才能占有强大的竞争力,占有强大的市场份额。本文将从银行业的发展状况入手,分析员工的专业素质,以及提高银行员工的专业素质对银行业人才成长的影响,并探讨应对措施。【关 键 词】银行业 员工素质 专业素质 激励机制 一、 目前银行业发展的现状1、 银行业发展速度快党的十一届三中全会以后,中国坚定不移地推进改革开放和现代化建设。中国的银行业与时俱进。从1980年开始,改革与开放始终是贯穿
2、中国银行业发展过程的重大主题,我们以改革迎接开放,以开放促进改革。特别是2003年以来,银行业深化改革与扩大开放齐头并进,在提高中资银行竞争力的同时逐步扩大开放,在大量引进外资银行的同时进一步加快了改革进程。银行业在一个国家的经济中起着至关重要的金融中介作用。在过去几年里,由于经济的高速增长以及宽松的货币政策,我国金融市场的运行机制和政策体制都产生了巨大的变化,中国银行业维持了高速扩张的势头。在数量上,商业银行从无到有、由少至多,外资银行也逐渐登陆,银行间的竞争日益激烈;在运作上,我国商业银行正进行着由计划经济向市场经济理念的转化,银行的运作机制也逐步向西方发达国家靠拢。随著经济的进一步发展,
3、中国银行业的高速扩张可望持续相当一段时期。大量的居民储蓄和人民币资本账户不可兑换将在一段时间内为我国银行消化历史问题提供良性的外部环境。中国银监会主席刘明康在由中国金融学会、金融时报主办的2008国金融论坛上报告,到11月末,中国银行业金融机构总资产达61.1万亿元,是改革开放之初1978年的323倍,平均年增长达21.2%。 另外,银行业的抗风险能力今非昔比,资本充足率达标的银行现在已有193家,达标资产占整个银行业总资产的99.5%;银行业服务水平不断地提高,服务的理念、手段和方式都得到了提升。2、 银行业发展领域实现量的飞跃作为我国现代化事业的重要组成部分,我国银行业已经基本确定现代银行
4、体系,成功实现了由“大一统”银行体系向现代银行体系的历史性转变。从原来只有中国人民银行一家,发展到现在,我国已拥有近万家法人性质的银行业金融机构。既有商业银行,又有政策性银行;既有大型商业银行,又有中小商业银行;既有主要服务于城市的城市信用社、城市商业银行,又有主要服务于农村的农村信用社、农村商业银行和合作银行;既有传统意义上的银行业金融机构,又有如村镇银行、贷款公司和农村资金互助社等新型银行业金融机构;既有银行业金融机构,又有金融资产管理公司、信托投资公司、金融租赁公司、货币经纪公司、汽车金融公司等非银行金融机构;既有中资金融机构,又有外资金融机构。银行业机构提供的金融服务也不断推陈出新,从
5、简单的存、贷、汇业务,到现在多样化、个性化的金融服务,传统银行业务模式发生重大转变,金融超市功能开始逐步显现。总体上,我国银行业组织体系更加健全,机构种类更加丰富,市场竞争更加充分,服务功能更加完善。目前中国银行业包括四大国有商业银行、11家股份制商业银行、众多的城市商业银行和信用合作社,以及已经进入或准备进入中国的外资金融机构。此外,还有政策性银行在特定的领域内发挥其职能。 在这些银行中,四大国有商业银行在规模和品牌等方面明显处于领先地位。到2003年6月底,四大国有商业银行吸收了65%的居民储蓄,承担着全社会80%的支付结算服务,贷款则占全部金融机构贷款的56%。另一方面,股份制商业银行的
6、市场份额则在过去几年里大幅度增长,到2003 年6月底,已占中国各类金融机构总资产的13.6%。从资产规模上看,改革开放初期的1978年,我国金融业资产总量为3048亿元人民币;三十年后的今天,我国银行业资产总量达到了52.6万亿元,比改革初期增长了170多倍。从资产质量上看,我国银行业不良贷款率已从原先的30%左右下降到目前的8%,其中已股改国有商业银行平均不良贷款率仅为2%左右,已经达到或接近国际先进银行的平均水平。从资本充足情况看,我国银行业从原来的资本严重不足,甚至为负值,发展到目前8。4%的资本充足率平均水平,其中已股改国有银行的资本充足率平均达到了12%;到2007年底,资本充足率
7、达标的银行已有161家,达标银行资产占商业银行总资产的80%。这些情况表明,我国银行业整体实力明显增强。继2008年招行、工行相继落户纽约之后,12月8日,建设银行设立纽约分行的申请也正式获得美国联邦储备委员会正式批准。此前,纽约州银行管理局于10月2日批准了建设银行的申请。纽约分行将是建设银行获准设立的第七家海外分行,也是建设银行在美洲设立的第一家分行。近年来,建设银行制定了新的海外发展战略,进一步加快了海外业务拓展步伐。除纽约外,建设银行在香港、新加坡、法兰克福、约翰内斯堡、东京、首尔设有分行,在香港拥有2家经营性全资附属子公司,在伦敦和悉尼设有代表处,在英国、越南等国家(地区)设立经营性
8、机构的工作也在积极推进之中。3、 银行业发展水平实现质的飞跃(1)体制机制发生重大转变。三十年的改革发展,使我国银行业计划经济条件下的体制机制得到深刻变革,适应市场化、国际化要求的商业银行体制基本确立,市场化程度大幅提升。通过引进各类资本对银行实行股份制改造,实现了银行业产权的多元化;现代公司治理机制逐步建立健全,管理与决策的科学化水平不断提升;流程银行建设得到有力推进,业务流程全面优化;内部控制机制建设迈出重大步伐,全面风险管理能力显著提高;科学激励约束和绩效考核机制逐步完善,能上能下、能进能出的用人机制和合理、有效的薪酬分配机制不断完善,广大员工的积极性得到极大的激发。三十年来,我国银行业
9、在体制机制方面取得的突破、实现的转变,可以说是脱胎换骨式的。(2)服务功能全面提升。坚持金融为国民经济服务的基本指导方针,不断转变服务理念,创新服务手段,提高服务效率,银行业服务国民经济的功能进一步提升,作用进一步突出。三十年来,我国银行业提供的贷款量始终占到全部社会资金需求的80%以上,信贷结构和质量不断提升,为经济社会发展提供了有力的金融支持,金融主力军作用得到充分发挥。主动适应经济发展和金融需求的变化,努力提供便利化、多样化、个性化的金融产品,金融创新步伐加快,服务充分性不断提高。充分发挥银行业在宏观调控中的独特功能,在历次宏观调控中有效发挥了金融杠杆作用,有力促进了经济平稳较快发展,推
10、动了经济结构调整和经济发展方式转变,银行业作为金融业的主体,在国民经济发展中的核心作用显著提升。现在,我们完全可以这样说:没有银行业的稳定,就没有经济社会的稳定;没有银行业的支持,就没有经济社会的发展。(3)外部环境明显改善。三十年来,我国银行业生存发展环境得到了很大改善。法律环境更加健全,商业银行法、中国人民银行法、银行业监督管理法以及公司法、破产法、合同法等法律法规相继颁布实施,为我国银行业稳健运营提供了坚实的法律保障。监管环境进一步优化,在分业监管框架下,我国银行监管的方式、理念日趋专业化、科学化、国际化,极大提高了我国银行监管的有效性,为我国银行业化解风险、持续发展创造了良好条件。市场
11、化运作环境逐步形成,商业银行成为真正的市场主体,“四自原则”得到有效贯彻。社会信用环境逐步完善,信用体系建设有力推进,全社会良好的信用文化环境正在形成。(4)国际地位空前提升。我国银行业改革发展三十年来发生的变化、取得的成就得到了国际社会的广泛赞誉和一致好评,影响力不断扩大,国际地位不断提升。我国银行业的市值国际排名达到了前所未有的水平。2007年末,工商银行、建设银行、中国银行市值分列全球银行业市值排名的前三名,超过了汇丰银行、花旗银行、美国银行等国际著名金融机构。进入国际大银行排名的我国银行越来越多,在英国银行家杂志世界1000家大银行排名中,我国有31家银行名列其中。国际投资者对我国银行
12、业的认可程度越来越高,穆迪、标准普尔等国际著名评级机构都调高了对我国商业银行的信用评级。我国银行业先后经受了1987年世界性股灾、1997年东南亚金融危机以及美国次贷危机等金融危机的严峻考验,始终保持了稳健发展的良好势头,成为国际金融业一道靓丽的风景,赢得了空前的国际声誉和国际地位。经过近年来的努力,中国银行业的资产质量已有很大的改进,经营管理和内部控制也有显著的提高,不少银行已初步完成管理决策、IT信息系统上的总行集中化控制。中国银行业的发展日趋成熟。例如,2005年,苏格兰皇家银行集团通过旗下子公司持有中行百分之八点二五的股权,成为中行第一大外资股东。而在2008年金融危机情况下,有数据显
13、示,未来半年,苏格兰皇家银行到期债务将高达一百一十五亿英镑。而中国银行注意到英国政府为应对金融危机而采取的向四家英国银行注资的行动。其中,苏格兰皇家银行是中行的战略投资者,在过去几年中,中行与RBS的战略合作在许多方面都取得了良好的成绩,中行就继续保持与RBS的战略合作关系,共同推进这一战略合作关系的发展。在中国官方看来,中国金融机构实力已普遍增强,市场流动性总体充裕,金融系统稳健、安全,中国对未来经济发展和金融稳定充满信心。作为国内最大的银行工商银行在2008年,上半年实现税后利润648.79亿元,成为全球盈利额最高的银行。工商银行在上半年新增贷款大部分投向了中小企业,显示了公司新的发展思路
14、。截至2008年6月30日,公司资产总额达到93999.6亿元,负债总额为88456.18亿元。不良贷款率2.41%;资本充足率12.46%,核心资本充足率10.33%,符合监管要求。而存贷款稳定增长和利差扩大依然是工行业绩大增的主要原因。利息净收入仍然是公司营业收入的主要组成部分。上半年,公司实现利息净收入1317.85亿元,同比增长28.9%,占营业收入的85%。报告称,利息净收入的增加得益于公司生息资产规模的增长和利差的扩大。比贷款规模增长更值得关注的是公司贷款结构的变化。8月初,工行副行长王丽丽透露,上半年新增贷款总量的近七成提供给了中小企业。工商银行还参与和支持泛北部湾经济合作和北部
15、湾经济圈的发展,为北部湾打造无缝连接的金融产品和服务作为未来的战略;显示了公司在新的机遇下,新的经营理念和思路。二、 目前银行业员工专业素质状况1、人员不适合发展的状况目前,我国银行业通过改制上市已发展成人才和资本高度密集型的行业,人力资源成为其生存发展的核心要素。同时,银行从业人员的“职业高原”现象对我国金融业的健康发展有着十分重要的意义。“职业高原”是职业发展(包括晋升、工作技能增加)过程中的相对停滞期。其中包括三个方面的内容:个体在职业发展上接受进一步挑战和承担更大任务的可能性很小;个体在职业发展阶段上处于一个职业变动相对缺失的时期,与个体的工作晋升和变动密切相关;个体处在职业生涯的峰点
16、,是职业发展“向上运动”中工作内容、责任和挑战、压力的相对静止或者终止。部分银行业员工会因为年龄、学历、上级的绩效评价、工作投入、以前成功的工作经验等个人因素或者家庭因素,例如家庭生命周期(婚姻、个人家庭负担等)及家庭稳定性等产生职业高原现象;而组织的“金字塔”结构和日趋扁平化的组织结构造成企业员工对有限职位的争夺,导致多数从业人员在职业发展的“独木桥”边停滞不前;在社会上,存在传统的“官本位”价值观,银行从业人员会因为追求的利益目标过于单一和狭隘,遭遇职业高原;另一方面,在知识和技术更新换代速度惊人的知识经济时代,为了适应市场和新产品技术,不能适应这些变化与调整的员工,也使部分银行业员工更早
17、陷入职业停滞现象。另外,虽然银行业基层员工有较高的素质,但由于银行业基层工作单调、重复性大的特点又容易使基层员工产生厌倦情绪,从而影响了服务质量。因为以上现象,导致了银行业员工不能适应发展,不利于银行业的前进,也突显出银行人才成长的一大缺口。2、人员专业素质与社会发展要求之间的差距随着改革开放的发展,基层专业银行业务不断拓宽,资金营运能力逐步增强。与此同时,干部职工队伍日益壮大,金融工作中涌现出一大批业务能手和经验丰富的经营管理人才。但长期以来,由于计划经济观念的偏差,忽视发挥人这一生产力最基本最活跃的因素的潜能作用,以致在基层专业银行向商业银行转轨的过程中,人员素质更新的工作严重滞后,远远适
18、应不了商业化经营的需要,与现时所需的银行人才产生了一定差距。具体表现在以下几个方面:(1)思想观念陈旧僵化。由于长期以来受计划经济观念束缚,专业银行中有部分人员因循守旧,思想僵化,左的积习仍停留在脑海,根深蒂固。他们中有的口头上虽然大谈改革开放,大谈解放思想,但在思想和行动上总是摆脱不了捆住手脚的无形绳索,迈不开改革开放和经济建设的步伐。(2)潜能发挥弱化。在高度集中统一的管理体制下,利益分配上的平均主义,形成专业银行系统内部吃大锅饭的局面,改革以来,虽然在强化激励约束机制方面取得一定成绩,但三铁一太的禁锢从实质上来说难以打破一方面部分同志躺在大锅饭的温床上不思进取。另一方面一些高素质的业务和
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