某银行X年报.docx
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1、中国农业银行股份有限公司(A 股股票代码:601288)2010 年年度报告公司简介本行的前身最早可追溯至1951 年成立的农业合作银行。上世纪70 年代末以来,本行相继经历了国家专业银行、国有独资商业银行和国有控股商业银行等不同发展阶段。2009年1 月15 日,本行整体改制为股份有限公司。2010 年7 月15 日和16 日,本行分别在上 海证券交易所和香港联合交易所挂牌上市,完成了向公众持股银行的跨越。本行凭借全面的业务组合、庞大的分销网络和领先的技术平台,向最广大客户提供各种公司银行和零售银行产品和服务,同时开展自营及代客资金业务。截至 2010 年末,本 行总资产103,374.06
2、 亿元,各项存款88,879.05 亿元,各项贷款49,567.41 亿元,资本充足 率11.59%,不良贷款率2.03%,全年实现净利润949.07 亿元。2010 年,在美国 财富 杂志全球500 强排名中,本行位列第141 位;在英国 银 行家 杂志全球银行1000 强排名中,按2009 年税前利润计,本行位列第14 位。2010 年,本行穆迪信用评级为A1/稳定。目 录1重要提示.12公司基本情况.23财务概要.44荣誉与奖项.65董事长致辞.96行长致辞.117讨论与分析.137.1 经济与金融环境.137.2财务报表分析.157.3业务综述.387.4三农金融业务.537.5风险管
3、理.597.6 资本管理.777.7 展望.798股份变动及主要股东持股情况.819董事、监事、高级管理人员情况.8710人员、机构情况.9511公司治理.9712股东大会情况.11313董事会报告.11414监事会报告.12115企业社会责任.12516重要事项.12717组织结构图.13018机构名录.13119审计报告及财务报表.13620董事、高级管理人员关于2010年度报告的确认意见.13721备查文件目录.13922释义.140附录:内部控制评价报告.141中国农业银行股份有限公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,
4、并对其内容的真实性、准确性 和完整性承担个别及连带责任。本行第一届董事会第十九次会议于3 月29 日审议通过了本行2010 年年度报告正文及摘要。本行全体董事出席了会议。本行按中国会计准则和国际财务报告准则编制的 2010 年度财务报告已经德勤华永会计师事务所有限公司和德勤关黄陈方会计师行分别根据中国和香港审计准则审计,并出具标准无保留意见的审计报告。中国农业银行股份有限公司董事会二O 一一年三月二十九日本行法定代表人项俊波、主管财会工作副行长潘功胜及财会机构负责人张克秋保证本年度报告中财务报告的真实、完整。法定中文名称及简称中国农业银行股份有限公司中国农业银行法定英文名称及简称AGRICUL
5、TURAL BANK OF CHINA LIMITEDAGRICULTURAL BANK OF CHINA(缩写:ABC)法定代表人项俊波授权代表张云李振江董事会秘书、公司秘书李振江联系地址:中国北京市东城区建国门内大街69 号联系电话:86-10-85109619传真:86-10-85108557电子信箱:注册和办公地址及邮政编码中国北京市东城区建国门内大街69 号100005国际互联网网址香港主要营业地点香港夏悫道18 号海富中心第1 座23 楼信息披露报纸中国证券报、上海证券报、证券时报、证券日报登载A 股年度报告的上海证券交易所网站登载H 股年度报告的香港联合交易所网站www.hkex
6、news.hk年度报告备置地点本行董事会办公室A 股股票上市交易所股票简称上海证券交易所农业银行股票代码股份登记处601288中国证券登记结算有限责任公司上海分公司(地址:中国 上海市浦东新区陆家嘴东路166 号中国保险大厦36 楼)H 股股票上市交易所股票简称股份代号股份登记处香港联合交易所有限公司农业银行1288香港中央证券登记有限公司(地址:香港湾仔皇后大道东183号合和中心17楼1712-1716 室)变更注册登记日期及注册登记机关2010 年12 月30 日中华人民共和国国家工商行政管理总局企业法人营业执照注册号100000000005472组织机构代码10000547-4金融许可证
7、机构编码B0002H111000001税务登记号码京税证字 110108100005474 号中国内地法律顾问及办公地址北京金杜律师事务所北京市朝阳区东三环中路7 号北京财富中心写字楼A 座40 层香港法律顾问及办公地址富而德律师事务所香港中环交易广场第2 座11 楼国内审计师及办公地址德勤华永会计师事务所有限公司上海延安东路222 号30 楼国际审计师及办公地址德勤关黄陈方会计师行香港金钟道88 号太古广场一期35 楼3财务概要(本年度报告所载财务数据和指标按照中国会计准则编制,以人民币标价)以下为本集团截至 12 月 31 日止年度综合财务信息:3.1财务数据201020092008报告期
8、末数据(人民币百万元)资产总额10,337,4068,882,5887,014,351发放贷款和垫款净额4,788,0084,011,4953,014,984投资净额2,527,4312,616,6722,309,077负债总额9,795,1708,539,6636,723,810吸收存款8,887,9057,497,6186,097,428归属于母公司股东的权益542,071342,819290,445年度经营业绩(人民币百万元)利息净收入242,152181,639193,845手续费及佣金净收入46,12835,64023,798业务及管理费112,07195,82394,417资产减值
9、损失43,41240,14251,478净利润94,90765,00251,453归属于母公司股东的净利润94,87364,99251,474扣除非经常性损益后归属于母公司股东的净利润93,75760,30553,805经营活动产生的现金流量净额(89,878)(21,025)284,7813.2财务指标201020092008盈利能力(%)平均总资产回报率10.990.820.84加权平均净资产收益率222.4920.53不适用扣除非经常性损益后加权平均净资产收益率222.2319.05不适用净利息收益率32.572.283.03净利差42.502.202.93加权风险资产收益率51.761
10、.491.51手续费及佣金净收入比营业收入15.8816.0311.27成本收入比638.5943.1144.71资产质量(%)不良贷款率72.032.914.32拨备覆盖率8168.05105.3763.53贷款总额准备金率93.403.062.75资本充足情况(%)核心资本充足率109.757.748.04资本充足率1011.5910.079.412010年12月31 日2009 年12月31 日2008年12月31 日38.3640.9944.79127.03122.54205.5455.7755.1950.843.184.416.0418.4522.4733.963.105.0012.
11、674.156.5114.4624.3439.3355.585.265.8315.93总权益对总资产比率5.253.864.14加权风险资产占总资产比率52.0849.2348.42每股数据(人民币元)归属于母公司股东的每股净资产1.671.321.12基本每股收益20.330.25不适用扣除非经常性损益后基本每股收益20.330.23不适用每股经营活动产生的现金流量净额(0.28)(0.08)不适用注:1、净利润除以年初和年末资产总额的平均值。2、根据证监会 公开发行证券公司信息披露规则第9 号净资产收益率和每股收益率的计算及披露(2010 年修 订)的规定计算。本行不存在稀释性潜在普通股。
12、3、利息净收入除以生息资产平均余额。4、生息资产平均收益率减付息负债平均付息率。5、净利润除以期末加权风险资产(包括市场风险资本调整),加权风险资产根据银监会相关规定计算。6、业务及管理费除以营业收入。7、不良贷款余额除以发放贷款和垫款总额。8、贷款减值准备余额除以不良贷款余额。9、贷款减值准备余额除以发放贷款和垫款总额。10、根据银监会相关规定计算。3.3其它财务指标监管标准流动性比率(%)1人民币25外币25贷存款比例(%)2本外币合计 75 最大单一客户贷款比例3(%)10 最大十家客户贷款比例4(%)贷款迁徙率5正常类关注类次级类可疑类注:1、流动资产除以流动负债,流动性比率按照银监会
13、的相关规定计算。2、发放贷款和垫款总额除以吸收存款余额。3、最大一家客户贷款总额除以资本净额。4、最大十家客户贷款总额除以资本净额。5、根据银监会的相关规定计算,为境内数据。4荣誉与奖项2010 中国之星中国最佳农村金融银行(Best Rural Finance Bank)年度最佳现金和流动性管理奖最佳中国股权交易奖(Best China Deal)BrandZ 最具价值中国品牌50 强之一亚洲区最佳股本交易奖中国最佳交易奖(Best Deal in China)区域最佳股本发行人(Best Equity Issue)2010 年香港公司管治卓越奖的“评奖委员嘉许奖(Honourable Me
14、ntion)”亚洲银行300 排行榜2010 年10 大银行荣誉奖新中国60 年最具影响力十大企业精神年度最佳“三农”服务银行2010 卓越竞争力个人贷款银行2010 低碳中国领军品牌第七届中国最佳企业公民大奖现金管理服务奖2010 年度最佳电子银行服务最佳个人网上银行 最佳营销推广2010 年中国证券市场IPO 创新奖2010 年中国证券市场年会金鼎奖2010 中国企业社会责任榜优秀实践奖最佳现金管理银行最佳网上银行 最佳网上银行品牌创新最佳绿色银行奖最佳社会责任奖最佳电子银行奖最佳资产托管奖全国最佳雇主TOP50 金融行业最佳雇主TOP10 华北区最佳雇主TOP50最佳履行社会责任银行最佳
15、银行电子商务营销投资者关系管理推动奖最佳投资者公共关系上市公司5董事长致辞2010 年是农业银行的上市之年,也是经营成果丰硕的一年。面对复杂的国内外经济金融形势,本行以高效的执行力成功实现了 A+H 两地上市,完成了当时全球融资规模最大的IPO 项目。通过发行上市,本行的资本实力和市场形象得到了明显提升,企业价值得到了境内外投资者的广泛认可,市值排名跻身全球银行业前列。本行以发行上市为契机,砥砺 创新、顺势前行,公司治理不断完善,各项业务稳健发展,服务“三农”、经营转型、内部 改革等各个方面成效显著,兑现了路演和招股说明书中对投资者的承诺。本行扎实推进治理架构和机制建设,实现了公司治理体系的规
16、范、高效运作。根据两 地法律法规和上市银行监管要求,全面修订公司章程和“三会”议事规则,完善授权管理、绩效考评和履职监督相关基础性政策制度,进一步明晰和规范了治理程序。健全公司治理 组织架构,完善董事会组成结构,充实了董事会相关专门委员会成员。提高信息披露透明 度,畅通投资者沟通渠道,在切实保障股东权益的同时,树立了良好的公司治理形象,上 市当年获得了香港公司管治卓越奖的“评奖委员嘉许奖”。本行以打造优秀大型上市银行为目标,加快内部改革和业务经营转型的步伐,价值创造力和综合竞争力显著增强。持续深化组织架构、业务流程、岗位管理、绩效考核和薪酬 分配制度等方面的改革,完善内部控制体系,加强 IT
17、系统建设,加强管理基础,业务发展 活力有效释放。积极贯彻国家宏观调控政策,在合理把握总量和节奏的同时,下大力气加 强结构调整,客户、产品、行业和区域结构明显优化。实施重点城市行优先发展战略,完 善联动营销机制,加快零售业务转型,稳步推进多元化经营布局。得益于改革和转型的深 入,2010 年,本行实现净利润 949.07 亿元,较上年增长 46.0%,平均总资产回报率、加权 平均净资产收益率分别达到 0.99%和 22.49%。本行致力于把县域市场转化成为新的利润增长点,金融服务的覆盖面和服务能力持续提升。我们积极深化三农金融事业部改革试点工作,进一步完善三农金融部组织架构、核 算体系和运营机制
18、,对三农信贷业务实行专业化管理。以三农产品和电子渠道建设为重点,不断丰富和完善“金益农”系列专属三农产品体系,构建了“网点ATM三农金融服务站电子银行”的多层次、广覆盖的金融服务渠道体系。加快推进县支行改革,加大三农和 县域业务投入,扩大惠农卡覆盖面,积极介入新农合、新农保领域,探索出了多种金融支 农的新模式。截至 2010 年末,本行县域地区贷款余额 15,052.86 亿元,较上年末增长 26.1%,高出全行贷款平均增速 6.3 个百分点;全年实现税前利润 345.27 亿元,同比增长 64.8%;新发放惠农卡 2,948 万张,惠农卡总量达到 6,185.5 万张。本行服务“三农”的责任
19、担当精神,被评为“新中国 60 年最具影响力十大企业精神”。本行始终坚持稳健的风险管理战略,以推行全面风险管理体系建设为主线,建立健全风险管控长效机制。本行高度重视巴塞尔新资本协议的推进实施,着力改善风险治理环境,健全风险管理政策制度,制定实施并表管理办法,整体风险管控能力进一步增强。完善风 险管理组织架构,实施了审计垂直管理改革。强化内控合规体系建设,推行风险主管和风 险经理派驻制,派驻了近 3,000 名风险经理。本行还在全行范围开展了合规检查和风险排 查,对21 家分行进行集中审计,组织了多轮政府融资平台、房地产等贷款风险排查,及时 发现和消除风险隐患,业务风险得到有效控制,资产质量稳步
20、提升。不良贷款实现双降,截至 2010年末,余额和占比同比分别下降 198.36 亿元和 0.88 个百分点,拨备覆盖率提升62.68 个百分点,风险抵御能力大幅增加,为全行持续发展提供了可靠保障。本行在上市元年的良好市场表现,得到了社会各界的高度评价和广泛认可。2010 年,本行先后获得了“第七届中国最佳企业公民大奖”、“中国最佳农村金融银行”、“Brandz 最具价值中国品牌 50 强之一”、2010 年度“中国最佳交易奖”、全国银行间市场“最具市场影响力奖”、“年度最佳现金和流动性管理奖”、“2010 年中国网上银行综合实力奖”等多项荣誉。在 此,我谨代表本行董事会向所有关心、支持和帮助
21、农行的有关部门和社会各界人士,以及 全体员工表示衷心的感谢!2011 年是中国“十二五”的开局之年,也是本行建行 60 周年。在新的历史起点,我们将紧紧围绕打造大型优秀上市银行的目标,牢固树立科学发展的经营理念,切实推进发展方式转变,力争用五年的时间,将农业银行打造成为价值创造能力更加突出、风险管理能力 更加强大、核心竞争优势更加巩固、经营管理团队更加出色、社会公众形象更加良好的城 乡一体化的国际金融企业。董事长:项俊波二O 一一年三月二十九日6行长致辞2010 年是农业银行改革发展史上极不平凡的一年。7 月 15 日和 16 日,本行在上海、香 港两地挂牌上市,实现了向公众持股银行的历史性跨
22、越。通过成功实施股改上市,本行公 司治理机制和内部管理体制更为健全,综合实力和企业形象显著提升,经营管理水平和可 持续发展能力不断增强。本行在成功冲刺 IPO 的同时,准确把握、积极应对后危机时期的复杂形势,认真贯彻落实国家宏观调控政策,积极转变发展理念和方式,大力推进城市和县域两大业务领域转型发展,圆满完成了本行发展战略第一阶段目标。(一)综合实力迈上新台阶。2010 年,本行资产规模突破 10 万亿元大关,相当于三年再造了一个农业银行。截至 2010年末,本行各项存款和各项贷款分别较上年末增加13,902.87 亿元和 8,185.54 亿元。中间业务快速发展,全年实现手续费及佣金净收入
23、461.28亿元,较 2009 年增长 29.4%。经营绩效大幅提升,全年实现净利润 949.07 亿元,较 2009年 增长 46.0%。平均总资产回报率 0.99%,加权平均净资产收益率 22.49%;成本收入比较2009 年下降 4.52 个百分点。(二)城市和县域两大业务快速发展。本行坚持差异化竞争策略,进一步巩固在城市 和县域市场的领先地位,不断强化核心竞争优势。以县域城镇化项目、基础设施、农业产 业化龙头企业和中高端个人客户为重点,积极拓展县域市场。截至 2010 年末,三农金融 业务存贷款增长率分别高出全行平均增幅0.5 和6.3 个百分点,惠农卡发卡量突破6000 万 张,资产
24、回报率由0.62%提高到0.77%,县域业务成为本行发展的一大亮点。大力实施重 点城市行战略,巩固和提升城市业务主流银行地位,50 家重点城市行存贷款增长分别高 出全行平均增幅2.6 和1.6 个百分点。城市和县域两个市场的专业化运作能力和市场竞争 能力稳步提升,彰显了良好的成长性。(三)经营转型取得重要进展。本行积极转变发展理念,持续推进经营转型和业务结 构的战略性升级。中间业务收入快速增长,2010 年,本行电子银行、信用卡、投资银行、代理保险等业务增幅均在50%以上。债券投资收益稳步提高,全年非重组类债券投资收益 率较上年上升3 个基点。信贷结构不断优化,AA 级及以上法人客户贷款占比提
25、高7.9 个 百分点,小企业贷款增速高于全行平均增速2.6 个百分点。零售业务转型效果开始显现,截至2010 年末,初步形成客户分层营销服务体系,个人贵宾客户比上年末增加259 万户,私人银行服务体系逐步建立,全行网点营销服务水平大幅提升,电子渠道交易笔数占比同比提高6.5 个百分点。逐步进入投资银行、基金、金融租赁、村镇银行等领域,多元化的盈利模式初具雏形。(四)风险管控能力持续增强。本行致力全面风险管理体系建设,推进信用风险组合 管理,全面启动合规文化建设,持续完善内控体系,实施风险集中管控,开展大规模的风 险排查,风险管理水平全面提升。截至 2010 年末,本行不良贷款率为 2.03%,
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