【中标】2169801_2011612155040.doc
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1、中国银行股份有限公司财务分析报告一、中国银行的基本情况法定中文名称:中国银行股份有限公司法定英文名称:Bank Of China Limited股票上市交易所:上海证劵交易所上市日期:2006年7月5日股票简称:中国银行英文简称:Bank Of China股票代码:601988注册地址:北京市复兴门内大街1号二、存贷款分析注:报告中出现的数据没有特殊注明的,均以百万元人民币为单位。(一)总体分析2007年2008年2009年存款总额4,665,7694,966,6585,913,057贷款总额2,850,5613,296,1464,910,358存贷比1.641.511.02分析各年的变化趋势
2、。2008年2009年存款总额比上年增长0.0640.191贷款总额比上年增长0.1560.490存贷比 比上年增长-0.13-0.49 从上表中可知,中国银行在07,08,09三年中存贷款总额均在逐年增加,并且增长幅度也在逐年提高;而存贷比与上年同期相比有大幅度下降。(二)存款分析2007年2008年2009年活期存款 单位活期存款1,174,7221,375,2511,948,036个人活期存款810,720901,1881,194,533小计1,985,4222,276,4393,242,569定期存款单位定期存款694,995786,8961,125,487个人定期存款1,985,35
3、21,822,3231,545,001小计2,680,3472,690,2192,670,488分析存款总额中,活期存款和定期存款各自的比重,并进一步分析单位存款和个人存款的比重,得出结论。2007年2008年2009年活期存款比重0.4260.4580.548 单位活期存款比重0.2520.2770.329个人活期存款比重0.1740.1810129定期存款比重0.5740,5420.472单位定期存款比重0.14901580.190个人定期存款比重0.4250.3840.282单位的活期存款比重比个人活期存款比重多,而单位的定期存款比重比个人定期存款比重少。(三)贷款分析1贷款按行业分布(
4、比例最大的前五个行业) 列表,进而分析哪些行业占比较大。项目2007年2008年2009年金额占比金额占比金额占比制造业738,12125.31,059,18521.57%778,21923.61%商业及服务业602,10320.7725,22714.77%410,83012.46%运输业及物流业404,87313.9489,5279.97%318,3289.66%房地产业303,98410.4366,6307.47%271,4848.24%电力、燃气及水的生产和供应业230,1567.9353,2847.19%310,8069.43%由上表可知,制造业和商业及服务业占比较大。由此可以看出该行
5、结合国家宏观调控和产业政策导向,进一步加强行业信贷政策指导,积极支持能源、交通等重点基础产业和基础设施建设,稳健发展房地产行业贷款,有选择地支持现代制造业、物流业、新型服务业和文化产业中的优势企业,深入实施“绿色信贷”政策,积极支持自主创新和节能环保等领域,严格控制高耗能、高污染和产能过剩行业的贷款投放,行业信贷结构持续优化。2贷款按发放对象分布(个人、企业) 列表,进而分析个人贷款和企业贷款的比重。项目2007年2008年2009年金额占比金额占比金额占比企业贷款和垫款29,15089.73%77,75388.16%64,51086.48%个人贷款7,52120.27%10,44611.84
6、%10,08313.52%合计36,371100%88,199100.00%74,593100.00%由上表可知,企业贷款的比重要远远高于个人贷款的比重。3贷款按担保方式分布 列表,进而分析哪类贷款占比较大。项目2007年2008年2009年金额占比金额占比金额占比信用贷款799,17430.75%801,17428.06%1,224,35827.77%保证贷款636,47627.03%767,55326.89%1,162,12526.36%附担保物贷款其中:抵押贷款832,76833.05%946,22133.15%1,413,99532.08%质押贷款330,15610.97%339,84
7、511.90%607,77313.79%由上表可见,信用贷款和保证贷款占比较大。4贷款按风险程度分布(五级分类制)2007年2008年2009年正常2,616,7683,048,6684,696,573关注144,991159,988139,067不良贷款88,80287,49074,718次级35,10539,41135,858可疑40,89735,21226,148损失12,80012,86712,712贷款总额2,850,5613,296,1464,910,358不良贷款率3.12%2.65%1.52%由上表可知:正常类贷款逐年增加;关注类先升后降;次级类先升后降;可疑类逐年下降;损失类
8、先升后降;不良贷款逐年减少。不良贷款率逐年降低。所谓银行不良贷款,主要是指银行不能正常收回或已收不回的贷款,而不良贷款过多不利于银行健康的持续发展。由上表可知,不良贷款率的降低说明了,中国银行已经采取了即使有效的措施,有针对性的着手减少不良贷款,提高其不良贷款“免疫能力”。5逾期贷款和非应计贷款及占贷款总额的比例2007年2008年2009年贷款总额2,850,5613,296,1464,910,358逾期贷款96,60197,93077,271逾期贷款占总贷款比例0.03400300016非应计贷款2,753,9603,198,2164,833,087非应计贷款占总贷款比例0.9660.07
9、00.984由上表知:贷款总额逐年增加;逾期贷款先升后降;逾期贷款占总贷款比例逐年降低;非应计贷款逐年增加;非应计贷款占总贷款比例先降后升。因为国民经济的增长,贷款的需求量增加。三、主要金融资产的分析2007年2008年2009年以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产124,66587,81461,897衍生金融资产45,83958,56512,512买入返售金融资产174,265248,348148,884发放贷款和垫款2,754,4932,751,4824,297,885 其中:占资产总额的比例45.94%39.56%49.1%可供出售金融资产682,995752,602622,30
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