理财规划师国家职业资格二级专项练习题保险规划试卷解析.doc
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1、 理财规划师国家职业资格二级专项练习题 保险规划试卷解析 (二级) 1、一般认为,保险具有( )等基本职能,以及由此派生出来的防灾防损、投资理财等职能。 A. 储蓄理财、分散风险 B. 融通资金、风险隔离 C. 分摊损失、补偿损失 D. 保障生活、防范风险 【答案】C 【解析】一般认为,保险具有分摊损失、补偿损失等基本职能,以及由此派生出来的防灾防损、投资理财等职能。 2、对于长期寿险,保单现金价值的存在使得保单具有储蓄功能,并且保单现金价值采取 ( )计算账户收益。 A. 单利 B. 复利 C. 不予计息 D. 不确定 【答案】B 【解析】对于长期寿险,保单现金价值的存在使得保单具有储蓄功能
2、,并且保单现金价值采取复利计算账户收益。 3、保险法规定,未经被保险人书面同意,保单不得转让或者质押,因此当所有的财产都被冻结甚至拍卖时,人寿保险的保单不会被冻结和拍卖, 而其保单贷款功能则又使其成为最好的“变现”工具。即便企业遇到破产情形,也不会因此一贫如洗。这是发挥的保险的( )功能。 A. 风险保障 B. 储蓄功能 C. 资产保护功能 D. 融通资金功能 【答案】C 【解析】资产保护功能:以企业主为例,当由于债权债务问题发生法律诉讼时,银行里的资金甚至股票、房地产等都可能被冻结。但是,投保所形成的人寿保单的相应价值却不受影响。因为人寿保险合同是以人的寿命和身体为保险标的,依据保险法,未经
3、被保险人书面同意,保单不得转让或者质押, 因此当所有的财产都被冻结甚至拍卖时,人寿保险的保单不会被冻结和拍卖,而其保单贷款功能则又使其成为最好的“变现”工具。即便企业遇到破产情形,也不会因此一贫如洗。 4、保险的( )功能主要通过保单质押贷款来实现。保单质押贷款的根本作用在于能够满足保险单的流动性和变现要求。 A. 风险保障 B. 储蓄功能 C. 资产保护功能 D. 融通资金功能 【答案】D 【解析】保险,尤其是长期寿险,可为投保人提供临时的融资功能。这种功能主要通过保单质押贷款来实现。保单质押贷款的根本作用在于能够满足保险单的流动性和变现要求。 5、根据有关规定,企业拿出职工工资的 ( )为
4、员工投保商业保险是完全免税的。 A. 2% B. 4% C. 8% D. 10% 【答案】B 【解析】根据有关规定,企业拿出职工工资的4%为员工投保商业保险是完全免税的。 6、我国已经开始讨论出台遗产税,遗产越多,税率就越高,最高可达到50%。但目前我国税法明确规定( )不纳入应征税额的。 A. 房产 B. 银行存款 C. 实物资产 D. 保险金 【答案】D 【解析】而保险是很有效的避税工具,目前我国税收法明确规定保险金是不纳入应征税额的。 7、目前我国投资渠道极为广阔,人们可以选择银行存款、股票、房地产、债券等多种投资方式,但很多投资方式容易受到通货膨胀及利率波动的影 响,而( )较强的稳定
5、性,它本身就是一种分散风险的理财行为,其预定利率具有前瞻性且一般对国家的利率变化并不特别敏感。 【答案】D 【解析】目前我国投资渠道极为广阔,人们可以选择银行存款、股票、房地产、债券等多种投资方式,这些投资方式显然受到通货膨胀及利率波动的影 响,而保险产品有较强的稳定性,它本身就是一种分散风险的理财行为,其预定利率具有前瞻性对国家的利率变化并不特别敏感。 8、变额寿险的保险金额由两部分构成,一部分是最低给付金额,另一部分是( )。 A. 保费分离账户产生的投资收益 B. 保费分离账户产生的利息 C. 保费分离账户产生的资本利得 D. 保费分离账户产生的股票增值 【答案】A 【解析】变额寿险的保
6、险金额由两部分构,一部分是最低给付金额,另一部分是保费分离账户产生的投资收益。 9、被保险人的 ( )是制定保险规划首先应考虑的因素。 A. 生命周期 B. 婚姻状况 C. 职业类型 D. 收入状况 【答案】A 【解析】被保险人的生命周期是制订保险规划首先应考虑的因素,因为处于不同时期的家庭所面临的风险是不同的,应分析家庭不同阶段风险的基础上进行保险规划。 10、就未成年期而言,在这个阶段面临的最大风险是 ( )。 A. 父母因死亡、残疾或疾病或下岗失业而导致收入中断 B. 未成年人自身的疾病 C. 未成年人自身发生的意外 D. 亲属的死亡、残疾或疾病或下岗失业而导致收入中断 【答案】A 【解
7、析】对于未成年人来说,由于入托费、教育费、生活费用等支出,全都要依靠父母,如果父母健在,则他们的童年和青少年的生活将很美满。如果父母不在,或者即使有父母但没有收入或收入比较低,那么他们的童年和青少年的生活将非常困难。所以,未成年期所面临的最大风险就是父母因死亡、残疾或疾病或下岗失业而导致收入中断的风险。 11、就未成年期的儿童本人而言,在这个阶段面临的主要风险是 ( )。 A. 父母身亡 B. 失学 C. 意外伤害和疾病 D. 亲属残疾 【答案】C 【解析】就未成年期的儿童本人而言,在这个阶段面临的主要风险是意外伤害和疾病。少年儿童活泼好动、喜欢尝试新鲜事物,发生意外伤害的比例比较高;同时,少
8、年儿童由于处于成长期,抵抗能力较弱,发生疾病的可能性也比较大。 12、单身青年所面临的主要风险是 ( )。 A. 父母因死亡、残疾或疾病而导致收入中断 B. 自身的疾病和意外伤害 C. 父母因下岗失业而导致收入中断 D. 亲属的死亡、残疾或疾病或下岗失业而导致收入中断 【答案】B 【解析】单身青年所面临的主要风险也是意外伤害和疾病。人们在20岁左右时发生意外伤害的程度是最为严重的。意外伤害会造成收入中断,从而无法继续过正常人的生活。 13、从个人角度分析,人们在已婚青年所面临的风险从大到小排列,顺序是( )。 A. 首先是死亡,其次是意外伤害与疾病 B. 首先是意外伤害与疾病,其次是收入中断
9、C. 首先是意外伤害与疾病,其次是死亡 D. 首先是收入中断,其次是意外伤害与疾病 【答案】C 【解析】所以,从个人的角度分析,人们在已婚青年期所面临的风险从大到小排序,首先仍然是意外伤害与疾病,其次是死亡。如果经济方面有余力,也可以考虑养老的风险。 14、从个人的角度分析,将人们在已婚中年期的风险从大到小排序,意外伤害与疾病的风险相差不大,其次是养老,最后是死亡。特别应该重点考虑防 范( )的风险。 A. 意外伤害 B. 死亡 C. 疾病 D. 养老 【答案】D 【解析】从个人的角度分析,将人们在这个阶段所面临的风险从大到小排序,意外伤害与疾病的风险相差不大,其次是养老,最后是死亡。特别应该
10、重点考虑防范养老的风险了。 15、根据经验,购买养老保险所获得的补充养老金占所有养老费用的 ( )为宜。 A. 30%-40% B. 20%-40% C. 20%-33% D. 30%-45% 【答案】B 【解析】确定养老金需求缺口时:根据经验,购买养老保险所获得的补充养老金占所有养老费用的20%-40%为宜。 16、一般而言,高收入者可主要依靠 ( )保障养老。 A. 社会养老保险 B. 商业养老保险 C. 投资收入 D. 家庭自有资产 【答案】B 【解析】一般而言,高收入者可主要依靠商业养老保障养老。 17、中低收入家庭,可主要依靠( )养老, ( )作为补充。 A. 社会养老保险;商业养
11、老保险 B. 商业养老保险;社会养老保险 C. 社会养老保险;投资收入 D. 家庭财产;投资收入 【答案】A 【解析】一般而言,高收入者可主要依靠商业养老保障养老。中低收入家庭,可主要依靠社会养老保险养老,商业养老保险作为补充。 18、在进行保险规划时,应当考虑当事人已经具备的各种保障。每个人都处在三层保护之中,即社会保障、企业福利和商业保险。( )是我们保障的基 石,( )是在社会保障基础上的一项补充,( )是最终的补充。 A. 社会保障;商业保险;企业保障 B. 商业保险;社会保障;企业保障 C. 商业保险;企业保障;社会保障 D. 社会保障;企业保障; 商业保险 【答案】D 【解析】在进
12、行保险规划时,应当考虑当事人已经具备的各种保障。每个人都处在三层保护之中,即社会保障、企业福利和商业保险。社会保障是我们保障的基石,其保障全面,但保障力度不够,企业保障是在社会保障基础上的一项补充,个人购买商业保险是最终的补充,是根据自身的财力和实际情况购买的保障。 19、在购买商业医疗保险时,有无( ) 是首先需要考虑的一个最主要的因素和重点。 A. 社会保险 B. 退休金 C. 商业养老保险 D. 银行存款 【答案】A 【解析】在购买商业医疗保险时,有无社会保险是首先需要考虑的一个最主要的因素和重点。 20、一般来讲,拥有社会医保的居民,通过个人医保账户和社保统筹部分, ( )医疗费用可以
13、通过社保报销。 A. 50% B. 70% C. 80% D. 90% 【答案】B 【解析】一般来讲,拥有社会医保的居民,通过个人医保账户和社保统筹部分,70%的医疗费用可以通过社保报销。 21、拥有社会医保的居民,在购买商业医疗保险时,应首先考虑( )。 A. 收入津贴型医疗保险 B. 意外医疗保险 C. 重大疾病保险 D. 长期护理医疗保险 【答案】A 【解析】拥有社会医疗保险的客户,可首先考虑收入津贴型医疗保险,以借此弥补生病请假带来的收入损失和自己支付的部分医疗费;收入津贴型医疗保险,即以意外伤害或疾病导致收入中断或减少为给付保险金条件的收入保障保险。 22、( )属于费用报销型医疗保
14、险,一般是附加在意外伤害保险之后。 A. 收入津贴型医疗保险 B. 意外医疗保险 C. 重大疾病保险 D. 长期护理医疗保险 【答案】B 【解析】意外医疗保险属于费用报销型医疗保险,一般是附加在意外伤害保险之后。意外医疗保险费率较低,且能够报销意外门诊的医疗费用,当社会医保的个人账户用完之后,商业意外医疗保险即能充分发挥作用。 23、有社会医疗保险者,在考虑商业医疗保险的时候,顺序正确的是( )。 A. 收入津贴型医疗保险>重大疾病保险>费用报销型医疗保险>长期护理险>意外医疗保险 B. 重大疾病保险>长期护理险>收入津贴型医疗保险>意外医疗保险>
15、;费用报销型医疗保险 C. 重大疾病保险>收入津贴型医疗保险>意外医疗保险>费用报销型医疗保险>长期护理险 D. 收入津贴型医疗保险>意外医疗保险>重大疾病保险>费用报销型医疗保险>长期护理险 【答案】D 【解析】总体而言,有社保者考虑商业医疗保险的优先顺序为:收入津贴型医疗保险>意外医疗保险>重大疾病保险>费用报销型医疗保险>长期护理险。 24、无社会医疗保险者,在考虑商业医疗保险的时候,顺序正确的是( )。 A. 费用报销型医疗保险>收入津贴型保险>重大疾病保险>长期护理医疗保险B. 重大疾病保险&g
16、t;收入津贴型保险>费用报销型医疗保险>长期护理医疗保险C. 重大疾病保险>费用报销型医疗保险>收入津贴型保险>长期护理医疗保险D. 费用报销型医疗保险>重大疾病保险>收入津贴型保险>长期护理医疗保险【答案】D 【解析】综上所述,无社保者考虑商业医疗保险的优先顺序为:费用报销型医疗保险>重大疾病保险>收入津贴型保险>长期护理医疗保险。 25、终身寿险最大的优点是( ),而且具有储蓄性,即有退费的权利,它的保险成本与年龄成( )。 A. 保费低;正比 B. 终身保障;正比 C. 保费低;反比 D. 终身保障;反比 【答案】B 【解
17、析】终身保险的最大优点是可以得到永久性保障,而且具有储蓄性,即有退费的权利,若投保人中途退保,可以得到一定数额的现金价值(或称为退保金)。由于终身保单具有现金价值,因此该保单有贷款选择权、垫选择权等。终身寿险的保险成本与年龄成正比,在相同条件下比定期寿险高。 26、两全保险的净保费由两部分组成,这两部分是( )。 A. 风险保险费和储蓄保险费 B. 风险保险费和投资保险费 C. 投资保险费和储蓄保险费 D. 保本保险费和储蓄保险费 【答案】A 【解析】两全保险是储蓄性极强的一种保险,两全保险的净保费由风险保险费和储蓄保险费组成,风险保险费用于当年死亡给付,储蓄保险费则逐年积累形成责任准备金,既
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